Billån med anmärkning - lättare än du tror

När du tar ett billån med anmärkning tecknar du ett vanligt privatlån utan säkerhet. Vissa banker och långivare tillåter inte billån med anmärkningar, så du kan behöva kontakta flera långivare än vad du hade behövt om din ekonomi var fläckfri.

Med detta i åtanke är det bäst att använda en låneförmedlare som Lendo eller Sambla, så att det endast görs en UC. Dessutom får du en full överblick över vilka som kan tänkas låna ut pengar till dig. Istället för att få avslag från de banker du kontaktar, så presenteras en lista med långivare som är beredda att ge dig ett billån trots betalningsanmärkning.

Alla billån med anmärkning 2023

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    Fram till 5e februari bjuder Lendo på uppläggningsavgiften när du samlar dina lån genom dem!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 26
    Till ansökan
    26 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Likvidum
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 25,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 26
    Till ansökan
    26 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    äntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 % (effektiv ränta 2,99 %–29,27 %). Återbetalningstid 1–15 år.
  • Zensum
    • Belopp 20 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 19,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 18
    Till ansökan
    18 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 15 år, 600 000 kr, rörlig ränta 6,03 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 6,20 %, totalkostnad 913 140 kr, kostnad 5 073 kr/mån (180 avbet.). Individuell ränta 2,95–19,95% (effektiv ränta 2,99–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 2,98 %
Genomsnittligt tillränta 26,90 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 70,71 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Likvidum
2,95 %
25,95 %
Zensum
2,95 %
19,95 %

Begränsningar för billån med anmärkningar

Det är givetvis alltid bäst att inte ha några anmärkningar när du ska låna pengar. En anmärkning är en slags signal du skickar till banken eller långivaren att du tidigare har haft svårt att hantera dina räkningar och att din ekonomi tidigare inte har varit i bästa skicket. Banker och långivare är dock medvetna om att en persons ekonomi kan förbättras med tiden, och att en tidigare betalningsanmärkning inte behöver betyda att personen aldrig kommer kunna teckna ett nytt lån. 

Begränsningar för dig som tecknar billån med betalningsanmärkning:

    • Du kan inte använda bilen som säkerhet

Banker och långivare som erbjuder billån med säkerhet har i regel nolltolerans mot betalningsanmärkningar.

    • Du får en högre ränta

I och med att risken ökar för banken eller långivaren när de lånar ut till en person med betalningsanmärkningar, så blir räntan högre.

    • Dina försäkringsvillkor blir sämre

Dina försäkringsvillkor kan påverkas negativt om du har betalningsanmärkningar.

    • Det kan krävas att du har en medsökande på lånet

Om du har fått avslag på din ansökan på grund av din ekonomi kan det vara en stor hjälp att ha en medsökande på lånet, framförallt om denna medsökande har en god ekonomi.

Är det lättare om jag anger bilen som säkerhet?

Att ha bilen som säkerhet är ofta att föredra, men tyvärr beviljar banker som låter dig ange bilen som säkerhet inte billån till personer med betalningsanmärkningar. Om du vill teckna ett billån med betalningsanmärkningar behöver du därmed vända dig till en långivare som erbjuder vanliga privatlån eller andra låneformer där bilen inte används som säkerhet.

Är leasing ett bättre alternativ om man har en anmärkning?

Leasing erbjuds endast till personer som inte har betalningsanmärkningar. Det är ett stort ekonomiskt åtagande både för den som leasar ut bilen och för den som ska leasa, så för att reducera risken för betalningssvårigheter tillåter leasingbolag inte personer som har betalningsanmärkningar att leasa sin bil.

Har jag tillräckligt bra kreditvärdighet för att få billån?

Man kan bli nekad ett billån på grund av sin kreditvärdighet. Detta gäller exempelvis om du har betalningsanmärkningar, om du har misskött din ekonomi på andra sätt eller om det på sistone har gjorts väldigt många UC på dig. 

Det bästa sättet att ta reda på om din kreditvärdighet är god nog är att inleda en ansökan. En ansökan är aldrig bindande förrän du har skrivit på ett kontrakt för lånet, så det skadar inte att kolla runt vad olika banker och långivare kan erbjuda dig.

Se dock upp med antalet UC som görs på dig. Långivare måste göra en UC på dig när du ansöker om lån, så om du ansöker separat till ett flertal olika långivare kan det påverka din kreditvärdighet negativt. Det bästa är därför att använda en jämförelsetjänst där det endast görs en UC och där du sedan i lugn och ro kan gå igenom vad olika långivare kan erbjuda dig.

Kom även ihåg att du behöver finansiera 20% av kostnaden för bilen själv när du tecknar ett traditionellt billån med säkerhet. Detta behöver inte nödvändigtvis vara fallet om du finansierar bilen via ett snabblån eller någon annan högkostnadskredit.

Lån du med en betalningsanmärkning kan teckna för att köpa bil:

Nedan kan du jämföra långivare som du kan ta lån hos för att köpa en bil, även om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare:

  • Advisa - Köp bil trots betalningsanmärkning - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr
  • Lendo - Köp bil trots betalningsanmärkning - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr
  • Sambla - Köp bil trots betalningsanmärkning - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr
  • KlaraLån - Köp bil trots betalningsanmärkning - Billån utan säkerhet upp till 150 000 kr
  • Lumify - Köp bil trots betalningsanmärkning - Billån utan säkerhet upp till 70 000 kr

När du ska köpa bil genom en bilhandlare med en anmärkning

När du ska teckna ett billån genom en bilhandlare får du i regel bättre låne- och försäkringsvillkor. I de tillfällen där en bilhandlare inleder ett samarbete med en bank, så kan bilen i många fall användas som säkerhet, vilket innebär att den risk som är förknippad med lånet minskar för banken. 

De banker som samarbetar med bilhandlare är i regel större banker, och dessa beviljar inte billån med betalningsanmärkningar. Att använda bilen som säkerhet är med andra ord i de allra flesta fall inte en möjlighet när man har betalningsanmärkningar.

Det finns bilhandlare som accepterar köp trots betalningsanmärkningar. Om du har en anmärkning och ska köpa en bil via en bilhandlare är det viktigt att du redan har ett beviljat lån innan du inleder processen att köpa bil. Givetvis kan du se vad de har att erbjuda utan att ha ett färdigt lån, men om du planerar att köpa en bil är det viktigt att först ha finansieringen klar då det kan ta lite längre tid att få ett lån beviljat om du har en anmärkning.

Alla långivare du hittar på denna sida erbjuder billån med anmärkningar. Dessa lån är utan säkerhet, vilket innebär att du kan använda pengarna till att köpa vilken bil du vill, oavsett om köpet görs via Blocket eller en certifierad bilhandlare.

Lån för dig som ska köpa bil privat eller hos en bilhandlare

  1. Advisa - Här kan du ta billlån upp till 600 000 kr trots betalningsanmärkningar och köpa bilen hos en bilhandlare
  2. Axo Finans - Låneförmedlare för dig med betalningsanmärkning och ska köpa bil hos en bilhandlare eller av en privatperson
  3. Sambla - Största lånen för dig som har betalningsanmärkning och ska köpa en begagnad bil från Blocket eller en bilfirma
  4. Enklare - Här kan du få låna till låg ränta för att köpa bil trots en eller flera betalningsanmärkningar
  5. Likvidum - Jämför alla banklån som erbjuder billån trots anmärkning. Teckna billån ensam eller med medsökande

Vanliga frågor och svar om billån med betalningsanmärkning

Får jag ha en bil när jag är hos Kronofogden?
Är det dumt att köpa bil med anmärkning?
Vilken bil kan jag köpa med anmärkning?
Kan jag köpa bil med en kontokredit?
Tas det en UC när jag köper bil hos en bilhandlare?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.