Lån med betalningsanmärkning

Låna pengar med betalningsanmärkning – Vad innebär det?

Har du en betalningsanmärkning, eller flera, finns fortfarande möjlighet att få lån. Däremot är det färre långivare som är villig att erbjuda lån och villkoren kommer bli sämre än om du inte haft denna anmärkning. Dessa lån kännetecknas av:

Du nekas lån hos storbankerna

Ingen av storbankerna i Sverige ger lån i det fall som låntagaren har anmärkning. De anser att en betalningsanmärkning är ett tecken på du misskött din ekonomi och därmed är de inte villiga att erbjuda något lån.

Du får låna lägre belopp

En eller flera betalningsanmärkningar kommer påverka hur mycket pengar du kan låna. Detta utifrån att kreditvärdigheten försämras i så stor utsträckning av dessa anmärkningar. Med svag kreditvärdighet anser långivarna att de inte ”vågar låna ut” större belopp. Undantaget är bolån där det är värdet på bostaden som avgör lånebeloppet. Detsamma gäller lån via pantbank där det är pantens värde som är avgörande.

Vad är en Betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är ett resultat av att du inte betalat en skuld i tid. Det kan vara ett lån, en avbetalning, hyra eller någon annan form av skuld. Här presenteras hur en betalningsanmärkning uppstår och var den är registrerad.

1. Skulden har inte återbetalats
   Om du missat, eller medvetet undvikit, att betala skulden skickas oftast en påminnelse av företaget som du är skyldig pengar.
   Har du inte ekonomisk möjlighet att återbetala en skuld är alltid bästa alternativet att kontakta långivaren och försöka skapa en hållbar avbetalningsplan eller annan lösning. Att inte agera alls är alltid sämsta ekonomiska alternativet.
   OBS! Kom ihåg att företag inte måste skicka ut påminnelse eller använda sig av inkassoföretag. Du kan alltså inte hoppa över en betalning med tanken att du betalar när påminnelsen kommer. Risken finns att skulden skickas direkt till Kronofogden.
2. Inkassoföretag driver in skulden
   Om du fortfarande inte betalar brukar ett inkassoföretag ta över ansvaret för att försöka driva in skulden. Det innebär en ytterligare kostnad som läggs på skulden. Även inkassoföretag kan kontaktas för att ni tillsammans ska kunna hitta en långsiktig lösning. Att en skuld finns hos ett inkassoföretag innebär inte att du har fått en betalningsanmärkning.
3. Registrering hos Kronofogden
   I det fall fakturor från inkassobolaget inte heller betalas är sista steget att Kronofogden får ta över ansvaret.
   Det registreras då hos Kronofogden att du har en skuld till dem vilket därmed samtliga kreditupplysningsföretag ser. Hos Kronofogden noteras exempelvis om du har obetald skatt, underhåll, böter och TV-avgifter samt när betalningsförelägganden blir fastställda.
   Bestrid alltid felaktiga skulder till inkassoföretaget eller Kronofogden. Om en skuld inte blir bestriden räknas den nämligen som godkänd av dig.
   
   Kreditupplysningsföretagen har tillgång till informationen hos Kronofogden vilket ligger till grund för de betalningsanmärkningar de gör. Det är alltså hos upplysningsföretagen som anmärkningarna noteras. All den informationen finns hos kreditupplysningsföretagen så som UC, Bisnode och Creditsafe.

Läs mer om betalningsanmärkningar på Kronofogden.se.

Så påverkas din ekonomi

En betalningsanmärkning anses påvisa att du inte tagit ansvar för din ekonomi vid ett tidigare tillfälle. Det gör därmed att din kreditvärdighet sänks betydligt och att en del företag inte är beredda att ha dig som kund.

Du kan exempelvis bli nekad att bli kund hos teleoperatörer, kreditbolag, banker och bostadsbolag. Ju nyare din betalningsanmärkning är desto tyngre väger den i den kreditbedömning som företagen gör. Ju fler anmärkningar du har aktiva desto mer påverkar även detta din kreditvärdighet negativt.

En betalningsanmärkning syns i 3 år

En betalningsanmärkning hos ett kreditupplysningsföretag ligger vanligtvis kvar i 3 år för privatpersoner. Eftersom dessa anmärkningar grundar sig på informationen från Kronofogden har alla kreditupplysningsföretag tillgång till den.

Undvik betalningsanmärkning

Det bästa du kan göra är att betala dina räkningar i tid. Om du till exempelvis är bortrest kan du ordna autogiro så att du vet att de blir betalda i din frånvaro.

Har du svårt att betala skulden bör du kontakta långivare för att hitta en lösning som exempelvis en avbetalningsplan. Kanske kan någon betalningsfri månad erbjudas för att underlätta återbetalningen. Oavsett hur du väljer att gå tillväga så är det viktigt att du alltid betalar lån, fakturor och krediter i tid, att få en betalningsanmärkning registrerad på sig är aldrig kul.

Du får en högre ränta (lånet blir dyrare)

Svag kreditvärdighet innebär alltid högre ränta. Det är långivarnas sätt att kompensera den högre risk de anser sig ta när de lånar ut pengar till dig med anmärkning.

Kreditbedömning med fokus på hela ekonomin

De långivare som listas på denna sida fokuserar inte enbart på om du har anmärkning, eller inte, utan gör en helhetsbild av din ekonomi och tar beslut utifrån det. Med tanke på att en anmärkning är aktiv i tre år kan din ekonomi förbättrats avsevärt sedan den uppstod. Genom att kreditbedömningen väger in hela din ekonomiska situation kan lånen ändå beviljas.

Topplista - Bäst lån med betalningsanmärkning

Här har vi sammanställt några av de bästa långivarna för dig som vill låna med betalningsanmärkningar.

• Northmill - Ta lån med betalningsanmärkning upp till 50 000 kr till en maximal ränta om 25.6%. Direktutbetalning erbjuds till alla banker.
• Ferratum - Lån upp till 45 000 kr utan uc-slagning med upp till sex betalningsanmärkningar.
• Loanstep - Låna upp till 25 000 kr trots betalningsanmärkningar. Möjlighet för gratis lån upp till 5 000 kr.
• Credifi - Låna upp till 70 000 kr med betalningsanmärkning. Ingen uc-kontroll och direktutbetalning till de flesta storbanker.

Olika lån med anmärkning

Det går idag att teckna snabblån, privatlån, kontokrediter och bolån med anmärkning/ar. Det som primärt avgör om du kan få lånet är inkomst, eventuell medlåntagare, antalet anmärkningar och dess ålder/typ. Vilket lån passar din ekonomiska situation?

Sms lån med betalningsanmärkning

Det är mycket vanligt att sms lån (även kallat mikrolån) kan tecknas med en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa lån, (vilka ofta benämns som högkostnadskrediter) är lån med höga räntor och lägre lånebelopp. De kännetecknas av att många kan teckna dem trots att man har en eller flera anmärkningar. Eftersom det är lägre summor, och höga räntor, godkänns fler låneansökningar än för större belopp på exempelvis ett privatlån.

Vad kostar smslån med betalningsanmärkning?

Vad just ditt smslån kan komma att kosta dig kan vi tyvärr inte ge svar på. Det vi kan säga dock är att du ger dig själv goda möjligheter till att hitta lägsta möjliga ränta när du jämför ett stort antal långivare i vår lista ovan. Genom en jämförelse kan du ställa långivarnas räntor samt för- och nackdelar mot varandra. På så vis får du en bättre bild av marknaden och vilka långivare som har bäst villkor utifrån just din situation.

Sms lån med betalningsanmärkning utan uc-slagning

Att teckna sms lån med betalningsanmärkning utan uc-prövning är för många önskvärt. Har du flera "prickar" i registret (anmärkningar) så kommer du per automatik ha en låg kreditvärdighet. Att då dra på sig en eller flera uc-prövningar kan komma att försämra din kreditvärdighet ytterligare.

För dig som av någon anledning vill undvika kreditupplysningar från UC AB så har du många valmöjligheter. Majoriteten av kreditgivarna i listan ovan erbjuder lån utan uc.

Låna med betalningsanmärkning direkt

Utöver att långivare för smslån ofta tillåter en eller flera anmärkningar så erbjuder de allt som oftast även möjligheten att låna pengar direkt. Du kan alltså ta lån trots betalningsanmärkning och ha pengarna på kontot samma dag som lånet beviljas. Det gäller dock att du ansöker under rätt förutsättningar för att det skall kunna ske.

• Din valda långivare tillåter anmärkningar
• Du ansöker under långivarens öppettider
• Du och din valda långivare har konto i samma bank

Stämmer ovanstående punkter så kommer du inte ha några problem med att ta akut lån med betalningsanmärkning.

Tre långivare som godkänner betalningsanmärkningar och ger svar direkt

Om du som ska låna med en betalningsanmärkning och vill ha ett svar direkt huruvida din ansökan blir godkänd eller ej så ska du välja någon av följande långivare:

1. Saldo - Här kan låna upp till 20 000 kr trots betalningsanmärkning och svar får du direkt när du skickat in din ansökan
2. Ferratum - Långivaren som godkänner flest anmärkningar och ger svar direkt om ditt lån blir godkänt eller ej
3. Credifi - Här kan du låna upp till 50 000 kronor trots betalningsanmärkningar och svar får du direkt efter låneansökan

Privatlån med betalningsanmärkning

Behöver du låna över en större summa, som amorteras över flera år? Välj ett privatlån där långivaren godkänner betalningsanmärkningar.

Räntan är ofta kring 15 – 30 % och amorteringstid kan ofta väljas upp till 5 år. På detta sätt kan en betydligt lägre månadskostnad skapas än med de lån som måste amorteras på maximalt 1 år. Detta är det bästa alternativet för dig som söker lån med betalningsanmärkning utan säkerhet.

Bolån – med säkerhet & anmärkning

De allra flesta kreditbolag nekar personer bolån om de har betalningsanmärkning. Men det finns ett par undantag. Om du har lånemöjlighet på din bostad (den är belånad till mindre än 85 %) är bolånet det bästa alternativet, åtminstone om det är större belopp (minst 20 000 kronor) som du ska låna.

Räntan på dessa bolån är kring 5 – 10 % vilket alltså är betydligt billigare än lånen ovan. Detta tack vare att bostaden kan användas som säkerhet. Bolånet är bästa sättet att få ner lånekostnaden och är ett betydligt billigare lån än ett med betalningsanmärkning utan säkerhet.

Låneförmedlare med betalningsanmärkning

Låneförmedlare ger inte några lån – men jämför och förmedlar lån mellan 30 – 40 långivare. Deras tjänst är det enklaste och snabbaste sättet att få svar från många långivare med bara en ansökan.

Vilken ränta som erbjuds beror på vilka långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Det är långivarna som sätter räntan, inte låneförmedlaren.

Pantbank – Lån utan inkomst och med betalningsanmärkning

När ett lån tecknas hos en pantbank genomförs ingen kreditupplysning. Därmed går det att låna både utan UC, utan inkomst och trots betalningsanmärkning. Orsaken är att säkerheten helt och hållet ligger i det föremål som pantsätts. Pantbank finns både som fysisk butik och online.

Hur får man lån trots betalningsanmärkning?

Betalningsanmärkning är en av de punkter som långivarna tittar på när låneansökan handläggs. Men det är även ett flertal andra faktorer som är avgörande så som inkomst, anställningsform, boendeform m.m. Det innebär att en del långivare kommer neka dig lån, medan andra är villiga att bevilja lånet.

1. Ansök via låneförmedlare
   Låneförmedlare är det snabbaste och enklaste sättet att jämföra lån från olika långivare och därmed se vilka som är villiga att bevilja lånet. Få svar från flera långivare med bara en ansökan.
2. Välj låneförmedlare utifrån din ekonomiska situation
   Vilken låneförmedlare som bör väljas beror på hur stort belopp som ska lånas och din totala ekonomiska situation. Det går även att ansöka via flera låneförmedlare samtidigt. Var dock medveten om att det huvudsakligen endast är låneförmedlaren Klara Lån som förmedlar snabblån. Är du ute efter ett mindre lån och har betalningsanmärkning har du dessvärre alltså inte så många alternativ.
3. Ansök själv
   Blir du inte erbjuden något lån via den låneförmedlare som använts? Det kan fortfarande finnas en lösning. Kontrollera i vår lista ovan om det finns långivare som inte varit med i jämförelsen som genomfördes av låneförmedlaren. Många låneförmedlare samarbetar tyvärr inte med speciellt många snabblångivare vilka är majoriteten av de aktörer som beviljar lån med anmärkning.
4. Öka dina chanser
   Förbättra din kreditvärdighet, ansök med medlåntagare eller låna med säkerhet (pant). Det finns flera vägar för att förbättra chanserna till att lånet ska beviljas. Läs mer under rubriken ”Öka dina chanser” längre ner.
5. Lägg om lånet när betalningsanmärkningen löpt ut
   Eftersom lån som kan tecknas trots betalningsanmärkningar generellt har hög ränta är det viktigt att du kontrollerar när din anmärkning löper ut. När den inte längre är aktiv bör lånet läggas om/omförhandlas för att få en lägre ränta.

Fördelar – när ska du teckna lån trots betalningsanmärkning?

Det finns framförallt tre tillfällen då det kan vara fördelaktigt att ta lån trots betalningsanmärkning. Dessa tillfällen handlar primärt om att du antingen har en bra, eller får en bättre, ekonomisk situation.

Samla lån med betalningsanmärkning

Har du flera mindre lån som tillsammans skapar en hög månadskostnad? Det kan vara bättre att samla alla mindre skulder i ett större lån. Då har du enbart ett lån att hantera. Genom att samla lån trots betalningsanmärkning kan både månadskostnaden, räntan och totala kostnaden sänkas.

Pressa lånekostnaden

Har du lån idag? Vilken räntesats har dessa och vad betalar du per månad? Se över dina lån minst en gång per år och försök förbättra villkoren genom att jämföra ett par olika långivare. Hittar du bättre villkor bör du teckna det nya lånet, lösa det gamla och därmed få bättre ekonomiska möjligheter.

När din ekonomi är bra

En stor nackdel med betalningsanmärkningar är att de generellt är aktiva i tre år. Ekonomiska snedsteg som du tog för 2,5 år sedan påverkar dig alltså fortfarande idag. Du kanske har fast anställning, hög lön och god ekonomi i övrigt. Då kan du även ha råd att teckna ett lån trots att räntan är hög.

Välj inte lån med betalningsanmärkning om…

Låneformen bör inte väljas som ett sätt att få in pengar för att betala räntor och avgifter på andra lån. Att låna pengar för detta ändamål rekommenderas aldrig. Är din ekonomi så pass pressad bör du istället söka hjälp hos exempelvis en Budget- och skuldrådgivare hos din kommun.

Att ansöka om sms lån på 1000 kr med betalningsanmärkning eller mer bör heller inte göras för konsumtion. Räntan kommer vara hög och att låna till onödig konsumtion leder nästan alltid till att du blir tvungen att fortsätta låna för att betala för den dyra livsstil du försöker leva. Kort och gott bör man aldrig teckna sms lån med betalningsanmärkning om situationen går att lösa på något annat sätt.

Lån med betalningsanmärkning och skulder

Går det att få lån trots betalningsanmärkning och skulder? Det beror på vilka slags skulder det är.

Med ett skuldsaldo hos Kronofogden är det generellt mycket svårt att få ett lån beviljat. Första prioritet bör då vara att sälja (eller pantsätta) saker så att den skulden kan regleras. Därefter blir det lättare att få ett lån som kan förbättra den ekonomiska situationen.

Med skulder hos flera olika kreditbolag kan ett samlingslån som accepterar anmärkningar vara ett mycket bra alternativ. Teckna ett lån på summan av din totala skuld och betala sedan av alla mindre skulder. Det brukar kunna skapa lägre månadskostnad och en hanterbar ekonomisk situation.

Lånet kan alltså vara en nyckel till en bättre lånesituation. Låna däremot aldrig för att finansiera andra lån eller till konsumtion.