Omstartslån - Ge din ekonomi en nystart

Ett omstartslån är ett lån du kan teckna då du har en större skuld du behöver bli av med för att få ordning på din ekonomi. Ett omstartslån erbjuds i regel av långivare för privatlån och kan tecknas på upp till 600 000 kr. En medsökande är ofta ett krav men du kan ansöka även om du har betalningsanmärkningar. Här hjälper vi dig som behöver starta om din ekonomi med att hitta det mest lämpliga lånet.

Jämför 7 st. omstartslån

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    Fram till 5e februari bjuder Lendo på uppläggningsavgiften när du samlar dina lån genom dem!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 26
    Till ansökan
    26 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Likvidum
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 25,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 26
    Till ansökan
    26 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    äntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 % (effektiv ränta 2,99 %–29,27 %). Återbetalningstid 1–15 år.
  • Zensum
    • Belopp 20 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 19,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 18
    Till ansökan
    18 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 15 år, 600 000 kr, rörlig ränta 6,03 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 6,20 %, totalkostnad 913 140 kr, kostnad 5 073 kr/mån (180 avbet.). Individuell ränta 2,95–19,95% (effektiv ränta 2,99–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 2,98 %
Genomsnittligt tillränta 26,90 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 70,71 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Likvidum
2,95 %
25,95 %
Zensum
2,95 %
19,95 %

Om omstartslån

Omstartslån passar dig som har ett flertal olika lån, en mycket hög låneskuld eller på annat sätt tyngs av din lånesituation. Lånet kan tecknas trots betalningsanmärkningar och/eller skuldsaldo hos Kronofogden. Med omstartslånet får du en ”omstart”. En möjlighet att bli skuldfri och börja om på nytt.

Vad karaktäriserar omstartslån?

  1. Betalningsanmärkningar är inget hinder
    De flesta som söker omstartslån har betalningsanmärkningar och en mycket ansträngd ekonomi. Lånet är tänkt att hjälpa till i denna situation och ge en ”ekonomisk omstart”.
  2. Omstartslån med skuld hos Kronofogden är en självklarhet
    Omstartslån är en av de få lån som kan tecknas trots skulder hos Kronofogden. Omstartslån är till för dig som är skuldsatt hos Kronofogden och som behöver en ekonomisk nystart.
  3. För dig med många och/eller höga skulder
    Låneformen vänder sig till dig med många smslån, höga skulder och problem att klara av dessa. Målet är att skapa en bättre lånesituation med lägre månadskostnad.
  4. Kan tecknas som bolån eller privatlån
    Omstartslån kan tecknas med en fastighet som säkerhet. Då ges lägst ränta, längst amorteringstid och lägst månadskostnad. Finns ingen bostad att belåna tecknas lånet som ett privatlån utan säkerhet.
  5. Få lägre månadskostnad = Bättre ekonomi
    Det som främst karaktäriserar omstartslånet är att det ger en lägre månadskostnad och hanterbar lånesituation. Ett tydligt steg till att en dag bli skuldfri.

Bäst omstartslån 2023

  • Lendo - Bästa omstartslån just nu med stort urval av lån upp till 600 000 kr. Betalningsanmärkning godkänns.
  • Advisa - Ta ett omstartslån med betalningsanmärkning upp till 600 000 kr och få en ekonomisk nystart.
  • Zmarta - Omstartslån upp till 600 000 kr. Låna trots betalningsanmärkningar.
  • Enklare - Starta om din ekonomi med ett omstartslån genom Enklare. Anmärkning tillåts.

Fördelar med omstartslån trots skuld hos kronofogden

Den största fördelen med omstartslån är att låntagaren kan få en lägre månadskostnad för sina lån och därmed i längden kunna bli skuldfri.

Med nystartslån skapas förutsättningarna för att bli skuldfri

Genom att ett enda, större lån, tecknas kan en låg ränta och lång amorteringstid erbjudas. Detta i förhållande till snabblån, kreditkort, avbetalningar m.m. Lånet tecknas alltså för att betala av samtliga andra lån och krediter.

Med ett enda lån blir det även lättare att få kontroll på lånesituationen. Många som har en svår lånesituation vet inte ens hur många lån de har eller dess totala summa. Med ett enda lån blir det betydligt lättare och överskådligt.

Kortfattat: Med nystartslån skapas förutsättningarna för att bli skuldfri.

Omstartslån med bostad – Så fungerar det

Flera långivare erbjuder omstartslån där bostaden används som säkerhet. Det är därmed ett bolån som tecknas på befintlig bostad och där pengarna används för att lösa dyrare lån.

Fördelen med omstartslån med bostad som säkerhet är den lägre räntan. Flera långivare erbjuder dessa bolån med räntor kring 5 – 6 %. De som inte äger någon bostad får istället teckna ett lånet i form av ett privatlån där räntan ofta är 15 – 25 %.

  1. Räkna ut möjligt lånebelopp
    Med bolån får lånesumman maximalt vara 85 % av bostadens värde. Är bostaden värd 1 000 000 kr kan alltså maximalt 850 000 kr lånas. Börja med att räkna ut hur mycket som kan lånas och kontrollera belåningsgraden.
  2. Gör en låneansökan
    Låneansökan kan ske online eller via blanketter som skickas in till kreditgivaren. Ansökan är inte bindande utan visar enbart om lånet kan beviljas och vad månadskostnaden i så fall skulle bli.
  3. Godkänn ansökan – Få hjälp med skulderna
    Blir ansökan godkänd visas ränta, månadskostnad och amorteringstid i låneförslaget. Ett omstartslån med bostad som säkerhet ger generellt låg ränta och lång amorteringstid. Därmed kan månadskostnaden bli mycket låg. Kreditbolaget kan även hjälpa till med att betala av skulder hos andra kreditbolag. Resterande summa betalas ut till låntagarens bankkonto.

Omstartslån utan bostad – Så fungerar det

Ägs ingen fastighet som kan pantsättas är alternativet ett omstartslån utan säkerhet. Det är ett privatlån som därmed används för att lösa övriga lån och skulder.

Fördelen med omstartslån utan säkerhet är att fler kan få tillgång till lånet. Många som söker omstartslån har redan en fullt belånad bostad eller ingen bostad att belåna.

  1. Gör en intresseanmälan
    I anmälan anges bland annat önskat lånebelopp, inkomst och boendeform. En första bedömning sker av kreditgivaren som avgör om lån kan beviljas eller inte.
  2. Genomgång av ekonomin
    Tillsammans med en handläggare går ni igenom den ekonomiska situationen och planerar hur stort belopp som ska lånas, vilka lån som ska lösas och vilken månadskostnad som kan hanteras.
  3. Få hjälp med lösa krediterna
    Om lånet beviljas kan kreditgivaren oftast hjälpa till med att lösa de övriga lånen. De tar därmed kontakt med långivarna och betalar dessa lån med omstartslånet.
    Nu är det enbart ett enda lån (istället för många) och en hanterbar månadskostnad. Det blir därmed ett tydlig steg mot skuldfrihet.

Sammanfattning - Omstartslån utan säkerhet

Ett omstartslån utan säkerhet kan sammanfattas som ett sätt att låna pengar på där kreditgivaren eller banken inte ställer krav på att du pantsätter en fysisk ägodel som säkerhet för lånet. Med den ökade risken för långivaren kommer en högre ränta men möjligheterna till beviljat omstartslån ökar då alla privatpersoner helt enkelt inte har möjligheten att ta lån där det finns ett krav på säkerhet.

Öka chansen att få lånet - Medsökande

Främst beror avslag på låneansökan på att det är för stora skulder, för liten inkomst eller att anställningsformen anses vara för riskabel (fast anställning brukar krävas). En lösning kan vara att ha en medsökande.

Medsökande ökar chansen att få lån

Med en medsökande ökar chansen att låneansökan blir beviljad. Detta inte minst om den personen har fast anställning och inte egna stora skulder. Kreditgivaren gör kreditupplysning på både låntagaren och medsökanden, ser på er totala inkomst och gör en riskbedömning utifrån detta. Fördelen med medsökande är alltså att lånet lättare kan beviljas.

Medsökande har fullt ansvar

Det är viktigt att både låntagaren och den som är medsökande är helt införstådd i den medsökandes ansvar. Om låntagaren inte kan betala, eller av annan anledning inte betalar, så kan banken ställa hela kravet på medlåntagaren. De bägge är alltså lika betalningsskyldiga mot banken.

Läs mer om medsökande här.

Öka tryggheten – Låneskydd / Betalskydd

Målet med ett omstartslån är att skapa en tryggare, stabilare och förbättrad lånesituation. Även om tillägget ”Låneskydd” ger en extrakostnad till lånet så skapas även en extra trygghet. En trygghet i att lånet kommer kunna betalas även vid längre sjukskrivning eller oväntad uppsägning från jobbet. Plötsliga händelser i livet som minskar inkomsten rejält och som snabbt kan försämra en redan pressad situation. Låneskydd kan sammanfattas med:

  • Arbetslöshet – Blir du oväntat uppsagd betalar låneskyddet kostnaden för lånet. Vanligtvis finns en karenstid, exempelvis en månad.
  • Sjukskrivning – Även vid längre sjukskrivning ges ersättning för lånekostnaden.
  • Dödsfall – Hela skulden skrivs av vid dödsfall. Vissa långivare har inte denna del.
  • Ersättning i 12 månader – Antal månader som ersättning ges varierar mellan långivare. Ofta är det 12 månader.
  • Månadspremie – Premien som betalas är vanligtvis kring 5 – 7 % av månadskostnaden.

Om låneskyddet aktiveras kommer fakturabeloppet på låneavin minimeras samtidigt som lånet ändå minskas. Något belopp betalas alltså ut till låntagarens bankkonto. (Låneskydd kallas även ibland för Betalskydd).

Läs mer om låneskydd här.

Samla lån - omstartslån – nystartslån – skillnaderna?

  1. Samla lån
    Oavsett ekonomisk situation finns ofta en fördel i att samla sina lån i ett enda större lån. Det är ett vanligt sätt för låntagare att minska sin månadskostnad och spara pengar.
  2. Omstartslån
    Omstartslån är ett lån som tecknas när en rejäl ”omstart” behövs i lånesituationen. Låntagaren har ofta betalningsanmärkningar och inte sällan skuld hos Kronofogden. Nu handlar det inte om att ”spara pengar” utan att hitta en långsiktig ekonomisk lösning i en pressad situation. Kan tecknas både med och utan säkerhet.
  3. Nystartslån
    I likhet med omstartslån tecknas lånet i en hårt pressad ekonomisk situation där en ”nystart” önskas. De kreditgivare som har just nystartslån kräver inte någon säkerhet för dessa.

Vanliga frågor

Kan jag teckna omstartslån med skuldsaldo hos Kronofogden?
Vad är skuldfinansiering?
Vad är skillnaden mellan att ”samla lån” och omstartslån?
Kan omstartslån tecknas för att köpa bostad?
Jag får inget lån – vad ska jag göra?
Jag har många förfrågningar från UC AB på kort tid, kan jag ändå teckna ett omstartslån?
Kan jag teckna ett omstartslån utan säkerhet?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.