Lån utan inkomst - Ta lån utan fast anställning

Behöver du ta lån utan inkomst eller har en alternativ inkomst genom pension eller sjukpenning så blir alternativen färre men det finns ändå långivare som är villiga att ge dig en chans. På denna sida går vi igenom hur du går tillväga för att låna pengar utan inkomst samt listar de bästa långivarna för dig som befinner dig i denna situationen.

Jämför 12 lån utan inkomst

  • Credifi
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 20,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ avgift om 19 kr per månad blir totalt belopp att återbetala 69 512 kr.
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 40,08 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 171 kr (snitt 1014 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,32%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,08%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
  • Leta Lån
    • Belopp: 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 10 år. Effektiv ränta 7.71%. Ett lån på 100 000 kr kostar då 1 198 kr/månad (120 avbetalningar), dvs totalt 143 760 kr. Ingen start-/aviavgift. 7.45% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt av våra samarbetspartners).
  • Klicklån
    • Belopp: 10 000 - 40 000 kr
    • Ränta: 9,84 - 21,60 %
    • Löptid 1 - 7 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Ett lån på 10 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 246 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 15 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 29,62%. Totalt att återbetala blir 21 889 kronor.
  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta: 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr.
  • Axo Finans
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta: 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Vivus
    • Belopp: 2 000 - 10 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Den nominella fasta årliga räntan är 39%. Den effektiva räntan med en återbetalningsperiod på 4 månader, om kunden betalar Lägst att betala i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningsbeloppen är: månad 1: 1 777 kr, månad 2: 1 137 kr, månad 3: 1 100 kr, månad 4: 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 21,80 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-09-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 21,62 %
Genomsnittligt tillränta 32,24 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 189,92 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 18,17 kr
Direktutbetalning 6 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 2 långivare (16,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 8 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 10 långivare (83,33 %) godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 8 långivare (66,67 %) accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Credifi
40,25 %
40,25 %
Northmill
4,90 %
20,90 %
Ferratum
40,08 %
40,08 %
Leta Lån
2,95 %
29,95 %
Klicklån
9,84 %
21,60 %
Lumify
40,25 %
40,25 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Vivus
39,00 %
39,00 %
Loanstep
21,80 %
38,40 %
Slantar
25,00 %
25,00 %

Så kan du låna pengar utan inkomst

När långivaren lånar ut pengar till dig som privatperson ingår du ett avtal där du har en skyldighet att betala tillbaka lånebeloppet samt sedvanliga kostnader som exempelvis ränta. Om du helt saknar inkomst eller har en låg inkomst kan det därför bli svårt att visa för en långivare att du faktiskt har möjligheter att återbetala ditt lån.

Det finns dock flera långivare som beviljar "lån utan fast anställning", det vill säga att du som låntagare har deltids tjänst eller alternativ inkomst genom exempelvis pension eller sjukpenning. Det är alltså långt ifrån omöjligt att ta lån utan fast inkomst men det blir bra mycket svårare än om du haft en heltidstjänst med god inkomst.

Tips på hur du kan låna pengar utan fast anställning

Att låna pengar utan fast inkomst kan innebära att du som låntagare kommer att betala en dyrare kostnad för ditt lån, till exempel i form av högre ränta. Detta eftersom långivaren tar en högre risk då du inte kan uppvisa din återbetalningsförmåga till fullo. Detta behöver i sig inte innebära mycket högre kostnader men det är bra att du är medveten om att det kan bli så.

Det finns dock några tips på hur du som har låg eller ingen inkomst kan låna pengar, men du kommer troligtvis inte kunna söka lån med låg ränta när du saknar inkomst.

Du kan hitta långivare som låter dig ta lån utan jobb men det krävs då att du har en alternativ inkomst genom exempelvis pension eller sjukpenning.

Viktigt att du väljer rätt låneform

Om man saknar fast inkomst, inte har något jobb eller har har inkomst genom exempelvis pension så gäller det att ansöka om rätt låneform för att ha så stor chans som möjligt för beviljat lån.

Vanligast är att personer som ämnar söka lån utan fast anställning vänder sig till en kreditgivare för smslån på grund av de i regel lägre grundkraven. Flera aktörer i listan ovan låter kunder ansöka om så kallade "smslån utan inkomst" vilket egentligen inte innebär att det inte ställs något krav alls på inkomst men att en låg eller alternativ inkomst godtas.

Smslån utan inkomst är alltså den form av lån där många som har en svagare ekonomi lyckas låna pengar men till en väldigt hög kostnad. På grund av att långivarna tar en ökad risk då de beviljar snabblån utan inkomst så väger de upp den ökade risken med att ha väldigt höga räntor och dyra avgifter.

Att låna pengar utan inkomst är både dyrt och riskabelt, speciellt då man redan sen tidigare befinner sig i en ekonomiskt utsatt situation.

Att ta lån utan inkomst kan bli dyrt, väldigt dyrt. Majoriteten av kreditgivarna som beviljar lån trots att du har låg- eller alternativ inkomst erbjuder enbart högkostnadskrediter i form av smslån och kontokrediter.

Ansök om lån hos en långivare som inte använder uc

Oavsett långivaren kommer de att göra en kreditupplysning på dig. Om du ansöker om lån hos en långivare som inte använder sig av UC utan något annat företag, kan du öka dina möjligheter att bli beviljad lånet. Du bör dock vara kreditvärdig oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används. Hur mycket pengar du kan låna beror till största delen på din kreditvärdighet, men generellt är mindre belopp enklare att beviljas än högre belopp.

Det är framför allt långivare för högkostnadskrediter, det vill säga snabblån eller kontokrediter, som går att teckna utan uc. Dessa låneformer är också de lån som ställer lägst lånekrav och kan vara lämpliga att teckna då man söker lån utan inkomst eller saknar fast anställning.

Ha en medsökande på lånet eller borgensman

Du kommer att öka dina möjligheter att beviljas det ansökta lånet om ni är två som ansöker, det vill säga att du har en medsökande på låneansökan. Vissa långivare godtar också en borgensman som går i god (även avtalsmässigt) för att lånet återbetalas.

Uppvisa att du har ett sparat kapital

Ett annat tips för att öka möjligheter att få låna pengar utan fast inkomst är att du visar för långivaren att du faktiskt har ett sparat kapital. Detta får dock inte vara bundet som i exempelvis en bostad eller en bil.

Se till att du uppfyller de andra kraven som ställs av långivaren

En förutsättning för att du ska få låna pengar med låg inkomst eller utan fast inkomst, är att du som låntagare uppfyller de andra kraven som en långivare ställer. Det brukar handla om generella krav som till exempel ålder, medborgarskap och avsaknad av betalningsanmärkningar samt skulder hos Kronofogden.

låna pengar utan inkomst och betalningsanmärkning

Med låg- eller ingen inkomst så har man redan ett svagt utgångsläge då man vill låna pengar. Finns det då dessutom en eller flera betalningsanmärkningar så försvåras situationen ytterligare. Men även om dessa dåliga förutsättningar finns så är det fortfarande möjligt, om än till sämre lånevillkor, att låna utan inkomst.

I dessa lägen är det, som vi varit inne på, snabblån eller kontokrediter som gäller. Dessa långivare har som sagt lägre krav och tillåter många gånger att betalningsanmärkningar finns. Det krävs dock att dessa är minst sex månader gamla och att det finns någon form av inkomst, även om den inte är genom sedvanligt arbete.

Riskfyllt att ta lån utan inkomst

Saknar man helt inkomst eller har lön genom alternativa källor så befinner man sig redan i vad man kan kalla en "ekonomiskt utsatt situation". Det går anta att man redan kämpar med att få pengarna att räcka till varje månad och att i detta läge teckna ett smslån utan inkomst kan få allvarliga konsekvenser.

Att låna pengar kostar pengar, och har man det knapert sedan innan kan kostnaden för lånet få ekonomin att rasa totalt. Det är därför inte rekommenderat att låna utan inkomst. Ett mycket säkrare och mer kostnadseffektivt alternativ är att försöka få rätsida på ekonomin genom att försöka hitta arbete eller eventuellt ta lån av närstående. Att ansöka om snabblån med avsaknad av fast inkomst för att täcka till eventuella luckor i den egna ekonomin lönar sig sällan. Istället är det lätt hänt att man hamnar i en ond spiral där man fortsätter låna för att betala av dem gamla krediterna och till slut blir skuldsatt och inte längre har någon väg ut ur sin ekonomiska knipa.

Summa summarum så bör ett lån utan inkomst därför endast tecknas om man har så pass mycket pengar så att man med säkerhet vet med sig sen innan att man kan sköta ett lån och att det återbetalas till fullo inom den avsatta löptiden.

Vanliga frågor och svar

Kan jag ta lån utan deklarerad inkomst?
Går det låna utan UC och inkomst?
Finns det smslån utan inkomstkrav?
Går det ta privatlån utan inkomst?
Kan jag teckna privatlån utan fast anställning?
jag har inget jobb alls, kan jag fortfarande låna pengar?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.