Billiga lån med låg ränta

Ett billigt lån är inte nödvändigtvis samma sak som ett lån med låg ränta. Om du exempelvis vill låna en mindre summa pengar kan en låg ränta verka lockande, men om du måste betala en dyr uppläggningsavgift och ett flertal aviavgifter kan ändå den totala kostnaden bli högre än ett lån med högre ränta och utan sådana avgifter. Det bästa är givetvis om du kan hitta ett lån med låg ränta och inte behöva betala några extraavgifter.

Jämför de billigaste lånen 2022

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Till ansökan
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Likvidum
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 25,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 24
    Till ansökan
    24 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    äntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 % (effektiv ränta 2,99 %–29,27 %). Återbetalningstid 1–15 år.
  • Zmarta
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,05 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 5.95% (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.11%, tot. belopp 239 262:-, kostnad 1 994:-/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 2,98 %
Genomsnittligt tillränta 27,78 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 70,71 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Likvidum
2,95 %
25,95 %
Zmarta
2,95 %
26,05 %

Vem är billiga lån för?

Alla som står i lånetankar bör leta efter att få ett så billigt lån som möjligt. Det spelar ingen roll om du ska ta ett snabblån för att köpa en ny tv, ansöka om ett billån eller om du funderar på att köpa en bostad. Att betala så lite som möjligt för ditt lån bör vara en av dina främsta prioriteringar när du ska låna pengar. Med det sagt är billiga lån inte en låneform, utan helt enkelt bara en benämning på att ett lån är billigt.

Luras inte av räntan

En fallgrop som finns på lånemarknaden är hur ränta räknas ut. Det finns två begrepp att hålla reda på här: nominell ränta och effektiv ränta.

  • Nominell ränta är den ränta som gäller för själva lånesumman, det vill säga hur mycket du betalar per månad för att få ha lånet hos din långivare. I denna räntesats räknas inte andra avgifter in.
  • Effektiv ränta är den ränta som gäller för hela lånet, det vill säga hur mycket du betalar per månad inklusive övriga avgifter. I denna räntesats räknas sådant som uppläggningsavgift, aviavgift och andra administrativa avgifter in.

Det finns långivare som erbjuder en lägre ränta men som har många extraavgifter. Lån hos långivare med en låg nominell ränta kan ibland kompensera för den låga räntan genom att andra avgifter och på så vis får du en mycket hög effektiv ränta istället. Andra långivare erbjuder en högre ränta men inga extraavgifter. Lånen hos en sådan långivare har alltså en högre nominell ränta men en lägre effektiv ränta.

När du letar efter de billigaste lånen är det viktigt att du tittar på den effektiva räntan, då det är denna summa du slutligen betalar för ditt lån.

Hitta lånen med den billigaste räntan

Räntan varierar kraftigt mellan olika låneformer. Exempelvis så ligger Snabblån/sms-lån ofta nära räntetaket på 30-40%, privatlån kan ofta fås för 5-15% och räntan för bolån ligger mellan 3-9%. Om du kan få ett snabblån till en ränta på 20% är det med andra ord ett lån med billig ränta, men om du skulle få samma ränta till ett privatlån hade det varit den raka motsatsen.

Det finns dock fler faktorer som avgör hur låg din ränta blir. Långivaren eller banken gör alltid en riskanalys angående hur troligt det är att du ska betala tillbaka ditt lån, och ju bättre deras kalkyl ser ut, desto större är chansen att du får en låg ränta och ett billigt lån. Anledningen till att räntan för ett bolån kan vara så billig är att själva bostaden är en säkerhet för banken. I värsta fall kan den säljas för att betala av lånet.

För att du ska kunna hitta de billigaste lånen du kan få är det viktigt att du jämför olika långivare och olika låneformer.

Vilken är den billigaste banken?

Storbankerna är i regel de som kan utfärda de billigaste lånen. Det beror på att kraven för godkända lån hos dessa banker är större. Den minimerade risken som kommer med att de ställer högre krav leder med andra ord till att du får bättre villkor och ett billigare lån.

Med det sagt är det inte alla banker som erbjuder alla typer av lån. Medan exempelvis bolåneräntan är lägre hos SEB än Bluestep, så erbjuder exempelvis inte SEB och andra storbanker några snabblån. För att hitta billiga snabblån behöver du därmed vända dig till en annan långivare, exempelvis Ferratum.

Hitta det billigaste blancolånet

Som vi tidigare har varit inne på är det i regel billigast att låna med säkerhet. Blancolån, eller privatlån, är lån utan säkerhet, så de är inte riktigt lika billiga som exempelvis bolån eller billån med säkerhet. Men om du letar efter det billigaste lånet utan säkerhet är det ett blancolån du ska välja.

Billigaste blancolån hittar man genom att jämföra tjänster. Här på Lånen.se har vi listat alla långivare som erbjuder blancolån, och om du behöver lite extra hjälp med att hitta det billigaste lånet utan säkerhet är det alltid en bra idé att använda en jämförelsetjänst som Lendo.

Finns det billiga snabblån utan uc?

Billiga lån utan uc går att hitta, men i regel får du en högre ränta när inte uc används. Detta beror på att dessa lån ställer lägre krav på den som ansöker. Exempelvis godkänns ofta betalningsanmärkningar och du som ansöker behöver inte ha lika bra ekonomi som när du exempelvis ansöker om ett privatlån.

Det finns vissa långivare som erbjuder lån utan ränta. Du kanske tycker att detta låter för bra för att vara sant, och till stor del är det även det. Detta är lån för små summor och med väldigt kort löptid, och att lånen är endast kostnadsfria om de betalas tillbaka i sin helhet under denna korta löptid.

Samla lån - för den billigaste räntan

Ett sätt att låna pengar billigt och sänka sin ränta är att samla ett flertal mindre lån med hög ränta till ett större lån med lägre ränta. Detta kallas ett samlingslån.

För att illustrera detta kan vi ta ett exempel där du har tagit följande lån:

  • 10 000 kr till en effektiv ränta på 48,32% med en löptid på 12 månader för ett totalbelopp på 12 171 kr
  • 5 000 kr till en effektiv ränta på 129,59% med en löptid på 6 månader för ett totalbelopp på 7 533 kr
  • 40 000 kr till en effektiv ränta på 56,8% med en löptid på 12 månader för ett totalbelopp på 41 659 kr

Totalt sett skulle du då ha lånat 55 000 kronor och behövt betala tillbaka 61 363 kronor. Om du hade tagit ett samlingslån hos exempelvis Sambla hade du kunnat låna samma belopp om 55 000 kronor till en effektiv ränta på 7,12% för en total lånekostnad på 57 077 kronor. På så sätt hade du sparat 4 286 kronor genom att samla dina lån.

Vanliga frågor och svar om billiga lån

Kan man låna helt utan ränta?
Finns det några nackdelar med billiga lån?
Vilken kreditupplysning har lägst ränta?
Vad är skillnaden mellan banklån, privatlån och lån utan säkerhet?
Är det bara snabblån som är utan ränta?
Har alla lån utan uc hög ränta?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.