Omstartslån - Ge din ekonomi en nystart

Ett omstartslån (nystartslån) är ett lån du kan teckna då du har en större skuld du behöver bli av med för att få ordning på din ekonomi. Ett omstartslån erbjuds i regel av större banker och kan tas på belopp uppemot 600 000 kr. Då omstartslån ofta kräver att du har en medsökande eller borgensman så är det även möjligt att teckna ett lån med betalningsanmärkningar eller om du är hos Kronofogden.

Jämför 7 st. omstartslån

Visar 7 av 7 lån
  • Sambla
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,75 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Bank Norwegian
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,61 - 29,07 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 399 kr
    Ansök nu
    id ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399.
  • Coop Medmera Bank
    Jämför lån
    • Belopp 15 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 25,46 %
    • Löptid 2 - 12 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr.
  • Loans.se
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,07 - 33,46 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Ansök nu
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 36
    Ansök nu
    36 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 7.86% per 2021-01-29. Totalt att betala 8 055 kr. Månadskostnad: 42 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 5,31 %
Genomsnittligt tillränta 28,73 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 114,14 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 5,57 kr
Direktutbetalning 1 långivare (14,29 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 1 långivare (14,29 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 5 långivare 71,43 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 5 långivare 71,43 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Sambla
5,20 %
33,99 %
Lendo
4,70 %
33,75 %
Advisa
4,75 %
33,99 %
Bank Norwegian
8,29 %
19,99 %
Coop Medmera Bank
5,20 %
16,95 %
Loans.se
5,07 %
33,46 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Omstartslån och nystartslån

Omstartslån är exakt samma lån som nystartslån och är lån som ska hjälpa de med ansträngd ekonomi att komma upp på fötter. Omstartslån passar den som har flera olika lån och betalar höga amorterings- och ränteavgifter varje månad. Det finns egentligen ingen minimigräns om hur stor skuld du behöver ha för att kunna ta ett omstartslån. Huruvida du har 50 000 kr eller 500 000 kr i skuld spelar ingen roll, så länge du har ett lån eller flera lån du vill lägga om och få en lägre ränta kan du ansöka om ett omstartslån.

Vad karaktäriserar omstartslån?

  1. Betalningsanmärkningar är inget hinder
    De flesta som söker omstartslån har betalningsanmärkningar och en mycket ansträngd ekonomi. Lånet är tänkt att hjälpa till i denna situation och ge en ”ekonomisk om-/ nytstart”.
  2. Omstartslån med skuld hos Kronofogden är en självklarhet
    Omstartslån är en av de få lån som kan tecknas trots skulder hos Kronofogden. Nystartslån är till för dig som är skuldsatt hos Kronofogden och som behöver en ekonomisk nystart.
  3. För dig med många och/ eller höga skulder
    Låneformen vänder sig till dig med många smslån, höga skulder, avbetalningar och har problem med att betala av dessa. Målet är att skapa en bättre lånesituation med en lägre månadskostnad, du ges helt enkelt en ny start av din ekonomi med ett nystartslån.
  4. Kan tecknas som privatlån eller baka in i bolånet
    Omstartslån kan tecknas med en fastighet som säkerhet. Det är genom att slå ihop ett omstartslån med ett bolån som du kommer få lägsta möjliga ränta. Hittar du rätt bank som är villig att gå med på detta, då kan du få ett omstartslån med en ränta på 3-7%. Genom att baka ihop omstarts- och bostadslånet på detta vis har du möjlighet att få en löptid som sträcker under många år framöver.
    Finns ingen bostad att belåna tecknas lånet som ett privatlån utan säkerhet eller med en medsökande, där din medsökande blir som en säkerhet för lånet.
  5. Lägre månadskostnad
    Det som främst karaktäriserar omstartslånet är att det ger en lägre månadskostnad och hanterbar lånesituation, vilket är ett tydligt steg till att en dag bli skuldfri.

Samlingslån - omstartslån – nystartslån – Vad är skillnaden?

Sambla om att samla lån

Samlingslån

Oavsett ekonomisk situation finns ofta en fördel i att samla sina lån i ett större lån. Det är ett vanligt sätt för låntagare att minska sin månadskostnad och spara pengar. Samlingslån kan även kallas för ihopbakslån.

Svea Banks kravlista på omstartslån

Omstartslån

Omstartslån är ett lån som tecknas när en rejäl ”omstart” behövs i lånesituationen. Låntagaren har ofta betalningsanmärkningar och står ofta i skuld till Kronofogden. I dessa fall handlar det inte om att ”spara pengar”. Själva syftet med omstartslån är istället att hitta en långsiktig ekonomisk lösning.

Nstarts ansökningsformulär för nystartslån

Nystartslån

I likhet med omstartslån tecknas lånet i en hårt pressad ekonomisk situation där en ”ny start” önskas. De långivare och banker som erbjuder nystartslån brukar inte kräva någon säkerhet för lånet.

Bästa omstartslånet mars 2024

För att ta fram de bästa omstartslånen har vi undersökt flera aspekter hos ett flertal olika banker. Bland annat har vi kollat på hur stort omstartslån du kan ta, hur låg kreditvärdighet som godtas och vad tidigare kunder har sagt om deras upplevelser. Nedan finner du de 5 bästa bankerna för dig som ska ta ett omstartslån:

  1. Lendo :

    Bästa omstartslånet under 2024. Lendo har hjälpt flera tusen kunder att hitta ett omstartslån till låg ränta.

  2. Sambla :

    Ett säkert kort för dig som behöver en omstart av din ekonomi. Här kan du ta omstartslån upp till 600 000 kr.

  3. Enklare :

    Populära omstartslån med låg ränta. Genom Enklare kan du ta omstartslån trots låg kreditvärdighet.

  4. Axo Finans :

    Här kan du ta omstartslån trots betalningsanmärkningar och om du är hos Kronofogden.

  5. Zmarta :

    Låneförmedlare som hjälper dig som behöver ett nystartslån. Här kan du baka ihop skulder upp till 600 000 kr.

  1. 1. Lendo

    Lendo

    Sedan 2007 som är året när Lendo grundades så har de hjälp konsumenter att teckna nya och slå ihop gamla lån. Lendo är en av de största låneförmedlarna på marknaden och har ett toppbetyg på Trustpilot om 4,5 av 5 stjärnor. Här kan du vara säker på att du får hjälp av branschexpert när du ansöker om lån.

    Belopp 10 000 - 600 000 kr
    Ränta 4,70 - 33,75 %
    Löptid 1 - 15 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Anslutna långivare 40
    Ansök nu
  2. 2. Sambla

    Sambla

    Sambla är den största låneförmedlaren när det kommer till att slå ihop dyra smålån och krediter genom samlings- och omstartslån. Ett snittbetyg på 4,8 av 5 stjärnor gör Sambla till den låneförmedlare med bäst betyg på Trustpilot. Här kan du ansöka om nystartslån trots många förfrågningar och betalningsanmärkningar.

    Belopp 5 000 - 600 000 kr
    Ränta 5,20 - 33,99 %
    Löptid 1 - 20 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Anslutna långivare 40
    Ansök nu
  3. 3. Enklare

    Enklare

    Även om Enklare inte är störst så är det definitivt en låneförmedlare att räkna med när du försöker lägga om dina lån. Genom att samarbeta med 39 olika banker har du som konsument stora möjligheter att sänka dina lånekostnader genom att ansöka om ett nystartslån hos Enklare.

    Belopp 5 000 - 600 000 kr
    Ränta 5,07 - 33,46 %
    Löptid 1 - 20 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Anslutna långivare 39
    Ansök nu
  4. 4. Axo Finans

    Axo Finans

    Sedan Axo Finans grundades 2008 i Norge har de blivit en låneförmedlare att räkna med. Axo samarbeten är ett av de bästa, sett till villkoren de kan förhandla fram. Vare sig du ska ta ett privatlån, renoveringslån eller nystartslån så är Axo Finans en aktör som kan ge dig den lägsta räntan på ditt lån!

    Belopp 5 000 - 600 000 kr
    Ränta 3,95 - 29,00 %
    Löptid 1 - 20 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Anslutna långivare 36
    Ansök nu
  5. 5. Zmarta

    Zmarta

    Zmarta grundades 1999 och har sedan starten hjälpt tusentals konsumenter att lägga om sin ekonomi med olika smarta finansiella lösningar. Med över 20 000 omdömen på Trustpilot och ett snittbetyg på 4,6 av 5 så kan vi stå bakom att Zmarta är en låneförmedlare du kommer bli nöjd med.

    Belopp 5 000 - 600 000 kr
    Ränta 3,25 - 29,40 %
    Löptid 1 - 20 år
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Anslutna långivare 35
    Ansök nu

Kan man få omstartslån när man är hos Kronofogden?

Den stora fördelen med omstartslån är att vare sig du är har låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar, många förfrågningar eller sitter hos KFM så kan du få ett omstartslån beviljat.

Gentemot alla andra lån, så handlar omstartslån inte om att uttöka en befintlig skuld. Nystartslån handlar istället om att försöka få sin ekonomi under kontroll genom sänkt månadskostnad. Förutom minskad månadskostnad så brukar denna typ av lån kunna förlänga löptiden, vilket både per automatik sänker kostnaden för amorteringen och ger dig mer tid att hitta en stabil inkomst.

Dessutom blir det lättare att få kontroll på lånesituationen. Många som har en svår lånesituation vet inte hur många lån de har eller dess totala summa. Med ett enda lån blir det betydligt lättare och överskådligt då allt hamnar på en faktura och finns samlat hos en och samma bank..

Kortfattat: Med nystartslån skapas förutsättningarna för att bli skuldfri.

Omstartslån med bostad – Så fungerar det

Flera långivare erbjuder omstartslån där bostaden används som säkerhet. Ett omstartslån där bostaden anges som säkerhet handlar alltså om att omstartslånet bakas in i bolånet och pengarna som kommer in används för att lösa de dyra smålånen

Fördelen med omstartslån med bostad som säkerhet är den låga räntan. Flera långivare som erbjuder dessa bolån har räntor kring 3 – 6 %. De som inte äger någon bostad får istället teckna ett lånet i form av ett privatlån där räntan ofta är 15 – 25 %.

  1. Räkna ut möjligt lånebelopp
    Med bolån får lånesumman maximalt vara 85 % av bostadens värde. Är bostaden värd 1 000 000 kr kan du alltså som max lån 850 000 kr. Börja med att räkna ut hur mycket som kan lånas och kontrollera belåningsgraden.
  2. Gör en låneansökan
    För att göra en ansökan om ett nystartslån med bostaden som säkerhet behöver du ansöka om ett lån hos banken. Låneansökan kan göras både online eller på ett fysiskt kontot, om din bank har ett sådant.
  3. Godkänn ansökan – Få hjälp med skulderna
    Blir ansökan godkänd så kommer banken att återkomma med en offert. I offerten så kommer det stå vilken ränta, löptid och hur stort nystartslån de kan bevilja.
    Vid ett godkänt lån brukar banken betala av dina skulder direkt till de banker och finansiella institut där dina mindre lån finns.

Omstartslån utan bostad – Så fungerar det

Har du ingen fastighet som kan pantsättas kan du ta ett omstartslån utan säkerhet. Omstartslån som är utan säkerhet är egentligen ett vanligt privatlån, men där det nya lånet och pengarna används för att betala av andra lån och skulder.

  1. Gör en intresseanmälan
    I anmälan anges bland annat önskat lånebelopp, inkomst och boendeform. En första bedömning sker av kreditgivaren som avgör om lån kan beviljas eller inte.
  2. Genomgång av ekonomin
    Tillsammans med en handläggare går ni igenom den ekonomiska situationen och planerar hur stort belopp som ska lånas, vilka lån som ska lösas och vilken månadskostnad som kan hanteras.
  3. Få hjälp med lösa krediterna
    Om lånet beviljas kan kreditgivaren oftast hjälpa till med att lösa de övriga lånen. De tar därmed kontakt med långivarna och betalar dessa lån med omstartslånet.
    Nu är det enbart ett enda lån (istället för många) och en hanterbar månadskostnad. Det blir därmed ett tydlig steg mot skuldfrihet.

Fakturaruta:

Många som söker nystartslån har redan en fullt belånad bostad eller ingen bostad att belåna. Ett privatlån utan säkerhet blir således det enda alternativet för många att få ett nystartslån.

Medsökande - Öka chansen att få lånet

Många gånger så får den som ansöker om ett omstartslån avslag på grund av att man har låg kreditvärdighet. Detta är kanske inte så konstigt, letar du efter att teckna ett omstartslån så har du sannolikt ett flertal olika lån som alla sänker din kreditvärdighet något.

För att förbättra dina chanser att få ett omstartslån beviljat med låg kreditvärdighet kan du ansöka med en medsökande. En medsökande är en annan person som rimligtvis bör ha starkare kreditvärdighet än dig, och på så sätt få igenom lånet. När ni är två som ansöker om ett nystartslån så kommer det göras en kreditupplysning på båda er som ansöker och banken kommer då räkna in bådas inkomster, vilket förbättrar resultaten i bankens KALP.

Medsökande har fullt ansvar

Det är viktigt att både låntagaren och den som är medsökande är helt införstådd i den medsökandes ansvar. Om låntagaren inte kan betala, eller av annan anledning inte betalar, så kan banken ställa hela kravet på medlåntagaren. De bägge är alltså lika betalningsskyldiga mot banken.

Läs mer om medsökande här.

Öka tryggheten – Låneskydd / Betalskydd

Målet med ett omstartslån är att skapa en tryggare, stabilare och förbättrad lånesituation. Även om tillägget ”Låneskydd” ger en extrakostnad till lånet så skapas även en extra trygghet. En trygghet i att lånet kommer kunna betalas även vid längre sjukskrivning eller oväntad uppsägning från jobbet. Plötsliga händelser i livet som minskar inkomsten rejält och som snabbt kan försämra en redan pressad situation. Låneskydd kan sammanfattas med:

  • Arbetslöshet – Blir du oväntat uppsagd betalar låneskyddet kostnaden för lånet. Vanligtvis finns en karenstid, exempelvis en månad.
  • Sjukskrivning – Även vid längre sjukskrivning ges ersättning för lånekostnaden.
  • Dödsfall – Hela skulden skrivs av vid dödsfall. Vissa långivare har inte denna del.
  • Ersättning i 12 månader – Antal månader som ersättning ges varierar mellan långivare. Ofta är det 12 månader.
  • Månadspremie – Premien som betalas är vanligtvis kring 5 – 7 % av månadskostnaden.

Om låneskyddet aktiveras kommer fakturabeloppet på låneavin minimeras samtidigt som lånet ändå minskas. Något belopp betalas alltså ut till låntagarens bankkonto. (Låneskydd kallas även ibland för Betalskydd).

Läs mer om låneskydd här.

Omstartslån med dålig kreditvärdighet

När du ansöker om ett nystartslån så förväntar sig långivarna att du har en väldigt låg kreditvärdighet. Med god kreditvärdighet hade det helt enkelt inte funnits någon anledning till att försöka starta om din ekonomi med ett lån. Med det sagt så blir svårare att få ditt lån beviljat om du har en riktigt dålig kreditvärdighet på grund av ett stort antal betalningsanmärkningar eller hög skuld hos Kronofogden.

Vanliga frågor

Kan jag teckna omstartslån med skuldsaldo hos Kronofogden?
Vad är skuldfinansiering?
Vad är skillnaden mellan att ”samla lån” och omstartslån?
Jag får inget lån – vad ska jag göra?
Jag har många förfrågningar från uc senaste månaderna, kan jag ändå teckna ett omstartslån?
Kan jag teckna ett omstartslån utan säkerhet?
Kan jag ta ett omstartslån med dålig kreditvärdighet?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.