Här kan du låna pengar med låg ränta

Att låna pengar kan nästan vem som helst göra, men att däremot ta lån med låg ränta är något svårare och kräver att du är påläst och gör en korrekt jämförelse av olika långivare. Här kommer vi hjälpa dig med att hitta ett lån med så låg ränta som möjligt, men som dessutom passar just dina förutsättningar. Läs igenom hela artikeln nedan för att ta del av tips och råd på hur just du kan låna pengar billigt, snabbt och säkert.

Jämför billiga lån med låg ränta

Visar 8 av 8 lån
  • Sambla
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Enklare
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,07 - 33,46 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Ansök nu
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr.
  • Bank Norwegian
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,61 - 29,07 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 399 kr
    Ansök nu
    id ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399.
  • Coop Medmera Bank
    Jämför lån
    • Belopp 15 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 25,46 %
    • Löptid 2 - 12 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr.
  • Compari
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,01 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 100 000 kr med 9 års löptid, nominell ränta 5,50% och 0 kr i uppläggnings-/avi­­avgift blir den effektiva räntan 5,64%
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Ansök nu
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 5,07 %
Genomsnittligt tillränta 28,38 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 49,88 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 6,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 6 långivare 75,00 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 6 långivare 75,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Sambla
5,20 %
33,99 %
Lendo
4,70 %
33,75 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Enklare
5,07 %
33,46 %
Bank Norwegian
8,29 %
19,99 %
Coop Medmera Bank
5,20 %
16,95 %
Compari
2,95 %
25,90 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Ta lån med låg ränta - Så här gör du

För att kunna låna pengar till lägsta möjliga ränta är det viktigt att du är någorlunda påläst om lånemarknaden och vet vad du behöver hålla koll på. Att jämföra banker och långivare för att hitta billiga lån med låg ränta kan vara invecklat, speciellt om man inte har koll på de vanligaste fallgroparna och de stora riskerna med att söka lån. Med det sagt så kan processen med att hitta ett billigt lån delas in i fyra olika steg. Följer du dessa fyra steg i vår guide för hur man lånar pengar med låg ränta så kommer du inse att det faktiskt inte behöver vara speciellt komplicerat att hitta ett lån som passar dig.

1. Avgör vad syftet med lånet är

Vad som ligger bakom ditt behov av ett lån avgör i stort vilken låneform som kan tänkas passa dig bäst. Är det så att du behöver ta lån för att betala av tidigare lån? Ja då kommer ett så kallat samlingslån vara det bästa alternativet. Är det däremot så att du behöver låna en mindre summa pengar för att täcka en oväntad utgift? Då kan istället smslån eller en kontokredit vara ett bra alternativ.

Genom att veta till vad och när pengarna skall användas så kan du också välja rätt låneform. Det minskar i sin tur mängden långivare du behöver gå igenom för att hitta rätt lån med låg ränta.

2. Bestäm lånemängd och löptid

När du har bestämt dig för den låneform som passar ändamålet med lånet bäst är det dags att avgöra exakt hur mycket pengar du behöver låna och under hur lång tid du vill återbetala pengarna. För många är detta steg glasklart. Det finns en utgift som man inte kan täcka med egna medel och lånar då exakt den summa som krävs för att täcka upp för kostnaden. Så är dock inte fallet för alla, exempelvis är det svårt att veta exakt hur mycket pengar som kommer gå åt om man skall renovera sin bostad.

För dig som skall låna pengar, men inte vet exakt hur mycket du faktiskt behöver låna, så gäller det att räkna på det. Oavsett om du lånar till renovering, bilköp, eller för att du enbart vill ha en ekonomisk buffert så är det viktigt att det finns någon form av budget på plats. Genom en budget kan du i alla fall skapa dig en god bild av hur mycket du kan tänkas behöva låna samt vilken löptid din nuvarande ekonomi tillåter.

3. Jämför långivare

När låneform, lånebelopp samt löptid är klarlagda är det dags att påbörja själva jämförelsen. På denna sida har vi samlat alla långivare som låter dig ta ett banklån med låg ränta, oavsett om det gäller snabblån, kreditkonto, privatlån eller ett mindre smålån. Genom att plocka ut ett flertal långivare från listan ovan och ställa dessa mot varandra, så kan du få en bra bild av vad för ränta du kan förvänta dig.

4. Ansök

Ansökan om lån, oavsett låneform (bortsett från bolån), tar inte mer än några minuter. Alla långivare sköter sina ansökningar digitalt och om du har valt snabblån, och väljer att signera med BankID kan du många gånger få dina pengar redan samma dag. Att skicka in en ansökan om ett lån med låg ränta är också alltid helt kostnadsfritt och aldrig bindande.

Att jämföra billiga lån med låg ränta behöver varken vara svårt eller tidskrävande. Det finns flera långivare som kan erbjuda billiga lån under förutsättningen att du har en god ekonomi.
Tips! Du kan använda vår lånekalkylator för att räkna på ditt lån här.

Vilket lån har den lägsta räntan?

Som vi nämnt tidigare så är privatlån det lån som kommer ger dig lägst ränta. Men hur står sig egentligen privatlån mot andra typer av lån? - Det kan du se i tabellen nedan:

Typ av lån Räntesats
🥇Privatlån med säkerhet
3% - 20%
🥈Privatlån
5% - 28%
🥉Omstartslån
17,8% - 27,95%
Kontokredit
20% - 43,5%
Snabblån
22,2% - 43,5%

Vilka banker har den lägsta räntan?

Privatlån är det lån som har bäst ränta på privatlån, om man bortser från bolån. Då alla banker sätter sina egna ränta och varje kund får sin egen räntesats som baserar på ens egen kreditvärdighet. Vi kan därför inte på förhand säga vilken ränta en viss bank kommer ge dig. Däremot så kan vi ge dig en bra fingervisning om vad du kan få för ränta.

Nedan kan du se en sammanställning över de fem största bankerna och låneförmedlarna där du enkelt kan se vem som har den bästa och lägsta räntan på privatlån:

Bank Ränta Typ av lån
🥇Sambla
3,06% - 29,99%
Privatlån
🥈Advisa
3,06% - 29,99%
Privatlån
🥉Coop
3,95% - 15,95%
Privatlån
Axo Finans
3,95% - 29,00%
Privatlån
Lendo
4,70% - 33,75%
Privatlån
Enklare
5,07% - 33,46%
Privatlån
SBAB
6,70% - 11,50%
Privatlån
Nordea
6,70% - 14,70%
Privatlån
SEB
6,95% - 14,40%
Privatlån
Swedbank
7,70% - 17,84%
Privatlån

Enklaste sättet att låna till låg ränta

Det enklaste sättet att hitta vilken bank som kan ge dig den lägsta räntan gör du genom att använda en låneförmedlare. I dagsläget finns det flera låneförmedlare att välja mellan, där flera av de största bankerna har anslutit sig. Tack vare låneförmedlarnas position på den svenska lånemarknaden så är det genom en sådan som du hittar den bank som kan ge dig den bästa lånet med låg ränta.

Vill du läsa mer om hur låneförmedlare fungerar och hur de kan hjälpa dig att hitta ett lån med låg ränta, så kan du läsa mer om låneförmedlare här.

Uträkning av lånekostnad med olika räntor

Bild tagen från Ikanobank.

Bästa låneförmedlarna när du ska låna till en låg ränta - topp 3

  • Lendo - Lendo är den största låneförmedlaren 2024 och hjälper dig att hitta lån med förmånliga villkor.
  • Advisa - Advisa hjälper dig som ska låna pengar att förhandla fram den lägsta möjliga räntan.
  • Sambla -Sambla hjälper dig som vill låna en stor summa pengar till låg ränta. Här lånar du upp till 600 000 kr.

Hur vet jag om jag har fått en låg och bra ränta?

För att kunna jämföra din ränta med andras och huruvida du har fått en bra ränta eller ej så har vi tagit fram en tabell nedan. I tabellen kan du se ett snitt över den ränta som våra besökare fick när de tecknade ett lån via oss:

Period Snittränta utbetalda lån
Januari 2023
16,05%
Februari 2023
16,66%
Mars 2023
17,09%
April 2023
19,21%
Maj 2023
15,75%
Juni 2023
23,28%
Juli 2023
25%
Augusti 2023
17,61%
September 2023
19,19%
Oktober 2023
18,88%
November 2023
22,13%
December 2023
19,33%
Januari 2024
20,49%

Sammantaget av tabellen kan vi se att i början av 2023 så var räntan på lån som lägst och steg succesivt för varje månad som gick, med undantag för mars. Under augusti så kan vi att den genomsnittliga räntan på lån sjönk något och i perioden efter, från september och till nutid så har räntan i stort sett varit densamma.

Jämför man snitträntan med Riksbanken så ser man tydlig korrelation till hur ränteläget börjar plana ut samtidigt som Riksbanken lämnade styrräntan oförändrad vilket var 27 september 2023.

Öka dina chanser till låg ränta

Det finns ett flertal olika sätt som du kan förbättra din ekonomiska situation på som i sin tur leder till en lägre ränta. Nedan finner du en lista över olika punkter som banken kollar på när de bestämmer din ränta.

  • Vad är det för typ av lån? - Samlingslån brukar resultera att lånet får en låg ränta.
  • Hur stark är din kreditvärdighet? - Din kreditvärdighet är det som påverkar lånets ränta mest.
  • Finns det en medsökande? - Med en medsökande minskar kreditrisken vilket påverkar lånets ränta.
  • Omförhandla - Genom att omförhandla lånet med jämna mellanrum kan du sänka din ränta.

Låneform med lägst ränta

Lånets syfte och vad det kommer att användas till påverkar räntan du får på lånet. Visserligen är privatlån det lån som har den lägsta räntan. Men det vi försöker säga är att syftet med privatlånet är något som påverkar räntan.

Konsumtionslån, det vill säga när du lånar för att köpa bil, renovera eller exempelvis köpa en resa har samma ränta. Skulle du däremot ta ett privatlån för att samla lån och refinansiera dina skulder, då har du möjlighet att låna till en låg ränta och få en lägre månadskostnad.

Hur din kreditvärdighet påverkar räntan

Din kreditvärdighet anges som ett nummer mellan 1-999 och ju högre nummer du har, desto bättre är din kreditvärdighet har du. Din kreditvärdighet baseras på ett stort antal faktorer och de största faktorerna är:

  1. Din inkomst - Ju högre inkomst du har, desto större chans är det att du kan betala tillbaka på lånet.
  2. Befintliga lån - Befintliga lån/ skulder och avbetalningar är något som drar ner din kreditvärdighet. Detta gäller både antal skulder och skulderna storlek.
  3. Betalningsanmärkningar - Betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden är vad som drar ner din kreditvärdighet till botten. Har du en anmärkning kan du glömma att få låna hos de flesta banker.

Medsökande

En medsökande kan avsevärt påverka hur låg ränta du får när du ansöker om lån. Genom att ha med en medsökande, det vill säga ytterligare en person som står med på avtalet och delar på ansvaret på lånet, kan långivaren bli mycket mer villig att ge dig ett lån med låg ränta. En medsökande fungerar nästan som en säkerhet för lånet och långivare kommer väga in båda era inkomster när de granskar din ansökan.

Se till att den person du väljer som medsökande är en person du litar på. Det är viktigt att den medsökande är förstådd med vad det innebär och är en person du vet ställer upp om du inte själv inte skulle kunna återbetala lånet inom den avsatta löptiden.

Omförhandla lånevillkoren och sänk räntan

Att omförhandla om dina lån kontinuerligt är ett smart sätt för att behålla en låg ränta. För att omförhandla om lånevillkoren kan du kontakta din bank och fråga vad de kan göra åt räntan. Skulle din bank inte kunna erbjuda en lägre och bättre ränta kan du alltid kontakta en av deras konkurrenter och fråga vad de kan erbjuda dig för ränta.

Detta gäller främst för lån som inte är bundna, har du ett bundet lån kan du komma att behöva betala ränteskillnadsersättning om du bryter lånets avtal i förtid.

Tips:

Vill din nuvarande bank inte förhandla om räntan kan du använda en låneförmedlare för att teckna ett nytt lån och flytta lånet till en annan bank.

Frågor och svar

Hur kan jag låna med låg ränta?
Finns det små lån med låg ränta?
Hur får jag bästa möjliga ränta?
Lån med låg ränta - Vad är det?
Är 7% ränta högt?
Måste jag vara kreditvärdig för att få en låg ränta?
Får man en lägre ränta om man samlar sina lån?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.