Svårt att få lån? Här kan du låna!

Det kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar eller på grund av låg kreditvärdighet. Detsamma gäller om man är student eller har en låg inkomst. Med det sagt är det inte omöjligt att få låna pengar även om det kan upplevas som så. Här går vi igenom hur du som har svårt att få lån ändå kan få låna pengar och vilka långivare som är lämpliga för detta ändamål.

Jämför alla lån med lägst ansökningskrav

  • Lendo
    • Belopp: 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 15 år. Effektiv årsränta 6.49 %. Ett lån på 99 000 kr kostar då 852 kr/månad (180 avbetalningar), dvs totalt 153 225 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.30 % nominell ränta.
  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Klicklån
    • Belopp: 10 000 - 40 000 kr
    • Ränta: 9,84 - 21,60 %
    • Löptid 1 - 7 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
  • Axo Finans
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,35 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 31
    Till ansökan
    31 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 19,99 %
    • Löptid 1 - 10 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader ger en effektiv ränta på 29,4%. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 15,40 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 5 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2021-09-24 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 8 839 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi.
  • Monetti
    • Belopp: 2 000 - 20 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Kontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21 032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.
  • Fairlo
    • Belopp: 2 000 - 100 000 kr
    • Ränta: 13,18 - 17,52 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 5000 kr i 1 månad och betala tillbaka totalt 5073 kronor. Effektiv ränta 19%.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Kontant Finans
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 20 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 22 290 kr. Effektiv ränta: 29,30%.
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 4 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 19,90 %
    • Löptid 5 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
  • Everyday+
    • Belopp: 1 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    3 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Om man betalar det minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor, vilket som är högst) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader och 865 kr i sista månaden, blir effektiv ränta 113,46 %. Att återbetala: 4654 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.
  • Mobillån
    • Belopp: 1 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.
  • Viaconto
    • Belopp: 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader gäller en nominell obunden årsränta på 39,5 %. Den effektiva räntan du kommer att betala är 220,73 %. Det totala beloppet du kommer att betala efter 12 månader och 12 betalningstillfällen är 11 787 kronor.
  • Smspengar
    • Belopp: 1 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,80 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.
  • Kredit365
    • Belopp: 2 000 - 5 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 3 mån
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Låna 5 000 kr i 30 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr , nominell bunden ränta 39%, effektivränta 260%, totalt att återbetala 5 555 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 26,13 %
Genomsnittligt tillränta 32,69 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 215,79 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 22,68 kr
Direktutbetalning 63,16 % erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 15,79 % erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 73,68 % använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 78,95 % godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 68,42 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Lendo
2,95 %
29,95 %
Lumify
39,50 %
39,50 %
Klicklån
9,84 %
21,60 %
Axo Finans
2,95 %
29,35 %
Klara Lån
2,95 %
19,99 %
Loanstep
15,40 %
38,40 %
Monetti
39,00 %
39,00 %
Fairlo
13,18 %
17,52 %
Slantar
25,00 %
25,00 %
Flexkontot
39,48 %
39,48 %
Kontant Finans
39,48 %
39,48 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Ferratum
39,60 %
39,60 %
Northmill
4,90 %
19,90 %
Everyday+
39,00 %
39,00 %
Mobillån
39,00 %
39,00 %
Viaconto
39,50 %
39,50 %
Smspengar
39,80 %
39,80 %
Kredit365
39,00 %
39,00 %

Varför har man svårt att få lån?

Orsakerna till att du har svårt att få lån och får avslag på dina låneansökningar kan variera. En vanlig anledning är att du har betalningsanmärkningar – en annan att för många kreditupplysningar har gjorts på dig den senaste tiden.

Detta är två av de skäl som kan ligga bakom att du har svårt att få låna pengar. Anledningen till att långivarna ger dig avslag är att du anses ha en låg kreditvärdighet. Det innebär att en potentiell långivare ser det som alltför riskfyllt att ge dig ett lån.

När du meddelas att du får avslag på din ansökan kan du känna dig nedslagen. Men även om det är svårt att få lån med dina förutsättningar är det inte omöjligt. Läs vidare för att få reda på hur du kan gå tillväga!

Svårt att få lån med betalningsanmärkningar – men inte omöjligt

Det kan många gånger vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar. Men faktum är att det inte nödvändigtvis behöver vara ett hinder för att få tummen upp från långivare.

Många av våra samarbetspartners beviljar nämligen låneansökan trots att den sökande har en eller flera betalningsanmärkningar. Men så är inte fallet med alla långivare och det gäller att vara lite taktiskt.

För att öka dina möjligheter att få lån trots betalningsanmärkningar bör du gå via en låneförmedlare. Det finns flera sådana att välja mellan och dessa agerar mellanhand mellan dig och långivarna. Detta gynnar dig då du kan gör en enda ansökan men få svar från många olika banker och andra långivare.

Så även om det naturligtvis kan vara svårt att få lån med betalningsanmärkningar är det fullt möjligt. Du behöver bara ha andra saker som talar till din fördel, såsom en fast inkomst och en i övrigt ordnad ekonomi. Då finns det hopp för dig och i synnerhet om du nyttjar knepet med låneförmedlare.

Har du svårt att få lån p.g.a. för många kreditupplysningar?

Den andra vanliga orsaken till att man får avslag på sin ansökan har även den att göra med kreditvärdigheten. Det brukar nämligen vara svårt att få lån om för många kreditupplysningar har gjorts på sistone. Detta då ett stort antal upplysningar signalerar risk för långivare. För du kanske har ansökt om ett lån, blivit nekad och sedan ansökt på nytt hos en annan långivare?

Det är lag på att långivare ska göra en kreditupplysning på dig som ansöker om ett lån. Varje gång du skickar in en ansökan görs därför en ny upplysning via till exempel UC. Denna information sparas och nästa låneföretag kan därför se att du tidigare har sökt hos andra låneinstitut.

Därför kan det vara svårt att få lån om alltför många kreditupplysningar har gjorts på dig den senaste tiden.

En potentiell lösning på detta dilemma är att söka lån via långivare som använder andra kreditupplysningsföretag. Ponera att du sedan tidigare har många registrerade upplysningar på dig hos UC. Om du då går via att låneföretag som gör sin kreditupplysning via exempelvis Bisnode eller Creditsafe ökar dina möjligheter att få lån.

Med det sagt är detta inte en universallösning som fungerar i varje enskilt fall. Du behöver fortfarande ha en någorlunda hög kreditvärdighet för att kunna beviljas ett lån.

Sammanfattning

För att sammanfatta det hela är detta våra tips om du har svårt att få lån:

  1. Använd en låneförmedlare om du har betalningsanmärkningar.
  2. Sök via en långivare som inte gör kreditupplysning via UC, vanligtvis snabblån, om du sedan tidigare har flera registrerade kreditupplysningar hos dem.
  3. Se till att skaffa en fast inkomst och en ordnad privatekonomi innan du ansöker om ett lån.
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.