Hur du hittar det bästa banklånet

Det finns många banker i Sverige, så det kan kännas överväldigande när man tittar på vad alla erbjuder. Ofta finns det till och med banker som man inte ens visste fanns. Dessutom har du kanske hört att det inte är bra när det görs många UC på dig, och det stämmer. Detta kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Att använda en jämförelsetjänst är därför väldigt viktigt, både för att få de bästa villkoren men också så att du får en överblick över vad alla banker har att erbjuda – och det görs då bara en UC på dig.

På denna sida kommer vi presentera vad det är som krävs för att få låna pengar från banken, prata om vad det innebär att ta ett banklån, ge tips på vad du kan göra om du har blivit nekad ett banklån och svara på många vanliga frågor om att låna pengar från banken.

Jämföralla banklån 2023

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Till ansökan
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Likvidum
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 25,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 27
    Till ansökan
    27 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 %.
  • Zensum
    • Belopp 20 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,45 - 19,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 18
    Till ansökan
    18 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 1 år, 20 000 kr, rörlig ränta 6,74 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 6,94 %, totalkostnad 20 736 kr, kostnad 1 728 kr/mån (12 avbet.). Individuell ränta 3,45–19,95% (effektiv ränta 3,54–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 3,05 %
Genomsnittligt tillränta 26,90 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 70,71 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Likvidum
2,95 %
25,95 %
Zensum
3,45 %
19,95 %

Bankerna som är lättast

Här kan du jämföra vilka banker som lättast ger dig ett banklån:

  1. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  2. Sambla: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  3. Lendo: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 29,95 %
  4. Enklare: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 26,50 %
  5. Axo Finans: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 26,00 %
  6. Likvidum: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 25,95 %
  7. Zensum: Låna 20 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,45 - 19,95 %

Vad krävs för att låna pengar från banken?

När du ska låna pengar från banken måste du göra en låneansökan. Efter att du har gjort en ansökan går banken igenom dina uppgifter och kontrollerar dem via en kreditupplysning. Denna kreditupplysning innehåller din deklarerade inkomst, din civilstatus, eventuella betalningsanmärkningar, din folkbokföringsadress och annat som banken är intresserad av att ha kännedom om.

Olika banker har olika modeller för hur de beräknar hur mycket en person kan låna och vem som kan bli beviljad, men det finns ett par grundkrav som nästan alltid är likadana.

Grundkrav för att få låna pengar från banken

  1. Ålder
    För att få teckna ett lån måste du minst vara 18 år gammal, men många banker har en högre åldersgräns (oftast inte högre än 22).
  2. Medborgarskap
    Du måste vara svensk medborgare och folkbokförd i Sverige för att kunna teckna ett banklån.
  3. Inkomst
    För att få låna pengar av banken måste din inkomst klara av att bära de räntebetalningar du måste göra varje månad. En tumregel är att du måste ha en årsinkomst på mellan 1-2 gånger det belopp du önskar låna.
  4. Kredithistorik
    Medan det finns långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkningar är det inte många banker som utfärdar banklån till personer med aktiva betalningsanmärkningar. Om din historik inte är den bästa men du har vidtagit åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet kan det dock ibland gå att få ett beviljat lån.
  5. Skuld hos Kronofogden
    Banker lånar inte ut pengar till personer som har en skuld hos Kronofogden

Olika banker har olika villkor för sina banklån. Exempelvis kan räntan och hur mycket du får låna skilja sig åt. Du kan i regel räkna med att som mest få låna 600 000 till en ränta på cirka 8%, men det beror helt och hållet på dina ekonomiska förutsättningar. En annan sak som skiljer sig åt är hur bankerna genomför sina kalkyler när de beviljar eller nekar till lån. Det innebär att du kan vända dig till en annan bank om du får avslag av den första du pratar med.

De största banklånen hittar du här:

  1. Sambla - Sambla har växt sig till en av de största, om inte den största låneförmedlaren som erbjuder stora banklån om 600 000 kr.
  2. Axo Finans - Axo är den nyaste förmedlaren och erbjuder som mest banklån om 600 000 kr till bra villkor.
  3. Lendo - Lendo är låneförmedlaren som har erbjudit störst banklån längst. Sedan år 2007 har de erbjudit banklån upp till 600 00 kr.


Vad gör jag om jag saknar BankID?

Idag sker ofta ansökningsprocessen på nätet, och då behöver man ha BankID för att legitimera sig. Om du saknar BankID är det troligtvis en bra idé att skaffa det, då många tjänster idag kräver det. Om du av någon anledning inte kan eller vill ha BankID går det fortfarande att ta ett banklån.

För dig som saknar BankID bör ditt första steg vara att ringa den bank du vill låna pengar av. Även om du inte kan legitimera dig via telefon kan ni prata i hypotetiska termer kring hur mycket du kan få låna. För att få lånelöfte och göra en riktig ansökan måste du dock antingen legitimera dig via post, eller ta dig till bankens kontor och genomföra ansökningsprocessen på plats.

Vilket är det bästa banklånet?

Vilket det bästa banklånet är beror på vad du ska låna pengar till. Om du exempelvis ska köpa en bil kan du välja att låna med eller utan säkerhet. Om du lånar med säkerhet kan bilen användas som säkerhet, och då har banken i regel krav på vilka återförsäljare som får användas. I gengäld får du en lägre ränta, i och med att risken för banken reduceras. Om du å andra sidan lånar utan säkerhet kan du helt välja själv hur, av vem och vilken bil som ska köpas, men räntan blir lite högre.

Även hur stort lånebelopp du behöver ligger till grund för vilket banklån som är bäst för dig. Om du bara behöver låna 5 000 kronor brukar inte en bank kunna hjälpa dig. Då är det bättre att vända dig till en långivare som erbjuder mikrolån, som Ferratum. Om du å andra sidan behöver låna mycket pengar för att finansiera en renovering och vill få så låg ränta som möjligt kan en storbank som SEB eller Nordea vara ett bra val.

Bästa bankerna för dig som ska ta ett privatlån

  • Advisa | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 3,06% | Låna utan säkerhet
  • Sambla | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 3,06% | Låna utan säkerhet
  • Lendo | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 2,95% | Låna utan säkerhet
  • Zmarta | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 2,95% | Låna utan säkerhet
  • Likvidum | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 2,95% | Låna utan säkerhet

Vad innebär det att ta ett banklån?

Ett banklån är ett lån du tecknar hos en bank, med eller utan säkerhet, ofta för att finansiera ett bilköp, ett bröllop, en resa eller för att köpa ett fordon eller betala en oförutsedd avgift. För att få ett banklån behöver du uppfylla de krav vi har listat ovan.

Om du exempelvis vill ta ett billån av en bank kan du välja att göra det med eller utan bilen som säkerhet. Ett sådant banklån är en vanlig lösning när man ska köpa en bil.

När du väl har tecknat ditt banklån är det viktigt att du räknar in räntebetalningarna i din budget. Beroende på den löptid du har valt, det vill säga under hur lång tid lånet ska betalas av, kan dessa månatliga betalningar antingen bli väldigt höga eller relativt låga. Tänk dock på att ju längre löptid du väljer, desto högre blir totalsumman för lånet.

Vilket banklån ska jag välja?

  • Advisa - Bästa banklånet för bilköp - Låna upp till 600 000 kr i 20 år.
  • Lendo - Banklån för dig utan BankID - Här kan du låna upp till 600 000 kr utan BankID.
  • AxoFinans - Banklån med lägst ränta - Räntesats sätts individuellt från 2,95%.

Min bank nekade mig lån - Vad gör jag nu?

Det finns ett par anledningar varför en bank nekar ett lån:

  • För låg inkomst
    Om din inkomst är för låg för den summa du behöver låna kan du antingen försöka höja din inkomst, exempelvis genom en löneförhöjning, byta jobb, eller att söka med en medsökande. Dina chanser att få ett godkänt lån ökar markant om du har en medsökande.
  • För låg kreditvärdighet
    Om din kreditvärdighet inte är bra, eventuellt beroende på missade betalningar eller anmärkningar, nekar ofta banken ett större banklån. En lösning för dig kan då vara att söka med borgensman. Du kan läsa mer om det här!

Så, vad gör jag när alla andra banker säger nej? Om ingen bank godkänner ett banklån för dig kan det vara läge att vända sig till andra långivare. Det är nämligen inte bara banker som utfärdar lån. Snabblån, sms-lån och kontokredit kan tecknas av andra långivare, och där är kraven i regel inte lika höga och många godkänner lån trots betalningsanmärkningar. Visserligen är deras räntor i regel betydligt högre, och du kan i regel inte låna lika stora summor, men det kan likväl vara värt ett försök.

Vanliga frågor och svar om banklån

Kan man låna pengar från en utländsk bank?
Kan man låna 500 000 kr från banken?
Hur jämför man banklån?
Vilken förmedlare har bäst lån?
Vad är skillnaden på banklån och privatlån?
Är det klokt att använda låneförmedlare när man tar stora lån?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.