Omöjligt att få lån? Vi hjälper dig

Det kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar eller nästintill omöjligt att få lån om du har låg kreditvärdighet. Detsamma gäller även om du är studerande eller har en låg inkomst. Med det sagt är det inte omöjligt att få låna pengar även om det kan upplevas som så. Här går vi igenom hur du som har svårt att få lån ändå kan få låna pengar och vilka långivare som är lämpliga för detta ändamål.

Jämför alla lån med lägst ansökningskrav

  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 19,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 26
    Till ansökan
    26 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 485 kr (snitt 2 541 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.4999985 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.
  • Northmill
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 7,90 - 21,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid kredit om 25 000 kr till 10,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 566 kr (totalt 33 933 kr) och den effektiva räntan 13,51 %.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Klara Lån
    • Belopp 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta 21,45 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2023-01-04 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SBL Finans ABs peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 20,30 %
Genomsnittligt tillränta 32,59 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 530,56 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 27,44 kr
Direktutbetalning 6 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 7 långivare (77,78 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 77,78 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Saldo
19,50 %
19,50 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Ferratum
40,50 %
40,50 %
Credifi
40,50 %
40,50 %
Northmill
7,90 %
21,90 %
Lumify
40,50 %
40,50 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Loanstep
21,45 %
38,40 %

Varför har man svårt att få lån?

Orsakerna till att du har svårt att få lån eller inte får lån någonstans. En vanlig anledning är att du har betalningsanmärkningar – en annan att för många kreditupplysningar har gjorts på dig den senaste tiden.

Detta är två av de skäl som kan ligga bakom att du har svårt att få låna pengar. Anledningen till att långivarna ger dig avslag är att du anses ha en låg kreditvärdighet. Det innebär att en potentiell långivare ser det som alltför riskfyllt att ge dig ett lån.

När du meddelas att du får avslag på din ansökan kan du känna dig nedslagen. Men även om det är svårt att få lån med dina förutsättningar är det inte omöjligt. Läs vidare för att få reda på hur du kan gå tillväga!

Betalningsanmärkningar, många kreditupplysningar eller låg inkomst är vanliga orsaker till att man har svårt att få lån eller till att man inte får lån någonstans.

Topplista - Bäst lån för dig som har svårt att få lån

Låna pengar utan avslag - Går det?

Att låna pengar där det finns garanti för att du inte får avslag på din ansökan är inte möjligt. Alla långivare ställer vissa krav som du som låntagare måste uppfylla samt att de ibland även gör en individuell bedömning. Att låna pengar utan avslag är alltså inte något som är realistiskt, du kommer få avslag då och då såvida du inte har en väldigt god ekonomi med hög kreditvärdighet där du vet med dig att du kan ansöka hos vilken långivare som helst.

Det du däremot kan göra för att minska risken för att få ett avslag på din ansökan är följande:

  • Lös gamla lån och vänta några månader för att få en ökad kreditvärdighet
  • Använd dig av en medsökande
  • Försök öka din inkomst
  • Vänta ut eventuella betalningsanmärkningar eller förfrågningar från UC AB

Svårt att få lån med betalningsanmärkningar – men inte omöjligt

Det kan många gånger vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar. Men faktum är att det inte nödvändigtvis behöver vara ett hinder för att få tummen upp från långivare.

Många av våra samarbetspartners beviljar nämligen låneansökan trots att den sökande har en eller flera betalningsanmärkningar. Men så är inte fallet med alla långivare och det gäller att vara lite taktiskt.

För att öka dina möjligheter att få lån trots betalningsanmärkningar kan du gå via en låneförmedlare. Det finns flera sådana att välja mellan och dessa agerar mellanhand mellan dig och långivarna. Detta gynnar dig då du kan gör en enda ansökan men få svar från många olika banker och andra långivare.

Du kan även välja att vända dig till en av flera långivare för snabblån som godtar ansökningar med en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa långivare ställer i allmänhet relativt låga krav på såväl inkomst som kreditvärdighet. Dessa lätta lån har dock en hög kostnad där räntan är mycket hög och avgifterna är många och dyra.

När det är omöjligt att få lån på andra håll så är det tyvärr det priset du får betala om du ändå måste låna pengar när du har låg kreditvärdighet eller helt saknar inkomst.

Så även om det naturligtvis kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar är det fullt möjligt. Du behöver bara ha andra saker som talar till din fördel, såsom en fast inkomst och en i övrigt ordnad ekonomi. Då finns det hopp för dig och i synnerhet om du nyttjar knepet med låneförmedlare.

Har du svårt att få lån p.g.a. för många kreditupplysningar?

Den andra vanliga orsaken till att man får avslag på sin ansökan har även den att göra med kreditvärdigheten. Det brukar nämligen vara svårt att få lån om för många kreditupplysningar har gjorts på sistone. Detta då ett stort antal upplysningar signalerar risk för långivare. För du kanske har ansökt om ett lån, blivit nekad och sedan ansökt på nytt hos en annan långivare?

Det är lag på att långivare ska göra en kreditupplysning på dig som ansöker om ett lån. Varje gång du skickar in en ansökan görs därför en ny upplysning via till exempel uc. Denna information sparas och nästa låneföretag kan därför se att du tidigare har sökt hos andra låneinstitut.

Därför kan det vara svårt att få lån om alltför många kreditupplysningar har gjorts på dig den senaste tiden.

En potentiell lösning på detta dilemma är att söka lån via långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Ponera att du sedan tidigare har många registrerade upplysningar på dig hos uc. Om du då går via att låneföretag som gör sin kreditupplysning via exempelvis Bisnode eller Creditsafe ökar dina möjligheter att få lån.

Med det sagt är detta inte en universallösning som fungerar i varje enskilt fall. Du behöver fortfarande ha en någorlunda hög kreditvärdighet för att kunna beviljas ett lån.

Att ta lån utan uc när du har svårt att få lån görs enklast genom ett mikrolån. Kreditgivare för mikrolån, som även kallas snabblån, arbetar sällan med UC AB utan har istället valt att hämta sina kreditprövningar från exempelvis Bisnode eller Creditsafe.

Lån som är anpassade för dig som har svårt att få lån

  1. Ferratum - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Snabblån
  2. Lumify - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Snabblån
  3. Advisa - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Låneförmedlare
  4. Saldo - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Snabblån
  5. Sambla - Enkelt att få trots många uc: Ja - Typ av lån: Låneförmedlare

När ingen vill låna mig pengar till följd av låg inkomst?

Låg- eller ingen inkomst är en av de vanligaste anledningarna till att inga långivare vill låna dig pengar. Utan en tillräckligt god inkomst saknar långivarna en garanti för att du faktiskt kan återbetala ditt lån. Dem blir därför tveksamma till att låna ut dig pengar då det inte finns någon anledning till att ta onödiga risker som resulterar i att dem aldrig får återse sina pengar igen.

Med detta sagt så har många kreditgivare för exempelvis snabblån många gånger låga krav på en deklarerad inkomst. Med en årsinkomst på cirka 120 000 - 200 000 kr har man goda möjligheter till att bli beviljad ett lån hos ett antal olika kreditgivare. Självfallet gäller det dock att du inte är skuldsatt eller att du har en avsevärt försämrad kreditvärdighet.

Låg eller ingen inkomst kan leda till att ingen vill låna ut pengar till dig. Detta innebär dock inte att långivare ställer orimligt höga krav på en deklarerad inkomst. Många gånger kan du ta ett sms- eller snabblån med en årsinkomst på 120 000 - 200 000 kr under förutsättningen att du inte är skuldsatt. Att däremot förvänta sig att hitta snabblån med låg ränta är inte realistiskt. Det här är en dyr låneform där effektiva räntor om flera hundra procentenheter inte är helt ovanligt.

Utbetalning inom 24 timmar?

Om du har svårt med att få låna pengar men behöver lånet utbetalt samma dag så kan du andas ut. Tack vare att de långivare som ställer låga krav i stort är smslån eller högkostnadskrediter, så finns möjligheten oftast också att låna pengar direkt.

Vanligt är att långivare för lån med låga krav, så som snabblån, har direktutbetalning till en eller flera banker. Vanligtvis är det storbankerna det erbjuds direktutbetalning till likt:

För dig som har svårt att få lån skall kunna få dina pengar direkt gäller det att du och din valda långivare har konto i samma bank och att du ansöker om lån inom långivarens öppettider.

Sammanfattning

För att sammanfatta det hela är detta våra tips om du har omöjligt att få lån:

  1. Använd en låneförmedlare om du har betalningsanmärkningar.
  2. Sök via en långivare som inte gör kreditupplysning via uc, vanligtvis snabblån, om du sedan tidigare har flera registrerade kreditupplysningar hos dem.
  3. Se till att skaffa en fast inkomst och en ordnad privatekonomi innan du ansöker om ett lån.
  4. Använd en medsökande för att öka dina chanser för beviljad ansökan.

Frågor och svar

Det är helt omöjligt att få lån, vad gör jag?
Svårt att få lån för många kreditupplysningar, kommer dem försvinna?
Vad gör jag när ingen vill låna mig pengar?
Jag får inte lån någonstans på grund av en skuld, vad gör jag?
Kan jag få lån när alla säger nej?
Jag vill låna pengar utan avslag på min ansökan, är det möjligt?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.