Vi hjälper dig hitta bäst sms lån med lägst ränta

Här på Lånen.se har vi jämfört alla snabblån och smslån med låg ränta och sammanställt en en lista över de banker som har de lägsta räntorna just. I vår lista har vi utöver ränta, tagit hänsyn till övriga avgifter (som uppläggningsavgift och aviavgift), möjligheten att låna utan uc, om långivaren accepterar betalningsanmärkningar och ifall de erbjuder direktutbetalningar.

Läs vidare för att hitta de bästa snabblånen och smslånen med lägst ränta!

Jämför alla snabblån med låg ränta

Visar 15 av 15 lån
  • Fairlo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 20,00 - 33,98 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr
  • Merax
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Effektiv ränta 76,80 %
    • Löptid 8 mån - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
  • Northmill
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Bästa alternativet med endast en UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
  • Lumify
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 183,11 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 44,00 % ränta (totalt 2 010 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 183,11 %.
  • Viaconto
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Effektiv ränta 263,43 %
    • Löptid 3 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
  • Kredio
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 75 000 kr
    • Effektiv ränta 33,99 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 9
    Ansök nu
    9 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
  • Binly
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 183,56 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 44,00 % ränta (totalt 2 010 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 183,56 %.
  • Ferratum
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 40 000 kr
    • Effektiv ränta 54,05 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • KontantFinans
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Effektiv ränta 76,80 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    rediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 6,55 - 33,93 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Just nu bjuder Lendo på uppläggningsavgiften!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar)
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Brixo
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 33,10 %
    • Löptid 6 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 11 640 kr.
  • Compari
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% – 33,99%
  • Credifi
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 183,11 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 44,00 % ränta (totalt 2 010 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 183,11 %.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Ansök nu
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 27,68 %
Genomsnittligt tillränta 36,81 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 324,67 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 43,27 kr
Direktutbetalning 11 långivare (73,33 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 4 långivare (26,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 10 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 12 långivare 80,00 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 13 långivare 86,67 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Fairlo
20,00 %
29,00 %
Merax
43,98 %
43,98 %
Northmill
7,90 %
25,90 %
Lumify
44,00 %
44,00 %
Viaconto
43,50 %
43,50 %
Kredio
29,97 %
29,97 %
Binly
44,00 %
44,00 %
Ferratum
43,99 %
43,99 %
KontantFinans
43,98 %
43,98 %
Lendo
6,55 %
33,93 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Brixo
28,95 %
28,95 %
Compari
5,20 %
33,99 %
Credifi
44,00 %
44,00 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Vad är snabblån med låg ränta?

Ett snabblån med låg ränta är precis som det låter, ett snabblån som har en låg ränta. Anledningen till att man är specifik till att snabblånet ska ha en låg ränta är för att en låg ränta brukar vara tvärtemot hur snabblån vanligtvis är utformade. De flesta snabblån har nämligen en räntesats kring 40% Den som letar efter att ta ett snabblån med låg ränta gör det alltså av anledningen att betala så lite i ränta som möjligt.

Låg effektiv ränta ger dig lägst kostnad

När du letar efter snabblånet med lägst ränta bör du kolla på den effektiv räntan. Den effektiva räntan är ett som matbutikers jämförpris då den räknar in alla kostnader som tillkommer. Stirrar du dig blind på den vanliga räntan, eller nominella räntan som den egentligen heter, så löper du stor risk att missa andra kostnader som kan tillkomma på ditt snabblån.

De snabblån som du kommer betala minst för är de snabblån som har lägst effektiv ränta.

Topplista - Bäst sms lån med lägst ränta just nu

Finns det snabblån med låg ränta?

Anledningen till varför räntan är så hög som den är för högkostnadskrediter, snabblån och smslån är för att summorna är relativt låga jämfört med större privatlån, och för att kraven för ett beviljat lån är betydligt lägre. Detta leder till att räntan måste vara högre för att det ska vara värt det ur ett riskperspektiv för långivaren.

Med det sagt finns det långivare som erbjuder lägre ränta än andra. Vi kan ta två exempel för att visa hur det kan skilja sig:

Här hittar du vår kompletta topplista över alla snabblån.

Hos Credifi kan du få en kredit på 5 000 kronor med en återbetalningstid på sex månader med en uppläggningsavgift på 730 kronor och aviavgifter på 360 kronor. Detta innebär en effektiv ränta på 129,59%.

Hos Ferratum kan du få en kredit på 5 000 kronor med en variabel återbetalningstid på mellan fyra och 46 månader utan uppläggningsavgift eller aviavgift. Detta innebär en effektiv ränta på 48,93%.

Som du ser är skillnaden i ränta väldigt hög, men samtidigt erbjuder Credifi räntefria lån utan uppläggningsavgift under 30 dagar, så om du kan betala tillbaka lånesumman under denna tid blir lånet räntefritt. Olika långivare har olika erbjudanden, så det är viktigt att du väljer en långivare som passar just dig.

Krav för att få ett smslån med låg ränta

Olika långivare har lite olika krav som du behöver uppfylla. Vi kommer här lista de vanligaste kraven och dess variationer.

  • Ålder: Mellan 18 – 21 år.
  • Inkomst: Någon form av deklarerad inkomst, i regel inte särskilt hög.
  • Svensk medborgare: Du måste ha ett svenskt bankkonto och svenskt bank ID.
  • Betalningsanmärkningar: Många långivare för snabblån beviljar lån trots betalningsanmärkningar.
  • Kreditupplysning: Det måste göras en kreditupplysning på dig, men den behöver inte göras av uc.
  • Skuld hos Kronofogden: Långivare beviljar i regel inte lån till dig som har en skuld hos Kronofogden.

Hur låg ränta kan man få på snabblån?

Nedan har vi tagit fram det populäraste snabblånen och jämfört hur låg räntesats de olika bankerna erbjuder.

Bank Typ av lån Effektiv ränta
Loanstep Smslån 33,46 - 961,00 %
Viaconto Smslån 88,00 %
Credifi Smslån 204,57 %
Kredio Smslån 29,97 - 1 051,00 %
Fairlo Snabblån 21,94 - 33,18 %
Northmill Snabblån 33,10 %
Lumify Snabblån 204,57 %
Brixo Kontokredit 31,80 %
Merax Kontokredit 76,80 %

Finns det snabblån utan uc med låg ränta?

Ja, många långivare som erbjuder snabblån med låg ränta erbjuder även att kreditupplysningen inte görs via uc. Detta innebär inte att långivaren inte gör någon kreditupplysning, för det är de tvingade att göra via lag, men de gör det via ett annat kreditupplysningsbolag.

Eftersom dessa kreditupplysningsbolag inte delar kreditupplysningar med varandra kan det vara fördelaktigt att använda en långivare som inte gör sina kreditupplysningar via uc, då ditt kreditbetyg hos UC AB då inte påverkas.

Lånen tipsar:

Om du inte hittar ett snabblån utan uc med låg ränta som passar dig kan du kolla vår topplista över alla snabblån utan uc.

Tips till dig som letar smslån med låg ränta

Om du just nu står och jämför olika långivare kan vi dela med oss av ett par av våra bästa tips när du ska ta snabblån.

  • Jämför alltid nominell ränta med effektiv ränta
    Många långivare skryter om låga räntor, men har istället höga uppläggningsavgifter. Titta alltid på den effektiva räntan.
  • Utnyttja din ångerrätt vid behov
    Lån ingår i de produkter som du har rätt att returnera enligt distansavtalslagen. Om du kan betala tillbaka ditt lånebelopp inom de 14 dagar som ångerrätten består av kan du göra det och därmed annullera avtalet.
  • Ha alltid en plan för återbetalning
    För att undvika betalningsanmärkningar och att hamna hos Kronofogden bör du alltid ha en plan för hur pengarna ska betalas tillbaka. Låna inte mer än vad du har förmåga att betala tillbaka i framtiden.

Riskerna med snabblån med låg ränta

Även om det går att få ett snabblån med låg ränta finns det många risker med denna låneform, och med att låna pengar i allmänhet. Här är de vanligaste riskerna och hur du kan hantera dem när du ansöker om sms lån med låg ränta:

Kort återbetalningstid – risk för betalningsanmärkningar

Snabblån har de kortaste återbetalningstiderna, och de flesta som tar snabblån har i regel inte de bästa ekonomiska förutsättningarna. Risken är därmed hög för betalningsanmärkningar. Se till att du har en inkomstkälla som klarar av de månatliga räntebetalningarna.

Snabblån med låg ränta och låga krav – En risk

Långivare som erbjuder snabblån lägre krav för att bevilja lån än vad långivare har som erbjuder andra låneformer. Detta gäller framförallt kravet på din inkomst. Se till att du inte hamnar i en situation då dina räntebetalningar hopar sig så pass mycket att du inte klarar av att betala dina fakturor.

Snabba handläggningstider – risk för låneberoende och impulsköp

Långivare som erbjuder snabblån och smslån har allt oftare börjat erbjuda direktutbetalningar, vilket innebär att du kan ha pengarna på ditt konto inom ett par minuter efter beviljat lån.

Detta kan leda till att de som inte är försiktiga kan bli allt för beroende av att låna till impulsköp. Försök därför att alltid tänka både en och två gånger extra på om du verkligen behöver det du vill låna pengar till.

Frågor och svar om snabblån med låg ränta

Hur får jag bäst ränta på snabblån?
Vad anses som en låg ränta på smslån?
Kan jag få låg ränta om jag har betalningsanmärkning?
Vad är ränteskillnaden mellan ett snabblån och en kontokredit?
Jag har hört att det inte är bra att ta snabblån, stämmer det?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.