Låna pengar och hitta bästa räntan

Olika steg i livet kräver olika satsningar. Ska du flytta? Då behöver du kanske låna pengar till en ny bostad. Ska du köpa bil, göra en jordenruntresa eller vidareutveckla företaget? Varje steg kan behöva finansieras med hjälp av ett lån. Hur vet du att du väljer rätt lån och på så sätt maxar möjligheterna till en bättre vardag? Genom att jämföra lånen med gratistjänsten Lånen.se samlar du på dig den kunskap du behöver för att kunna fatta ett bra och genomtänkt beslut. Välkommen hit!

Låneförmedlare

Lendo
Belopp: 10 000 – 500 000 kr
Ränta: 2,90 – 29,95 %
Löptid: 1 – 15 år
Representativt exempel: Du lånar 25 000 kr i 5 år med en effektiv ränta på 4,95 %. Summa att återbetala blir 28 188 kr (kreditkostnad 3 188 kr). Kostnad första månaden blir 514 kr.
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Sambla
Belopp: 10 000 – 500 000 kr
Ränta: 2,95 %
Löptid: 1 – 15 år
Representativt exempel: Du lånar 25 000 kr i 5 år med en effektiv ränta på 3,01 %. Summa att återbetala blir 26 939 kr (kreditkostnad 1 939 kr). Kostnad första månaden blir 474 kr.
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Axo-finans
Belopp: 5 000 – 600 000 kr
Ränta: 2,95 – 24,00 %
Löptid: 1 – 15 år
Representativt exempel: Du lånar 25 000 kr i 5 år med en effektiv ränta på 3,70 %. Summa att återbetala blir 27 383 kr (kreditkostnad 2 383 kr). Kostnad första månaden blir 488 kr.
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Advisa
Belopp: 5 000 – 600 000 kr
Ränta: 3,25 – 33,20 %
Löptid: 1 – 15 år
Representativt exempel: Du lånar 25 000 kr i 5 år med en effektiv ränta på 3,30 %. Summa att återbetala blir 27 126 kr (kreditkostnad 2 126 kr). Kostnad första månaden blir 480 kr.
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Visa fler låneförmedlare

Kreditgivare

Avida-finans
Belopp: 5 000 – 150 000 kr
Ränta: 3,90 – 19,95 %
Löptid: 365 – 5 475 dagar
Representativt exempel: Du lånar 5 000 kr i 60 dagar med en effektiv ränta på 16,93 %. Summa att återbetala blir 5 106 kr (kreditkostnad 106 kr).
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Komplett-bank
Belopp: 10 000 – 500 000 kr
Ränta: 4,90 – 19,90 %
Löptid:
Representativt exempel: Du lånar 25 000 kr i 5 år med en effektiv ränta på 10,28 %. Summa att återbetala blir 31 622 kr (kreditkostnad 6 622 kr). Kostnad första månaden blir 625 kr.
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Flexlimit
Belopp: 3 000 – 20 000 kr
Ränta: 7,40 %
Löptid: 61 – 365 dagar
Representativt exempel: Du lånar 5 000 kr i 60 dagar med en effektiv ränta på 135,53 %. Summa att återbetala blir 5 847 kr (kreditkostnad 847 kr).
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Nordic-lan
Belopp: 10 000 – 50 000 kr
Ränta: 7,92 – 21,60 %
Löptid: 365 – 2 555 dagar
Representativt exempel: Du lånar 5 000 kr i 60 dagar med en effektiv ränta på 9,34 %. Summa att återbetala blir 5 058 kr (kreditkostnad 58 kr).
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Ferratum
Belopp: 1 000 – 25 000 kr
Ränta: 9,45 %
Löptid: 90 – 11 310 dagar
Representativt exempel: Du lånar 5 000 kr i 60 dagar med en effektiv ränta på 200,00 %. Summa att återbetala blir 6 250 kr (kreditkostnad 1 250 kr). Återbetalas lånet inom 30 dagar blir räntekostnaden 0 kr.
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Modus-finans
Belopp: 10 000 – 50 000 kr
Ränta: 9,84 – 21,60 %
Löptid: 365 – 2 190 dagar
Representativt exempel: Du lånar 5 000 kr i 60 dagar med en effektiv ränta på 11,48 %. Summa att återbetala blir 5 072 kr (kreditkostnad 72 kr).
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Aasa
Belopp: 10 000 – 50 000 kr
Ränta: 9,90 %
Löptid: 730 – 1 095 dagar
Representativt exempel: Du lånar 5 000 kr i 60 dagar med en effektiv ränta på 36,90 %. Summa att återbetala blir 5 231 kr (kreditkostnad 231 kr).
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension
Loanstep
Belopp: 1 000 – 5 000 kr
Ränta: 10,00 %
Löptid: 14 – 61 dagar
Representativt exempel: Du lånar 5 000 kr i 60 dagar med en effektiv ränta på 370,55 %. Summa att återbetala blir 7 316 kr (kreditkostnad 2 316 kr). Återbetalas lånet inom 14 dagar blir räntekostnaden 0 kr.
Belopp:
Löptid:
Ränta:
Effektiv ränta:
Räntefri period:
Ålder:
Utan UC:
Betalningsanmärkningar:
Direktutbetalning:
Uppläggningsavgift:
Aviavgift:
Mer information: Läs recension

Bra och billiga lån – var hittar man dem?

Brukar du också jämföra kostnader och kvaliteter för att hitta en så bra och billig lösning som möjligt? Det gör i alla fall vi, och detta oavsett om vi ska köpa en ny pryl, bostad eller låna pengar. Under de år vi i teamet bakom Lånen.se har jobbat med lånrelaterade frågor har vi alltid kommit tillbaka till vår utgångspunkt: hur viktigt det är att kolla runt lite, att inte nöja sig i första taget.

I vilken ände ska man börja kolla runt? Med vår gratis jämförelsetjänst Lånen.se kan du basera ditt lånebeslut på grundlig research. Vi har kollat runt åt dig och använt all vår erfarenhet av lånebranschen för att sammanställa information om såväl lånetyper som långivare. Informationen redovisar vi i både listor, recensioner och guider. Så vårt svar på frågan om var man kan hitta bra och billiga lån är här. På Lånen.se.

3 viktiga skäl att använda Lånen.se

Vilka är vinsterna med att använda gratistjänsten Lånen.se?

Du…

  1. Lär dig mer om lån i allmänhet.
  2. Hittar bättre lånevillkor i synnerhet.
  3. Lånar smartare – både vad gäller villkoren och kostnaderna.

6 låneformer här på sajten

I våra guider och listor kan du överblicka och lära dig mer om följande sex låneformer:

  1. Snabblån
  2. Kontokrediter
  3. Privatlån
  4. Billån
  5. Bolån
  6. Företagslån

Låna pengar snabbt med snabblån

Behovet av att låna pengar snabbt brukar vara en av de vanligaste anledningarna att man söker sig till denna sajt. Vi har berett de så kallade sms- och snabblånen mycket utrymme, då de kan vara en ypperlig lösning på en tillfällig situation. Många gånger behöver man bara låna ett mindre belopp pengar och då är inte nödvändigtvis den mest traditionella låneformen privatlån det ultimata beslutet.

Merparten av snabblånen i våra jämförelselistor är ränte- och avgiftsfria de första 30 dagarna, så om du är på jakt efter ett gratis lån är smslånen starka kandidater. ”Smslån” är ett något missvisande namn på lånen, då det får många att tro att man bara behöver slänga iväg ett sms för att få låna pengar. Det går alldeles utmärkt att göra ansökan på datorn och liksom med alla lån genomgår låntagaren en regelrätt kreditprövning.

Snabblånen kan vara just snabba – hos vissa långivare kan du få pengarna inom loppet av 15 minuter – för att de är lån utan säkerhet och lån utan UC. Lånen är inte mindre seriösa för det. Det är bara det att processen kring småbelopp skiljer sig från den när man ska ha ett stort lån. Låna upp till 50 000 kronor men aldrig mer pengar än vad du vet att du har råd att betala tillbaka på kort tid.

Utnyttja kontokrediten när du behöver den

Vi gillar kontokrediter av det enkla skälet att de ger flexibilitet. Till skillnad från ett ”vanligt” lån – må det vara ett smslån eller privatlån – innebär en kontokredit att man har beviljats en kredit på ett maxbelopp och att man inte utnyttjar hela beloppet med en gång. Krediten finns på ett kreditkort och varje gång man gör ett köp med kortet lånar man av krediten. På så sätt behöver man inte låna 10 000 kronor på en gång, utan kan låna allt från några tior till tusenlappar varje gång man gör ett köp. Givetvis betalar man bara ränta på det utnyttjade beloppet. Verkar kontokrediter vara något för dig? Jämför kreditlånen här på Lånen.se!

Låna pengar till vad du vill med privatlån

Visserligen är kontokrediter flexibla, men den flexiblaste låneformen är ändå privatlånet. Privatlån är ett lån utan säkerhet och kan utgöras av lånesummor på upp till 600 000 kronor, vilket såklart är mycket pengar. Med andra typer av storlån brukar det krävas säkerhet, och då är man inte fri att använda lånepengana som man vill. Privatlånet fungerar tvärtom och ger dig total valfrihet… Ska du låna pengar till en kontantinsats, jordenruntresa, motorcykel eller till ett bilköp? Till friheten hör dock vissa restriktioner, såsom att man inte får låna pengar om man har betalningsanmärkningar.

Skaffa ny bil med ett billån

På Lånen.se finns två former av billån: billån med säkerhet och billån utan säkerhet. Den sistnämnda låneformen kallas även privatlån och kan vara ett snäppet dyrare billån än lånet med säkerhet. När du lånar med säkerhet – i det här fallet med bilen som säkerhet – får långivaren en garanti för att lånet kommer betalas tillbaka och kan därför sänka kostnaderna. Om du av en eller annan orsak inte sköter inbetalningarna kan låneföretaget beslagta och sälja bilen för att få loss pengarna. Det gäller att väga för och emot – vill du ha ett billigt lån men följa en kravlista eller total frihet men behöva betala mer i effektiv ränta? Läs vår guide om billån före du bestämmer dig.

Köp bostad med bolån

Ska du låna pengar till bostadsköp? I så fall är du på väg att göra ditt livs kanske viktigaste affär. Bolån innebär oftast ett stort lån, med ett belopp som ska täcka åtminstone 85 procent av köpet. Precis som billånet är det traditionella bostadslånet ett lån med säkerhet. För att kunna täcka 100 procent av kostnaden kan du behöva ta ytterligare ett lån: ett privatlån för till exempel kontantinsatsen. På sidan för bolån har vi sammanställt information om de lån utan säkerhet som kan hjälpa dig med kontantinsatsen.

Skapa tillväxt med företagslån

Förr eller senare kommer man som företagare till ett vägskäl – ska man fortsätta som förut eller satsa på fullt allvar? Satsningar kräver kapital, och när man inte har likvida medel i företagskassan behöver man låna pengar till företaget. På Lånen.se har vi valt ut både traditionella och nytänkande företagslån som vi tror kan hjälpa dig framåt. Tack vare överskådligheten i vår jämförelselista kan du smidigt ta reda på allt från räntekostnader till löptider på lånen för företag.

Hur vet man om lånet är billigt eller dyrt?

Huruvida ett lån är billigt eller dyrt är inte alltid så självklart som man först kan tro. Bara för att ett lån har låg ränta behöver det inte vara billigt – allt hänger på totalkostnaden för lånet. Och bara för att den effektiva räntan är hög på snabblån behöver kostnaden för dem inte sticka iväg. Dessa lån går att få kostnadsfria under en kort tid. Så vad ska man titta på när man jämför kostnaderna för lån?

Effektiv ränta – mät kostnaden på långsiktiga lån

Fastän effektiv ränta kan vara den bästa måttstocken för kostnaden på ett lån är den inte alltid ett passande mätverktyg. Faktiskt kan den ge en direkt missvisande bild av kostnaden för snabblån och kontokrediter, då dessa är snabba lån som man förväntas och bör betala tillbaka så fort man kan. Att då mäta kostnaden över ett eller flera år är inte riktigt rätt. Den effektiva räntan, som är totalkostnaden för ett lån, gör sig bäst när man ska mäta kostnaden för långvariga lån, såsom privatlån, billån, bolån och företagslån.

Vad är lån med respektive utan säkerhet?

Det finns lån med säkerhet respektive lån utan säkerhet. När du lånar pengar med säkerhet – vanligt vid exempelvis bolån och billån – använder du din egendom som en försäkran att du kommer betala lånet i tid. Om du av en eller annan anledning missköter inbetalningarna kan långivaren beslagta egendomen. Det kan den inte göra om du har lånat utan säkerhet. Observera att ditt ärende ändå kan hamna hos inkasso och Kronofogden, så betala i tid. Lån med eller utan säkerhet – vilket är bäst? Det kan bara dina specifika behov och förutsättningar avgöra. Är målet så låga månadskostnader för lånet som möjligt? I så fall rekommenderar vi ett lån med säkerhet. Vill du hellre ha stor frihet? Överväg då ett lån utan säkerhet.

Har betalningsanmärkning – kan man få lån ändå?

En eller flera betalningsanmärkningar är inget hinder för att få låna pengar. Det gör det bara svårare att få bra villkor. Om man vill köpa bostad och behöver ett bolån eller privatlån behöver man med största sannolikhet vänta tills betalanmärkningarna har försvunnit från registret. Men smålån som snabblån och kontokrediter går fortfarande att få. Det finns de som har fått låna upp till 50 000 kronor med betalningsanmärkning. I listorna där vi jämför lån med varandra har vi märkt ut vilka av lånen som är så kallade lån med betalanmärkning.

Skillnaderna mellan ett lån med eller utan UC

Tvärtom från vad många tror finns det inga lån – nej, inte heller smslån – som beviljas utan att en kreditprövning har gjorts. Lån- och kreditgivare är enligt svensk lagstiftning skyldiga att ta en kreditupplysning på låntagaren, och detta för att inte låta en person som inte kan betala tillbaka låna pengar.

Det finns flera etablerade och seriösa kreditupplysningsbolag långivarna samarbetar med. UC, eller Upplysningscentralen, är det största kreditupplysningsföretaget på den svenska marknaden och är den som låneföretagen vänder sig till när de främst ska bevilja stora lån. Storbankerna använder sig gärna av UC.

Den stora nackdelen med att ansöka om ett lån via UC är att kreditvärdigheten minskar för varje ny ansökan. Det går inte att skicka in tio låneansökningar och hålla kreditvärdigheten intakt på samma gång – framför allt inte med ett lån med UC. Så vilket är alternativet?

Ska du bara låna småbelopp rekommenderar vi dig att vända dig till långivare som erbjuder lån utan UC. Lånen kan visserligen bli något dyrare men du vinner på det i längden, då du får behålla din kreditvärdighet inför ett tillfälle när den verkligen behövs. En ansökan via de andra kreditupplysningsbolagen – Bisnode, Creditsafe, Soliditet och så vidare – går oftast snabbare än en via UC, är snällare och upprätthåller kreditvärdigheten längre.

Lån med eller utan UC är en viktig aspekt att ta hänsyn till när man ska låna pengar. Därför har vi valt att märka ut vilka lån som är lån utan UC i jämförelselistorna här på Lånen.se. Vi har också laddat sajten med en guide till låneformen, i tron att den ska hjälpa dig att fatta ett bra beslut.

6 saker som ökar dina chanser att få lån

Förutom att du ska vara myndig och tjäna minst 100 000 kronor om året – vad värdesätter långivarna hos sina låntagare?

Du har…

  1. Fast jobb med en stadig inkomst, gärna över genomsnittet.
  2. Inga eller få nuvarande lån och krediter.
  3. Bott på samma ställe en längre tid.
  4. Partner eller sambo att dela utgifterna med.
  5. Inga barn. (Barn ger dig en lägre disponibel inkomst varje månad.)
  6. Hög disponibel inkomst, det vill säga mycket pengar att röra dig med efter att alla dina månatliga utgifter har betalats.

Så här använder du vår gratis jämförelsetjänst Lånen.se

  1. Klicka dig vidare till låneformen du vill veta mer om via menyn här på sajten.
    Läs igenom guiden till låneformen.
  2. Titta på lånen i jämförelselistan – vilket av dem tycker du verkar vara mest prisvärt?
  3. Klicka dig vidare till recensionen av långivaren och/eller till långivarens webbplats du vill veta mer om.
  4. Bestäm dig för ett lån och ansök.
  5. Vänta på svar och kom ihåg att ansökan inte är bindande.
  6. Signera ansökan.