Varför ska jag använda Lånen.se?

De flesta personer behöver någon gång låna pengar. Beroende på till vilket syfte du lånar pengar kan det vara bra att lära sig mer om lån och dess kostnader. Genom vår jämförelsetjänst kan du enkelt jämföra och hitta ett passande lån för ditt ändamål. Vi jämför alla typer av lån och recenserar långivare efter en rad viktiga punkter. Vi uppdaterar villkor och priser dagligen för att kunna erbjuda en felfri jämförelse så att just du skall kunna låna pengar till lägst ränta.

Vanliga lån

  • Privatlån
    Privatlån

    1 000 - 600 000 kr

    Till dig som ska köpa en bil eller renovera bostaden.

  • Snabblån
    Snabblån

    1 000 - 50 000 kr

    Till dig som behöver låna en mindre summa pengar fort.

  • Kontokrediter
    Kontokrediter

    1 000 - 50 000 kr

    Till dig som vill ha snabb tillgång till en ekonomisk buffert.

  • Bolån
    Bolån

    Max 85 % av priset

    Till dig som ska köpa en ny bostad eller sänka räntan.

  • Företagslån
    Företagslån

    Upp till 20 000 000 kr

    Till dig som vill expandera ditt bolag och behöver kapital.

  • Lån utan UC
    Lån utan UC

    1 000 - 50 000 kr

    Till dig som vill låna utan att påverka ditt UC-betyg.

Top 15 av våra långivare

  • Lendo
    • Belopp: 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 15 år. Effektiv årsränta 6.49 %. Ett lån på 99 000 kr kostar då 852 kr/månad (180 avbetalningar), dvs totalt 153 225 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.30 % nominell ränta.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Monetti
    • Belopp: 2 000 - 20 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Kontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21 032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.
  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 19,90 %
    • Löptid 5 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
  • Advisa
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,05 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 36
    Till ansökan
    36 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
  • Klicklån
    • Belopp: 10 000 - 40 000 kr
    • Ränta: 9,84 - 21,60 %
    • Löptid 1 - 7 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
  • Extralånet
    • Belopp: 10 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 24,95 %
    • Löptid 1 - 10 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 20 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 22 290 kr. Effektiv ränta: 29,30%.
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 4 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Kontant Finans
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Sambla
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,05 %
    • Löptid 1 - 18 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 19,99 %
    • Löptid 1 - 10 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader ger en effektiv ränta på 29,4%. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 15,40 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 5 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2021-09-24 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 8 839 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi.
  • Everyday+
    • Belopp: 1 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    3 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Om man betalar det minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor, vilket som är högst) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader och 865 kr i sista månaden, blir effektiv ränta 113,46 %. Att återbetala: 4654 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.
Lånen.se

Lär känna låneguiden

Låneguiden hjälper dig som inte riktigt vet var du skall börja i ditt lånsökande. Här får du, genom att svara på några få frågor, hjälp med att plocka fram förslag på långivare som passar just dina förutsättningar och krav.

Ta mig till låneguiden

Så fungerar Lånen.se

  1. Vi ger dig kunskap till rätt beslut
    Går du i tankar om att låna pengar? Oavsett vilket slags lån du är intresserad av så kan du läsa en längre informativ artikel under själva jämförelsen av lånen. Vi rekommenderar att du läser dessa då du jämför lån för att få kunskap till att ta rätt beslut. Du kan på så vis lära dig mer om vilken låneform som passar din ekonomiska situation, vad du bör tänka på när du ska låna och hur du pressar ner lånekostnaden.
  2. Jämför och hitta lån som passar dig
    I menyn navigerar du dig lätt till den låneform som du vill teckna. Här kan du exempelvis välja ”Alla Privatlån” men även vara mer specifik och enbart välja privatlån via låneförmedlare eller om du vill teckna ett privatlån till bilinköp.
    För att underlätta för dig som jämför lån via Lånen.se har vi även tagit fram en låneguide. Med hjälp av denna kan du välja syfte med lånet, önskat lånebelopp samt fylla i information om din ekonomiska situation. Genom att göra detta kan du snabbt och enkelt hitta de långivare som passar för just dig och dina behov.
  3. Få bättre ränta
    Som visas ovan kan du lätt och snabbt finna de lån som passar dig gällande din ålder, betalningsanmärkningar, önskat lånebelopp osv. Med ett stort antal långivare i Sverige kan det annars vara svårt att hitta ett passande lån som passar just dig bäst.
    Nästa steg är att ställa de aktuella lånen mot varandra gällande räntan. Lånet med lägst effektiv ränta ger dig nämligen lägst årskostnad på lånet. När du filtrerat fram långivare som passar dig kan du sortera dessa efter lägst ränta, bäst betyg eller lägst månadskostnad beroende på vad som är viktigast för dig.

Med hjälp av gratistjänsten Lånen.se kan du lära dig mer om olika låneformer, hitta förmånliga lån som passar din ekonomi samt pressa dina lånekostnader.

Vilken låneform passar dig?

På Lånen.se presenterar vi sex olika låneformer: snabblån, kontokrediter, privatlån, billån, bolån och företagslån. Dessa kategorier syftar till att presentera de bästa alternativen utifrån anledningen att du önskar låna pengar.

Det första du bör fundera över är vilket lånebehov du har och vilken låneform som därmed passar. Alla dessa kan vara förmånliga lån – om de används på rätt sätt. Men de kan också skapa höga kostnader – om de används på fel sätt. Anpassa alltid till val av låneform utifrån vad ditt syfte med att låna pengar är.

Bolån

1. Bolån – Bäst ränta med bostaden som säkerhet

Ska du låna pengar till inköp av bostad/fritidshus är det alltid ett bolån du bör teckna. När så sker sätts bostaden som säkerhet för lånet. Tack vare säkerheten har bolånet därför alltid lägre ränta än alla andra låneformer.

Men det är inte enbart vid bostadsköp som bolån används. Har du möjlighet att höja bolånet, tack vare låg belåning, kan du göra detta vid inköp av bil eller annat större inköp. Du kan till exempel använda höjningen till att lösa andra dyrare lån.

Bolån passar främst vid:

  • Inköp av boende
  • Höja belåningen för att lösa andra krediter

Privatlån

2. Privatlån – Låna pengar för större engångsinvesteringar

Privatlån är en av de låneformer som kan tecknas utan säkerhet. Banken tittar istället på är din kreditvärdighet och din framtida betalningsförmåga. Lånet används främst vid större investeringar såsom bröllop, köpa motorcykel eller båt renovering och studier. Privatlån kan också kallas för blancolån eller konsumtionslån.

Lånet kan dock också användas som ett så kallat samlingslån, vilket innebär att du betalar av dina andra lån och krediter i och med privatlånet. Fördelen med att använda privatlånet till detta är att du har stor chans till att få ner din månadskostnad genom bättre ränta.

Du väljer själv vad du vill använda pengarna till och behöver inte uppge detta till långivaren när du ansöker om att få låna pengar, om du inte önskar det. Beloppen som erbjuds brukar vara från 10 000–20 000 kronor ända upp till 600 000 kronor även om det finns undantag där långivarna erbjuder ännu lägre belopp. Vilket belopp du kommer att erbjudas beror på din ekonomiska situation och förutsättningar.

Privatlån passar främst vid:

  • Större investeringar som betalas av under flera år
  • Samlingslån

Billån

3. Billån – Lånet till bilen

På Lånen.se kan du jämföra två sorters billån – lån med eller utan säkerhet. Ska du köpa en helt ny bil för en större summa kan det vara en fördel att teckna lånet med säkerhet. Du kan nämligen bli erbjuden lägre ränta om du kan erbjuda säkerhet (själva bilen). Det gäller dock främst om köpet sker hos bilhandlare. Om du vill köpa en äldre eller billigare bil kan ett lån utan säkerhet vara ett bra alternativ.

Billån passar vid:

  • Vid köp av bil genom bilhandlare, ny eller begagnad

Kontokredit

4. Kontokredit – Flexibel kredit vid flera uttag

Kontokreditens stora fördel är att du kan ta ut pengar från krediten vid flera olika tillfällen. Du kan exempelvis ansöka om en kredit på 40 000 kronor utan att ta ut en enda krona. Därmed finns krediten tillgänglig den dag du behöver låna pengar. Då kan du välja att ta ut valfritt belopp och så länge du inte utnyttjar full kredit finns mer pengar att låna. Många anser därför att en kontokredit kan liknas vid en ekonomisk buffert.

Återbetalning av en kontokredit sker som återbetalning av en kreditkortsskuld. Du väljer själv hur stort belopp som du vill återbetala när fakturan kommer. Det finns nämligen alltid ett lägsta belopp som du kan välja att betala. Fördelen med detta är att du kan betala mer när du kan och betala det lägsta beloppet när det istället är lite ekonomiskt tufft.

Kontokredit passar främst vid:

  • För att ”alltid” ha tillgång till pengar
  • Billig låneform vid småsummor
  • Behov av flexibel återbetalning
  • Oftast lägre ränta än exempelvis sms lån
  • Går att teckna med betalningsanmärkning

Snabblån

5. Snabblån (SMS-lån)

Snabblån är en låneform som inte är att betrakta som särskilt billig. De kännetecknas framförallt av höga räntor, relativt låga lånebelopp och korta amorteringstider. De vänder sig generellt mot personer som har betalningsanmärkningar, svag kreditvärdighet eller av annan anledning inte kan få ett billigare lånealternativ.

Tidigare var snabblån ett lån på max några tusenlappar som återbetalades på ett par månader. Idag erbjuder dessa låneföretag generellt längre amorteringstider och därmed även större belopp.

Likt med andra lånetyper kan det verkligen löna sig att jämföra lån från olika långivare inom denna kategori.

Snabblån passar främst vid:

  • Om du har svårt att få andra lån
  • För lån på mindre summor under en kortare period
  • Om du gärna lånar utan UC-kontroll
  • Vid ett akut behov av pengar

Företagslån

6. Företagslån – Kan hjälpa dig att utveckla företaget

Företagslån kan exempelvis tecknas vid tillfälligt behov av likvida medel eller för att kunna göra investeringar som gör att företaget kan expandera. Lånen är mycket olika utformade beroende på företagsform, lånebelopp och om någon säkerhet för lånet krävs eller inte.

Förr var det enbart de större bankerna som erbjöd företagslån men idag finns en rad nytänkande aktörer på marknaden – det är främst de som jämförs på Lånen.se. Alla företag, oavsett om det rör sig om en nystartad enskild firma eller aktiebolag, kan ansöka om företagslån vi långivarna vi jämför.

Företagslån passar främst vid:

  • Företaget behöver likvida medel under kortare period
  • En investering ska ske som förväntas förbättra företagets ekonomi
  • Chans till investering som företaget inte har råd att missa

Så jämför du lånekostnader

  • Ränta
    Räntan är en procentsats som visar hur mycket du behöver betala till banken i ränta per år. Tecknar du ett lån på 100 000 kronor och får en ränta på 10 % betalar du alltså 10 000 kronor i ränta. Det förutsätter dock att ingen amortering har skett under året.
    Eftersom de flesta privatlån och bolån har individuell ränta kan du inte veta vilken räntesats du får förrän du skickat in en ansökan om lån och fått den behandlad.
  • Effektiv ränta
    Effektiv ränta är en procentsats som visar hur mycket du behöver betala till banken i ränta och andra kostnader per år. Här ingår alltså även aviavgifter och andra avgifter som långivaren kan ta ut.
    Eftersom den effektiva räntan tydligt visar vilket lån som har billigast årskostnad är det denna räntesats du bör jämföra hos lånen.
    Att kolla på den effektiva räntan då man jämför mindre lån som sms-lån kan dock vara missledande. Den effektiva räntan kan vara på flera hundra procent men totalkostnaden för lånet är endast några hundralappar.
    Använd dig av den effektiva räntan men kolla även på totalkostnaden för lånet för att skapa dig en god uppfattning om vad ditt lån faktiskt kostar, oavsett om det är ett litet eller stort lån det rör sig om.
  • Kapitalkostnad
    Kapitalkostnad är ”totalkostnad under hela lånetiden” och innebär vad lånet kommer att kosta dig i slutändan. Titta gärna på detta och funderar så att du har råd med lånet över tid. Många inser faktiskt inte hur mycket ett lån faktiskt kostar.
  • Månadsbetalning
    Månadsbetalning (ibland benämns det som månadskostnad) är hur mycket du behöver betala per månad på lånet. Genom att justera amorteringstiden kan månadsbetalningen minska eller öka. Du bör söka efter en så hög månadsbetalning du klarar av som möjligt. Då kommer nämligen lånet betalas av snabbare och därmed bli ett billigare lån för dig.

Exempel:

Du lånar 100 000 kr med 6,50 % i ränta och 6,70 % i effektiv ränta.

Om du väljer 3 års amorteringstid blir månadsbetalningen cirka 3 000 kr och kapitalkostnaden cirka 110 000 kr.

Om du väljer 5 års amorteringstid blir månadsbetalningen cirka 1 950 kr och kapitalkostnaden cirka 117 400 kr.

Som du ser är det samma ränta, samma effektiva ränta och samma belopp. Men med olika amorteringstid blir det olika hög totalkostnad (kapitalkostnad). Längre amorteringstid ger i slutändan alltid dyrare lån.

Vad kännetecknar billiga lån?

Billiga lån kännetecknas främst av att de har lägst effektiv ränta. Detta förutsätter dock att du jämför lån med exakt samma villkor hos flera långivare. Det ska alltså vara samma belopp och amorteringstid för att du ska få en så rättvis bild som möjligt.

Du bör välja lånet med lägst effektiv ränta och så kort amorteringstid som din ekonomi klarar av. På det viset får du det billigaste lånet.

Vad krävs för att få låna pengar?

Oavsett vilken låneform du väljer har långivarna vissa krav för att du ska få låna pengar. Om du uppfyller dessa krav måste långivaren, enligt lag, göra en kreditbedömning och utifrån den avgöra om de kan bevilja dig lånet eller inte. Även om du uppfyller de grundläggande kraven är det inte säkert att du kommer att beviljas önskat lånebelopp. Långivaren kan till exempel bevilja dig ett lån, men på ett lägre belopp än det du önskat.

  • Ålder
    Lån får aldrig beviljas i Sverige om inte låntagaren är minst 18 år. Många långivare har däremot gränsen på 20 år eller till och med högre. Vissa långivare sätter också en övre gräns. Du kan hos vissa långivare inte låna om du till exempel är över 65 år.
  • Inkomst
    När långivarna gör en kreditbedömning ska de avgöra om du kan betala tillbaka lånet utifrån din inkomst. Därmed måste du ha en inkomst för att lånet ska beviljas. Däremot varierar det kraftigt vilken inkomst som krävs – detta inte minst beroende på vilket belopp som önskas lånas.
    Ibland kräver långivaren en fast inkomst per månad eller år och ibland kan de vara mer överseende vid till exempel kortare anställningar. Långivarna kan också ställa olika krav på vart pengarna kommer ifrån, till exempel anställning, a-kassa eller pension.
  • Betalningsanmärkningar
    En betalningsanmärkning innebär att du inte har betalat din(a) skuld(er) i tid. Detta kan också indikera på att du inte har ordentlig koll på din egen ekonomi vilket gör att en del långivare drar öronen åt sig. En betalningsanmärkning förblir kvar i tre år för privatpersoner.
    En del långivare ger aldrig lån till personer med betalningsanmärkningar medan det inte är något hinder för andra långivare. Bland de som låter låntagare låna pengar trots betalningsanmärkningar skiljer det hur många anmärkningar som är acceptabelt men även hur gamla dessa är.
    Om du till exempel har 1 betalningsanmärkning som är 2 år gammal är det självklart bättre än om du har 10 stycken som uppkommit det senaste året. Vissa långivare kan därmed göra en mer aktuell bedömning om hur din ekonomi ser ut och fokusera mer på din framtida återbetalningsförmåga.
  • Folkbokförd i Sverige
    De flesta långivare kräver att du bor och är folkbokförd i Sverige och varit det under en viss period (exempelvis de senaste tre åren). Vissa långivare kräver också att man är svensk medborgare även om det är lite mindre vanligt.
  • Svenskt bankkonto
    De flesta kräver att du har ett svenskt bankkonto för att du ska kunna erhålla pengarna. Det är däremot inte alltid ett krav från långivarens sida.
  • BankID
    Har du BankID kan du enkelt genomföra en ansökan och skriva under skuldebrevet online. En del långivare accepterar enbart signering via BankID medan andra även godkänner ansökan via manuell underskrift.
    Du som önskar en snabbare utbetalning bör ha tillgång till BankID. Om du istället måste signera avtalet och skicka det per post tar det givetvis längre tid att få pengarna på ditt bankkonto.
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
    Majoriteten av långivare godkänner inte att du har ett skuldsaldo hos Kronofogden om du vill låna pengar. Detta gäller särskilt då du också har en eller flera betalningsanmärkningar. Ett skuldsaldo hos Kronofogden innebär nämligen att du har en eller flera obetalda skulder.

Öka dina chanser att få låna pengar

Det är framförallt två saker som du kan göra för att öka dina chanser till att få låna pengar. Det enklaste är att ha en medsökande till lånet. De allra flesta långivare erbjuder låntagarna att ha medsökande vilket betyder att ni är två personer som är ansvariga för lånet.

Så länge som du sköter inbetalningarna på lånet som överenskommet enligt avtalet kommer den månatliga fakturan skickas till dig. Banken ställer också kravet på återbetalning mot dig. Har du en medsökande på lånet får däremot banken välja att ställa kravet mot din medsökande till lånet.

Betalar du inte lånet kan alltså den den medsökande bli helt och hållet betalningsskyldig. Den som funderar på att vara medsökande på ett lån, oavsett låneform, bör därför ha god kännedom om vad det innebär. Den som är medsökande ska vanligtvis också uppfylla samma krav som huvudsökanden avseende inkomst, ålder och betalningsanmärkningar.

Det andra du kan göra, som tar lite längre tid, är att förbättra kreditvärdigheten. Håll nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter och betala av smålån. Du bör också försöka att få så hög deklarerad inkomst som möjligt. Kom ihåg att det tar tid att förbättra kreditvärdigheten. Behöver du därför pengar inom kort är det framförallt medsökande som är den snabbaste vägen för att öka chansen att få ett lån.

Hitta billigaste lånet – oavsett låneform

  • Välj rätt låneform
    Orsaken att det finns så många olika låneformer är att det finns så många olika lånesituationer. Välj rätt låneform till rätt situation – annars blir det ofta onödigt dyrt.
  • Jämför lån
    Jämför lån från flera olika långivare för att få de bästa villkoren. Är det privatlån eller bolån sker en gratis jämförelse mycket enkelt via en låneförmedlare.
  • Omförhandla
    Ta för vana att se över din totala lånesituation en gång per år. Har du många smålån kanske dessa kan samlas i ett samlingslån. Din kreditvärdighet kanske har förbättrats så mycket att du kan få bättre ränta hos din nuvarande långivare.
    Du bör också jämföra lån för att få reda på vad andra aktörer kan erbjuda. Har du en betalningsanmärkning bör du omförhandla lånen direkt när anmärkningen har försvunnit. Då kommer du antagligen få betydligt bättre ränta.
  • Utnyttja säkerhet
    Det är alltid bolånet som ger dig lägst ränta. Behöver du låna en större summa så är det nästan alltid bäst att höja ett befintligt bolån, förutsatt att du kan höja bolånet.

Låna med eller utan säkerhet – vad innebär det?

Bolån är en låneform som alltid tecknas med säkerhet. Säkerheten utgörs då av själva bostaden, oavsett om det är en villa, fritidshus eller lägenhet. Billån finns både med (själva bilen) och utan säkerhet.

När du ska låna pengar mot säkerhet innebär det att något sätts i pant för lånet. Enklast är det att tänka på ett bolån. Så länge du har kvar lånet finns ett aktivt pantbrev på bostaden. Om du inte klarar av att betala lånet kan det gå till exekutiv auktion där Kronofogden säljer bostaden för att få in pengar till lånet. Ett lån med säkerhet innebär alltså att banken kan tvångssälja en specifik egendom för att få lånet återbetalat.

Privatlån, kontokrediter, snabblån, kreditkort m.m. är lån som tecknas utan någon säkerhet. Skulle du inte återbetala detta lån kan även det gå till Kronofogden som kan göra utmätning. Utmätning kan ske på din lön eller på egendom och sker för att lånet ska återbetalas. Däremot är lånet inte knutet till en specifik egendom såsom bolån och billån är.

Eftersom banken har en tydlig säkerhet i bostaden eller bilen erbjuder de generellt lägre ränta på lån där låntagaren kan erbjuda säkerhet för lånet.

Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.