Ett billigt lån ger dig mer pengar på kontot

Vem är billiga lån för?

Alla som står i lånetankar bör sträva efter att få ett så billigt lån som möjligt. Det spelar ingen roll om du ska ta ett snabblån för att köpa en ny tv, ansöka om ett billån eller om du funderar på att köpa en bostad. Att betala så lite som möjligt för ditt lån bör vara en av dina främsta prioriteringar när du ska låna pengar. Med det sagt är billiga lån inte en låneform, utan helt enkelt bara en benämning på att ett lån är billigt.

Luras inte av räntan

En fallgrop som finns på lånemarknaden är hur ränta räknas ut. Det finns två begrepp att hålla reda på här: nominell ränta och effektiv ränta.

Det finns långivare som erbjuder en lägre ränta men som har många extraavgifter. Lån hos långivare med en låg nominell ränta kan ibland kompensera för den låga räntan genom att andra avgifter och på så vis får du en mycket hög effektiv ränta istället. Andra långivare erbjuder en högre ränta men inga extraavgifter. Lånen hos en sådan långivare har alltså en högre nominell ränta men en lägre effektiv ränta.

När du letar efter de billigaste lånen är det viktigt att du tittar på den effektiva räntan, då det är denna summa du slutligen betalar för ditt lån.

Hitta lånen med den billigaste räntan

Räntan varierar kraftigt mellan olika låneformer. Exempelvis så ligger Snabblån/smslån ofta nära räntetaket på 30-40%, privatlån kan ofta fås för 5-15% och räntan för bolån ligger mellan 3-9%. Om du kan få ett snabblån till en ränta på 20% är det med andra ord ett lån med billig ränta, men om du skulle få samma ränta till ett privatlån hade det varit den raka motsatsen.

Det finns dock fler faktorer som avgör hur låg din ränta blir. Långivaren eller banken gör alltid en riskanalys angående hur troligt det är att du ska betala tillbaka ditt lån. Ju bättre deras kalkyl ser ut, desto större är chansen att du får en låg ränta och ett billigt lån. Anledningen till att räntan för ett bolån kan vara så billig är att själva bostaden är en säkerhet för banken. I värsta fall kan den säljas för att betala av lånet.

Topplista över billiga lån

• Lendo - Billigt privatlån upp till 600 000 kr. Ränta mellan 2,95 - 29,95%.
• Sambla - Billigt blancolån upp till 600 000 kr. Jämför 40 långivare med en ränta om 3,06 - 29,99%.
• Advisa - Billigt banklån med låg ränta. Ränta om 3,06 - 29,99%.
• Axo | Billig låneförmedlare utan krav på säkerhet. Ränta om 2,95 - 26,00%.
• Saldo | Billiga sms lån upp till 20 000 kr utan uc. Ränta om 19,50%.

Hitta det billigaste blancolånet

Som vi tidigare har varit inne på är det i regel billigast att låna med säkerhet. Blancolån, eller privatlån, är lån utan säkerhet, så de är inte riktigt lika billiga som exempelvis bolån eller billån med säkerhet. Men om du letar efter det billigaste lånet utan säkerhet är det ett blancolån du ska välja.

Billigaste blancolån hittar man genom att jämföra tjänster. Här på Lånen.se har vi listat alla långivare som erbjuder blancolån, och om du behöver lite extra hjälp med att hitta det billigaste lånet utan säkerhet är det alltid en bra idé att använda en jämförelsetjänst som Lendo.

Är billiga privatlån och blancolån samma sak?

Ja, billiga privatlån och billiga blancolån är exakt samma sak. Blancolån är en annan benämning för privatlån och står för "lån utan säkerhet" vilket vi varit inne på tidigare.

Men vad utmärker egentligen billiga privatlån? Och hur vet du som låntagare vilken bank som erbjuder billigaste privatlån? Det besvarar vi här nedan:

Låg ränta

Ett räntespann om 2,95 - 19,95% är vanligtvis en god indikation på att du ansöker om lån hos en kreditgivare som erbjuder billiga privatlån.

Få och låga avgifter

Låg ränta är en stor del i huruvida ett privatlån anses vara billigt eller ej, men det är inte allt. Det finns de långivare som marknadsför sina lån som "lån med låg ränta" men istället tar ut desto högre avgifter för att väga upp för den något lägre ränta. Som låntagare bör du alltså inte endast basera ditt val av långivare på huruvida räntan är låg eller ej.

Det är också av stor vikt att du kollar närmre på vilka avgifter långivaren tar för att låna dig pengar och hur dyra dessa är. Det är inte ovanligt att se en uppläggningsavgift på flera hundra kronor där det sedan också tillkommer administrationsavgifter och aviavgifter. Alla avgifter kopplade till lånet skall långivarna enligt lag informera om i det låneavtal du mottager.

Möjlighet till att lösa lånet i förtid

Att kunna lösa lånet i förtid kan låta som en självklarhet men det finns de långivare som erbjuder denna möjlighet kostnadsfritt och de långivare som tar ut en avgift då man vill återbetala hela lånet innan löptiden är över. Genom att lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad kan du spara flera tusentals kronor i såväl räntekostnader som avgifter.

Samla lån - för den billigaste räntan

Ett sätt att låna pengar billigt och sänka sin ränta är att samla ett flertal mindre lån med hög ränta till ett större lån med lägre ränta. Detta kallas ett samlingslån.

För att illustrera detta kan vi ta ett exempel där du har tagit följande lån:

1. 10 000 kr till en effektiv ränta på 48,32% med en löptid på 12 månader för ett totalbelopp på 12 171 kr.
2. 5 000 kr till en effektiv ränta på 129,59% med en löptid på 6 månader för ett totalbelopp på 7 533 kr.
3. 40 000 kr till en effektiv ränta på 56,8% med en löptid på 12 månader för ett totalbelopp på 41 659 kr.

Totalt sett skulle du då ha lånat 55 000 kronor och behövt betala tillbaka 61 363 kronor. Om du hade tagit ett samlingslån hos exempelvis Sambla hade du kunnat låna samma belopp om 55 000 kronor till en effektiv ränta på 7,12% för en total lånekostnad på 57 077 kronor. På så sätt hade du sparat 4 286 kronor genom att samla dina lån.