Företagslån utan UC - Vad är det?

Ett företagslån utan UC innebär att ni som företag lånar pengar till ert företag utan att kreditupplysningen beställs från Upplysningscentralen (UC). I dessa fall hämtas kreditprövningen istället från Creditsafe eller Bisnode. Det här är ytterst förmånligt då en kreditprövning från andra bolag än UC inte påverkar kreditvärdigheten negativt.

Vissa långivare använder sig inte av UC alls, varken på företaget eller företrädaren, medans andra långivare tar UC på företaget men inte på företrädaren. Vad som är mest fördelaktigt och vad skillnaderna är går vi igenom här nedan.

Lån till företag utan UC

  • Krea
    Maxbelopp: 5 000 000 kr
    Löptid: 1 mån - 5 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    22 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Fakturino
    Maxbelopp: 4 000 000 kr
    Löptid: 3 mån - 5 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    30 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Creddo
    Maxbelopp: 10 000 000 kr
    Löptid: 1 mån - 5 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    23 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Kompar
    Maxbelopp: 7 000 000 kr
    Löptid: 1 mån - 5 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    20 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Mynt företagslån
    Maxbelopp: 1 000 000 kr
    Löptid: 1 mån - 2 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Toborrow
    Maxbelopp: 20 000 000 kr
    Löptid: 3 mån - 5 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    17 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Froda
    Maxbelopp: 2 000 000 kr
    Löptid: 1 mån - 2 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • OPR Företagslån
    Maxbelopp: 1 000 000 kr
    Löptid: 6 mån - 2 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • CapitalBox
    Maxbelopp: 2 000 000 kr
    Löptid: 1 mån - 2 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Qred
    Maxbelopp: 2 000 000 kr
    Löptid: 6 mån - 2 år
    Utan säkerthet i företaget: Nej
    Till ansök
    Betalningsanmärkningar accepteras

Låna till sitt företag utan UC

Att låna pengar till företaget utan kreditupplysning utan UC är idag en väldigt enkel process. Många långivare för företagslån hämtar idag istället sina kreditupplysningar från exempelvis Bisnode eller Creditsafe. I och med att många långivare tagit klivet från UC har allt fler företag blivit intresserade av att ansöka om snabba företagslån online.

Att kunna låna pengar utan att kreditvärdigheten påverkas negativt är en stor fördel, speciellt för företrädaren/företrädarna som går i personlig borgen för lånet. Även om många företagslån är utan UC så innebär det inte alltid att UC inte används alls. I regel hämtas kreditupplysning på både företaget och företrädaren (personen/personerna som står på lånet) i samband med ansökan.

Ett vanligt upplägg är att kreditprövningen som görs på företaget hämtas från UC medans kreditprövningen som görs på företrädaren hämtas från ett annat bolag, vanligtvis då Bisnode eller Creditsafe. Det finns dock även de långivare som inte använder sig av UC alls, eller som faktiskt endast hämtar kreditupplysning på företaget men inte företrädaren.

Krav för att ansöka om företagslån utan UC

Alla långivare har liknande ansökningskrav, där vissa krav måste finnas med enligt lag. Övriga krav som ställs är upp till varje enskild långivare att bestämma. Det kan vara allt ifrån till att betalningsanmärkningar inte får finnas till att företaget måste omsätta minst 1 MKR eller att säkerhet ska finnas i företaget.

Typiska grundkrav som återfinns hos långivare för företagslån:

  • Företaget måste vara registrerat och aktivt i Sverige
  • Företaget behöver vara ett registrerat aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma
  • Någon form av omsättning i företaget
  • Ingen skuld hos Kronofogden

Vad innehåller en kreditupplysning?

Alla kreditupplysningsbolag hämtar ut samma information i sina kreditprövningar, oavsett vilket företag det är som ansöker om lån. De enda egentliga skillnaderna mellan de olika upplysningsbolagen är deras betygsystem för hur de avgör kreditvärdigheten hos företag och privatpersoner samt att upplysningar från andra bolag än UC inte påverkar kreditvärdigheten negativt.

Den information som framkommer i kreditupplysningen är bland annat:

  • Eventuella skulder
  • Tillgångar
  • Verksamhetens sysselsättning
  • Tidigare resultatrapporter
  • Eventuella betalningsanmärkningar
  • Osv

Det går aldrig dölja något när man söker företagslån, allting om företaget och dess ekonomi kommer komma fram i samband med att man ansöker om lånet.

Kreditupplysningar från Creditsafe, Bisnode och Safenode påverkar inte varken företagets eller företrädarens kreditvärdighet negativt.

Fördelar med att låna utan UC

  • Snällt mot kreditvärdigheten
    Kreditupplysningar från andra bolag än UC påverkar inte företagets eller företrädarens kreditvärdighet negativt.
  • Kan öppna upp för snabbare utbetalning
    Företagslångivare som inte använder sig av UC har generellt sätt kortare utbetalningstider. Det är inte ovanligt att företagslån med upplysning från Bisnode betalas ut redan samma dag, eller som senast nästkommande bankdag.
  • Påverkar inte lånekostnaden på något sätt
    Huruvida kreditupplysningen görs av UC eller ej påverkar aldrig lånets kostnad. Ni som företag kan alltså ändå låna billigt även om kreditprövningen exempelvis hämtas från Bisnode.

Nackdelar med att låna utan UC

  • Företagslån utan UC kan vara dyrare
    Var kreditupplysningen hämtas påverkar inte kostnaden direkt. Långivare som erbjuder företagslån utan UC kan däremot ha något högre lånekostnader kontra de långivare som använder sig av UC. Detta på grund av att de har lägre grundkrav vilket de väger upp genom att ta ut en högre månadsavgift.

Inga andra nackdelar finns egentligen med att låna till företaget utan kreditprövning från Upplysningscentralen. Att ta lån utan att påverka kreditvärdigheten är alltså alltid något att sträva efter.

Frågor och svar

Kan jag som småföretagare ta lån utan UC?

Ja, flera långivare i listan ovan erbjuder företagslån utan UC-upplysning även till mindre företag så som enskilda firmor.

Finns det företagskrediter utan UC?

Ja, även om företagslån är den vanligaste låneformen idag så finns det några få företagskrediter som går att teckna utan UC.

Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.