Smålån - Lånen förklarar

Smålån är precis som det låter – små lån. Det är en typ av privatlån utan säkerhet som kännetecknas av en låg lånesumma (vanligen upp till 20 000 kronor), snabb ansökningsprocess och kort löptid. Smålån kallades ibland även SMS-lån, minilån eller mikrolån. I denna guide berättar vi allt du behöver veta om denna typ av lån.

Jämför 14 smålån

Visar 14 av 14 lån
  • Northmill
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Bästa alternativet med endat en UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
  • Merax
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Effektiv ränta 76,80 %
    • Löptid 8 mån - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
  • Lumify
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 183,11 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 43,50 % ränta (totalt 1 987 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 181,78 %
  • Kredio
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 75 000 kr
    • Effektiv ränta 33,99 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 9
    Ansök nu
    9 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
  • Binly
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 183,56 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 873 kr, 1 533 kr, 1 497 kr, 1 460 kr, 1 424 kr, 1 387 kr, 1 350 kr, 1 314 kr, 1 277 kr samt 1 241 kr) och 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 182.23 %.
  • Ferratum
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 40 000 kr
    • Effektiv ränta 54,05 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Fairlo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 21,94 - 33,18 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr
  • Kontant Finans
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Effektiv ränta 76,80 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    rediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,93 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Just nu bjuder Lendo på uppläggningsavgiften!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar)
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Brixo
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 33,10 %
    • Löptid 6 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 11 640 kr.
  • Compari
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% – 33,99%
  • Credifi
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 183,11 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Ansök nu
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 26,45 %
Genomsnittligt tillränta 36,33 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 319,29 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 19,57 kr
Direktutbetalning 10 långivare (71,43 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 4 långivare (28,57 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 9 långivare (64,29 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 11 långivare 78,57 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 12 långivare 85,71 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Northmill
7,90 %
25,90 %
Merax
43,98 %
43,98 %
Lumify
44,00 %
44,00 %
Kredio
29,97 %
29,97 %
Binly
44,00 %
44,00 %
Ferratum
43,99 %
43,99 %
Fairlo
20,00 %
29,00 %
Kontant Finans
43,98 %
43,98 %
Lendo
5,20 %
33,93 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Brixo
28,95 %
28,95 %
Compari
5,20 %
33,99 %
Credifi
44,00 %
44,00 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Topplista

Bäst smålån 2024

  1. Northmill: Låna 1 000 - 50 000 kr trots anmärkning med ränta 7,90 - 25,90 %
  2. Merax: Låna 3 000 - 30 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 43,98 %
  3. Lumify: Låna 2 000 - 70 000 kr utan UC med ränta 44,00 %
  4. Kredio: Låna 5 000 - 75 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 29,97 %
  5. Binly: Låna 2 000 - 50 000 kr utan UC med ränta 44,00 %
  6. Ferratum: Låna 1 000 - 40 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 43,99 %
  7. Fairlo: Låna 10 000 - 70 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 20,00 - 29,00 %
  8. Kontant Finans: Låna 3 000 - 30 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 43,98 %
  9. Lendo: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 5,20 - 33,93 %
  10. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 5,20 - 33,99 %

Små lån är för akuta situationer

Det finns ingen fastslagen gräns för vad som räknas som ett smålån men ofta pratar man om lån på från ett par tusenlappar och upp till 20 eller 30 000. Lånen betalas ofta ut direkt och passar därför bra i nödsituationer. Faktiskt så bör du undvika denna låneform helt och hållet om du inte befinner dig i akut nöd då smålån även kännetecknas av väldigt dåliga lånevillkor.

De är så kallade högkostnadskrediter och har oftast en ränta på mellan 30 och 70 procent. Inräknat avgifter och att löptiden ofta är på mindre än ett år kan den effektiva räntan bli på flera hundra procent.

Steg för steg — Så här ansöker du om smålån

Att ansöka om smålån är enkelt. Det bästa är att använda en låneförmedlare. Då får du erbjudanden från flera olika långivare samtidig som det bara tas en enda kreditupplysning. Dock är det minsta beloppet hos låneförmedlare oftast 5 000 kronor så behöver du mindre än det måste du gå direkt till långivarna. Processen varierar lite beroende på vilken långivare eller låneförmedlare du väljer men i princip ser den ut så här:

  1. Gå in på en låneförmedlare eller långivares hemsida och klicka dig fram till ansökningsformuläret.
  2. Välj önskad lånesumma och löptid samt fyll i dina kontaktuppgifter.
  3. Eventuellt måste du fylla i fler uppgifter om till exempel inkomst och boendesituation.
  4. Godkänn villkoren och signera med bankID. En kreditupplysning (via UC eller något annat kreditupplysningsföretag) tas nu.
  5. Om du ansöker via en låneförmedlare skickas nu din kreditupplysning och de uppgifter du lämnat skickas i realtid till de anslutna låneförmedlarna.
  6. En automatisk kreditbedömning sker hos respektive långivare.
  7. Ett preliminärt låneerbjudande presenteras direkt för dig på skärmen. Om du ansökt via en förmedlare får du flera erbjudanden och när du valt klickar du dig vidare till den aktuella långivaren och slutför ansökan.
  8. I undantagsfall kan din ansökan behöva kompletteras genom samtal med kundservice eller kompletterande dokument. Oftast står dock ditt preliminära erbjudande fast och du får direkt ett låneavtal.
  9. Läs igenom låneavtalet och villkoren ordentligt och signera med bankID om du fortfarande vill ha lånet.
  10. Lånet betalas ut till det konto du angivit. Hos många långivare sker detta direkt, hos andra tar det upp till två vardagar.

Krav för att bli beviljad smålån

Smålån, eller minilån som det ibland kallas, har generellt låga krav. Detta beror på att lånesumman är så liten att även den med en lägre inkomst förväntas kunna betala tillbaka. Dock är det fortfarande inte så att vem som helst kan låna. Normalt ställs följande krav;

  • Du måste vara minst 18 år, detta är ett lagkrav och ställs av alla långivare.
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige, oftast måste du också ha varit det i minst ett år före ansökan.
  • Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden.
  • Du måste ha ett personnummer, ett svenskt bankkonto och bankID, annars kan du inte slutföra din ansökan.

Smålån utan UC

Alla de större bankerna och långivarna använder UC AB för kreditupplysningar och rapporterar sedan tillbaka sina beviljade lån dit. Tar du ett lån där uc används syns det alltså på din nästa kreditupplysning och är lånet litet och från en erkänt dyr långivare påverkar det din kreditvärdighet negativt.

Detta eftersom det faktum att du tvingats ta ett litet och dyrt lån är ett tecken på att din ekonomi är eller har varit dålig. Det kan också ses som en indikation på att din planeringsförmåga vad gäller din privatekonomi inte är den bästa.

En väg runt detta är att ta ett smålån utan uc. Detta innebär att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag, som D&B (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. Det finns då ingen möjlighet för UC AB att få kännedom om lånet eftersom de olika kreditupplysningsföretagen inte delar data med varandra.

Ett lån utan uc är dock vanligtvis dyrare än ett med, och det bästa är såklart att inte ta något dyrt smålån överhuvudtaget.

Topplista - Bäst små lån utan uc

Här har vi sammanställt en topplista över de långivare som erbjuder bäst små lån utan uc i dagsläget.

  1. Ferratum :

    Smålån utan uc upp till 40 000 kr till en ränta om 43,99 %.

  2. Kredio :

    Ansök om små lån utan uc upp till 75 000 kr till en ränta om 29,97 %.

  3. Binly :

    Smålån utan uc upp till 50 000 kr till en ränta om 44,00 %. Räntefritt för nya kunder.

  1. 1. Bäst smålån utan uc

    Ferratum

    Ferratum erbjuder smålån utan uc upp till 40 000 kronor. De betalar ut godkända lån direkt, godtar betalningsanmärkningar och din ansökan är alltid helt kostnadsfri.

    Belopp 1 000 - 40 000 kr
    Ränta 43,99 %
    Löptid 3 mån - 8 år
    Kreditupplysning Creditsafe
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Direktutbetalning Ja
    Ansök nu

  2. 2. Kredio - Förmedlar små lån utan uc

    Kredio

    Kredio är en av få låneförmedlare som lägger stort fokus på att erbjuda ett stort urval av små lån utan uc. Här ansöker du kostnadsfritt om lån upp till 75 000 kronor och får sedan flera erbjudanden på endast en ansökan. Det hämtas aldrig in en kreditupplysning från UC AB och du får svar på din ansökan redan samma dag.

    Belopp 5 000 - 75 000 kr
    Ränta 29,97 %
    Löptid 1 - 5 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Anslutna långivare 9
    Ansök nu

  3. 3. Binly - Räntefritt för nya kunder

    Binly

    Hos Binly ansöker du om smålån utan uc mellan 2000 - 50 000 kronor. Är du ny kund är första månaden räntefri och du betalar inte heller någon uppläggningsavgift. Godkända lån betalas ut direkt redan samma dag.

    Belopp 2 000 - 50 000 kr
    Ränta 44,00 %
    Löptid 3 mån - 8 år
    Kreditupplysning Creditsafe
    Betalningsanmärkningar Accepteras inte
    Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu

Smålån trots betalningsanmärkningar

Många utgivare av smålån godkänner även sökande med betalningsanmärkningar. Dock finns det såklart gränser även för dessa långivare – har du många anmärkningar eller om de har skett väldigt nyligen blir det ofta nej.

En eller ett par anmärkningar är dock oftast inget problem om du vill ta ett smålån, så länge du har någon form av inkomst.

Om du har svårt att hitta ett smålån på grund av betalningsanmärkningar kan du jämföra alla långivare som godtar betalningsanmärkningar här.

Smålån trots skuld hos kronofogden

Att ha en aktiv skuld hos Kronofogden ses som betydligt värre än en betalningsanmärkning. Detta betyder ju att du har en obetald skuld och att Kronofogden när som helst kan utmäta din lön eller dina tillgångar för att lösa denna

Att få ett ”vanligt” lån i denna situation är omöjligt. Däremot finns det speciella lån som syftar till att användas just för att betala av den här typen av skulder. Dessa lån betalas direkt in till Kronofogden som i sin tur betalar ut till den/dem du är skyldig. För att få denna typ av lån krävs vanligtvis att du har en medsökande eller någon som går i borgen för lånet.

Tips! Lär dig mer om hur du kan gå tillväga för att låna pengar när du är skuldsatt i vår guide "Lån med skuld hos Kronofogden".

Öka dina chanser att bli beviljad smålån

Att öka kreditvärdigheten och därmed chansen att bli beviljad ett lån är på kort sikt svårt. Ett undantag finns dock, och det är om du nyligen fått ett nytt jobb eller en högre inkomst. Eftersom den inkomst som framgår av din kreditupplysning bygger på Skatteverkets taxeringsuppgifter kan informationen vara mer än ett år gammal.

Genom att kontakta långivaren och be om att få skicka in underlag på din nya inkomst, som lönespecar eller kontoutdrag, kan du öka chansen att bli beviljad ett lån.

På längre sikt kan du höja kreditvärdigheten genom att vänta ut kreditupplysningar och betalningsanmärkningar som syns i din kreditupplysning i ett respektive tre år. Du kan också försöka lösa andra små skulder eller samla dem i ett större lån.

Sammanfattning

Smålån är mindre lån (vanligtvis på mellan 1 000 och 20 000 kronor) med kort löptid och snabb ansökningsprocess. Oftast tar det mindre än en timme från ansökan tills du har lånet utbetalt. De flesta smålån har hög beviljandegrad och de går att få utan UC och trots betalningsanmärkningar. Nackdelen är att smålån är extremt dyra.

Oftast har de både hög ränta och flera olika avgifter vilket kan ge en effektiv ränta på mer än 100 procent. Du bör därför undvika dessa lån om du inte befinner dig i en akut nödsituation.

Frågor och svar

Går det få små lån med låg ränta?
Är smålån en säker låneform?
Behöver jag ha en fast inkomst för att kunna ta ett smålån?
Påverkar små lån utan uc min kreditvärdighet?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.