Låna pengar med låg inkomst

På senare år har allt fler långivare dykt upp på marknaden som tillåter personer med låg inkomst att låna pengar. Det kan vara att man saknar fast anställning eller har alternativ inkomst genom exempelvis pension eller sjukpenning. Här på Lånen.se kan du jämföra alla smslån och privatlån som du kan ansöka om även om du har en låg deklarerad inkomst.

Jämför alla lån utan krav på hög inkomst

  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr. Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
  • Loanstep
    • Belopp 10 000 - 25 000 kr
    • Ränta 21,45 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2023-01-04 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr.
  • Viaconto
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 0,00 - 0,00 %
    • Löptid 3 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Om du lånar 8 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader gäller en nominell obunden årsränta på 39,5 %. Den effektiva räntan du kommer att betala är 218,30 %. Det totala beloppet du kommer att betala efter 12 månader och 12 betalningstillfällen är 11 726 kronor.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta med en återbetalningstid på 10 månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 519 kr och ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Till ansökan
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 519 kr.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 19,50 - 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 18,05 %
Genomsnittligt tillränta 32,18 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 514,00 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 27,30 kr
Direktutbetalning 6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (30,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 6 långivare (60,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 9 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 9 långivare 90,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
42,50 %
42,50 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Advisa
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Loanstep
21,45 %
38,40 %
Viaconto
0,00 %
0,00 %
Lumify
42,50 %
42,50 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Credifi
42,50 %
42,50 %
Saldo
19,50 %
39,50 %

Lån med låg inkomst

Här finner du lånen som du kan söka om du har en låg inkomst. Vissa av lånen kan du få trots att du helt saknar inkomst.

  1. Ferratum: Låna 1 000 - 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 42,50 %
  2. Sambla: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  3. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  4. Lendo: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 29,95 %
  5. Loanstep: Låna 10 000 - 25 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 21,45 - 38,40 %
  6. Viaconto: Låna 1 000 - 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 0,00 - 0,00 %
  7. Lumify: Låna 2 000 - 70 000 kr utan UC med ränta 42,50 %
  8. Enklare: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 26,50 %
  9. Credifi: Låna 2 000 - 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 42,50 %
  10. Saldo: Låna 1 000 - 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 19,50 - 39,50 %

Låna pengar med låg inkomst - så här gör du

Även om låg inkomst minskar urvalet av långivare man har att jämföra så finns det ändå många goda möjligheter till godkänt lån. Långivare bryr sig inte om ifall du har en fast inkomst eller ej, så länge du har någon form av deklarerad inkomst och kan möta inkomstkravet som ställs så är de villiga att ge dig en chans.

De riktigt stora lånen kan vara utom räckhåll om du har riktigt låg inkomst vilket gör att du som har en lägre inkomst huvudsakligen kommer behöva jämföra snabblån. Denna låneform har överlag lägre inkomstkrav och många långivare ställer inte heller några högra krav på inkomst, många gånger räcker det med en årsinkomst på 100 000 - 120 000 kronor. Genom ett smslån låg inkomst kan du låna upp till cirka 50 000 kr beroende på hur din ekonomi ser ut och oftast utan UC eller även om du skulle ha en eller flera betalningsanmärkningar.

Vad krävs för att få låna med svag ekonomi?

Det är upp till varje enskild långivare att sätta sina egna krav, med det sagt så har majoriteten av långivarna nästan samma krav, varav vissa måste finnas med enligt lag.

Nedan är ett exempel på hur en typisk kravlista kan se ut när du ansöker om lån med låg inkomst.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Innehar svenskt bankkonto samt BankID
  • Ingen skuld hos kronofogden
  • Deklarerad årsinkomst

Utöver de vanligt förekommande kraven kan långivarna sedan lägga till att det exempelvis inte får finnas betalningsanmärkningar eller att minimum inkomsten måste vara 120 000 kr. Jämför långivarna i lånelistan ovan för att få en klarare bild av vilka långivare som ställer krav som passar in på dina förutsättningar.

Lån med låg årsinkomst direkt

Om man kan uppfylla de krav som ställs av långivarna så bör det inte vara några större problem med att få sitt lån beviljat. Men hur ser det ut om man sedan behöver få sitt lån utbetalt redan samma dag? Som tur är så har majoriteten av snabblångivarna, som står för nästan alla lån med låga inkomstkrav, oftast direktutbetalning till en eller flera storbanker.

Det kostar aldrig extra att få sitt lån utbetalt samma dag och påverkar inte heller hur mycket du får låna. Inte heller var kreditupplysningen hämtas påverkar utbetalningstiden, dock så finns det i dagsläget inga långivare som använder sig av UC och samtidigt har direktutbetalning.

  • Långivare och du har konto i samma storbank
  • Ansökan måste ske under långivarens öppettider, ju tidigare på dagen desto bättre så att de hinner handlägga ditt lån innan stängning
  • Om du behöver ta lån akut en kväll eller helg krävs det, förutom att långivare håller öppet, använder sig av tjänsten Trustly möjliggör direktutbetalning av smslån med låg inkomst utanför storbankernas öppettider.

Bästa låneformen för dig med svag inkomst

Att välja rätt låneform då man har låg inkomst är avgörande för huruvida man kommer kunna få lån eller ej. Att försöka ge sig på att låna flera hundratusen kronor när man har en låg årsinkomst resulterar sällan i ett beviljat lån. Gå istället in med en realistisk inställning där ett beviljat lån till bra villkor är det huvudsakliga målet, inte att låna 600 000 kr genom ett privatlån till riktigt låg ränta.

Man kan helt enkelt inte förvänta sig att få låna de högsta beloppen till den bästa räntan och för de flesta med låg inkomst kommer det sluta med att man får teckna ett snabblån eller en kontokredit.

Snabblån med låg inkomst

Snabblån är, trots sina höga räntor, den rekommenderade låneformen då man vill låna pengar med låg inkomst. Huvudsakligen är det dem låga grundkraven och de mindre beloppen som gör detta till den vanligaste låneformen bland de som lånar med låg årsinkomst.

Låneformen kommer dock inte utan sina nackdelar. Snabblån är dyrt, väldigt dyrt om vi ska vara realistiska och att se effektiva räntor på flera hundratals procentenheter är inte ovanligt. På det tillkommer det ofta också höga avi- och administrationsavgifter. Det är alltså viktigt att du som tecknar lån med en redan svag ekonomi inte försätter dig i en ännu svårare situation till följd av ett snabblån.

Låna endast så mycket som du behöver, använd aldrig lånet för konsumtion och se till att du verkligen sköter återbetalningen.

Kontokredit med låg inkomst

Kontokredit har många likheter med snabblån men är en något mer förmånlig låneformen. Du ansöker om en kreditlina som du sedan aktivt gör uttag ifrån när du behöver pengar. Du betalar endast ränta för den del av krediten du har spenderat, vilket gör detta till en attraktiv låneform då du exempelvis vill ha en ekonomisk buffert för oförutsedda situationer.

Räntan som du betalar för din använda kredit kan fortfarande vara hög men totalkostnaden är sällan lika hög som för ett snabblån.

Privatlån med låg inkomst?

Det är fullt möjligt att teckna privatlån trots att man har låg årsinkomst, men beviljas sällan några större privatlån till personer med svagare ekonomi. Till skillnad från snabblån och kontokrediter så är kraven för privatlån mycket tuffare. Här hämtas alltid kreditupplysningen från UC, man får sällan ha betalningsanmärkning och kravet på inkomst är i regel mycket högre.

Det krävs helt enkelt att man har en starkare ekonomi, vilket sällan är fallet om man har en låg årsinkomst. Vill du ändå försöka dig på att ansöka om privatlån så rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare.

De hjälper dig, via endast en ansökan och UC, att jämföra flera låneerbjudanden från olika banker och långivare. På så vis blir processen snabbare med att hitta lån och din kreditvärdighet påverkas minimalt. Om inget erbjudanden passar det du söker kan du dessutom tacka nej till alla, en ansökan är aldrig bindande och kostar inget.

Försök alltid använda dig av en låneförmedlare om du letar efter privatlån med låg inkomst. En förmedlare av lån hjälper dig jämföra över 40 st. banker och långivare kostnadsfritt och dessutom till endast en kreditprövning från UC!

Lån med låg inkomst utan UC

Att låna utan UC är alltid fördelaktigt, men kanske än mer så för dig som har en lägre deklarerad inkomst. Att få sänkt kreditvärdighet när du redan har en svag ekonomi kan ställa till dig rejält. Dina möjligheter till beviljat lån sjunker i takt med att din kreditvärdighet sjunker vilket gör att du slutligen inte kan teckna några lån som helst.

Snabblångivare beställer dock sällan kreditupplysning från UC (nästan aldrig) vilket är ytterligare en anledning till att detta är den föredragna låneformen bland låntagare som lånar pengar med låg inkomst. När långivarna säger att de erbjuder "lån utan UC" menar de att den kreditupplysning som görs på dig inte är beställd från Upplysningscentralen (UC). Istället hämtas kreditprövningen från något av de konkurrerande upplysningsbolagen likt Creditsafe eller Bisnode.

Upplysningar från andra aktörer än UC kan inte skada ditt kreditbetyg och andra banker och långivare får inte reda på att du försöker låna pengar med låg inkomst.

Lån med låg inkomst passar dig som...

  • Vet med dig att du kan sköta återbetalningen utan större problem
  • Akut behöver låna en mindre summa pengar där det inte finns andra alternativ som att exempelvis låna av en närstående
  • Behöver en ekonomisk buffert tills dess att du får en ökad inkomst, exempelvis om du har en ny anställning inom tre månader

Lån med låg inkomst passar inte dig som...

  • Vill lösa andra lån och krediter genom att teckna ett snabblån
  • Ämnar använda lånet för konsumtion
  • Vet med dig att du inte har en tillräckligt god ekonomi för att sköta återbetalningen av lånet

Vanliga frågor och svar

Går det ta bolån med låg inkomst?
Kan jag ansöka om smslån låg inkomst?
Kan jag ta lån med låg inkomst och betalningsanmärkning?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.