Lån med betalningsanmärkning – Sammanfattat

Det är svårare att få lån med betalningsanmärkning än utan, men det är absolut möjligt. Det som främst avgör om du får lån är antalet anmärkningar, beloppet och hur gammal anmärkningarna är. Dessa lån har generellt högre ränta och ges på lägre lånebelopp. Detta eftersom banken anser att anmärkningar är tecken på dålig kreditvärdighet. En betalningsanmärkning är aktiv i tre år och efter denna period bör alltid lånet lösas med ett nytt lån, som tecknas utan betalningsanmärkning.

Jämför 7 st. sms lån med betalningsanmärkning

  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 20,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ avgift om 19 kr per månad blir totalt belopp att återbetala 69 512 kr.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 21,00 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-08-05 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta: 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 150 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 23,20 %
Genomsnittligt tillränta 32,69 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 132,14 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 17,57 kr
Direktutbetalning 4 långivare (57,14 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 6 långivare (85,71 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare (100,00 %) godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 4 långivare (57,14 %) accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
39,60 %
39,60 %
Northmill
4,90 %
20,90 %
Loanstep
21,00 %
38,40 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Slantar
25,00 %
25,00 %
Flexkontot
39,48 %
39,48 %

Låna pengar med betalningsanmärkning – Vad innebär det?

Har du en betalningsanmärkning, eller flera, finns fortfarande möjlighet att få lån. Däremot är det färre långivare som är villig att erbjuda lån och villkoren kommer bli sämre än om du inte haft denna anmärkning. Dessa lån kännetecknas av:

Du nekas lån hos storbankerna

Ingen av storbankerna i Sverige ger lån i det fall som låntagaren har anmärkning. De anser att en betalningsanmärkning är ett tecken på du misskött din ekonomi och därmed är de inte villiga att erbjuda något lån.

Du får låna lägre belopp

En eller flera betalningsanmärkningar kommer påverka hur mycket pengar du kan låna. Detta utifrån att kreditvärdigheten försämras i så stor utsträckning av dessa anmärkningar. Med svag kreditvärdighet anser långivarna att de inte ”vågar låna ut” större belopp. Undantaget är bolån där det är värdet på bostaden som avgör lånebeloppet. Detsamma gäller lån via pantbank där det är pantens värde som är avgörande.

Även om en betalningsanmärkning gör det svårt för dig att få lån så sätter det inte helt stopp för dina möjligheter att låna pengar. Det finns flertalet som beviljar till även om du så mycket som 10 betalningsanmärkningar under förutsättningen att dessa är äldre än 6 månader.

Vad är en Betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är ett resultat av att du inte betalat en skuld i tid. Det kan vara ett lån, en avbetalning, hyra eller någon annan form av skuld. Här presenteras hur en betalningsanmärkning uppstår och var den är registrerad.

  1. Skulden har inte återbetalats
    Om du missat, eller medvetet undvikit, att betala skulden skickas oftast en påminnelse av företaget som du är skyldig pengar.
    Har du inte ekonomisk möjlighet att återbetala en skuld är alltid bästa alternativet att kontakta långivaren och försöka skapa en hållbar avbetalningsplan eller annan lösning. Att inte agera alls är alltid sämsta ekonomiska alternativet.
    OBS! Kom ihåg att företag inte måste skicka ut påminnelse eller använda sig av inkassoföretag. Du kan alltså inte hoppa över en betalning med tanken att du betalar när påminnelsen kommer. Risken finns att skulden skickas direkt till Kronofogden.
  2. Inkassoföretag driver in skulden
    Om du fortfarande inte betalar brukar ett inkassoföretag ta över ansvaret för att försöka driva in skulden. Det innebär en ytterligare kostnad som läggs på skulden. Även inkassoföretag kan kontaktas för att ni tillsammans ska kunna hitta en långsiktig lösning. Att en skuld finns hos ett inkassoföretag innebär inte att du har fått en betalningsanmärkning.
  3. Registrering hos Kronofogden
    I det fall fakturor från inkassobolaget inte heller betalas är sista steget att Kronofogden får ta över ansvaret.
    Det registreras då hos Kronofogden att du har en skuld till dem vilket därmed samtliga kreditupplysningsföretag ser. Hos Kronofogden noteras exempelvis om du har obetald skatt, underhåll, böter och TV-avgifter samt när betalningsförelägganden blir fastställda.
    Bestrid alltid felaktiga skulder till inkassoföretaget eller Kronofogden. Om en skuld inte blir bestriden räknas den nämligen som godkänd av dig.

    Kreditupplysningsföretagen har tillgång till informationen hos Kronofogden vilket ligger till grund för de betalningsanmärkningar de gör. Det är alltså hos upplysningsföretagen som anmärkningarna noteras. All den informationen finns hos kreditupplysningsföretagen så som UC, Bisnode och Creditsafe.

Läs mer om betalningsanmärkningar på Kronofogden.se

Så påverkas din ekonomi

En betalningsanmärkning anses påvisa att du inte tagit ansvar för din ekonomi vid ett tidigare tillfälle. Det gör därmed att din kreditvärdighet sänks betydligt och att en del företag inte är beredda att ha dig som kund.

Du kan exempelvis bli nekad att bli kund hos teleoperatörer, kreditbolag, banker och bostadsbolag. Ju nyare din betalningsanmärkning är desto tyngre väger den i den kreditbedömning som företagen gör. Ju fler anmärkningar du har aktiva desto mer påverkar även detta din kreditvärdighet negativt.

En betalningsanmärkning syns i 3 år

En betalningsanmärkning hos ett kreditupplysningsföretag ligger vanligtvis kvar i 3 år för privatpersoner. Eftersom dessa anmärkningar grundar sig på informationen från Kronofogden har alla kreditupplysningsföretag tillgång till den.

Undvik betalningsanmärkning

Det bästa du kan göra är att betala dina räkningar i tid. Om du till exempelvis är bortrest kan du ordna autogiro så att du vet att de blir betalda i din frånvaro.

Har du svårt att betala skulden bör du kontakta långivare för att hitta en lösning som exempelvis en avbetalningsplan. Kanske kan någon betalningsfri månad erbjudas för att underlätta återbetalningen. Oavsett hur du väljer att gå tillväga så är det viktigt att du alltid betalar lån, fakturor och krediter i tid, att få en betalningsanmärkning registrerad på sig är aldrig kul.

Du får en högre ränta (lånet blir dyrare)

Svag kreditvärdighet innebär alltid högre ränta. Det är långivarnas sätt att kompensera den högre risk de anser sig ta när de lånar ut pengar till dig med anmärkning.

Kreditbedömning med fokus på hela ekonomin

De långivare som listas på denna sida fokuserar inte enbart på om du har anmärkning, eller inte, utan gör en helhetsbild av din ekonomi och tar beslut utifrån det. Med tanke på att en anmärkning är aktiv i tre år kan din ekonomi förbättrats avsevärt sedan den uppstod. Genom att kreditbedömningen väger in hela din ekonomiska situation kan lånen ändå beviljas.

Topplista - Bäst lån med betalningsanmärkning

Här har vi sammanställt några av de bästa långivarna för dig som vill låna med betalningsanmärkningar.

  • Northmill - Ta lån med betalningsanmärkning upp till 50 000 kr till en maximal ränta om 25.6%. Direktutbetalning erbjuds till alla banker.
  • Ferratum - Lån upp till 45 000 kr utan uc-slagning med upp till sex betalningsanmärkningar.
  • Loanstep - Låna upp till 25 000 kr trots betalningsanmärkningar. Möjlighet för gratis lån upp till 5 000 kr.
  • Credifi - Låna upp till 70 000 kr med betalningsanmärkning. Ingen uc-kontroll och direktutbetalning till de flesta storbanker.

Olika lån med anmärkning

Det går idag att teckna både snabblån, privatlån, kontokrediter och bolån med anmärkning/ar. Det som primärt avgör om du kan få lånet är inkomst, eventuell medlåntagare, antalet anmärkningar och dess ålder/typ. Vilket lån passar din ekonomiska situation?

Sms lån med betalningsanmärkning

Det är mycket vanligt att sms lån kan tecknas med en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa lån, (vilka ofta benämns som högkostnadskrediter) är lån med höga räntor och lägre lånebelopp. De kännetecknas av att många kan teckna dem trots att man har en eller flera anmärkningar. Eftersom det är lägre summor, och höga räntor, godkänns fler låneansökningar än för större belopp på exempelvis ett privatlån.

Vad kostar smslån med betalningsanmärkning?

Vad just ditt smslån kan komma att kosta dig kan vi tyvärr inte ge svar på. Det vi kan säga dock är att du ger dig själv goda möjligheter till att hitta lägsta möjliga ränta när du jämför ett stort antal långivare i vår lista ovan. Genom en jämförelse kan du ställa långivarnas räntor samt för- och nackdelar mot varandra. På så vis får du en bättre bild av marknaden och vilka långivare som har bäst villkor utifrån just din situation.

Att ta smslån med betalningsanmärkning bör endast göras då det inte finns några andra alternativ. Med en redan svag ekonomi kan ett dyrt sms lån vara förödande för din ekonomiska situation och leda till en än värre situation än du var i innan du ansökte om smslån med betalningsanmärkning.

Sms lån med betalningsanmärkning utan uc-slagning

Att teckna sms lån med betalningsanmärkning utan uc-prövning är för många önskvärt. Har du flera "prickar" i registret (anmärkningar) så kommer du per automatik ha en låg kreditvärdighet. Att då dra på sig en eller flera uc-prövningar kan komma att försämra din kreditvärdighet ytterligare.

För dig som av någon anledning vill undvika kreditupplysningar från UC AB så har du många valmöjligheter. Majoriteten av kreditgivarna i listan ovan erbjuder lån utan uc.

Låna med betalningsanmärkning direkt

Utöver att långivare för smslån ofta tillåter en eller flera anmärkningar så erbjuder de allt som oftast även direktutbetalning. Du kan alltså ta lån trots betalningsanmärkning och ha pengarna på kontot samma dag som lånet beviljas. Det gäller dock att du ansöker under rätt förutsättningar för att det skall kunna ske.

  • Din valda långivare tillåter anmärkningar
  • Du ansöker under långivarens öppettider
  • Du och din valda långivare har konto i samma bank

Stämmer ovanstående punkter så kommer du inte ha några problem med att ta akut lån med betalningsanmärkning.

Privatlån med betalningsanmärkning

Behöver du låna över en större summa, som amorteras över flera år? Välj ett privatlån där långivaren godkänner betalningsanmärkningar.

Räntan är ofta kring 15 – 30 % och amorteringstid kan ofta väljas upp till 5 år. På detta sätt kan en betydligt lägre månadskostnad skapas än med de lån som måste amorteras på maximalt 1 år. Detta är det bästa alternativet för dig som söker lån med betalningsanmärkning utan säkerhet.

Bolån – med säkerhet & anmärkning

De allra flesta kreditbolag nekar personer bolån om de har betalningsanmärkning. Men det finns ett par undantag. Om du har lånemöjlighet på din bostad (den är belånad till mindre än 85 %) är bolånet det bästa alternativet, åtminstone om det är större belopp (minst 20 000 kronor) som du ska låna.

Räntan på dessa bolån är kring 5 – 10 % vilket alltså är betydligt billigare än lånen ovan. Detta tack vare att bostaden kan användas som säkerhet. Bolånet är bästa sättet att få ner lånekostnaden och betydligt billigare än lån med betalningsanmärkning utan säkerhet.

Låneförmedlare med betalningsanmärkning

Låneförmedlare ger inte några lån – men jämför och förmedlar lån från 30 – 40 långivare. Deras tjänst är det enklaste och snabbaste sättet att få svar från många långivare med bara en ansökan.

Vilken ränta som erbjuds beror på vilka långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Det är långivarna som sätter räntan, inte låneförmedlaren.

Pantbank – Lån utan inkomst och med betalningsanmärkning

När ett lån tecknas hos en pantbank genomförs ingen kreditupplysning. Därmed går det att låna både utan UC, utan inkomst och trots betalningsanmärkning. Orsaken är att säkerheten helt och hållet ligger i det föremål som pantsätts. Pantbank finns både som fysisk butik och online.

Hur får man lån trots betalningsanmärkning?

Betalningsanmärkning är en av de punkter som långivarna tittar på när låneansökan handläggs. Men det är även ett flertal andra faktorer som är avgörande så som inkomst, anställningsform, boendeform m.m. Det innebär att en del långivare kommer neka dig lån, medan andra är villiga att bevilja lånet.

  1. Ansök via låneförmedlare
    Låneförmedlare är det snabbaste och enklaste sättet att jämföra lån från olika långivare och därmed se vilka som är villiga att bevilja lånet. Få svar från flera långivare med bara en ansökan.
  2. Välj låneförmedlare utifrån din ekonomiska situation
    Vilken låneförmedlare som bör väljas beror på hur stort belopp som ska lånas och din totala ekonomiska situation. Det går även att ansöka via flera låneförmedlare samtidigt. Var dock medveten om att det huvudsakligen endast är låneförmedlaren Klara Lån som förmedlar snabblån. Är du ute efter ett mindre lån och har betalningsanmärkning har du dessvärre alltså inte så många alternativ.
  3. Ansök själv
    Blir du inte erbjuden något lån via den låneförmedlare som använts? Det kan fortfarande finnas en lösning. Kontrollera i vår lista ovan om det finns långivare som inte varit med i jämförelsen som genomfördes av låneförmedlaren. Många låneförmedlare samarbetar tyvärr inte med speciellt många snabblångivare vilka är majoriteten av de aktörer som beviljar lån med anmärkning.
  4. Öka dina chanser
    Förbättra din kreditvärdighet, ansök med medlåntagare eller låna med säkerhet (pant). Det finns flera vägar för att förbättra chanserna till att lånet ska beviljas. Läs mer under rubriken ”Öka dina chanser” längre ner.
  5. Lägg om lånet när betalningsanmärkningen löpt ut
    Eftersom lån som kan tecknas trots betalningsanmärkningar generellt har hög ränta är det viktigt att du kontrollerar när din anmärkning löper ut. När den inte längre är aktiv bör lånet läggas om/omförhandlas för att få en lägre ränta.

Fördelar – när ska du teckna lån trots betalningsanmärkning?

Det finns framförallt tre tillfällen då det kan vara fördelaktigt att ta lån trots betalningsanmärkning. Dessa tillfällen handlar primärt om att du antingen har en bra, eller får en bättre, ekonomisk situation.

Samla lån med betalningsanmärkning

Har du flera mindre lån som tillsammans skapar en hög månadskostnad? Det kan vara bättre att samla alla mindre skulder i ett större lån. Då har du enbart ett lån att hantera. Genom att samla lån trots betalningsanmärkning kan både månadskostnaden, räntan och totala kostnaden sänkas.

Pressa lånekostnaden

Har du lån idag? Vilken räntesats har dessa och vad betalar du per månad? Se över dina lån minst en gång per år och försök förbättra villkoren genom att jämföra ett par olika långivare. Hittar du bättre villkor bör du teckna det nya lånet, lösa det gamla och därmed få bättre ekonomiska möjligheter.

När din ekonomi är bra

En stor nackdel med betalningsanmärkningar är att de generellt är aktiva i tre år. Ekonomiska snedsteg som du tog för 2,5 år sedan påverkar dig alltså fortfarande idag. Du kanske har fast anställning, hög lön och god ekonomi i övrigt. Då kan du även ha råd att teckna ett lån trots att räntan är hög.

Välj inte lån med betalningsanmärkning om…

Låneformen bör inte väljas som ett sätt att få in pengar för att betala räntor och avgifter på andra lån. Att låna pengar för detta ändamål rekommenderas aldrig. Är din ekonomi så pass pressad bör du istället söka hjälp hos exempelvis en Budget- och skuldrådgivare hos din kommun.

Att ansöka om sms lån på 1000 med betalningsanmärkning eller mer bör heller inte göras för konsumtion. Räntan kommer vara hög och att låna till onödig konsumtion leder nästan alltid till att du blir tvungen att fortsätta låna för att betala för den dyra livsstil du försöker leva. Kort och gott bör man aldrig teckna sms lån med betalningsanmärkning om situationen går att lösa på något annat sätt.

Lån med betalningsanmärkning och skulder

Går det att få lån trots betalningsanmärkning och skulder? Det beror på vilka slags skulder det är.

Med ett skuldsaldo hos Kronofogden är det generellt mycket svårt att få ett lån beviljat. Första prioritet bör då vara att sälja (eller pantsätta) saker så att den skulden kan regleras. Därefter blir det lättare att få ett lån som kan förbättra den ekonomiska situationen.

Med skulder hos flera olika kreditbolag kan ett samlingslån som accepterar anmärkningar vara ett mycket bra alternativ. Teckna ett lån på summan av din totala skuld och betala sedan av alla mindre skulder. Det brukar kunna skapa lägre månadskostnad och en hanterbar ekonomisk situation.

Lånet kan alltså vara en nyckel till en bättre lånesituation. Låna däremot aldrig för att finansiera andra lån eller till konsumtion.

Vanliga frågor och svar

Kan jag göra något för att bli av med mina betalningsanmärkningar?
Kan jag bara teckna snabblån om jag har betalningsanmärkning?
Innebär betalningsföreläggande alltid betalningsanmärkning?
Kan jag få lån om jag har skuldsaldo hos Kronofogden?
Försvinner betalningsanmärkningen om jag betalar skulden till Kronofogden?
Hur kan jag se om jag har en betalningsanmärkning och när den tar slut?
Går det att teckna lån utan inkomst och med betalningsanmärkning?
Kan jag ta lån utan UC med betalningsanmärkningar?
Går det teckna privatlån med betalningsanmärkning?
Kan jag låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet?
Bästa lån med betalningsanmärkning?
Jag har 10 betalningsanmärkningar och är skuldsatt hos Kronofogden, kan jag ändå ansöka om lån?
Vilken långivare beviljar flest lån till de som har betalningsanmärkning?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.