Omöjligt att få lån? Vi hjälper dig

Det kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar eller nästintill omöjligt att få lån om du har låg kreditvärdighet. Detsamma gäller även om du är studerande eller har en låg inkomst. Med det sagt är det inte omöjligt att få låna pengar även om det kan upplevas som så. Här går vi igenom hur du som har svårt att få lån ändå kan få låna pengar och vilka långivare som är lämpliga för detta ändamål.

Jämför alla lån med där du kan få låna utan avslag

Visar 11 av 11 lån
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,75 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Kredio
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 29,97 - 1 051,00 %
    • Löptid 5 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 9
    Ansök nu
    9 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
  • Viaconto
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Effektiv ränta 263,43 %
    • Löptid 3 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
  • Brixo
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 33,10 %
    • Löptid 6 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
  • Northmill
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,3 %.
  • Kontant Finans
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 10 000 kr
    • Effektiv ränta 45,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 45,5 %.
  • Credifi
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Klara Lån
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 150 000 kr
    • Effektiv ränta 8,57 - 236,00 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Ansök nu
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Lumify
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Binly
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 36
    Ansök nu
    36 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 7.86% per 2021-01-29. Totalt att betala 8 055 kr. Månadskostnad: 42 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 24,74 %
Genomsnittligt tillränta 35,79 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 399,55 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 56,73 kr
Direktutbetalning 8 långivare (72,73 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (27,27 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 8 långivare (72,73 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare 72,73 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 11 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
4,75 %
33,99 %
Kredio
22,20 %
38,40 %
Viaconto
43,50 %
43,50 %
Brixo
28,95 %
28,95 %
Northmill
7,90 %
25,90 %
Kontant Finans
23,95 %
23,95 %
Credifi
43,50 %
43,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Lumify
43,50 %
43,50 %
Binly
43,50 %
43,50 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Varför har man svårt att få lån?

Betalningsanmärkningar, skulder eller låg inkomst är vanliga anledningar till varför du har svårt att få lån. Om du befinner dig i en riktigt svår situation så kan det vara så att bankerna inte vill ha dig som kund och du då får avslag på alla lån.

Det är också vanligt att många har svårt att få lån för man har för många kreditupplysningar från Upplysningscentralen AB på kort tid. För många kreditupplysningar sänker din kreditvärdighet vilket långivarna kollar på för att avgöra huruvida dem skall bevilja dig ett lån eller ej.

Med detta sagt så behöver inte en anmärkning eller låg inkomst per automatik innebära att du inte får ta lån någonstans. Om din återbetalningsförmåga är tillräckligt god kan kreditgivarna ofta se bortom eventuella anmärkningar eller ett lågt kreditbetyg.

Här nedan går vi i igenom i detalj hur du går tillväga för öka dina chanser till beviljat lån när du inte kan få lån någonstans.

Betalningsanmärkningar, många kreditupplysningar eller låg inkomst är vanliga orsaker till att man har svårt att få lån eller till att man inte får lån någonstans.

Topplista - Bäst lån för dig som har svårt att få lån

Låna pengar utan avslag - Går det?

Att låna pengar där det finns garanti för att du inte får avslag på din ansökan är inte möjligt. Alla långivare ställer vissa krav som du som låntagare måste uppfylla samt att de ibland även gör en individuell bedömning. Att låna pengar utan avslag är alltså inte något som är realistiskt, du kommer få avslag då och då såvida du inte har en väldigt god ekonomi med hög kreditvärdighet där du vet med dig att du kan ansöka hos vilken långivare som helst.

Det du däremot kan göra för att minska risken för att få ett avslag på din ansökan är följande:

  • Lös gamla lån och vänta några månader för att få en ökad kreditvärdighet
  • Använd dig av en medsökande
  • Försök öka din inkomst
  • Vänta ut eventuella betalningsanmärkningar eller förfrågningar från UC AB

Svårt att få lån med betalningsanmärkningar – men inte omöjligt

Det kan många gånger vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar. Men faktum är att det inte nödvändigtvis behöver vara ett hinder för att få tummen upp från långivare.

Många av våra samarbetspartners beviljar nämligen låneansökan trots att den sökande har en eller flera betalningsanmärkningar. Men så är inte fallet med alla långivare och det gäller att vara lite taktiskt.

För att öka dina möjligheter att få lån trots betalningsanmärkningar kan du gå via en låneförmedlare. Det finns flera sådana att välja mellan och dessa agerar mellanhand mellan dig och långivarna. Detta gynnar dig då du kan gör en enda ansökan men få svar från många olika banker och andra långivare.

Du kan även välja att vända dig till en av flera långivare för snabblån som godtar ansökningar med en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa långivare ställer i allmänhet relativt låga krav på såväl inkomst som kreditvärdighet. Dessa lätta lån har dock en hög kostnad där räntan är mycket hög och avgifterna är många och dyra.

När det är omöjligt att få lån på andra håll så är det tyvärr det priset du får betala om du ändå måste låna pengar när du har låg kreditvärdighet eller helt saknar inkomst.

Så även om det naturligtvis kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar är det fullt möjligt. Du behöver bara ha andra saker som talar till din fördel, såsom en fast inkomst och en i övrigt ordnad ekonomi. Då finns det hopp för dig och i synnerhet om du nyttjar knepet med låneförmedlare.

Svårt att få lån med för många kreditupplysningar?

Den andra vanliga orsaken till att man får avslag på sin ansökan har även den att göra med kreditvärdigheten. Det brukar nämligen vara svårt att få lån om för många kreditupplysningar har gjorts på sistone. Detta då ett stort antal upplysningar signalerar risk för långivare. För du kanske har ansökt om ett lån, blivit nekad och sedan ansökt på nytt hos en annan långivare?

Det är lag på att långivare ska göra en kreditupplysning på dig som ansöker om ett lån. Varje gång du skickar in en ansökan görs därför en ny upplysning via till exempel uc. Denna information sparas och nästa låneföretag kan därför se att du tidigare har sökt hos andra låneinstitut.

Därför kan det vara svårt att få lån om alltför många kreditupplysningar har gjorts på dig den senaste tiden.

En potentiell lösning på detta dilemma är att söka lån via långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Ponera att du sedan tidigare har många registrerade upplysningar på dig hos uc. Om du då går via att låneföretag som gör sin kreditupplysning via exempelvis Bisnode eller Creditsafe ökar dina möjligheter att få lån.

Med det sagt är detta inte en universallösning som fungerar i varje enskilt fall. Du behöver fortfarande ha en någorlunda hög kreditvärdighet för att kunna beviljas ett lån.

När du behöver låna pengar utan att få avslag

Om du under den senaste tiden har gjort flera låneansökningar och alla säger nej, så kan du, beroende på situation bli desperat på att ta vilket lån som helst. I situationer som dessa är det lätt att strunta i att kolla på lånets avtal och teckna det första bästa lånet som inte ger en avslag. Detta leder till att man i många fall till missar att lånet har en uppläggningsavgift om hundratals kronor och att lånet klassas som en högkostnadskredit.

Med hjälp av vår lista ovan kan du enkelt jämföra alla långivare som hjälper dig som är desperat och behöver långa pengar akut. I listningen ser du bland annat vilka som är utan uc, vem som godtar betalningsanmärkningar och under knappen "Mer information", ser du vilka lån som betalas ut direkt och om det tillkommer någon uppläggningsavgift.

Att ta lån utan uc när du har svårt att få lån görs enklast genom ett mikrolån. Kreditgivare för mikrolån, som även kallas snabblån, arbetar sällan med Upplysningscentralen AB, utan har istället valt att hämta sina kreditprövningar från exempelvis Bisnode eller Creditsafe.

Bästa lånen för för dig som har svårt att få lån på grund av avslag

  1. Ferratum - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Snabblån
  2. Lumify - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Snabblån
  3. Advisa - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Låneförmedlare
  4. Saldo - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Snabblån
  5. Sambla - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Låneförmedlare

Om du ska låna pengar men får avslag på grund av låg inkomst

Låg- eller ingen inkomst är en av de vanligaste anledningarna till att inga långivare vill låna dig pengar. Utan en tillräckligt god inkomst saknar långivarna en garanti för att du faktiskt kan återbetala ditt lån. Dem blir därför tveksamma till att låna ut dig pengar då det inte finns någon anledning till att ta onödiga risker som resulterar i att dem aldrig får återse sina pengar igen.

Med detta sagt så har många kreditgivare för exempelvis snabblån många gånger låga krav på en deklarerad inkomst. Med en årsinkomst på cirka 120 000 - 200 000 kr har man goda möjligheter till att bli beviljad ett lån hos ett antal olika kreditgivare. Självfallet gäller det dock att du inte är skuldsatt eller att du har en avsevärt försämrad kreditvärdighet.

Låg eller ingen inkomst kan leda till att ingen vill låna ut pengar till dig. Detta innebär dock inte att långivare ställer orimligt höga krav på en deklarerad inkomst. Många gånger kan du ta ett sms- eller snabblån med en årsinkomst på 120 000 - 200 000 kr under förutsättningen att du inte är skuldsatt. Att däremot förvänta sig att hitta snabblån med låg ränta är inte realistiskt. Det här är en dyr låneform där effektiva räntor om flera hundra procentenheter inte är helt ovanligt.

Snabba lån som inte ger avslag?

Om du har svårt med att få låna pengar men behöver lånet utbetalt samma dag så kan du andas ut. Tack vare att de långivare som ställer låga krav i stort är smslån eller högkostnadskrediter, så finns möjligheten oftast också att låna pengar direkt.

Vanligt är att långivare för lån med låga krav, så som snabblån, har direktutbetalning till en eller flera banker. Vanligtvis är det storbankerna det erbjuds direktutbetalning till likt:

För dig som har svårt att få lån skall kunna få dina pengar direkt gäller det att du och din valda långivare har konto i samma bank och att du ansöker om lån inom långivarens öppettider.

Så här lånar du pengar utan att få avslag

Här sammanfattar vi de åtgärder du kan ta till för att kunna öka dina chanser till lån när alla banker säger nej:

  1. Om det är omöjligt att få lån till följd av ett väldigt lågt UC-score så kan du prova att ansöka om ett lån utan uc där Bisnode eller Creditsafe istället står bakom kreditupplysningen.
  2. Om en eller flera anmärkningar sätter stopp för dina möjligheter att få lån så kan du vänta ut dessa eller använda dig av en medsökande.
  3. Om låg inkomst är den avgörande faktorn i huruvida bankerna säger nej eller ej så bör du kolla på dina möjligheter till att få en löneökning eller byta jobb.
  4. Om du inte passerar KALP-kalkylen (kvar att leva på) så kan det vara en god idé att kolla närmre på att samla dina nuvarande lån för att sänka dina lånekostnader varje månad. Genom att sänka dina utgifter ökar du dina chanser till ett beviljat lån när ingen vill låna dig pengar.
  5. Om du inte har några som helst möjligheter till att få ett regelrätt lån men ändå behöver låna pengar så kan en Pantbank vara ditt enda alternativ. Ett exempel på en av dessa är Sefina Pantbank där du enkelt pantsätter en fysisk ägodel och får ut ett lån som motsvarar ägodelens värde. Du kan läsa mer om Sefina Pantbank här.

Frågor och svar

Det är helt omöjligt att få lån, vad gör jag?
Svårt att få lån för många kreditupplysningar, kommer dem försvinna?
Vad gör jag när ingen vill låna mig pengar?
Jag har fått avslag på grund av en befintlig skuld, vad gör jag?
Kan jag få lån när alla säger nej?
Jag vill låna pengar utan avslag på min ansökan, är det möjligt?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.