Är det en bra idé att låna för att ha råd med renovering?


Att renovera sin bostad är dyrt och det är sällan man kan bekosta ett större renoveringsprojekt ur egen ficka. Genom att låna till renovering genom ett privatlån kan man få till den där efterlängtade renoveringen utan att behöva tomma sina sparkonton. Med det sagt är det långt ifrån riskfritt att teckna ett renoveringslån vilket är det vi kommer gå igenom i artikeln här nedan.

Jämför alla renoveringslån

Visar 7 av 7 lån
  • Sambla
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,75 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Enklare
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,07 - 33,46 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Ansök nu
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr.
  • Bank Norwegian
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,61 - 29,07 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 399 kr
    Ansök nu
    id ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399.
  • Coop Medmera Bank
    Jämför lån
    • Belopp 15 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 25,46 %
    • Löptid 2 - 12 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 36
    Ansök nu
    36 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 7.86% per 2021-01-29. Totalt att betala 8 055 kr. Månadskostnad: 42 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 5,31 %
Genomsnittligt tillränta 28,73 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 57,00 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 6,86 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 5 långivare 71,43 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 5 långivare 71,43 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Sambla
5,20 %
33,99 %
Lendo
4,70 %
33,75 %
Advisa
4,75 %
33,99 %
Enklare
5,07 %
33,46 %
Bank Norwegian
8,29 %
19,99 %
Coop Medmera Bank
5,20 %
16,95 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Låna till renovering med eller utan säkerhet

När du vill ansöka om renoveringslån kan det göras med eller utan säkerhet. Väljer du att ansöka om renoveringslån utan säkerhet innebär det att du tecknar ett privatlån, även kallat blancolån, för att bekosta renoveringen. Att låna pengar utan säkerhet för att renovera sin bostad medför en del risker och kommer vara mycket dyrare än om du belånar din bostad eller toppar upp ditt bolån.

Väljer du däremot att teckna ett lån för renovering med säkerhet så kommer ränta och villkor vara bättre. Säkerheten för ett renoveringslån är vanligtvis din nuvarande bostad, och många väljer att toppa upp sitt bolån eller teckna ett nytt då bostaden skall fixas till. Nackdelen med att ansöka om renoveringslån med säkerhet är de högre kraven som ställs. Dessa krav har inte alla möjligheten att uppfylla och då är alternativet att teckna just ett privatlån.

I denna artikel kommer vi främst fokusera på renoveringslån utan säkerhet vilket är den låneform som långivarna i listan ovan erbjuder. Även om denna låneform inte är det billigaste sättet att låna pengar på då du skall renovera din bostad så behöver det inte bli överdrivet dyrt. Genom att noggrant jämföra långivarnas räntor och villkor så kan du ändå hitta det lån som passar just dina ekonomiska förutsättningar.

Fördelar med renoveringslån utan säkerhet

  • Grundkraven för lånet är lägre än om du ansökt om ett renoveringslån med säkerhet
  • Ansökningsprocessen är smidig och pengarna betalas ut till ditt konto inom 1-3 bankdagar

Nackdelar med renoveringslån utan säkerhet

Mest klickade renoveringslånen senaste 30 dagarna:

Nedan kan du jämföra de renoveringslån som det har klickats mest på av våra besökare den senaste månaden.

  • Lendo - Just nu bästa förmedlare för renoveringslån upp till 600 000 kr. Ränta mellan 2,95 - 29,95%.
  • Advisa - Renoveringslån från ett stort antal kreditgivare upp till 600 000 kr. Ränta mellan 3,06 - 29,99%.
  • Enklare - Renoveringslån utan krav på säkerhet upp till 600 000 kr. Löptider på upp till 20 år. Ränta mellan 2,95 - 39%.
  • Sambla - Renoveringslån utan säkerhet upp till 600 000 kr med löptider på upp till 20 år. Ränta mellan 3,06 - 29,99%.

Att låna till renovering utan säkerhet är alltså inte rekommenderat om du har en stram ekonomi. Eftersom renoveringslån ofta är på flera hundratusen kronor som återbetalas över flera år så kan den totala kostnaden för lånet bli väldigt hög. Undvik att låna pengar till renovering utan säkerhet eller överhuvudtaget om du inte vet med dig att du kommer kunna sköta återbetalningen.

Jämför alltid flera olika renoveringslån

Att jämföra långivare och ställa deras räntor och villkor mot varandra är alltid viktigt men kanske än mer så när det rör sig om större lån likt renoveringslån. Alla långivare skiljer sig från varandra oavsett om det gäller ränta, återbetalningstid eller ansökningskrav. För att ge dig själv bästa möjliga förutsättningar för att låna till låg ränta och villkor som passar just dig bör du ha följande i åtanke när du jämför långivare:

  • Var du kan få lägst ränta utifrån din ekonomiska situation?
  • Vilka långivare ställer ansökningskrav som du kan leva upp till?
  • Vilken långivare betalar ut pengarna inom ett rimligt tidsspann?

När du ska låna till en renoverings så rekommenderar vi att du utgår efter parametrarna ovan, för att ge dig själv bästa möjliga förutsättningar till att hitta det bästa renoveringslånet.

Så här ansöker du om ett lån för renovering

Att ansöka om ett renoveringslån är en snabb och enkel process. Alla långivare sköter idag sina ansökningsprocesser digitalt via sina hemsidor.

  1. Välj ditt önskade lånebelopp samt löptid
  2. Fyll i de personuppgifter som efterfrågas så som namn, ålder, adress och inkomst
  3. Signera din ansökan med BankID på fil eller Mobilt BankID
  4. Invänta svar, handläggning sker vanligtvis redan samma dag
  5. Pengarna betalas ut till ditt angivna konto inom 1-3 bankdagar

Att ansöka om lån hos långivarna ovan är självfallet kostnadsfritt och genom Mobilt BankID behöver du eller långivare inte skicka några dokument fram och tillbaka.

Vad kostar renoveringslån?

Hur mycket det kostar att låna pengar till renovering beror på vald långivare, lånebelopp samt löptid. Eftersom långivarna har olika villkor så är det omöjligt för oss att säga exakt hur mycket ditt lån kan komma att kosta. Vill du dock ha hjälp med att räkna på vad ett eventuellt renoveringslån kan komma att kosta så kan du besöka Låneguiden.

Räkneexempel för ett typiskt renoveringslån:

Lånar du 200 000 kr i 12 till en effektiv årsränta om 5,69% betalar du 1905 kr/månad (144 avbetalningar). Den totala kostnaden för ditt lån blir då 274 411 kr, varav kostnaden är 74 411 kr.

När är det läge att söka lån till renovering?

Vanligtvis väljer personer att teckna ett renoverings lån för att antingen öka bostadens värde eller för att trivas bättre i sitt hem.

Renovering för att öka bostadens värde

De som väljer att låna pengar till renovering för att öka bostadens värde har i regel planer på att sälja sin bostad eller vill göra en omvärdering för att sänka belåningsgraden. Det kan vara en god idé att rådfråga en mäklare innan du ansöker om ett renoverings lån med syftet att öka din bostads värde. De kan komma med värdefulla tips och råd på vilka ingrepp som faktiskt kan komma att öka bostadens värde och om dessa kan tillföra ett tillräckligt stort värde för att motivera ett lån.

Renovering för att trivas bättre i sitt hem

Ett renoverings lån behöver absolut inte motiveras av att man skall sälja sin bostad och därför behöver renovera för att öka objektets värde. För många som väljer att låna pengar till renovering är syftet istället för att få till en mer trivsam närvaro i hemmet.

Det kan vara att ni saknar en fullt fungerande dusch i hemmet eller har ett förlegat kök. Oavsett om det rör sig om mindre eller större renoveringar så kan ett renoverings lån leda till att du kan må bättre i ditt eget hem. Med fördel så kan du dock även här rådfråga en mäklare för att se om din planerade renovering samtidigt kan öka värdet på din bostad så att du på så sätt kan få sänkt din belåningsgrad.

Alternativ till renoverings lån

Det enda egentliga alternativ då du inte kan eller vill teckna ett renoverings lån är en så kallad byggnadskreditiv. Byggnadskreditiv kan användas vid tillbyggnad eller nybyggnad och används då bolån inte kan tecknas tack vare att banken inte kan ta säkerhet i ett icke färdigbyggt hus. Banken tar då istället ut en avgift samt ränta tills dess att projektet är klart. När huset sedan är färdigställt så kommer byggnadskreditivet läggas om till ett bolån.

Fördelarna med byggnadskreditiv är att du endast betalar ränta på det belopp som utnyttjas samt att banken betalar alla fakturor som uppkommer i samband med renoveringen.

Även om vi tyvärr inte jämför byggnadskreditiv här på Lånen i dagsläget så är det minst lika viktigt att jämföra även dessa om du beslutar dig för att inte teckna renoverings lån.

Ett byggnadskreditiv är ofta ett mer förmånligt sätt att låna pengar på när du behöver bekosta din renovering men kräver desto mer av dig som låntagare.

Renoveringslån hos storbankerna

Alla storbanker i Sverige idag erbjuder renoveringslån i olika former. Alla banker har liknande lösningar och som kund hos en storbank har man ofta flera alternativ för hur man kan betala för sin stundande renovering.

Renoveringslån hos Swedbank

  • Renoveringslån genom ett privatlån upp till 600 000 kronor
  • Byggnadslån för att täcka upp kostnaden under hela renoveringsperioden
  • Höja bolånet för att bekosta renoveringen

Renoveringslån hos Handelsbanken

  • Renoveringslån genom privatlån upp till 600 000 kr
  • Byggnadskreditiv som i mångt och mycket fungerar som en löpande kreditlina under renoveringsperioden
  • Grönt energilån som är till för dig som skall installera solceller, berg-, jord- eller sjövärmepump
  • Toppa bolånet för att bekosta renoveringen

Renoveringslån hos Nordea

  • Renoveringslån genom ett privatlån upp till 600 000 kr
  • Byggnadskredit för renoveringar som överstiger 500 000 kr
  • Grönt bolån är lånet för dig som ska köpa eller renovera ett energieffektivt boende
  • Höja bolånet för att täcka renoveringskostnaderna

Renoveringslån hos Sbab

  • Renoveringslån genom Sbab's privatlån upp till 500 000 kr
  • Höja bolånet för att baka in renoveringslånet till en låg ränta

Renoveringslån hos SEB

  • Renoveringslån genom SEB's privatlån upp till 350 000 kr
  • Toppa ditt nuvarande bolån hos SEB för att bekosta renoveringen

Frågor och svar

Vad krävs för att få låna till renovering av hus?
Hur snart betalas mitt renoveringslån ut?
Kan jag låna till renovering vid husköp?
Kan jag baka in min renovering i mitt bolån?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.