Omöjligt att få lån? Vi hjälper dig

Det kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar eller nästintill omöjligt att få lån om du har låg kreditvärdighet. Detsamma gäller även om du är studerande eller har en låg inkomst. Med det sagt är det inte omöjligt att få låna pengar även om det kan upplevas som så. Här går vi igenom hur du som har svårt att få lån ändå kan få låna pengar och vilka långivare som är lämpliga för detta ändamål.

Jämför alla lån med lägst ansökningskrav

  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 19,90 %
    • Löptid 5 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
  • Klicklån
    • Belopp: 10 000 - 40 000 kr
    • Ränta: 9,84 - 21,60 %
    • Löptid 1 - 7 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro.
  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta: 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta med en återbetalningstid Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Lendo
    • Belopp: 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Sambla
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,05 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 20 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 22 990 kr. Effektiv ränta: 29,30%.
  • Axo Finans
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 600 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 906 615 kr.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 15,40 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-02-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 840 kr, ger en effektiv ränta på totalt 29,54 %. Totalt att betala är 20 174 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgif
  • Credifi
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 19,58 %
Genomsnittligt tillränta 31,57 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 169,62 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 17,85 kr
Direktutbetalning 6 långivare (46,15 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 2 långivare (15,38 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 8 långivare (61,54 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 10 långivare (76,92 %) godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 9 långivare (69,23 %) accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Northmill
4,90 %
19,90 %
Klicklån
9,84 %
21,60 %
Lumify
39,50 %
39,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Ferratum
39,60 %
39,60 %
Sambla
2,95 %
26,05 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Loanstep
15,40 %
38,40 %
Credifi
39,50 %
39,50 %
Slantar
25,00 %
25,00 %
Flexkontot
39,48 %
39,48 %

Varför har man svårt att få lån?

Orsakerna till att du har svårt- eller till och med omöjligt att få lån kan variera. En vanlig anledning är att du har betalningsanmärkningar – en annan att för många kreditupplysningar har gjorts på dig den senaste tiden.

Detta är två av de skäl som kan ligga bakom att du har svårt att få låna pengar. Anledningen till att långivarna ger dig avslag är att du anses ha en låg kreditvärdighet. Det innebär att en potentiell långivare ser det som alltför riskfyllt att ge dig ett lån.

När du meddelas att du får avslag på din ansökan kan du känna dig nedslagen. Men även om det är svårt att få lån med dina förutsättningar är det inte omöjligt. Läs vidare för att få reda på hur du kan gå tillväga!

Betalningsanmärkningar, många kreditupplysningar eller låg inkomst är vanliga orsaker till att man har svårt att få lån.

Svårt att få lån med betalningsanmärkningar – men inte omöjligt

Det kan många gånger vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar. Men faktum är att det inte nödvändigtvis behöver vara ett hinder för att få tummen upp från långivare.

Många av våra samarbetspartners beviljar nämligen låneansökan trots att den sökande har en eller flera betalningsanmärkningar. Men så är inte fallet med alla långivare och det gäller att vara lite taktiskt.

För att öka dina möjligheter att få lån trots betalningsanmärkningar kan du gå via en låneförmedlare. Det finns flera sådana att välja mellan och dessa agerar mellanhand mellan dig och långivarna. Detta gynnar dig då du kan gör en enda ansökan men få svar från många olika banker och andra långivare.

Du kan även välja att vända dig till en av flera långivare för snabblån som godtar ansökningar med en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa långivare ställer i allmänhet relativt låga krav på såväl inkomst som kreditvärdighet. Dessa lätta lån har dock en hög kostnad där räntan är mycket hög och avgifterna är många och dyra.

När det är omöjligt att få lån på andra håll så är det tyvärr det priset du får betala om du ändå måste låna pengar när du har låg kreditvärdighet eller helt saknar inkomst.

Så även om det naturligtvis kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar är det fullt möjligt. Du behöver bara ha andra saker som talar till din fördel, såsom en fast inkomst och en i övrigt ordnad ekonomi. Då finns det hopp för dig och i synnerhet om du nyttjar knepet med låneförmedlare.

Har du svårt att få lån p.g.a. för många kreditupplysningar?

Den andra vanliga orsaken till att man får avslag på sin ansökan har även den att göra med kreditvärdigheten. Det brukar nämligen vara svårt att få lån om för många kreditupplysningar har gjorts på sistone. Detta då ett stort antal upplysningar signalerar risk för långivare. För du kanske har ansökt om ett lån, blivit nekad och sedan ansökt på nytt hos en annan långivare?

Det är lag på att långivare ska göra en kreditupplysning på dig som ansöker om ett lån. Varje gång du skickar in en ansökan görs därför en ny upplysning via till exempel UC. Denna information sparas och nästa låneföretag kan därför se att du tidigare har sökt hos andra låneinstitut.

Därför kan det vara svårt att få lån om alltför många kreditupplysningar har gjorts på dig den senaste tiden.

En potentiell lösning på detta dilemma är att söka lån via långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Ponera att du sedan tidigare har många registrerade upplysningar på dig hos UC. Om du då går via att låneföretag som gör sin kreditupplysning via exempelvis Bisnode eller Creditsafe ökar dina möjligheter att få lån.

Med det sagt är detta inte en universallösning som fungerar i varje enskilt fall. Du behöver fortfarande ha en någorlunda hög kreditvärdighet för att kunna beviljas ett lån.

Utbetalning inom 24 timmar?

Om du har svårt med att få låna pengar men behöver lånet utbetalt samma dag så kan du andas ut. Tack vare att de långivare som ställer låga krav i stort är smslån eller högkostnadskrediter, så finns möjligheten oftast också att låna pengar direkt.

Vanligt är att långivare för lån med låga krav, så som snabblån, har direktutbetalning till en eller flera banker. Vanligtvis är det storbankerna det erbjuds direktutbetalning till likt:

För dig som har svårt att få lån skall kunna få dina pengar direkt gäller det att du och din valda långivare har konto i samma bank och att du ansöker om lån inom långivarens öppettider.

Sammanfattning

För att sammanfatta det hela är detta våra tips om du har omöjligt att få lån:

  1. Använd en låneförmedlare om du har betalningsanmärkningar.
  2. Sök via en långivare som inte gör kreditupplysning via UC, vanligtvis snabblån, om du sedan tidigare har flera registrerade kreditupplysningar hos dem.
  3. Se till att skaffa en fast inkomst och en ordnad privatekonomi innan du ansöker om ett lån.
  4. Använd en medsökande för att öka dina chanser för beviljad ansökan.

Frågor och svar

Det är helt omöjligt att få lån, vad gör jag?
Svårt att få lån för många kreditupplysningar, kommer dem försvinna?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.