Behöver du låna ett mindre belopp under en kortare tid?

Snabblån, även kallat smslån, är låneformen för dig som behöver låna ett par tusen kronor under några månader. Denna låneform passar dig som vill vill ta lån utan UC eller som har svårt att få lån av någon anledning. Här hjälper vi dig som vill jämföra och hitta bäst snabblån som du kan ta utan UC eller trots betalningsanmärkningar.

Jämför 9 st. snabblån

  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 485 kr (snitt 2 541 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.4999985 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 29,50 %
    • Löptid 1 - 5 mån
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Northmill
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 4,90 - 21,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid lån om 50 000 kr till 7,86 % årsränta (rörlig) under 7 år med 84 återbetalningar och en uppläggningsavgift om 695 kr blir totalt belopp att betala 66 108 kr (787 kr per månad).
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Till ansökan
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta 21,00 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-11-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SBL Finans ABs peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 20,98 %
Genomsnittligt tillränta 33,64 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 280,56 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 27,44 kr
Direktutbetalning 6 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 7 långivare (77,78 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 77,78 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
40,50 %
40,50 %
Saldo
29,50 %
29,50 %
Lumify
40,25 %
40,25 %
Credifi
40,25 %
40,25 %
Northmill
4,90 %
21,90 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Loanstep
21,00 %
38,40 %

Huvudpunkter

  • Snabblån är ett lån som är klassat som en högkostnadskredit. lånet har i regel lägre lånebelopp, upp till cirka 70 000 kronor samt kortare löptider. Låneformen används framför allt för mindre oplanerade utgifter.
  • För att hitta ett snabblån som passar dina förutsättningar och krav kan du använda dig av vår lånelista ovan. Vi har jämfört alla kreditgivare för snabblån opartiskt.
  • Ansökan om snabblån sker helt och hållet online. Genom att uppge önskat lånebelopp och löptid samt personuppgifter kan du vara klar inom några minuter. Du signerar sedan din ansökan med BankID på fil eller Mobilt BankID.
  • Utbetalning kan ske redan samma dag som du ansöker om du och din valda långivare har konto i samma bank.
  • En stor majoritet av de snabblån vi recenserat här går att få utan uc-upplysning vilket innebär att UC AB inte står bakom kreditprövningen.
  • Snabblån är i regel en väldigt dyr låneform, både sett till ränta men också sett till de eventuellt höga avgifterna.

Vad är ett snabblån?

Ett snabblån (även kallat smslån) är en låneform som saknar en officiell definition. Det är dock en låneform som kommer från USA och som där heter payday loan. Namnet antyder att lånet används för att låna pengar fram till nästa lönedag. Med andra ord rör det sig om ett mindre lån som snabbt ska betalas tillbaka.

När låneformen kom till Sverige låg lånebeloppen för dessa lån på ett par tusen kronor och hade en löptid på några månader. Det vanligaste namnet var då SMS-lån vilket berodde på att lånet enkelt kunde tecknas via ett sms. Sedan dess har denna låneform utvecklats en hel del. Det är inte längre möjligt att ansöka via sms och beloppen är generellt sett större nu än tidigare.

För att göra det enkelt har vi valt att i denna text använda oss av begreppet snabblån eller smslån för denna låneform. Det kan dock vara värt att känna till att även mikrolån eller minilån är vanliga namn för snabblån.

För att definiera låneformen gentemot andra låneformer anser vi att:

Snabblån är ett lån som återbetalas inom 12 till 24 månader med belopp upp till 50 000 kr. Det kan ofta tecknas trots betalningsanmärkningar och/eller svag ekonomi. Att få pengarna på kontot efter en godkänd ansökan går vanligtvis väldigt snabbt och det är vanligt att lånet tecknas utan kreditupplysning från UC AB.

Det finns låneföretag som har en stor valbarhet avseende amorteringstider vilket gör det svårt att avgöra huruvida deras lån är snabblån eller inte. Är det exempelvis att betrakta som ett snabblån om du som låntagare kan välja mellan 1 och 48 månaders amorteringstid?

Man skulle även kunna definiera smslån som ”lån med en hög effektiv ränta”. Då blir det däremot svårare att dra en tydlig gräns eftersom vissa privatlån har nästan lika höga räntor och avgifter som dessa lån.

Snabblån är ett lån med lägre belopp

Smslån är framförallt förknippade med lägre lånebelopp. I undersökningar inför lanseringen av högkostnadskreditslagen visade det sig att det genomsnittliga lånebeloppet var 5 000 kr. Det finns även snabblån med lånebelopp upp emot 50 000 kr. Önskar du låna en så pass stor summa bör du först kontrollera om du kan få ett billigare lån via en låneförmedlare som tillhandahåller privatlån.

Privatlån har i regel lägre räntor och dessutom längre löptider. Vill du då låna 50 000 kr till en lägre månadskostnad är privatlån ett bättre alternativ då du kan få lägre månadskostnad genom att välja en riktigt lång löptid.

Sms lån med kortare amorteringstid

Förr var snabblånen synonyma med kort amorteringstid. Det handlade då om en månad eller ett par månader på sin höjd. Idag har istället många snabblån minst 12 månaders amorteringstid och det är inte ovanligt med löptider på upp till 3 - 4 år. Jämfört med privatlån är däremot amorteringstiden betydligt kortare.

Snabblån med hög kostnad

Räntan får maximalt vara 40 % plus referensräntan. Det är en hög ränta och utöver räntan tillkommer ofta vissa avgifter. Detta medför att den effektiva räntan inte sällan blir väldigt hög. Snabblån är därför en dyr låneform, vilket är orsaken till att dessa lån helst bör tecknas till lägre belopp och med en kortare löptid.

Även de avgifter som tas ut är ofta väldigt höga så som uppläggningsavgift och aviavgift. Att se en uppläggningsavgift på flera hundra kronor är inte ovanligt.

Smslån är för personer med sämre ekonomiska förutsättningar

Det är vanligt att snabblån kan tecknas även om låntagaren har betalningsanmärkningar. Vissa långivare gör även kreditupplysning hos andra kreditupplysningsföretag än UC. Detta kan kan vara fördelaktigt om du inte vill ha en sämre kreditvärdighet.

Orsaken till att snabblånen är enklare att få beviljade än många andra lån handlar främst om lånebeloppen. Det lägsta belopp du kan låna är blott 1 000 kr. Med låga lånebelopp tar långivarna också en mindre risk vilket har medfört låga ansökningskrav. Dem är också väl medvetna att majoriteten av de som tecknar smslån inte har möjligheten att ansöka om andra låneformer och lockar därför ofta med "lån utan UC", "direktutbetalning" och mycket annat.

Långivare som tillhandahåller snabblån har däremot alltid samma skyldighet som alla andra aktörer att göra en grundläggande kreditbedömning samt neka låneansökningar från personer som saknar de ekonomiska förutsättningarna för att kunna betala tillbaka lånet.

Topplista - Bäst snabblån december 2022

  • Ferratum - Snabblån upp till 45 000 kr utan uc med en ränta om 39.60%.
  • Northmill - Snabblån upp till 50 000 kr trots betalningsanmärkning.
  • Klicklån - Snabblån upp till 40 000 kr med låg ränta och trygga villkor.
  • Lumify - Låna upp till 70 000 kr med direktutbetalning dygnet runt.
  • Lendo - Jämför snabblån från flera aktörer via endast en uc och ansökan.

Vem kan ansöka om smslån?

Vad som krävs för att få ansöka om snabblån avgörs huvudsakligen av långivarna själva. Kreditgivarna bestämmer vilka krav deras låntagare måste uppfylla för att kunna få ett beviljat lån. Hos majoriteten av långivarna gäller i stor utsträckning samma grundkrav.

  • Du måste vara myndig (minst 18 år gammal)
  • Du måste ha någon form av deklarerad inkomst
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige
  • Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden

Ovanstående krav återfinns hos alla långivare för sms lån oavsett hur mycket du vill låna. Sedan kan dessa krav variera samt att fler kan tillkomma. Vissa långivare kräver exempelvis att du är minst 20 år gammal eller att du inte har några betalningsanmärkningar. I våra recensioner över långivarna anger vi alltid alla ansökningskrav så att just du vet vad som förväntas av dig.

Några långivare utan några som helst grundkrav finns dock inte. Vissa krav måste enligt lag finnas på plats, du måste till exempel alltid vara myndig för att kunna teckna sms-lån. Det är alltså inte möjligt att hitta några långivare som beviljar alla sms lån.

Fördelarna med snabblån – när ska det användas?

  1. De är enklast att få beviljade

    Snabblån är den låneform som är enklast att bli beviljad. Tack vare de låga lånebeloppen blir grundkraven för SMS-lån ofta låga.

    Privatlån är ofta ett mer fördelaktigt och bättre alternativ till snabblån. Men samtidigt ger många av dessa aktörer inte lån till personer med betalningsanmärkningar och utbetalningstiden är heller inte lika snabb. Därför kvarstår snabblåneföretagen ibland som det enda alternativet.
  2. Räntefritt för nya kunder (gratis lån)

    Ett par långivare erbjuder sina kunder ränte- och avgiftsfria lån under en viss period. Det vanligaste är då att detta enbart gäller för nya kunder hos långivaren. På detta sätt kan du alltså låna pengar gratis och samtidigt prova på långivarens tjänst. Var däremot mycket noga med att läsa villkoren – det kan exempelvis bli riktigt dyrt om du inte betalar tillbaka snabblånet inom tidsramen för den räntefria perioden.
  3. Bästa valet vid små belopp

    Behöver du låna 500 kr eller 1 000 kr i en månads tid är snabblån, kontokredit eller kreditkort de enda rimliga alternativen. Ett snabblån på 1 000 kr under en månad kan kosta cirka 200 till 300 kr i räntor och avgifter. Det är mycket i förhållande till lånebeloppet, men med tanke på att uppläggningsavgiften på ett privatlån ofta är 300 till 500 kr blir detta ändå ett billigare alternativ.

Nackdelarna med snabblån

  1. Höga räntor

    Snabblån är den, med råge, dyraste låneformen i Sverige idag sett till ränta. Även om det infördes ett maxtak på snabblån under 2018 på 40 procentenheter per år, så sattes inget tak på den effektiva räntan. Det är därför inte ovanligt att se sms-lån med effektiva räntor på flera hundra- eller till och med tusen procent. Ett snabblån är alltså inte låneformen för dig som hoppas på att ta ett förmånligt lån.
  2. Dyra avgifter

    Även de avgifter som tas ut av långivare för snabblån är höga. I och med räntetaket så började allt fler långivare öka sina avgifter för att väga upp för pengarna de förlorade i och med att de inte kunde sätta den nominella räntan som de ville.
  3. Låga krav lockar till lån

    De låga krav som ofta återfinns på smslån lockar många till att låna pengar trots att behovet inte finns där. Med marknadsföring som "pengarna inom 5 minuter", "betalningsanmärkningar är inget problem" och "låna snabbt utan UC", lockas många till att ta snabblån för att snabbt få tag på lite extra pengar att röra sig med. Det är väldigt riskfyllt att låna för konsumtion och vi rekommenderar starkt att du aldrig kastar dig in i ett låneavtal utan att först jämföra och läsa på om de olika långivarna samt att du faktiskt behöver låna pengar då det inte finns en annan utväg.

Bästa sms lån?

Det är svårt för oss att peka ut vilken eller vilka långivare som erbjuder det bästa snabblånet. Vilken långivare som är bäst är väldigt individuellt och det lån som är bäst för dig behöver nödvändigtvis inte vara det för någon annan. När man skall komma fram till vilken långivare som är bäst för en själv så avgörs det i stort av sin kreditvärdighet.

Med ett bra kreditbetyg har man ett stort urval av långivare och kan i princip bli beviljad ett smslån oavsett vilken långivare man ansöker hos. Har man däremot svag kreditvärdighet så blir urvalet helt plötsligt mindre och den bästa långivaren i det läget kanske inte alls är den bästa för den som har god kreditvärdighet.

Snabblån passar dig som...

Snabblån är låneformen för dig som har en betalningsanmärkning eller en svag kreditvärdighet som gör att du har svårt att få andra lån beviljade. De lämpar sig även väl för dig som önskar låna maximalt någon tusenlapp under en månad eller två.

Snabblån passar inte dig som...

Snabblån bör inte vara den låneprodukt du väljer om du har de ekonomiska förutsättningarna att beviljas andra låneformer. Vid låga belopp är kreditkortet bättre att använda och vid högre belopp har privatlånet sina uppenbara fördelar.

Låneformen bör inte heller väljas som ett sätt att låna pengar för att betala andra lån. Teckna då hellre ett omstartslån eller be om en avbetalningsplan hos nuvarande långivare.

Smslån utan UC

Majoriteten av långivarna vi listar här på Lånen.se hämtar kreditupplysningar från andra företag än UC. När man ansöker om smslån utan UC innebär det helt enkelt att kreditupplysningen beställs från en alternativ aktör till UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode. Den stora fördelen med detta är att din kreditvärdighet inte påverkas negativt.

Alla kreditupplysningsbolag har sina egna betygssystem men som i stort baseras på samma saker som inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och antalet kreditprövningar som gjorts den senaste tiden. Gällande UC så är dem det kreditupplysningsbolag som alla storbanker använder sig av samt många andra bolag runt om i Sverige som kan ha behov av att hämta ut kreditupplysningar. När en upplysning registreras i deras register kan således alla företag som använder sig av UC se denna, och varför den uppkommit. Ju fler upplysningar från UC du har under en kort tid desto lägre kreditbetyg har du. Detta påverkas givetvis ytterligare om du till exempel har betalningsanmärkningar eller andra ekonomiska svårigheter.

När du tar snabblån utan UC påverkas alltså däremot inte din kreditvärdighet då de olika upplysningsbolagen inte delar samma betygssystem eller register. Storbanker och andra utomstående aktörer kan inte heller se att du sökt snabblån om kreditprövningen görs av exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Det är alltså endast fördelaktigt att ta smslån utan UC och rekommenderas då du ändå tänkt ansöka om snabblån.

Snabblån med betalningsanmärkning

Vi har varit inne på de låga kraven som generellt gäller för att bli beviljad smslån och det omfattar även betalningsanmärkningar. Hos storbanker och långivare för privatlån eller bolån så är en betalningsanmärkning ett hinder. Så är dock inte fallet hos ett större antal snabblångivare. Många långivare för just snabblån är villiga att ge dig en chans att låna pengar, även om du har flera betalningsanmärkningar.

Det enda som är viktigt att ha i åtanke vid smslån trots betalningsanmärkning är att alla anmärkningar måste vara minst sex månader gamla.

Är privatlån ett alternativ till snabblån och smslån?

Är snabblån enda alternativet för dig som vill låna 8 000 kr? Det finns ju ytterst få privatlån med så låga lånebelopp att välja mellan. Ett alternativ kan vara att låna en lite större summa och därmed få bättre villkor.

Det finns exempelvis privatlån där den lägsta lånesumman 10 000 kr. Genom att välja dessa lån kan du få billigare lån trots större lånebelopp.

Exempel: Ponera att du tecknar ett smslån hos en av de största aktörerna i Sverige. Under hösten 2018 fick du betala 1 660 kr för att låna 8 000 kr under 4 månader.

Skulle du istället teckna ett privatlån med en effektiv ränta på ca 30 %, betalar du totalt 1 150 kr i ränta för att låna 10 000 kr i 12 månader.

Om du kan höja lånebeloppet och teckna ett privatlån kan du alltså få längre amorteringstid, lägre månadsbetalning och lägre total avgift på lånet. Samma räkneexempel kan även användas då snabblån jämförs med en rad olika kontokrediter. Detta gäller även för de som tillåter låntagaren att ha betalningsanmärkning.

Vad kostar snabblån & smslån?

För ett par år sedan var det mycket vanligt att snabblån enbart hade en räntekostnad. Det var därmed att enkelt jämföra räntekostnaden på olika snabblån för att se vilket som var billigast. Med införandet av högkostnadskreditslagen har detta dock ändrats. För att jämföra kostnaden behöver du idag antingen se till lånets effektiva ränta eller dess kapitalkostnad.

Ränta på smslån

Enligt högkostnadskreditslagen (som infördes i september 2018) får inte ett lån ha en högre ränta än 40 % + referensräntan. Eftersom referensräntan vanligtvis ligger på maximalt någon enstaka procentenhet kan man alltså räkna med att lånen maximalt får ha ränta på 40 %. Detta är med andra ord den högsta årsränta som låneföretag får ta ut på sina lån.

Det innebär att sedan 2018 så är det något vanligare att se snabblån med låg ränta, men i jämförelse med andra låneformer så är räntan alltifrån låg.

Eftersom lagen begränsar låneföretagen från att ta ut högre ränta än så kompenseras detta idag ofta med ytterligare avgifter. Nedan kommer vi gå igenom några av de vanligaste sådana.

Uppläggningsavgift på smslån

Uppläggningsavgiften är en avgift som vanligtvis läggs till på den första fakturan. Det finns även låneföretag som delar upp uppläggningsavgiften på samtliga fakturor. Detta görs för att låntagaren ska betala exakt samma avgift varje månad.

Aviavgift på smslån

Aviavgift är en kostnad som har blivit betydligt vanligare efter att högkostnadskreditslagen gick igenom. Det är numera relativt vanligt att snabblåneföretag tar ut en avgift för den faktura som skickas ut varje månad. Den eventuella aviavgiften uppgår till uppemot 60 kr per faktura.

Ett snabblån får aldrig kosta mer än 100 % av det lånebelopp du lånat. Har du exempelvis lånat 2 000 kr så kan maximal återbetalning aldrig överstiga 4 000 kr.

Detta är medräknat eventuell påminnelseavgift och inkassoavgift (avgifter från Kronofogden kan tillkomma om inte lånet återbetalas)

Hitta det billigaste snabblånet

  • Jämför effektiv ränta

    För att se vilket snabblån som är billigast finns två alternativ. Förutsatt att du jämför två långivare som erbjuder exakt samma lånebelopp och amorteringstid kan du se på den effektiva räntan. Lägst effektiv ränta = lägst kostnad för dig som låntagare.
  • Jämför kapitalkostnad

    Det andra alternativet för att hitta det billigaste snabblånet är att se på lånets kapitalkostnad. Den hjälper dig nämligen att besvara frågan ”hur mycket kommer jag betala på lånet genom räntor och avgifter?” Denna uppgift framgår inte alltid tydligt, men om du känner dig osäker kan du alltid kontakta långivaren och fråga.
    Fördelen med att jämföra kapitalkostnaden är att lånen kan ha olika storlek och olika amorteringstid men ändå vara jämförbara. Det lån som har lägst kapitalkostnad är därmed billigast för dig.

Förlänga snabblån – Vad innebär det?

Om du har ett snabblån och har svårt att betala tillbaka detta i tid erbjuds ibland möjligheten att förlänga lånet. Du skjuter därmed upp återbetalningen ett par månader.

Långivarna inom denna låneform får erbjuda maximalt en förlängning av ett lån i det fall som förlängningen innebär en kostnad för låntagaren.

En avbetalningsplan kan visserligen ses som en förlängning men en sådan får erbjudas flera gånger eftersom den inte medför ytterligare kostnader för dig som låntagare.

Så håller du nere kostnaden

  • Teckna aldrig på mer än några tusenlappar

    Behöver du låna maximalt 5 000 kr, och har en ekonomi som medför att du med säkerhet kan återbetala inom 2-3 månader, kan snabblån vara ett bra alternativ. Men med högre belopp eller längre amorteringstid blir det nästan uteslutande dyrare att teckna ett sådant lån än ett privatlån. (Med privatlån menas i detta fall lån med amorteringstid på minst 12 månader).
    Kom ihåg att du alltid kan betala tillbaka privatlånet i förtid – på detta sätt blir det nästan alltid billigare än ett snabblån.
  • Kan kontokredit vara ett alternativ?

    Det finns två låneformer som passar utmärkt för dig som vill låna ett par tusen kronor under några månader och samtidigt har en betalningsanmärkning – eller överlag svag ekonomi – som medför att du inte beviljas privatlån: snabblån och kontokredit.
    Av dessa låneformer har kontokrediten överlag en lägre kostnad. Det kan alltså vara värt att överväga en sådan istället för ett snabblån. Det är nämligen bästa alternativet om man enbart ser på kostnaden. Läs gärna mer om detta under ”Välja snabblån eller kontokredit”.
  • Teckna enbart smslån du kan betala tillbaka

    Det kan låta självklart att ett lån enbart bör tecknas om förutsättningar finns att återbetala det i tid. Men tyvärr ser vissa individer snabblån som ett lätt sätt att blunda för det verkliga problemet. Det kan därför vara en låneform som underlättar en svår ekonomisk situation, men lika gärna ett lån som förvärrar problemet.
  • Återbetala lånet så snart som möjligt

    När man lånar pengar, oavsett om det rör sig om ett snabblån, smslån eller privatlån, så är det rekommenderat att välja en så kort löptid som möjligt. En kortare löptid innebär en högre månadskostnad men den totala kostnaden blir lägre då du betalar ränta under en kortare period. Väljer du istället en lång löptid så blir månadskostnaden lägre men den totala kostnaden för lånet ökar. Därför är kortare löptider, i den mån det går, den rätta vägen att gå om man kan klara av den högre månadskostnaden när man tecknar smslån.
  • Samla ihop lånen i ett större

    Eftersom snabblån är den dyraste låneformen bör du enbart ha dessa lån under kortare perioder och till lägre belopp. En del personer har däremot flera snabblån och den totala summan för dessa överstiger ofta snabbt 10 000 kr. I detta fall bör du försöka teckna ett omstartslån, d.v.s. ett privatlån som kan användas för att lösa dessa dyrare snabblån.

Snabblån vs kontokredit

Snabblån är framtagna främst för personer som behöver låna en mindre summa pengar eller har svårt att få andra lån. Två exempel på sådana svårigheter är betalningsanmärkningar samt dålig kreditvärdighet som gör att snabblån är den enda låneformen som kan beviljas. Ett alternativ till denna att ansöka om denna typ av lån är att teckna en kontokredit. Dessa bägge låneformer har något olika upplägg.

Snabblån är: Dyrare, har en tydlig amorteringstid och kostnad

  • Lägre summor - Snabblån bör enbart tecknas på lägre summor.
  • Lätt att få beviljat - Många snabblån kan tecknas trots betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet.
  • Fast amorteringstid - Ett lån har en fast amorteringstid. Om dess amorteringstid uppgår till fyra månader förväntas du återbetala lånet under denna tid. Lånet belastar därmed endast din ekonomi under den aktuella tidsperioden. Med ett tydligt krav på amorteringsbelopp varje månad lockas du inte att skjuta upp betalningen på lånet.
  • Tydlig fast kostnad - När du tecknar ett snabblån ser du exakt vad lånet kommer kosta dig. Du har en fast amorteringsplan och betalar oftast samma summa varje månad till lånet är återbetalt. Smslån är den dyraste låneformen.
  • Enbart aktiv kredit under lånetiden - När du har ett snabblån registreras detta som ett aktivt lån. Men när du återbetalat det kommer det registreras det som återbetalt och efter ett tag inte ens synas som en historisk kredit.

Kontokredit är: Billigare, mer flexibelt, men kan locka till fler lån

  • Lägre summor - Kontokredit bör enbart tecknas på lägre summor.
  • Lätt att få - Generellt är det lika lätt att få en kontokredit som ett snabblån, förutsatt att man ansöker om samma belopp.
  • Flexibel amorteringstid - Du väljer själv hur mycket du vill betala tillbaka varje månad. Ofta finns ett lägsta belopp (vanligtvis en mycket liten del av utnyttjad kredit). Detta gör lånet smidigt och flexibelt. Samtidigt kan det locka dig till att betala låga betalningsbelopp varje månad varpå krediten återbetalas under mycket lång tid och därmed blir onödigt dyr.
  • Aktiv kredit även när du inte använder den - En sak som påverkar din kreditvärdighet är hur många/stora krediter du har aktiva. Med en kontokredit har du alltid krediten aktiv vilket därmed, i vissa fall, kan påverka din chans att få ett lån beviljat. Den är aktiv till du säger upp krediten. Detta oavsett om du utnyttjar den eller inte.

Billigaste snabblånen i december 2022

Även om det finns flera stora risker med att teckna snabblån, så kommer snabblån trots detta med några små fördelar, även om dessa sällan väger upp för de höga kostnaderna.

Belopp 5 000 - 600 000 kr1 000 - 30 000 kr2 000 - 50 000 kr1 000 - 50 000 kr
Löptid 1 - 20 år1 mån - 8 år3 mån - 8 år3 mån - 8 år
Effektiv ränta 3,01 - 29,99 %74,37 %129,59 %6,05 - 27,41 %
Direktutbetalning NejJaJaJa
Utan UC NejYesYesYes
Betalningsanmärkning JaNejJaJa
Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan

Vanliga frågor och svar

Är det någon skillnad på snabblån och Smslån?
Vilket är det bästa snabblånet?
Vad är ett gratis snabblån?
Går det att teckna snabblån utan kreditupplysning?
Varför heter det snabblån?
Kan jag betala tillbaka i förtid?
Hur fort kan jag få smslån utbetalt?
Går det att få smslån utbetalt på helger?
Vad krävs för att få ett snabblån?
Varför är det så dyrt med snabblån?
Vad är ”Snabblån utan UC?”
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.