Är det möjligt att låna med låg kreditvärdighet?

Ja men till ett högt pris. Ett lån med låg kreditvärdighet är ett samlingsnamn för lån som går att få trots ett lågt kreditbetyg. Gällande låneformer så kommer det framför allt vara kontokrediter samt sms lån som är tillgängliga för dig som har en försämrad kreditvärdighet. Privatlån är dock inte helt ute ur bilden, men det gäller då att du har en god inkomst och en i övrigt stabil ekonomi för att kunna söka dessa större lån.

Att låna med låg kreditvärdighet kommer dock till ett högt pris. Med ett dåligt kreditbetyg så anses du som en högriskkund av låntagarna och med det följer höga räntor. Du kommer inte kunna ta snabblån med låg ränta och ditt lån, om det missköts, kan leda till allvarliga konsekvenser.

Jämför lån du kan få trots lågt kreditbetyg

Visar 11 av 11 lån
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,75 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Kredio
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 29,97 - 1 051,00 %
    • Löptid 5 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 9
    Ansök nu
    9 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
  • Viaconto
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Effektiv ränta 263,43 %
    • Löptid 3 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
  • Brixo
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 33,10 %
    • Löptid 6 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
  • Northmill
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,3 %.
  • Kontant Finans
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 10 000 kr
    • Effektiv ränta 45,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 45,5 %.
  • Credifi
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Klara Lån
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 150 000 kr
    • Effektiv ränta 8,57 - 236,00 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Ansök nu
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Lumify
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Binly
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 36
    Ansök nu
    36 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 7.86% per 2021-01-29. Totalt att betala 8 055 kr. Månadskostnad: 42 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 24,74 %
Genomsnittligt tillränta 35,79 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 399,55 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 56,73 kr
Direktutbetalning 8 långivare (72,73 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (27,27 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 8 långivare (72,73 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare 72,73 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 11 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
4,75 %
33,99 %
Kredio
22,20 %
38,40 %
Viaconto
43,50 %
43,50 %
Brixo
28,95 %
28,95 %
Northmill
7,90 %
25,90 %
Kontant Finans
23,95 %
23,95 %
Credifi
43,50 %
43,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Lumify
43,50 %
43,50 %
Binly
43,50 %
43,50 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Vad krävs för att låna trots låg kreditvärdighet?

Kraven för att låna trots ett dåligt kreditbetyg är generellt låga men räntan desto högre. Det finns vissa grundkrav som återfinns hos alla långivare men det kan utöver detta tillkomma olika krav, exempelvis att långivaren inte godtar betalningsanmärkningar.

Kraven för att låna trots ett dåligt kreditbetyg är generellt låga, men räntan kan komma att bli högre. Det finns vissa grundkrav som återfinns hos alla långivare men det kan utöver detta tillkomma andra krav, exempelvis att långivaren inte godtar betalningsanmärkningar.

Skulle du däremot söka lån med en betalningsanmärkning hos en långivare som godtar anmärkningar, så ska du inte ta för givet att du får lånet. Visserligen så är långivare som godtar betalningsanmärkningar, också något mer öppna för att bevilja lån till dig med sämre kreditvärdighet. Detta ska dock inte blandas ihop med att du är garanterad ett lån hos dem. Faktum är att det är inte går att säga hur låg kreditvärdighet du får ha, för att du ska vara garanterad att få lån. Vilket beror på att alla långivare ställer olika krav som kan variera från en dag till en annan.

Grundkrav för att få låna med låg kreditvärdighet

  • Du måste vara myndig (minst 18 år gammal)
  • Folkbokförd och bosatt i Sverige
  • Inneha bankkonto i svensk bank samt BankID
  • Deklarerad inkomst
  • Ingen skuld hos Kronofogden

Vi förklarar kreditvärdighet

Du som vill kunna låna en större summa pengar eller undvika höga räntor kan eventuellt vilja veta mer om kreditvärdighet, för att förhoppningsvis kunna förbättra den. Här har vi därför samlat viktig information om kreditvärdighet. Du får givetvis även höra av dig till oss på Lånen om du vill prata mer om vilka alternativ som är tillgängliga för dig.

Vad är kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet får ett betyg från 1 till 999 där allt under 454 är ett tecken på en sårbar ekonomi. Om din kreditscore landar mellan 745–999 innebär det att du har en god kreditvärdighet.

Din kreditvärdighet består framförallt av fyra punkter:

1. Livssituation

När din livssituation analyseras och riskbedöms är det framförallt stabilitet långivarna är ute efter. Om de ser att du har haft samma jobb under lång tid, bott på samma adress och inte står inför några stora förändringar (exempelvis i form av flytt, giftermål, skilsmässa, skaffa barn etc.) så påverkas din kreditvärdighet positivt. Om du däremot nyligen har skiljt dig eller om du inte har haft samma arbete i mer än ett år, då påverkas din kreditvärdighet negativt.

2. Inkomst

Inkomst är de pengar du tjänar varje månad. I denna summa räknas det inte in a-kassa eller bidrag. Som vi precis nämnde premieras en stabil inkomst.

3. Fasta utgifter

I fasta utgifter ingår boendekostnad och andra räkningar. Långivarna gör även en schablonberäkning baserat på din livssituation. Om du har två barn räknar de exempelvis in vad två barn i regel ”kostar” varje månad. Detta kombinerat med din inkomst blir grunden för din disponibla inkomst, som är en viktig del i hur mycket du får låna.

4. Nuvarande krediter och kredit historik

Dina nuvarande krediter och lån är också en del av dina fasta utgifter. Om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden påverkas din kreditvärdighet väldigt negativt.

Du kan däremot aldrig ta lån utan kreditvärdighet. Befinner du dig i en sådan sits så behöver du först få ordning på din ekonomi och sakta men säkert förbättra din kreditvärdighet innan du kan teckna nya lån.

Sms lån med låg kreditvärdighet

Att ta ett sms lån kan vara ett av få alternativ som är tillgängliga om du ska kunna få lån med låg kreditvärdighet. Fördelen med ett sms lån är just att det går snabbt, och att det ofta kan göras utan uc. Nackdelarna med sms lån är dock många. Räntan är hög, den totala summan man kan låna är ofta låg och om du inte är försiktig kan det leda till att du hamnar i en skuldfälla. Därför bör du som överväger att ta ett sms lån, alltid jämföra olika långivare innan för att minimera kostnaden för lånet.

Smslån är en högkostnadskredit vilket innebär att ränta och avgifter kommer vara höga. Undvik alltid smslån med låg kreditvärdighet i största möjliga mån för att inte försämra din ekonomi ytterligare.

Lån med låg kreditvärdighet utan uc

Om du har låg kreditvärdighet vill du antagligen inte försämra den ytterligare. Varje gång en uc görs på dig sparas den, och långivare och banker ser det som ett negativt tecken på din privatekonomi om det görs många uc på dig. Långivare måste göra en kreditupplysning på dig när du ansöker om lån, men denna kreditupplysning måste inte göras via uc.

Vissa långivare tar kreditupplysning via Creditsafe eller Bisnode. Fördelen med att ta ett lån med låg kreditvärdighet utan uc är att det inte påverkar din framtida kreditvärdighet. På så sätt kan det vara ett sätt för dig att få lån med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet.

För att förstå vad ett lån utan uc är lite bättre kan ta del av vår artikel "Allt du behöver veta om lån utan uc".

Här har du störst chans att låna utan uc med svag kreditvärdighet

Fördelar med att låna med svag kreditvärdighet

  • Tillgång till lån trots betalningsanmärkningar
  • Korta lånetider vilket innebär minskad risk för ökade skulder
  • Kan vara nödvändigt i krissituationer

Nackdelar med lån med svag kreditvärdighet

  • Om du redan har betalningsanmärkningar kan ytterligare lån leda till att det blir ännu svårare att betala den månatliga räntan
  • Räntan för lånet blir högre, vilket innebär att du betalar mer totalt sett
  • Om du får problem med att betala tillbaka lånet blir din kreditvärdighet ännu sämre
  • Risken med korttidslån är att du kan lockas in med låga grundkrav och snabba utbetalningar men sedan får svårt att betala tillbaka varje månad
  • Smslån används ofta för konsumtion, och det rekommenderas sällan att låna pengar för det syftet

Varför är min kreditvärdighet låg?

Det går inte att ge ett generellt svar till varför just din kreditvärdighet är svag utan att först göra en uc-slagning på dig. De goda nyheterna är att det inte bara är företag som kan göra en uc på dig – du kan göra det på dig själv! Klicka här för att gå till sidan där du gör en uc-slagning på dig själv.

Det vi kan göra utan att ha information om just din situation är att lista vanliga orsaker till att kreditvärdigheten är låg.

  • Betalningsanmärkningar och skulder
  • Ingen eller låg fast inkomst. I detta inräknas även sjukskrivning och arbetslöshet
  • Många uc-förfrågningar på kort tid
  • Ett flertal lån och krediter som måste betalas

Hur kan jag höja min kreditvärdighet?

Genom att höja din kreditvärdighet får du tillgång till bättre villkor för dina lån och kan låna större summor pengar. På så sätt behöver du inte längre ansöka om sms lån med låg kreditvärdighet. Vi har här samlat de bästa tipsen för att höja din kreditvärdighet:

1. Ta kontroll över din ekonomi

Låg kreditvärdighet är inte en livstidsdom. Din kreditvärdighet bedöms utifrån det senaste året, så om du tar kontroll över din ekonomi, betalar av dina skulder, betalar räkningar i tid och överlag tar hand om dina finanser, då kommer din kreditvärdighet förbättras över tid.

2. Samla lån och krediter

Om du har många lån och krediter påverkas in kreditvärdighet negativt. Ofta kan det hjälpa om du samlar flera smålån till ett större men mer hanterbart lån.

3. Undvik lån med uc

Då uc sparar alla upplysningar som görs på dig är det bäst att undvika att göra sådana lån om du vill förbättra din kreditvärdighet.

4. Se över din inkomst

Om du är arbetslös bör det givetvis vara en prioritet att skaffa ett jobb, så till vida att du är kapabel till det. Men även om du har ett jobb kan du eventuellt höja din inkomst. Ett vanligt sätt att höja sin inkomst utan att sadla om helt och hållet är att söka ett nytt jobb, framförallt om ditt yrke är efterfrågat på marknaden.

Jämför alltid långivare

Oavsett vilken situation du befinner dig i bör du alltid jämföra långivare innan du tar ett lån. Räntan och villkoren kan nämligen skilja sig avsevärt från långivare till långivare, framförallt om du behöver ett lån, exempelvis ett sms lån med låg kreditvärdighet. Som vi har nämnt tidigare är det dock även viktigt att det inte görs för många uc på dig, då det påverkar din kreditvärdighet negativt. Använd därför helst en låneförmedlare som Lendo eller Sambla då de endast gör en uc på dig samtidigt som de genomför flera låneansökningar samtidigt.

Frågor och svar

Vad är ett lån med låg kreditvärdighet?
Kan jag ansöka om sms lån med låg kreditvärdighet?
Är det möjligt att få sms lån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar?
Kan jag ta lån utan kreditvärdighet?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.