Hur du hittar det bästa banklånet

Det enkla svaret på hur du hittar det bästa banklånet är genom att använda en låneförmedlare. Genom att ansöka om ett banklån genom en låneförmedlare kommer du låneansökan skickas vidare till ett gäng olika banker som sedan återkommer med ett erbjudande, både hur mycket de kan låna dig och till vilken ränta.

Jämföralla banklån 2024

Visar 8 av 8 lån
  • Sambla
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Enklare
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,07 - 33,46 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Ansök nu
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr.
  • Bank Norwegian
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,61 - 29,07 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 399 kr
    Ansök nu
    id ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399.
  • Coop Medmera Bank
    Jämför lån
    • Belopp 15 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 25,46 %
    • Löptid 2 - 12 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr.
  • Compari
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,01 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 100 000 kr med 9 års löptid, nominell ränta 5,50% och 0 kr i uppläggnings-/avi­­avgift blir den effektiva räntan 5,64%
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Ansök nu
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 5,07 %
Genomsnittligt tillränta 28,38 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 49,88 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 6,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 6 långivare 75,00 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 6 långivare 75,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Sambla
5,20 %
33,99 %
Lendo
4,70 %
33,75 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Enklare
5,07 %
33,46 %
Bank Norwegian
8,29 %
19,99 %
Coop Medmera Bank
5,20 %
16,95 %
Compari
2,95 %
25,90 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Vad krävs för att låna pengar från banken?

När du ska låna pengar från banken måste du göra en låneansökan. Efter att du har gjort en ansökan går banken igenom dina uppgifter och kontrollerar dem via en kreditupplysning. Denna kreditupplysning innehåller din deklarerade inkomst, din civilstatus, eventuella betalningsanmärkningar, din folkbokföringsadress och annat som banken är intresserad av att ha kännedom om.

Olika banker har olika modeller för hur de beräknar hur mycket en person kan låna och vem som kan bli beviljad, men det finns ett par grundkrav som nästan alltid är likadana.

Grundkrav för att få låna pengar från banken

  1. Ålder
    För att få teckna ett lån måste du minst vara 18 år gammal, men många banker har en högre åldersgräns (oftast inte högre än 22).
  2. Medborgarskap
    Du måste vara svensk medborgare och folkbokförd i Sverige för att kunna teckna ett banklån.
  3. Inkomst
    För att få låna pengar av banken måste din inkomst klara av att bära de räntebetalningar du måste göra varje månad. En tumregel är att du måste ha en årsinkomst på mellan 1-2 gånger det belopp du önskar låna.
  4. Kredithistorik
    Medan det finns långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkningar är det inte många banker som utfärdar banklån till personer med aktiva betalningsanmärkningar. Om din historik inte är den bästa men du har vidtagit åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet kan det dock ibland gå att få ett beviljat lån.
  5. Skuld hos Kronofogden
    Banker lånar inte ut pengar till personer som har en skuld hos Kronofogden

Olika banker har olika villkor för sina banklån. Exempelvis kan räntan och hur mycket du får låna skilja sig åt. Du kan i regel räkna med att som mest få låna 600 000 till en ränta på cirka 8%, men det beror helt och hållet på dina ekonomiska förutsättningar. En annan sak som skiljer sig åt är hur bankerna genomför sina kalkyler när de beviljar eller nekar till lån. Det innebär att du kan vända dig till en annan bank om du får avslag av den första du pratar med.

De största banklånen hittar du här:

  1. Sambla - Sambla har växt sig till en av de största, om inte den största låneförmedlaren som erbjuder stora banklån om 600 000 kr.
  2. Axo Finans - Axo är den nyaste förmedlaren och erbjuder som mest banklån om 600 000 kr till bra villkor.
  3. Lendo - Lendo är låneförmedlaren som har erbjudit störst banklån längst. Sedan år 2007 har de erbjudit banklån upp till 600 00 kr.


Vad gör jag om jag saknar BankID?

Idag sker ofta ansökningsprocessen på nätet, och då behöver man ha BankID för att legitimera sig. Om du saknar BankID är det troligtvis en bra idé att skaffa det, då många tjänster idag kräver det. Om du av någon anledning inte kan eller vill ha BankID går det fortfarande att ta ett banklån.

För dig som saknar BankID bör ditt första steg vara att ringa den bank du vill låna pengar av. Även om du inte kan legitimera dig via telefon kan ni prata i hypotetiska termer kring hur mycket du kan få låna. För att få lånelöfte och göra en riktig ansökan måste du dock antingen legitimera dig via post, eller ta dig till bankens kontor och genomföra ansökningsprocessen på plats.

Vilket är det bästa banklånet?

Vilket det bästa banklånet är beror på vad du ska låna pengar till. Om du exempelvis ska köpa en bil kan du välja att låna med eller utan säkerhet. Om du lånar med säkerhet kan bilen användas som säkerhet, och då har banken i regel krav på vilka återförsäljare som får användas. I gengäld får du en lägre ränta, i och med att risken för banken reduceras. Om du å andra sidan lånar utan säkerhet kan du helt välja själv hur, av vem och vilken bil som ska köpas, men räntan blir lite högre.

Även hur stort lånebelopp du behöver ligger till grund för vilket banklån som är bäst för dig. Om du bara behöver låna 5 000 kronor brukar inte en bank kunna hjälpa dig. Då är det bättre att vända dig till en långivare som erbjuder mikrolån, som Ferratum. Om du å andra sidan behöver låna mycket pengar för att finansiera en renovering och vill få så låg ränta som möjligt kan en storbank som SEB eller Nordea vara ett bra val.

Bästa bankerna för dig som ska ta ett privatlån

  • Advisa | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 3,06% | Låna utan säkerhet
  • Sambla | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 3,06% | Låna utan säkerhet
  • Lendo | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 2,95% | Låna utan säkerhet
  • Zmarta | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 2,95% | Låna utan säkerhet
  • Likvidum | Banklån upp till 600 000 | Bästa möjliga ränta: 2,95% | Låna utan säkerhet

Vad innebär det att ta ett banklån?

Ett banklån är ett lån du tecknar hos en bank, med eller utan säkerhet, ofta för att finansiera ett bilköp, ett bröllop, en resa eller för att köpa ett fordon eller betala en oförutsedd avgift. För att få ett banklån behöver du uppfylla de krav vi har listat ovan.

Om du exempelvis vill ta ett billån av en bank kan du välja att göra det med eller utan bilen som säkerhet. Ett sådant banklån är en vanlig lösning när man ska köpa en bil.

När du väl har tecknat ditt banklån är det viktigt att du räknar in räntebetalningarna i din budget. Beroende på den löptid du har valt, det vill säga under hur lång tid lånet ska betalas av, kan dessa månatliga betalningar antingen bli väldigt höga eller relativt låga. Tänk dock på att ju längre löptid du väljer, desto högre blir totalsumman för lånet.

Vilket banklån ska jag välja?

  • Advisa - Bästa banklånet för bilköp - Låna upp till 600 000 kr i 20 år.
  • Lendo - Banklån för dig utan BankID - Här kan du låna upp till 600 000 kr utan BankID.
  • AxoFinans - Banklån med lägst ränta - Räntesats sätts individuellt från 2,95%.

Min bank nekade mig lån - Vad gör jag nu?

Det finns ett par anledningar varför en bank nekar ett lån:

  • För låg inkomst
    Om din inkomst är för låg för den summa du behöver låna kan du antingen försöka höja din inkomst, exempelvis genom en löneförhöjning, byta jobb, eller att söka med en medsökande. Dina chanser att få ett godkänt lån ökar markant om du har en medsökande.
  • För låg kreditvärdighet
    Om din kreditvärdighet inte är bra, eventuellt beroende på missade betalningar eller anmärkningar, nekar ofta banken ett större banklån. En lösning för dig kan då vara att söka med borgensman. Du kan läsa mer om det här!

Så, vad gör jag när alla andra banker säger nej? Om ingen bank godkänner ett banklån för dig kan det vara läge att vända sig till andra långivare. Det är nämligen inte bara banker som utfärdar lån. Snabblån, sms-lån och kontokredit kan tecknas av andra långivare, och där är kraven i regel inte lika höga och många godkänner lån trots betalningsanmärkningar. Visserligen är deras räntor i regel betydligt högre, och du kan i regel inte låna lika stora summor, men det kan likväl vara värt ett försök.

Vanliga frågor och svar om banklån

Kan man låna pengar från en utländsk bank?
Kan man låna 500 000 kr från banken?
Hur jämför man banklån?
Vilken förmedlare har bäst lån?
Vad är skillnaden på banklån och privatlån?
Är det klokt att använda låneförmedlare när man tar stora lån?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.