Företagslån, företagskonto och företags kredit är bara några av de olika former av företagsfinansiering som finns på marknaden idag. Såväl små som stora företag har stora valmöjligheter när det kommer till hur man vill investera i sitt företag genom lånade pengar.
Att företag lånar pengar behöver inte innebära att det går dåligt, många företag som det går bra för lånar pengar för att kunna öka sin tillväxt ytterligare. Här listar vi alla former av företagsfinansiering och hjälper just ert företag att jämföra och ansöka om lån till företaget.
Lägsta lånebelopp | 10 000,00 kr |
Högsta lånebelopp | 30 000 000,00 kr |
Kräver personlig borgen | 6 långivare 75,00 % kräver personlig borgen |
Kräver säkerhet | 1 långivare (12,50 %) kräver säkerhet |
Betalningsanmärkningar på företaget | 7 långivare (87,50 %) godkänner betalningsanmärkningar på företaget |
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren | 0 långivare (0,00 %) godkänner betalningsanmärkningar på firmatecknaren |
Tar uc på företaget | 7 långivare (87,50 %) gör en uc-kreditupplysning på företaget |
Tar uc på firmatecknaren | 0 långivare (0,00 %) gör en uc-kreditupplysning på firmatecknaren |
Firmatecknare är de personer som har rätt att skriva under i företagets namn, med rättslig bindande verkan, ensamma eller tillsammans. /Bolagsverket.
Här nedan har vi samlat de mest vanligt förekommande grundkraven som man troligtvis kommer stöta på då man ansöker om lån som företag.
Utöver ovanstående krav kan långivarna lägga till ytterligare krav så som att det exempelvis inte får förekomma några betalningsanmärkningar på företaget.
Ja, exempelvis OPR Företagslån erbjuder direktutbetalning. Ansök om lån till företag och signera förslaget före 16:00 och pengarna betalas då i regel ut samma dag. Det gäller dock att ert företag har bankkonto i samma bank som OPR företagslån för att pengarna skall kunna betalas ut samma dag.
Generella regler kan läsas ovan vid rubriken ”Återbetalning och bokföring”.
Exempel: Ett lån på 20 000 kr betalas ut till företagskontot. Det bokförs med 20 000 kr 1930 (debet) och 20 000 kr på 2840 (kredit). Sedan återbetalas lånet med 5000 kr i amortering och 1000 kr i ränta & avgifter. Det bokförs med 5000 kr 2840 (debet) samt 1000 kr 8420 (debet) och 6 000 kr 1930 (kredit)
Ja, lånet kan alltid betalas tillbaka i förtid. Enstaka kreditgivare tar däremot ut en avgift vid förtidslösen. En rekommendation är att välja företagslån utan denna avgift.
Om ditt företag har svårt för att bli beviljat ett lån så kan det bero på att ni saknar bokslut eller är ett relativt nystartat bolag. I dessa lägen gäller det att vända sig direkt till de långivare som uttryckligen säger sig erbjuda företagslån till nystartade företag för att ha en högre chans till beviljat företagslån.
Ränta på företagslån motsvarar den kreditrisk långivarna tar i samband med att de lånar ut pengar. En stark företagsekonomi kan alltså ge er goda möjligheter till en låg ränta på ert företagslån.
Det är viktigt att ni som företag väljer den betalningsmodell som passar just era förutsättningar. Jämför erbjudanden från banker som erbjuder såväl ränta som fast avgift och använd sedan den totala kostnaden som en måttstock för var ni kan låna pengar till ert företag billigast.
I teorin kan vem som helst gå i borgen för ett lån. Däremot har många kreditgivare kravet att det är de som äger, driver eller på annat sätt är involverad i företaget som ska gå i borgen.
Det varierar mellan kreditgivarna om en, två eller fler personer kan gå i borgen för lånet. En del kräver även att det är två personer som går i personlig borgen om lånebeloppet är över en viss gräns.
Ja, om personlig borgen krävs måste kreditbolaget ta en kreditupplysning. Detta för att säkerställa att personen är kreditvärdig för det lån som tecknas. Om företaget inte betalar skulden förväntas borgensmannen kunna betala lånet.
Ett alternativ är att personligen låna ut pengar till företaget. Detta förutsatt att det är ett aktiebolag. Läs mer längre ner i artikeln vid rubriken ”Om banken säger nej”
Flera storbanker nekar automatiskt lån till företag om de inte kan visa upp ett fastställt bokslut som därmed påvisar omsättning och vinst. Därmed går det inte att få lån som nystartat företag.
Högst upp visar visas de låneförmedlare som vi rekommenderar. Framförallt bör en förmedlare med många kreditgivare i jämförelsen väljas.
Nej, att använda låneförmedlare för att jämföra företagslån kostar inget. De låneförslag som presenteras är även enbart förslag. Det finns därmed inget krav på att lån måste tecknas.
- Innehållsansvarig
Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.