Här kan du låna pengar med låg ränta

Att låna pengar kan nästan vem som helst göra, men att däremot ta lån med låg ränta är något svårare och kräver att du är påläst och gör en korrekt jämförelse av olika långivare. Här kommer vi hjälpa dig med att hitta ett lån med så låg ränta som möjligt, men som dessutom passar just dina förutsättningar. Läs igenom hela artikeln nedan för att ta del av tips och råd på hur just du kan låna pengar billigt, snabbt och säkert.

Jämför billiga lån med låg ränta

  • Lendo
    • Belopp: 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    Just nu 0 kr i uppläggningsavgift när du väljer att samla dina lån hos Lendo!
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 15 år. Effektiv årsränta 6.49 %. Ett lån på 99 000 kr kostar då 852 kr/månad (180 avbetalningar), dvs totalt 153 225 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.30 % nominell ränta.
  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Axo Finans
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,35 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 31
    Till ansökan
    31 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
  • Klicklån
    • Belopp: 10 000 - 40 000 kr
    • Ränta: 9,84 - 21,60 %
    • Löptid 1 - 7 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro.
  • Kontant Finans
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 19,90 %
    • Löptid 5 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta: 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 10 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader ger en effektiv ränta på 29,4%. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 15,40 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 5 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2021-09-24 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 8 839 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 20 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 22 990 kr. Effektiv ränta: 29,30%.
  • Monetti
    • Belopp: 2 000 - 20 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Kontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21 032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 4 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Fairlo
    • Belopp: 2 000 - 100 000 kr
    • Ränta: 13,18 - 17,52 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 5000 kr i 1 månad och betala tillbaka totalt 5073 kronor. Effektiv ränta 19%.
  • Everyday+
    • Belopp: 1 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    3 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Om man betalar det minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor, vilket som är högst) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader och 865 kr i sista månaden, blir effektiv ränta 113,46 %. Att återbetala: 4654 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.
  • Sambla
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,05 %
    • Löptid 1 - 18 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Viaconto
    • Belopp: 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader gäller en nominell obunden årsränta på 39,5 %. Den effektiva räntan du kommer att betala är 220,73 %. Det totala beloppet du kommer att betala efter 12 månader och 12 betalningstillfällen är 11 787 kronor.
  • Kredit365
    • Belopp: 2 000 - 5 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 3 mån
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Låna 5 000 kr i 30 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr , nominell bunden ränta 39%, effektivränta 260%, totalt att återbetala 5 555 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 23,56 %
Genomsnittligt tillränta 32,65 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 190,28 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 20,06 kr
Direktutbetalning 55,56 % erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 16,67 % erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 72,22 % använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 88,89 % godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 72,22 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Lendo
2,95 %
29,95 %
Lumify
39,50 %
39,50 %
Axo Finans
2,95 %
29,35 %
Klicklån
9,84 %
21,60 %
Kontant Finans
39,48 %
39,48 %
Northmill
4,90 %
19,90 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Loanstep
15,40 %
38,40 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Monetti
39,00 %
39,00 %
Ferratum
39,60 %
39,60 %
Fairlo
13,18 %
17,52 %
Everyday+
39,00 %
39,00 %
Flexkontot
39,48 %
39,48 %
Slantar
25,00 %
25,00 %
Sambla
2,95 %
26,05 %
Viaconto
39,50 %
39,50 %
Kredit365
39,00 %
39,00 %

Ta lån med låg ränta - Så här gör du

För att kunna låna pengar till lägsta möjliga ränta är det viktigt att du är någorlunda påläst om lånemarknaden och vet vad du behöver hålla koll på. Att låna pengar kan vara invecklat, speciellt om man inte har koll på de vanligaste fallgroparna och de stora riskerna med att söka lån. Med det sagt så kan processen med att hitta ett billigt lån delas in i fyra olika steg. Följer du dessa fyra steg i vår guide för hur man lånar pengar med låg ränta så kommer du inse att det faktiskt inte behöver vara speciellt komplicerat att hitta ett lån som passar dig.

1. Avgör vad syftet med lånet är

Vad som ligger bakom ditt behov av ett lån avgör i stort vilken låneform som kan tänkas passa dig bäst. Är det så att du behöver ta lån för att betala av tidigare lån? Ja då kommer ett så kallat samlingslån vara det bästa alternativet. Är det däremot så att du behöver låna en mindre summa pengar för att täcka en oväntad utgift? Då kan istället smslån eller en kontokredit vara ett bra alternativ.

Genom att veta till vad och när pengarna skall användas så kan du också välja rätt låneform. Det minskar i sin tur mängden långivare du behöver gå igenom för att hitta rätt lån med låg ränta.

2. Bestäm lånemängd och löptid

När du har bestämt dig för den låneform som passar ändamålet med lånet bäst är det dags att avgöra exakt hur mycket pengar du behöver låna och under hur lång tid du vill återbetala pengarna. För många är detta steg glasklart. Det finns en utgift som man inte kan täcka med egna medel och lånar då exakt den summa som krävs för att täcka upp för kostnaden. Så är dock inte fallet för alla, exempelvis är det svårt att veta exakt hur mycket pengar som kommer gå åt om man skall renovera sin bostad.

För dig som skall låna pengar, men inte vet exakt hur mycket du faktiskt behöver låna, så gäller det att räkna på det. Oavsett om du lånar till renovering, bilköp, eller för att du enbart vill ha en ekonomisk buffert så är det viktigt att det finns någon form av budget på plats. Genom en budget kan du i alla fall skapa dig en god bild av hur mycket du kan tänkas behöva låna samt vilken löptid din nuvarande ekonomi tillåter.

3. Jämför långivare

När låneform, lånebelopp samt löptid är klarlagda är det dags att påbörja själva jämförelsen. Här på denna sida har vi samlat alla långivare som låter dig ta lån med låg ränta, oavsett om det gäller snabblån, kreditkonto eller privatlån. Genom att plocka ut ett flertal långivare från listan ovan och ställa dessa mot varandra, så kan du få en bra bild av vad för ränta du kan förvänta dig.

Därifrån handlar det sedan om att ta ett beslut om vilken långivare som lämpar sig bäst utifrån din ekonomiska situation. Somliga långivare ställer höga krav på sina låntagare sett till inkomst medans andra långivare inte specificerar en lägsta accepterad inkomst överhuvudtaget. Välj den långivare där du vet med dig att du kan få din ansökan godkänd men som ändå låter dig låna pengar med låg ränta utifrån hur din ekonomi ser ut i dagsläget.

4. Ansök

Ansökan om lån, oavsett låneform (bortsett från bolån), tar inte mer än några minuter. Alla långivare sköter sina ansökningar digitalt och om du har valt snabblån, och väljer att signera med BankID kan du många gånger få dina pengar redan samma dag. Att skicka in en ansökan om ett lån med låg ränta är också alltid helt kostnadsfritt och aldrig bindande.

Att jämföra billiga lån med låg ränta behöver varken vara svårt eller tidskrävande. Det finns flera långivare som kan erbjuda billiga lån under förutsättningen att du har en god ekonomi.

Vad är ränta?

För att långivare skall kunna tjäna pengar på sina utlånade pengar så sätter långivarna ett pris på lånet, det vill säga hur mycket ränta man skall betala för att man lånar pengar. Det kostar alltså alltid pengar att låna pengar och kostnaden är alltså i detta fall räntan. Hur mycket ränta man får betala varierar från långivare till långivare. Vissa kreditgivare har en fast ränta medans andra har en rörlig ränta.

Vanligast är dock att fast ränta används bland de långivare vi jämför här på Lånen.se.

Nominell och effektiv ränta

För att kunna jämföra lån på ett bra sätt behöver du ha koll på termerna nominell och effektiv ränta. Nominell ränta är den ränta som långivaren tar för att låna ut pengar medan den effektiva räntan är den ränta som du faktiskt betalar, mätt över 365 dagar.

Den effektiva räntan är alltid högre än den nominella på grund av de avgifter som långivare tar ut för lånet. Den effektiva räntan visar alltså den totala kostnaden för lånet per år med avgifter inräknade. Att stirra sig blind på ränta när man jämför mindre lån kan alltså vara missledande tack vare att räntan alltid mäts över ett år. För mindre lån ger alltså räntan en skev bild av hur dyrt lånet faktiskt är, i dessa fall är det oftast bättre att titta på den totala kostnaden för lånet.

Bästa låneformen för låg ränta?

För många är det bästa lånet det lån som har den absolut lägsta räntan. Räntan är den del av lånet som avgör hur mycket du faktiskt betalar för att låna pengar du egentligen inte har. Det mest optimala sättet att låna pengar med låg ränta på är att toppa upp bolånet. Ett bolån från en av storbankerna har alltid mycket lägre räntor än de snabba lånen som återfinns i listan ovan.

Alla har dock inte ett bolån eller har möjligheten att teckna ett. I dessa fall är det bästa alternativet, då man är ute efter låg ränta, ett privatlån.

Ett privatlån kännetecknas av:

  • Lånebelopp upp till 600 000 kr
  • Löptider på upp till 20 år
  • Inget krav på säkerhet
  • Lägre ränta än exempelvis snabblån

Ett privatlån har, med några få undantag, alltid lägre ränta än högkostnadskrediter likt sms lån eller kontokrediter. Det gör denna låneform till den optimala för dig som värdesätter lägst ränta över allt annat. För att få ett privatlån godkänt gäller det dock att du har en relativt stark ekonomi. Till skillnad från snabblån som har låga grundkrav där betalningsanmärkning kan godtas, så har privatlån relativt hårda krav.

Typisk kravlista för privatlån:

  • Minst 18 år gammal
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Inga betalningsanmärkningar
  • Deklarerad årsinkomst
  • Svenskt bankkonto samt BankID

Ovanstående lista är endast ett exempel på en typisk kravlista. Exempelvis kan det tillkomma mer specifika krav på exempelvis lägsta tillåten inkomst eller att du behöver vara över 20 år gammal för att få ansöka om ett lån med bäst ränta.

Låneförmedlare hjälper dig jämföra lån

Som vi kommit fram till så är alltså privatlån den bäst lämpade låneformen då man vill låna pengar med låg ränta. För att hitta rätt privatlån utefter dina förutsättningar rekommenderar vi att du vänder dig till en av alla låneförmedlare som är verksamma på den svenska marknaden.

En låneförmedlare fungerar som en mellanhand mellan dig och långivare. De ger inte själva ut några lån, men däremot så tar de emot din ansökan och skickar sedan vidare den till alla deras samarbetspartners (långivare). Det gör att du själv inte behöver ansöka om lån manuellt hos flera olika långivare vilket sparar dig tid. Den absolut största fördelen med att vända dig till en låneförmedlare är dock att du kan få flera låneerbjudanden via endast en UC-upplysning.

Vanligtvis hämtas en kreditupplysning av varje långivare du ansöker om lån hos, men så är alltså inte fallet när du går via en förmedlare. Den kreditupplysning låneförmedlaren hämtar på dig delas sedan vidare till alla långivare som mottager din ansökan. På så sätt ansöker du om en större mängd lån utan att nämnvärt påverka din kreditvärdighet negativt.

Ansökan om lån via en låneförmedlare är aldrig bindande och helt kostnadsfri. Genom att vända dig till en låneförmedlare kan du jämföra privatlån för att hitta bästa möjliga ränta på ditt nya lån, snabbt och enkelt.

Varför skall man då inte välja snabblån?

Snabblån och lån med låg ränta är inte två saker som hör ihop. Snabblån är klassat som en högkostnadskredit, det vill säga att räntan för denna typ av lån är väldigt hög. Att jämföra smslån kommer alltså sällan, om aldrig, leda till att man hittar ett billigt lån med låg ränta. Högkostnadskrediter likt just snabblån eller kontokrediter bör endast användas vid akuta situationer då det inte finns några andra alternativ.

Det kan vara en räkning som håller på att förfalla eller att bilen måste repareras och man själv saknar ekonomiska medel till att lösa dessa situationer. Snabblån rekommenderas dock aldrig för dig som är ute efter att ta ett planerat lån till låg ränta, då är privatlån ett mycket bättre alternativ, eller, om möjligheten finns, att toppa upp sitt bolån.

De enda egentliga fördelarna med att använda sig av ett snabblån över ett lån med lägre ränta likt privatlån är om man har en svagare ekonomi. Långivare för snabblån ställer i regel låga krav och använder sig sällan av Upplysningscentralen (UC) för att hämta sina kreditupplysningar. Det är alltså enklare att bli beviljad ett smslån än ett privatlån, men till en mycket högre kostnad.

Högkostnadskrediter likt snabblån lämpar sig inte för dig som vill ta lån med lägsta möjliga ränta. Ett snabblån eller för den delen en kontokredit, kommer ha hög ränta, höga avgifter och aggressiva återbetalningsplaner.

Öka dina chanser till låg ränta

Det finns ett flertal olika sätt som du kan förbättra din ekonomiska situation på som i sin tur leder till en lägre ränta. Exempelvis kan högre lön eller att du löser dina nuvarande lån öka dina chanser för att du skall kunna låna pengar med låg ränta. Det finns dock två saker du aktivt kan göra för att du skall ha en bättre chans till att få låna pengar riktigt billigt.

Medsökande

En medsökande kan avsevärt påverka hur låg ränta du får när du ansöker om lån. Genom att ha med en medsökande, det vill säga ytterligare en person som står med på avtalet och delar på ansvaret på lånet, kan långivaren bli mycket mer villig att ge dig ett lån med låg ränta. En medsökande fungerar nästan som en säkerhet för lånet och långivare kommer väga in båda era inkomster när de granskar din ansökan.

Se till att den person du väljer som medsökande är en person du litar på. Det är viktigt att den medsökande är förstådd med vad det innebär och är en person du vet ställer upp om du inte själv inte skulle kunna återbetala lånet inom den avsatta löptiden.

Bättra på din kreditvärdighet

Det absolut bästa sättet för dig att få så låg ränta som möjligt på är genom att förbättra din kreditvärdighet. Med en hög kreditvärdighet känner sig långivaren trygg i att låna ut pengar till dig samtidigt som de kan erbjuda en låg ränta.

Kreditvärdigheten används av långivarna för att mäta hur god din ekonomi är och visar bland annat på hur hög inkomst du har, om du har haft tidigare betalningsanmärkningar och hur många kreditupplysningar från UC som gjorts på senare tid.

Om du redan har en god kreditvärdighet så bör du inte ha några problem att låna pengar med låg ränta. Har du däremot en svag kreditvärdighet så blir det svårt för dig att få låg ränta och i värsta fall kan dina ansökningar nekas.

Att förbättra sin kreditvärdighet är tyvärr en långsam process men du själv kan förbättra den genom att bland annat:

  • Betala av nuvarande lån och krediter
  • Undvika kreditupplysningar från UC den kommande tiden
  • Vänta ut eventuella betalningsanmärkningar (En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år)
  • Öka din inkomst
  • Byta boendeform som leder till lägre månatliga utgifter

Går du igenom ovanstående lista och förbättrar de områden du kan så kommer du så småningom få en bättre kreditvärdighet vilket i sin tur kommer göra det enklare för dig att få lån med låg ränta.

Frågor och svar

Kan jag låna med låg ränta?

Vilken ränta du får avgörs av din ekonomiska situation. För att hitta bästa möjliga ränta utefter dina förutsättningar rekommenderar vi att du jämför olika långivare innan du ansöker om lån.

Finns det små lån med låg ränta?

Vanligtvis så är mindre lån snabblån eller smslån vilket har väldigt höga räntor. Med det sagt så finns det dock några långivare för privatlån som erbjuder små lån med låg ränta under förutsättningen att man har en stark ekonomi.

Hur får jag bästa möjliga ränta?

Genom att jämföra långivare ger du dig själv goda möjligheter till att hitta den bästa räntan. Jämför du dessutom privatlån rekommenderar vi att du använder dig av en låneförmedlare för att jämföra flera låneerbjudanden via endast en ansökan.

Hur går jag tillväga för att ta lån med låg ränta?

Ansökan om lån med låg ränta går till på precis samma sätt som om du ansöker om ett smslån eller en kontokredit.

Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.