Vi hjälper dig hitta bäst smslån med lägst ränta

Här på Lånen.se har vi jämfört alla snabblån och smslån med låg ränta och sammanställt en komplett lista över de bästa långivarna just nu. I vår lista har vi utöver ränta även tagit hänsyn till övriga avgifter (som uppläggningsavgift och aviavgift), möjligheten att låna utan UC, om långivaren accepterar betalningsanmärkningar och ifall de erbjuder direktutbetalningar.

Läs vidare för att hitta de bästa snabblånen och smslånen med lägst ränta!

Jämför alla snabblån med låg ränta

  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 485 kr (snitt 2 541 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.4999985 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 29,50 %
    • Löptid 1 - 5 mån
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Northmill
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 4,90 - 21,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid lån om 50 000 kr till 7,86 % årsränta (rörlig) under 7 år med 84 återbetalningar och en uppläggningsavgift om 695 kr blir totalt belopp att betala 66 108 kr (787 kr per månad).
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Till ansökan
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta 21,00 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-11-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SBL Finans ABs peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 20,98 %
Genomsnittligt tillränta 33,64 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 280,56 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 27,44 kr
Direktutbetalning 6 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 7 långivare (77,78 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 77,78 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
40,50 %
40,50 %
Saldo
29,50 %
29,50 %
Lumify
40,25 %
40,25 %
Credifi
40,25 %
40,25 %
Northmill
4,90 %
21,90 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Loanstep
21,00 %
38,40 %

Vad är ett snabblån med låg ränta?

Vad är egentligen ett snabblån med låg ränta och vad innebär det rent praktiskt? Här går vi igenom vad du skall tänka på inför- och under din ansökan.

Nominell ränta vs. effektiv ränta

För det första finns det en viktig skillnad mellan nominell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är den ränta vi normalt sett förknippar med en ränta, det vill säga den årliga procentsats som oftast sprids ut som månadsbetalning. Denna ränta kan dock vara missvisande, framförallt för ett lån med kort löptid då övriga avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift blir en ganska stor del av totalkostnaden för lånet. Det du därför framförallt bör kolla på är den effektiva räntan, vilket är den totala årliga procentsatsen, inklusive samtliga avgifter som lånet medför.

Jämförbara låneformer

När vi avgör om en ränta är låg eller inte går det bara att jämföra med andra lån som ingår i samma låneform. En ränta på 20% är väldigt hög om man jämför med privatlån (där räntan inte brukar överstiga 10%), men för ett snabblån är det en relativt låg ränta.

Tillfälliga erbjudanden

Många långivare erbjuder ränterabatter till nya kunder i ett försök att locka till sig fler kunder. Medan detta ibland kan vara bra att utnyttja finns det även tillfällen då dessa ränterabatter bara gäller under väldigt kort tid, så det är viktigt att inte stirra sig blind på marknadsföringsbegrepp som ”räntefria lån”.

Ett erbjudanden om räntefritt lån kan vara värt att hugga på om du har förutsättningarna för att lösa lånet inom den räntefria perioden vilken vanligtvis är på 14 dagar. Vet du däremot med dig att du inte kan lösa lånet inom 14 dagar eller egentligen inte behöver låna pengar så kan det vara bra att tänka till en extra gång innan du ansöker om lån.

Topplista - Bäst sms lån med låg ränta just nu

  • Saldo - Snabblån med låg ränta för lån upp till 20 000 kr. Ingen uc och direktutbetalning till flera storbanker.
  • Credifi - Smslån med låg ränta för lån upp till 70 0000 kr. Ingen uc och räntefritt i 14 dagar för nya kunder.
  • Northmill Bank - Snabblån med låg ränta för lån upp till 50 000 kr. Upplysning från Creditsafe och direktutbetalning till alla banker.
  • Brixo - Sms lån med låg ränta för lån upp till 30 000 kr. Ingen uc och betalningsanmärkningar accepteras.
  • Ferratum - Snabblån med låg ränta för lån upp till 45 000 kr. Ingen uc och anmärkningar accepteras.

Finns det verkligen högkostnadskrediter med låg ränta?

Anledningen till varför räntan är så hög som den är för högkostnadskrediter, snabblån och smslån är för att summorna är relativt låga jämfört med större privatlån, och för att kraven för ett beviljat lån är betydligt lägre. Detta leder till att räntan måste vara högre för att det ska vara värt det ur ett riskperspektiv för långivaren.

Med det sagt finns det långivare som erbjuder lägre ränta än andra. Vi kan ta två exempel för att visa hur det kan skilja sig:

Hos Credifi kan du få en kredit på 5 000 kronor med en återbetalningstid på sex månader med en uppläggningsavgift på 730 kronor och aviavgifter på 360 kronor. Detta innebär en effektiv ränta på 129,59%.

Hos Ferratum kan du få en kredit på 5 000 kronor med en variabel återbetalningstid på mellan fyra och 46 månader utan uppläggningsavgift eller aviavgift. Detta innebär en effektiv ränta på 48,93%.

Som du ser är skillnaden i ränta väldigt hög, men samtidigt erbjuder Credifi räntefria lån utan uppläggningsavgift under 30 dagar, så om du kan betala tillbaka lånesumman under denna tid blir lånet räntefritt. Olika långivare har olika erbjudanden, så det är viktigt att du väljer en långivare som passar just dig.

Krav att uppfylla för godkänt sms lån med låg ränta

Olika långivare har lite olika krav som du behöver uppfylla. Vi kommer här lista de vanligaste kraven och dess variationer.

Snabblån med låg ränta kan bli billigare än privatlån

När man lånar mindre summor pengar kan snabblån med låg ränta faktiskt bli billigare än privatlån. Anledningen till detta är att avgifterna för lånet (uppläggningsavgift och aviavgift) blir en betydligt större del av den totala lånekostnaden.

För att exemplifiera detta kan vi presentera ett snabblån hos en långivare som erbjuder snabblån med låg ränta utan uppläggningsavgift med en bank som erbjuder privatlån med uppläggningsavgift.

Långivare Brixo Nordea
Belopp 10 000 5 000
Återbetalningstid 6 månader 6 månader
Ränta 25,95% 5,9%
Uppläggningsavgift 0 kr 0 kr
Avi-avgift 0 kr 0 kr
Effektiv ränta 29,3% 56,2%
Totala kostnader för lånet 427 kr 611 kr

Finns det snabblån utan uc med låg ränta?

Ja, många långivare som erbjuder snabblån med låg ränta erbjuder även att kreditupplysningen inte görs via uc. Detta innebär inte att långivaren inte gör någon kreditupplysning, för det är de tvingade att göra via lag, men de gör det via ett annat kreditupplysningsbolag.

Eftersom dessa kreditupplysningsbolag inte delar kreditupplysningar med varandra kan det vara fördelaktigt att använda en långivare som inte gör sina kreditupplysningar via uc, då ditt kreditbetyg hos UC AB då inte påverkas.

Tips till dig som letar smslån med låg ränta

Om du just nu står och jämför olika långivare kan vi dela med oss av ett par av våra bästa tips när du ska ta snabblån.

  • Jämför alltid nominell ränta med effektiv ränta
    Många långivare skryter om låga räntor, men har istället höga uppläggningsavgifter. Titta alltid på den effektiva räntan.
  • Utnyttja din ångerrätt vid behov
    Lån ingår i de produkter som du har rätt att returnera enligt distansavtalslagen. Om du kan betala tillbaka ditt lånebelopp inom de 14 dagar som ångerrätten består av kan du göra det och därmed annullera avtalet.
  • Ha alltid en plan för återbetalning
    För att undvika betalningsanmärkningar och att hamna hos Kronofogden bör du alltid ha en plan för hur pengarna ska betalas tillbaka. Låna inte mer än vad du har förmåga att betala tillbaka i framtiden.

Riskerna med snabblån med låg ränta

Även om det går att få ett snabblån med låg ränta finns det många risker med denna låneform, och med att låna pengar i allmänhet. Här är de vanligaste riskerna och hur du kan hantera dem när du ansöker om sms lån med låg ränta:

Kort återbetalningstid – risk för betalningsanmärkningar

Snabblån har de kortaste återbetalningstiderna, och de flesta som tar snabblån har i regel inte de bästa ekonomiska förutsättningarna. Risken är därmed hög för betalningsanmärkningar. Se till att du har en inkomstkälla som klarar av de månatliga räntebetalningarna.

Låga krav för godkännande – risk för överbelåning

Långivare som erbjuder snabblån lägre krav för att bevilja lån än vad långivare har som erbjuder andra låneformer. Detta gäller framförallt kravet på din inkomst. Se till att du inte hamnar i en situation då dina räntebetalningar hopar sig så pass mycket att du inte klarar av att betala dina fakturor.

Snabba handläggningstider – risk för låneberoende och impulsköp

Långivare som erbjuder snabblån och smslån har allt oftare börjat erbjuda direktutbetalningar, vilket innebär att du kan ha pengarna på ditt konto bara ett par minuter efter beviljat lån.

Detta kan leda till att de som inte är försiktiga kan bli allt för beroende av att låna till impulsköp. Försök därför att alltid tänka både en och två gånger extra på om du verkligen behöver det du vill låna pengar till.

Frågor och svar

Hur får jag bäst ränta på snabblån?
Vad anses som en låg ränta på smslån?
Kan jag få låg ränta om jag har betalningsanmärkning?
Vad är ränteskillnaden mellan ett snabblån och en kontokredit?
Finns det mikrolån med låg ränta?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.