Skuldfinansieringslån med skuldsaldo hos Kronofogden

Om du har skulder hos Kronofogden kan skuldfinansiering vara en av få vägar mot att bli skuldfri. Vissa långivare erbjuder möjligheten att låna trots skuldsaldo hos Kronofogden, men det är viktigt att vara medveten om att detta endast bör ses som en utväg ur skulder, inte som ett sätt att finansiera nya projekt eller fortsätta med de konsumtionsmönster som ledde till skuldsättningen.

3 banker som hjälper dig med skuldfinsanering

Visar 3 av 3 lån
  • Northmill
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,3 %.
  • Merax
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Effektiv ränta 76,80 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
  • Klara Lån
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 150 000 kr
    • Effektiv ränta 8,57 - 236,00 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Ansök nu
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 150 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 19,45 %
Genomsnittligt tillränta 36,46 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 158,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 6,33 kr
Direktutbetalning 2 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 2 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 3 långivare 100,00 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 3 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Northmill
7,90 %
25,90 %
Merax
43,98 %
43,98 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %

Vem kan få hjälp med skuldfinansiering?

Skuldfinansiering är till för en bred målgrupp av individer som befinner sig i ekonomiskt pressade situationer och vill hitta en mer hanterbar väg att hantera sina skulder. Här är några exempel på vilka som kan tjäna på att genomföra en skuldfinansiering:

  • Du som har många småskulder

Om du har dragit på dig flera småskulder, exempelvis i form av mindre lån och kreditkort, kan skuldfinansiering hjälpa dig att konsolidera dessa skulder till en enda, mer överskådlig betalning.

  • Du som har höga räntor

Om du har skulder med höga räntor kan skuldfinansiering hjälpa dig att refinansiera dessa skulder till en lägre ränta, vilket kan minska dina totala månadskostnader.

  • Du som har svag kreditvärdighet

Vissa långivare specialiserar sig på att hjälpa personer med låg kreditvärdighet. Om du har haft svårt att få lån på grund av din kreditvärdighet kan skuldfinansiering vara ett alternativ att överväga.

  • Du som har kronofogdeskulder

Även om skuldfinansiering inte nödvändigtvis löser alla problem för personer med skulder hos Kronofogden kan det vara ett steg mot en bättre ekonomisk framtid genom att skapa en mer strukturerad betalningsplan, samtidigt som tiden för betalningsanmärkningen kan börja ticka nedåt.

Är skuldfinansiering med eller utan säkerhet?

Skuldfinansieringslån kan både vara med och utan säkerhet. Att välja mellan dem beror på din individuella situation och risktolerans. Skuldfinansiering med säkerhet innebär att du ofta får en lägre ränta eftersom banken eller långivaren tar på sig lägre risk, medan lån utan säkerhet ger dig möjlighet att undvika risken att förlora värdefulla tillgångar om du får problem med att betala.

Om du funderar på om du ska välja skuldfinansiering med eller utan säkerhet har vi här tagit fram fördelar och nackdelar med de två alternativen:

Skuldfinansiering med säkerhet

Fördelar:

  • Lägre räntor

Lån med säkerhet tenderar att ha lägre räntor än lån utan säkerhet, vilket kan leda till lägre månatliga kostnader.

  • Större lånebelopp

Eftersom långivaren har en tillgång som säkerhet kan du oftast låna större belopp med ett lån med säkerhet.

  • Bättre chanser för godkännande

Om du har en tillgång av värde att erbjuda som säkerhet kan dina chanser att bli godkänd för lånet öka, även om din kreditvärdighet är svag.

  • Möjlighet att förhandla

Eftersom säkerheten ger långivaren minskad risk kan du ibland förhandla om bättre villkor.

Nackdelar:

  • Risk för förlust av tillgång

Om du inte kan betala tillbaka lånet enligt avtalet, kan du förlora den tillgång du har ställt som säkerhet.

  • Begränsad flexibilitet

Lånet kan vara mer bundet till den specifika tillgången som används som säkerhet, vilket kan påverka din ekonomiska flexibilitet.

Skuldfinansiering utan säkerhet:

Fördelar:

  • Ingen risk för förlust av tillgång

Eftersom inga specifika tillgångar används som säkerhet riskerar du inte att förlora egendom om du inte kan betala tillbaka lånet.

  • Mer flexibilitet

Utan säkerhet är lånet inte bundet till specifika tillgångar, vilket ger dig större flexibilitet att hantera din ekonomi.

  • Snabbare process

Lån utan säkerhet kan ofta behandlas snabbare, vilket kan vara fördelaktigt om du behöver pengarna snabbt.

Nackdelar:

  • Högre räntor

Lån utan säkerhet har vanligtvis högre räntor än lån med säkerhet.

  • Mindre lånebelopp

Eftersom långivaren tar en större risk utan säkerhet kan lånebeloppet vara begränsat, jämfört med lån med säkerhet.

  • Svårare godkännande vid svag kreditvärdighet

Om din kreditvärdighet är låg kan det vara svårare att bli godkänd för ett lån utan säkerhet.

Säkerheter och medlåntagare

Skuldfinansering hos Bluestep

För skuldfinansiering med säkerhet kan du exempelvis ställa din bostad, bil eller andra värdefulla tillgångar som säkerhet. Även medlåntagare, det vill säga en annan person som står på lånet, kan ses som en form av säkerhet och kan därmed öka dina chanser att bli godkänd och få bättre villkor.

Vart är det enklast och bäst att ansöka om skuldfinansiering?

Det är ofta en god idé att jämföra olika erbjudanden från olika banker och långivare för att hitta det alternativ som passar dig bäst. Du kan exempelvis göra detta genom att gå in på olika långivares hemsidor, kolla runt på jämförelsesajter eller prata med en låneförmedlare.

Skuldfinansiering, omstartslån och samlingslån - Vad är skillnaden?

Skuldfinansiering är en övergripande term som i grunden betyder ungefär samma sak som omstartslån och samlingslån, men de riktar sig till lite olika typer av situationer. Omstartslån är oftast avsett för de som har en mycket ansträngd ekonomi och kanske har skulder hos Kronofogden. Samlingslån är bredare och riktar sig till en bredare målgrupp med olika typer av skulder och som framförallt försöker få ner sin ränta.

Vilka banker erbjuder skuldfinansiering?

Flera banker erbjuder skuldfinansieringslån för att hjälpa individer att hantera sina skulder på ett mer organiserat sätt. Här är några exempel på banker som erbjuder skuldfinansiering:

  1. 1. Sambla

    Sambla

    Sambla erbjuder skuldfinansieringslån för dig med utsatt ekonomi, men du får inte ha skulder hos Kronofogden. De har samarbete med 40 banker, vilket hjälper dig att hitta det bästa lånet för dig.

    Belopp 5 000 - 600 000 kr
    Ränta 5,20 - 33,99 %
    Löptid 1 - 20 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Anslutna långivare 40
    Ansök nu
  2. 2. Svea

    Svea Ekonomi

    Svea erbjuder skuldfinansiering trots betalningsanmärkning och de tar hänsyn till individuella förutsättningar vid låneansökan. De kan även ta hand om ackordsförhandling om du behöver hjälp att prata med de företag du är skyldig pengar.

    • Kan låna upp till 400 000 kr, beroende på kreditvärdighet
    • Låna utan säkerhet eller med säkerhet beroende på lånesumma
    • Din årsinkomst måste överstiga 180 000 kr
    Belopp 10 000 - 400 000 kr
    Ränta 5,79 - 25,95 %
    Löptid 2 - 15 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras inte
    Uppläggningsavgift 395 kr
  3. 3. Marginalen

    Marginalen Bank

    Marginalen erbjuder skuldfinansieringslån för att hjälpa låntagare att samla och hantera sina skulder.

    • Går att skuldfinansiera trots Kronofogden
    • Din bostad används som säkerhet för lånet
    • Erbjuder också lån utan säkerhet om du har bättre kreditvärdighet
    Belopp 25 000 - 500 000 kr
    Ränta 4,52 - 19,32 %
    Löptid 2 - 15 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras inte
    Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
  4. 4. Nstart

    Nstart

    Nstart erbjuder skuldfinansieringslån med anpassade villkor beroende på låntagarens situation.

    • Vid skuld hos Kronofogden krävs medlåntagare
    • En av er måste ha en fast anställning med en lön på minst 22 000 kr i månaden
    • Nstart löser alla andra lån åt dig
    Belopp 30 000 - 500 000 kr
    Ränta 17,80 - 27,95 %
    Löptid 2 - 15 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Uppläggningsavgift 995 kr
    Ansök nu
  5. 5. Bluestep Bank

    Bluestep Bank

    Bluestep fokuserar på att hjälpa personer med svag kreditvärdighet att refinansiera sina skulder. Deras skuldfinansieringslån går ut på att du pantsätter din bostad och kan på så sätt låna pengar trots skulder.

    • Samla dyra lån och krediter i ditt befintliga bolån, om det finns utrymme
    • Accepterar skulder hos Kronofogden
    • Bluestep gör en personlig bedömning av din privatekonomi
    Belopp 150 000 - 600 000 kr
    Ränta 6,35 - 6,60 %
    Löptid 3 mån - 5 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Uppläggningsavgift 2 495 kr
    Ansök nu

Vanliga frågor om skuldfinansering

Hur kan man som privatperson få skuldfinansiering?
Kan man låna pengar från Swedbank för att finansiera och lösa gamla skulder?
Vilka avgifter är kopplade till ett skuldfinansieringslån?
Kan man få skuldfinansiering trots en låg kreditvärdighet?
Behöver man lämna säkerhet för ett skuldfinansieringslån?
Vilka skulder kan man lösa med ett skuldfinansieringslån?
Vilken bank lånar ut för skuldfinansiering till lägst ränta?
Jag är hos Kronofogden, kan jag låna för att finansiera mina skulder?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.