Peer to peer - för vem?

P2P-lån är en intressant lösning, både för dig som behöver ta ett lån men även för dig som har mycket pengar över och som letar efter ett sätt att investera pengarna.

För dig som behöver låna pengar kan P2P-lån vara en bra lösning, framförallt om du redan har testat långivare och banker men har fått avslag. Kraven för ett godkänt P2P-lån kan vara lägre då det är upp till långivaren att välja vilka låntagare de vill låna ut pengar till. Dessutom kan du få pengarna direkt på ditt konto. I övrigt är P2P-lån väldigt likt privatlån vad gäller ränta och löptid.

För dig som vill låna ut pengar kan P2P-lån ge god avkastning. Ofta kan du få en avkastning på mellan 5-10% per år. De mest populära plattformarna baserat på antalet användare för P2P-lån är just nu Mintos och Bondora.

Alla P2P-lån 2022

  • Loanstep
    • Belopp 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta 21,00 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-11-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SBL Finans ABs peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 3 000,00 kr
Högsta lånebelopp 25 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 21,00 %
Genomsnittligt tillränta 38,40 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 750,00 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 60,00 kr
Direktutbetalning 1 långivare (100,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 1 långivare (100,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 1 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 1 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Loanstep
21,00 %
38,40 %

P2P - Vanligare än du tror

När man pratar om att låna pengar av en privatperson tänker de flesta att man måste känna den person man lånar pengar av, men så behöver det inte vara. Du kan givetvis låna pengar av en person du känner, men dagens teknik har gjort det möjligt att sammanföra främlingar via digitala plattformar (exempelvis Loanstep och Brocc), vilket innebär att P2P-lån kan genomföras utan att parterna känner varandra. Detta är en positiv utveckling då det alltid finns en risk för konflikt när man lånar pengar av någon man känner.

Vad krävs för att få ett P2P lån?

Om du lånar direkt av en närstående finns det inte några direkta krav på lånet. I princip går det att låna hur mycket som helst helt utan kontrakt, men det är inte att rekommendera.

När du lånar via en P2P-plattform ser kraven ut ungefär som de gör för privatlån. Olika plattformar har utformat sina krav lite olika, men i regel behöver du möta följande kriterier:

  • Du måste vara minst 18 år gammal
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige
  • Du måste ha en deklarerad inkomst (hur stor inkomst varierar)
  • Du får ofta inte ha haft några betalningsanmärkningar de senaste sex månaderna
  • Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden
  • Du måste ha svenskt BankID
  • Du måste ha ett svenskt bankkonto

P2P - När ingen vill ge dig ett lån

Att låna pengar från privatpersoner kan vara en lösning för dig som har fått avslag från banken. I och med att det är upp till privatpersoner som lånar ut pengar att bevilja eller neka ett lån kan det vara möjligt att få ett beviljat lån genom att låna av en privatperson.

Det är dock viktigt att komma ihåg att det kan finnas en legitim anledning till att banken inte beviljar ett lån. Om deras kalkyl säger att du kommer få problem att hantera avbetalningarna ligger det troligtvis något i det, och om du har många betalningsanmärkningar kanske det inte är rätt läge att teckna ett nytt lån. Det finns dock tillfällen då man som låntagare har tagit itu med sin problematiska kredithistorik men att det inte gått tillräckligt lång tid för att det ska synas i en UC. I så fall behöver ett avslag från banken inte nödvändigtvis innebära att du inte kommer klara av att betala tillbaka lånet.

Låg kreditvärdighet är inte ett hinder

Medan de flesta P2P-plattformarna inte beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar finns det ett par undantag. Exempelvis erbjuder Loanstep P2P-lån till personer med betalningsanmärkningar. Med andra ord kan ett P2P-lån vara en bra lösning för dig som inte har den bästa kreditvärdigheten.

Med det sagt är ett P2P-lån inte ett sätt att undvika en kreditupplysning, åtminstone inte om P2P-lånet görs via en P2P-plattform.

Kan man låna av privatpersoner om man är hos Kronofogden?

Du kan låna pengar av privatpersoner om du är hos Kronofogden, men det finns i dagsläget inga P2P-plattformar eller långivare som erbjuder dessa lån. Om du har ett ärende hos Kronofogden och behöver låna pengar behöver du därmed vända dig till någon du känner, exempelvis en släkting eller nära vän.

Om du har ett ärende hos Kronofogden är det ofta en skuldsanering eller ett omstartslån som är den bästa vägen ur ekonomiska problem.

Alternativa lån för dig som inte kan ta ett P2P-lån

  1. Saldo - Saldo är det bästa alternativet för dig som inte får ett P2P-lån och vill låna utan uc.
  2. Freedomfinance - Freedom hjälper dig att få lån om du har svårt att hitta andra lån.
  3. Northmill - Om andra banker säger nej så ska du söka lån här. Här beviljas flest lån och är utan uc.

Vem är det som lånar ut pengar till privatpersoner?

P2P-plattformar har två kategorier av användare; låntagare och långivare. Vem som helst kan, så till vida att de har likvida medel, registrera sig som långivare på en sådan plattform. Anledningen till att man gör det är att man precis som en vanlig bank tjänar pengar i form av ränta eller provision för den utlånade summan.

Det är inte heller bara rika personer som registrerar sig på sådana plattformar. Istället för att investera i aktier eller fonder kan en P2P-plattform ses som en relativt säker investering för den som har pengar som sitter och samlar damm på ett sparkonto.

Hur lånar jag ut pengar till privatpersoner?

Det finns två sätt att låna ut pengar till privatpersoner; att kontakta dem direkt eller att använda en P2P-plattform. Här listar vi fördelarna och nackdelarna med dessa alternativ.

Låna ut pengar direkt till privatpersoner:

Fördelar:

  • Du väljer själv vem du lånar ut till
  • Du hjälper någon du känner
  • Du sätter själv villkoren

Nackdelar:

  • Risk för konflikt med den du lånar ut pengar till
  • Större risk att inte få tillbaka de utlånade pengarna
  • Betydligt mindre lukrativt

Låna ut pengar via en P2P-plattform:

Fördelar:

  • Ingen personlig koppling till den du lånar ut pengar till
  • Ett alternativ till investering för passiv inkomst
  • Du behöver inte söka upp folk att låna ut pengar till

Nackdelar:

  • Om ditt mål är att hjälpa privatpersoner är det bättre att söka upp dem på egen hand
  • Finns risk för att den som lånar inte kan betala tillbaka

Vanliga frågor och svar om P2P-lån

Vad är det minsta P2P-lånet?
Är det svårare eller lättare krav för P2P?
Kan man låna av privatpersoner med anmärkningar?
Är det någon ränta för lån från privatpersoner?
Hur skriver man lånekontrakt för P2P-lån
Är det bara rika personer som ger ut privata lån?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.