Vem kan ansöka om snabblån?
Vad som krävs för att få ansöka om snabblån avgörs huvudsakligen av långivarna själva. Kreditgivarna bestämmer vilka krav deras låntagare måste uppfylla för att kunna få ett beviljat lån. Hos majoriteten av långivarna gäller i stor utsträckning samma grundkrav.
- Du måste vara myndig (minst 18 år gammal)
- Du måste ha någon form av deklarerad inkomst
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden
Ovanstående krav återfinns hos alla långivare för snabblån oavsett hur mycket du vill låna. Sedan kan dessa krav variera samt att fler kan tillkomma. Vissa långivare kräver exempelvis att du är minst 20 år gammal eller att du inte har några betalningsanmärkningar. I våra recensioner över långivarna anger vi alltid alla ansökningskrav så att just du vet vad som förväntas av dig.
Några långivare utan några som helst grundkrav finns dock inte. Vissa krav måste enligt lag finnas på plats, du måste till exempel alltid vara myndig för att kunna teckna lån. Det är alltså inte möjligt att hitta några långivare som beviljar alla snabblån.
Fördelar med snabblån – när ska det användas?
- De är enklast att få beviljade
Snabblån är den låneform som är enklast att bli beviljad. Tack vare de låga lånebeloppen blir grundkraven ofta låga.
Privatlån är ofta ett mer fördelaktigt och bättre alternativ till snabblån. Men samtidigt ger många av dessa aktörer inte lån till personer med betalningsanmärkningar och utbetalningstiden är heller inte lika snabb. Därför kvarstår snabblåneföretagen ibland som det enda alternativet.
- Räntefritt för nya kunder (gratis lån)
Ett par långivare erbjuder sina kunder ränte- och avgiftsfria lån under en viss period. Det vanligaste är då att detta enbart gäller för nya kunder hos långivaren. På detta sätt kan du alltså låna pengar gratis och samtidigt prova på långivarens tjänst. Var däremot mycket noga med att läsa villkoren – det kan exempelvis bli riktigt dyrt om du inte betalar tillbaka snabblånet inom tidsramen för den räntefria perioden.
- Bästa valet vid små belopp
Behöver du låna 500 kr eller 1 000 kr i en månads tid är snabblån, kontokredit eller kreditkort de enda rimliga alternativen. Ett snabblån på 1 000 kr under en månad kan kosta cirka 200 till 300 kr i räntor och avgifter. Det är mycket i förhållande till lånebeloppet, men med tanke på att uppläggningsavgiften på ett privatlån ofta är 300 till 500 kr blir detta ändå ett billigare alternativ.
Nackdelar med snabblån
- Höga räntor
Den största nackdelen med snabblån är de höga räntorna, snabblån är och kommer fortsätta vara en väldigt dyr låneform. Även om det infördes ett maxtak på snabblån under 2018 på 40 procentenheter per år, så sattes inget tak på den effektiva räntan. Det är därför inte ovanligt att se snabblån med effektiva räntor på flera hundra- eller till och med tusen procent. Ett snabblån är alltså inte låneformen för dig som hoppas på att ta ett förmånligt lån.
- Dyra avgifter
Även de avgifter som tas ut av långivare för snabblån är höga. I och med räntetaket så började allt fler långivare öka sina avgifter för att väga upp för pengarna de förlorade i och med att de inte kunde sätta den nominella räntan som de ville.
- Låga krav lockar till lån
De låga krav som ofta återfinns på snabblån lockar många till att låna pengar trots att behovet inte finns där. Med marknadsföring som "pengarna inom 5 minuter", "betalningsanmärkningar är inget problem" och "låna snabbt utan UC", lockas många till att ta snabblån för att snabbt få tag på lite extra pengar att röra sig med. Det är väldigt riskfyllt att låna för konsumtion och vi rekommenderar starkt att du aldrig kastar dig in i ett låneavtal utan att först jämföra och läsa på om de olika långivarna samt att du faktiskt behöver låna pengar då det inte finns en annan utväg.
Bästa snabblån?
Det är svårt för oss att peka ut vilken eller vilka långivare som erbjuder det bästa snabblånet. Vilken långivare som är bäst är väldigt individuellt och det lån som är bäst för dig behöver nödvändigtvis inte vara det för någon annan. När man skall komma fram till vilken långivare som är bäst för en själv så avgörs det i stort av sin kreditvärdighet.
Med ett bra kreditbetyg har man ett stort urval av långivare och kan i princip bli beviljad ett snabblån oavsett vilken långivare man ansöker hos. Har man däremot svag kreditvärdighet så blir urvalet helt plötsligt mindre och den bästa långivaren i det läget kanske inte alls är den bästa för den som har god kreditvärdighet.
Snabblån passar dig som...
Snabblån är låneformen för dig som har en betalningsanmärkning eller en svag kreditvärdighet som gör att du har svårt att få andra lån beviljade. De lämpar sig även väl för dig som önskar låna maximalt någon tusenlapp under en månad eller två.
Snabblån passar inte dig som...
Snabblån bör inte vara den låneprodukt du väljer om du har de ekonomiska förutsättningarna att beviljas andra låneformer. Vid låga belopp är kreditkortet bättre att använda och vid högre belopp har privatlånet sina uppenbara fördelar.
Låneformen bör inte heller väljas som ett sätt att låna pengar för att betala andra lån. Teckna då hellre ett omstartslån eller be om en avbetalningsplan hos nuvarande långivare.
snabblån utan UC
Majoriteten av långivarna vi listar här på Lånen.se hämtar kreditupplysningar från andra företag än UC AB. När man ansöker om snabblån utan uc innebär det helt enkelt att kreditupplysningen beställs från en alternativ aktör till UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode. Den stora fördelen med detta är att din kreditvärdighet inte påverkas negativt.
Alla kreditupplysningsbolag har sina egna betygssystem men som i stort baseras på samma saker som inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och antalet kreditprövningar som gjorts den senaste tiden. Gällande UC så är dem det kreditupplysningsbolag som alla storbanker använder sig av samt många andra bolag runt om i Sverige som kan ha behov av att hämta ut kreditupplysningar. När en upplysning registreras i deras register kan således alla företag som använder sig av UC se denna, och varför den uppkommit. Ju fler upplysningar från UC du har under en kort tid desto lägre kreditbetyg har du. Detta påverkas givetvis ytterligare om du till exempel har betalningsanmärkningar eller andra ekonomiska svårigheter.
När du tar snabblån utan UC påverkas alltså däremot inte din kreditvärdighet då de olika upplysningsbolagen inte delar samma betygssystem eller register. Storbanker och andra utomstående aktörer kan inte heller se att du sökt snabblån om kreditprövningen görs av exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Det är alltså endast fördelaktigt att ta snabblån utan uc och rekommenderas då du ändå tänkt ansöka om snabblån.
Snabblån med betalningsanmärkning
Vi har varit inne på de låga kraven som generellt gäller för att bli beviljad snabblån och det omfattar även betalningsanmärkningar. Hos storbanker och långivare för privatlån eller bolån så är en betalningsanmärkning ett hinder. Så är dock inte fallet hos ett större antal snabblångivare. Många långivare för just snabblån är villiga att ge dig en chans att låna pengar, även om du har flera betalningsanmärkningar.
Det enda som är viktigt att ha i åtanke vid snabblån trots betalningsanmärkning är att alla anmärkningar måste vara minst sex månader gamla.
Är privatlån ett alternativ till snabblån?
Är snabblån enda alternativet för dig som vill låna 8 000 kr? Det finns ju ytterst få privatlån med så låga lånebelopp att välja mellan. Ett alternativ kan vara att låna en lite större summa och därmed få bättre villkor.
Det finns exempelvis privatlån där den lägsta lånesumman 10 000 kr. Genom att välja dessa lån kan du få billigare lån trots större lånebelopp.