Vad är lån utan uc?

Att ”låna utan uc-upplysning” innebär i korthet att du tecknar ett lån hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC AB för att hämta in sin kreditprövning. Det är framförallt långivare som erbjuder högkostnadskrediter (exempelvis snabblån) som använder andra företag än UC AB för att göra kreditbedömningar på sina låntagare. De lån som erbjuds har generellt korta amorteringstider och lägre lånebelopp. Nackdelen med dessa lån är räntenivån vilken oftast är mycket hög vilket i sin tur gjort att dessa lån klassas som högkostnadskrediter.

lan-med-bisnodelan-med-creditsafelan-med-safenode

Jämför 10 st. lån utan uc

  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 20 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 22 990 kr. Effektiv ränta: 29,30%.
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta: 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta med en återbetalningstid Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 15,40 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-02-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 840 kr, ger en effektiv ränta på totalt 29,54 %. Totalt att betala är 20 174 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgif
  • Credifi
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Vivus
    • Belopp: 2 000 - 10 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Den nominella fasta årliga räntan är 39%. Den effektiva räntan med en återbetalningsperiod på 4 månader, om kunden betalar Lägst att betala i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningsbeloppen är: månad 1: 1 777 kr, månad 2: 1 137 kr, månad 3: 1 100 kr, månad 4: 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Kontant Finans
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 70 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 30,94 %
Genomsnittligt tillränta 36,54 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 233,40 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 21,90 kr
Direktutbetalning 6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (30,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 10 långivare (100,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare (80,00 %) godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 8 långivare (80,00 %) accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Jämförelsen visar räntespannen för alla smslån utan uc som vi listar här på Lånen.se i dagsläget.

Långivare Lägsta Högsta
Lumify
39,50 %
39,50 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Loanstep
15,40 %
38,40 %
Credifi
39,50 %
39,50 %
Slantar
25,00 %
25,00 %
Ferratum
39,60 %
39,60 %
Vivus
39,00 %
39,00 %
Flexkontot
39,48 %
39,48 %
Kontant Finans
39,48 %
39,48 %

Tänk på detta vid lån utan uc

Här har vi sammanställt en lista över de fem viktigaste sakerna du skall titta på när du vill låna pengar utan uc-förfrågan. Följer du listan så har du goda möjligheter till att hitta ett lån utefter dina krav och förutsättningar.

  • Hur mycket pengar har du råd att låna? Och under hur lång tid? Planera alltid ditt låntagande, på så sätt minskar du risken för att hamna i en ekonomisk knipa!
  • Hur snart behöver du ditt lån? Långivare har varierande utbetalningstider. Behöver du ditt lån utan uc-upplysning utbetalt samma dag? Ja då skall du välja en långivare som har konto i samma bank som dig själv.
  • Har långivaren bra lånevillkor? Vissa långivare erbjuder förlängd återbetalningstid, eller räntefria månader. Flexibilitet hos en långivare kan vara en livräddare om du en månad får svårt att sköta din återbetalning.
  • Har du verkligen jämfört långivare i en större utsträckning? Vet du med dig om att du väljer ett lån med lägsta möjliga kostnad? Om inte, så rekommenderar vi dig att du fortsätter jämföra olika lån utan uc här på Lånen.se.
  • Behöver du faktiskt låna pengar? Om svaret är nej eller du tvekar så rekommenderar vi alltid att du avstår från att söka ett lån.

Ett lån utan uc är inte sin egen låneform eller en unik typ av lån. Ett lån utan uc är ett lån där kreditprövningen inte hämtas in av UC AB. Huruvida lånet har låg eller hög ränta, låga kreditkrav eller erbjuder snabb utbetalning avgörs inte av huruvida det görs en uc-slagning eller ej. Det är alltså fullt möjligt att hitta lån med uc-prövning med låga krav eller snabb utbetalning, precis som om du hade ansökt om ett lån utan uc.

Vilka är UC AB?

  • Sveriges största kreditupplysningsföretag
  • Sammanställer information från externa och interna källor
  • Underlättar för banker och kreditgivare att avgöra om lån ska beviljas eller ej

UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det grundades 1977 som ett samarbetsprojekt mellan storbankerna i Sverige och samtliga storbanker tar fortfarande enbart kreditupplysningar via UC AB.

Företagets uppgift är att ge lån- och kreditgivare grundlig ekonomisk information av den person som ansöker om lån. Detta med allt från inkomst och civilstånd till ålder och andra skulder. UC AB tar information från öppna offentliga register så som Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden och Bolagsverket. Dessutom får de information från de företag som använder deras tjänst. UC AB har därmed information om alla dina lån och krediter där långivare har använt sig av en uc-slagning för att avgöra din kreditvärdighet.

Lånar man pengar hos en långivare som använder uc-upplysningar kan därför alla andra företag som också använder sig av UC AB:s upplysningar, se din kreditprövning. Detta behöver i sig självt dock inte vara något negativt. För personer som har en god kreditvärdighet så kommer inte en, eller för den delen flera uc-slagningar, påverkas nämnvärt.

En uc-slagning är i grund och botten varken sämre eller bättre än en kreditförfrågan som hämtas in av andra bolag som Creditsafe eller Bisnode. En vanlig missuppfattning bland låntagare är att uc-upplysningar endast är något negativt och som snabbt kan förstöra den kreditvärdighet man har. Så är dock inte fallet.

En uc-slagning kan eventuellt påverka ens uc-scoring om man sedan tidigare har många förfrågningar på kort tid eller dras med betalningsanmärkning eller skulder. Har man dock en städad ekonomi och bra uc-scoring kommer en eller till och med flera slagningar inte påverka uc-scoringen nämnvärt.

Låna pengar utan uc – Hur fungerar det?

När du ansöker om lån genomför alla långivare en helhetsbedömning av din ekonomi för att avgöra huruvida du skall beviljas ett lån eller ej. En del av denna bedömning bygger på den kreditupplysning som hämtas in på dig i samband med att du ansöker. Dessa upplysningar kan beställas in från exempelvis UC AB, Bisnode eller Creditsafe.

Vilket kreditupplysningsbolag som står bakom kreditprövningen är egentligen ointressant för dig som låntagare om det inte är så att du gärna inte vill att ditt nya lån skall ses i UC AB:s register. Kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe hamnar aldrig i UC AB:s register men det gör självfallet alla uc-upplysningar.

Detta register har sedan alla banker och långivare som använder sig av UC AB:s upplysningar tillgång till. Ett lån med en uc-prövning är alltså inte "anonymt" och är en av få anledningar till varför man eventuellt väljer att låna utan uc istället för att teckna ett i regel billigare lån med bättre villkor där en uc-upplysning hämtas in.

Lån utan uc-prövning innebär att kreditupplysningen hämtas in av ett annat bolag än UC AB. Vilken bolag som står bakom upplysningen avgörs dock inte av vilken form av lån det rör sig om. Långivarna väljer fritt vilket kreditupplysningsbolag de väljer att samarbeta med.

Långivare måste göra en kreditbedömning enligt konsumentkreditlagen, så skillnaden mellan de olika långivarna är här endast vilken aktör de använder sig av. Det är alltså inga andra skillnader mellan ett lån med uc och ett utan.

Bäst lån utan uc-slagning

  • Lumify - Lån utan UC upp till 70 000 kr med direktutbetalning.
  • Ferratum - Snabblån upp till 45 000 kr utan uc och låga grundkrav.
  • Loanstep - Marknadens enda gratis lån utan uc(upp till 5 000 kr gratis lån).
  • Slantar - Snabblån upp till 30 000 kr utan uc med låg ränta och bra villkor.

Information hos kreditupplysningsbolagen

Alla individer över 15 års ålder är registrerade hos kreditupplysningsföretagen. De olika företagen har ofta egna register med uppgifter som bland annat inkluderar följande information:

  • Betalningsanmärkningar hämtade från Kronofogden.
  • Taxerad inkomst hämtat från Skatteverket.
  • Fastighetsägande hämtade från Skatteverket och Lantmäteriet.
  • Personidentitet och adress hämtade från Skatteverket och Statens personadressregister (SPAR).
  • Bilägande via Transportstyrelsen
  • Företagsengagemang via Bolagsverket
  • Andra krediter och lån – via upplysningsföretagets egna register

Om du valt en långivare som gör kreditupplysning via UC AB kommer den kreditupplysningen presentera all ekonomisk information som de har om dig. Detta kan bland annat innefatta tidigare utförda kreditupplysningar samt aktiva krediter (hos bolag som använder UC AB). Informationen som hämtas i upplysningen är baserad på det senaste årets historik.

Vilka lån syns inte på min uc-förfrågan?

Alla lån som tecknas där uc-upplysningar hämtas in kommer senare synas i UC AB:s register.

Majoriteten av de större kreditgivarna rapporterar in förändringar varje månad gällande dina lån och krediter till UC AB. Tecknar du ett nytt lån och ett företag sedan beställer en upplysning på dig en vecka senare är möjligt att det nya lånet ännu inte syns i upplysningen.

Oavsett vilken typ av lån du tecknar kommer det synas i UC AB:s register så länge det är UC AB som står bakom kreditupplysningen som görs i samband med att du tar lån.

Följande lån och krediter syns i din kreditupplysning:

  • Blancolån (privatlån, snabblån)
  • Kontokrediter
  • Avbetalningslån
  • Fastighetslån
  • Bostadsrättslån

När försvinner krediter och lån från UC AB:s register?

Dina krediter och lån ligger kvar i max 12 månader från det att dem registrerades i UC AB:s register. Därefter är de helt borta och kan inte längre påverka din kreditvärdighet. När dina krediter försvinner från UC AB:s register innebär det dock inte att din kreditvärdighet per automatik kommer att bli bra igen. Det kan ta tid och avgörs även av huruvida din ekonomi i övrigt ser ut.

”Vid lån med UC kan utomstående aktörer som banker och långivare ta del av den upplysning som gjorts. Vill du ta lån anonymt kan ett lån utan uc-förfrågan vara ett alternativ, om än ett dyrt sådant"

Se vad UC AB vet om dig

Vill du veta vilken information UC AB har om dig? Enklaste sättet är att använda tjänsten ”Min Upplysning”. En tjänst som innebär att du tar en kreditupplysning, på dig själv, som ser exakt ut som den som långivarna får när de använder UC. Detta räknas däremot inte som en ny kreditupplysning och är därmed inget som registreras i UC AB:s register. Kostnaden är 29 kr för en uc-slagning. Genom att använda dig av "Min upplysning" kan du ta reda på din kreditvärdighet. Detta kan vara till stor hjälp då du utifrån upplysningen hur dina chanser för beviljat lån ser ut.

"UC AB sammanställer information som avgör om det är tryggt för långivare eller ej att bevilja dig ett lån. Syftet med detta är att säkerställa att du inte hamnar i en ekonomisk knipa till följd av ett låntagande".

Olika låneformer utan uc-upplysning

SMS-lån utan uc

Sms lån utan uc är de krediter och lån med högst effektiv ränta, men inte på grund av att de är utan uc-upplysning, utan på grund av att denna låneform är en högkostnadskredit. Räntan får maximalt vara ca 40 % men utöver räntan tillkommer ofta flera avgifter. Dessa krediter måsta alltid markeras med en röd varningstriangel och ha tydlig information om att det är en högkostnadskredit.

Fördelarna med att teckna ett smslån utan uc-prövning är få och väger sällan tyngre än de dyra kostnaderna och korta löptiderna. Ett smslån utan uc har sällan inte heller några bra användningsområden förutom då det verkligen krisar. Om din bil akut behöver lagas kan ett smslån fungera för att täcka kostnaden tills nästa lön kommer. Men utöver krissituationer som dessa är det nästan alltid att föredra att välja en mer förmånlig låneform likt privatlån eller till och med kreditkonton.

Tänk alltid igenom ditt lånebeslut noga och se till att det finns rum för lånekostnaderna i din budget så att du inte får problem med återbetalningen av ditt sms lån.

Exempel på långivare för sms lån utan uc är ViacontoFerratumSmspengar och Fairlo.

Det finns egentligen inga direkta fördelar med att ta sms lån utan uc förutom de låga grundkraven och de snabba utbetalningarna. Det här är en väldigt dyr låneform, sett till både ränta och avgifter som i största möjliga mån bör undvikas. Det lönar sig nästan aldrig att teckna ett sms lån utan uc-förfrågningar, för många blir det nya lånet istället en stor belastning på ekonomin.

Privatlån utan uc-förfrågan

Det går att ansöka om privatlån (blancolån) utan upplysning från UC AB, men det är väldigt ovanligt. I dagsläget är det endast Wästgöta Finans som erbjuder privatlån utan uc-slagning. De har istället valt att använda sig av Bisnode. Hos Wästgöta kan lån tecknas på 30 000 kr – 300 000 kr och återbetalning kan väljas på 2 – 10 år. Därmed skiljer de sig på flera punkter mot majoriteten av de andra långivarna som erbjuder lån utan uc. De accepterar dock inte betalningsanmärkning eller låg kreditvärdighet.

Det går alltså ansöka om privatlån där långivaren använder annat kreditupplysningsföretag än UC AB men som förutsätter att du inte har betalningsanmärkning. Vill man ta lån utan uc då man har betalningsanmärkning får man alltså vända sig till en långivare för snabblån eller kontokrediter.

Den absolut största fördelen med att teckna ett privatlån istället för ett smslån är att man via ett privatlån kan få lån med låg ränta.

Låneförmedlare utan uc?

Majoriteten av låneförmedlare använder sig av UC AB, många gånger för att de enbart förmedlar lån från privatlångivare som inte tillåter andra kreditupplysning bolag. Med det sagt så finns det dock ett undantag vilket är Klara Lån. Denna låneförmedlare samarbetar med flertalet långivare för snabblån och har valt att inte göra uc-förfrångingar på låntagare som ansöker om lån upp till 30 000 kr. För alla lån över 30 000 kronor använder sig Klara Lån av UC AB:s upplysningar.

Pantbank - Pantlån utan upplysning

Har du något av värde i hemmet? En klocka, en ring eller dyrbar handväska? Då kan du använda dem för att låna pengar via en pantbank. Denna låneform är den enda där du som låntagare kan låna pengar helt utan kreditupplysning. Eftersom hela lånet baseras på värdet av det du pantsätter så behöver inte en kreditprövning genomföras. Långivaren kan, i de fall där inte lånet återbetalas, sälja av produkten och på så sätt få tillbaka de pengar de lånat ut. Det gör också att det inte ställs krav på inkomst och har man betalningsanmärkning eller till och med skuld hos Kronofogden så kan man fortfarande ansöka om pantlån. Räntan på pantlån är cirka 3 % per månad.

Den enda långivaren för pantlån som vi listar på Lånen i dagsläget är Sefina Pantbank.

Lån med svag kreditvärdighet utan uc

Din kreditvärdighet kan variera hos de olika kreditupplysningsföretagen. Har du låg kreditvärdighet hos Creditsafe kan du eventuellt ändå låna pengar hos kreditgivare som använder ett annat upplysningsföretag.

De långivare som erbjuder lån till personer med svag kreditvärdighet utan uc-förfrågan, erbjuder generellt lägre belopp (ofta max 50 000 kr), hög ränta och amorteringstid på 1 – 5 år. Många av dessa tillåter även betalningsanmärkningar. De vänder sig därmed till de personer med sämre kreditvärdighet.

Exempel på dessa långivare är KontantfinansLoanstep, och Viaconto. Dessa långivare erbjuder vad man kan kalla lätta lån att få, det vill säga att de ställer låga krav på sina låntagare.

Lån utan uc – Svar direkt på ansökan

De allra flesta långivare som inte gör uc-slagningar ger svar direkt efter att ansökan skickats in. Svaret ges direkt på skärmen eller via mail. Detta oavsett om det är snabblån eller privatlån.

Förr var det vanligt att svar vid ansökningar på privatlån kunde dröja upp till ett dygn medan snabblånen hade betydligt snabbare handläggning. De allra flesta av dagens långivare ger däremot svar direkt tack vare att man idag använder sig av BankID eller Mobilt BankID för att låna pengar utan uc snabbt.

Låna pengar snabbt utan uc- Få pengarna samma dag

Majoriteten av de långivare som erbjuder olika låneformer utan uc-upplysning erbjuder också direktutbetalning till en eller flera banker. Det är idag långivare för snabblån samt kontokrediter som kan erbjuda direktutbetalning till storbankerna i Sverige. De banker som långivare för lån utan uc-förfrågan ofta erbjuder direktutbetalning till är följande:

För att du skall kunna få ditt lån utbetalt direkt samma dag gäller följande:

  • Du och din valda långivare har konto i samma bank
  • Du ansöker om lån under långivarens öppettider
  • Ansöker du om lån på helg krävs det att långivaren använder sig av Trustly

Jämför lån - Hitta lägst ränta

Oavsett om man vill ta ett smålån utan uc eller behöver låna en större summa pengar, så rekommenderar vi alltid att du jämför olika långivare. Genom att använda sig av våra lånelistor och recensioner här på Lånen, kan du enklare hitta den långivare med bäst ränta som passar just dina förutsättningar. Men vad skall man egentligen kolla på när man jämför snabba lån utan uc? Det svarar vi på här nedan.

Ränta och avgifter

Något av det viktigaste när man jämför långivare är att jämföra ränta och eventuella avgifter. Alla vill låna till en så låg kostnad som möjligt och det är därför viktigt att ha god koll på vad långivarna kan erbjuda för ränta. Se till att du kollar över var just du kan tänkas få lägst ränta utifrån dina förutsättningar.

Gällande avgifter så kan detta vara uppläggningsavgift (startavgift), aviavgift och administrationsavgift. Vilka avgifter långivarna har anges alltid på deras hemsidor. Läs igenom villkoren noga innan du tecknar ett lån. På så sätt slipper du bli överraskad av en dyr avgift du missat i villkoren.

Grundkrav

Alla långivare ställer krav på sina låntagare. Exakt hur dessa krav ser ut varierar dock, men krav som att du skall vara myndig, folkbokförd i Sverige och inte är skuldsatt förekommer alltid. Utöver detta är det nästan helt upp till långivarna att sätta kraven. Har du en väldigt god ekonomi med hög inkomst spelar grundkraven mindre roll, du kan förmodligen då få lån nästan var som helst. Har du däremot låg inkomst, betalningsanmärkningar eller lågt kreditbetyg så är kraven väldigt viktiga att jämföra. Exakt vilka krav långivarna ställer anger vi alltid i våra recensioner så se till att nyttja dessa i din jämförelse.

Utbetalningstid

Är ditt lånebehov akut så behöver du hitta en långivare som kan betala ut ditt lån utan UC så snart som möjligt. Det viktigaste för dig då är att du kollar vilken/vilka banker långivarna har konto i samt långivarens öppettider. Du måste ha konto i samma bank som din valda långivare för att dina pengar skall kunna betalas ut redan samma dag som ditt lån beviljas.

Använder du dig av ovanstående råd när du jämför de bästa lånen utan UC bör du inte ha några problem med att hitta en långivare som passar just dig.

Ta nya lån utan att visa de gamla

Alla aktiva lån, som du har via kreditbolag som tar upplysning via UC AB, kommer dem att få löpande information om. De kan därmed se hur många lån du har. Efter att du återbetalat lånen kommer information kring dessa att finnas tillgängliga hos UC AB i 12 månader innan de försvinner helt.

Om du ansöker om lån hos långivare som inte tar uc-prövning kommer de inte få tillgång till dessa uppgifter. Därmed kan kreditgivarna endast bevilja lån utifrån den information de har. På så sätt kan du kringgå dina svårigheter med att bli beviljad lån hos långivare som tar uc-prövning om du verkligen behöver låna pengar. Det gäller dock att vara försiktig då man har låg kreditvärdighet och ändå tar lån. Se till att endast ansöka om lån om du inte har något val. Det kan vara bättre att först se om du kan lösa situationen på andra sätt som att låna av en närstående eller vänta ut dina krediter.

Generellt sett lägre grundkrav

Långivare som inte beställer uc-prövningar har lägre eller till och med mycket lägre grundkrav på grund av de låneprodukter de erbjuder. Det kanske är en självklarhet då majoriteten av lån utan uc-upplysning ges ut av snabblångivare, men just online kredit utan UC går att få även då det finns betalningsanmärkning eller om du behöver teckna smslån utan inkomst.

Låga grundkrav behöver dock inte vara något positivt. Många gånger är lägre grundkrav nära förknippat med höga räntor och dyra avgifter. Undvik att lockas in i ett låneavtal bara för att kraven på lån utan uc är låga, det kan leda till allvarliga ekonomiska konsekvenser.

Undvik att låna med betalningsanmärkning

Att ta lån är riskfyllt i sig, men har du betalningsanmärkningar sedan tidigare bör du fråga dig själv om du faktiskt klarar av att hantera ett lån. Kreditgivare som erbjuder dig att låna pengar utan uc-prövning tar en större risk på grund av att nästan alla av deras kunder är låntagare med ett svagt kreditbetyg.

Det är av denna anledning som denna typ av lån är mycket dyrare än andra lån. Långivarna känner helt enkelt att de behöver väga upp den ökade risken med att höja kostnaden på sina lån.

Om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare och har svårt att sköta din ekonomi bör du inte teckna ett nytt lån utan UC.

Lån utan uc har sin plats - Om det används rätt

Har du så pass många lån och krediter att kreditbolag som gör uc-förfrågningar nekar dig lån bör du överväga om du verkligen bör låna pengar eller ej. Är din kreditvärdighet mycket låg så kommer de lån du väl blir erbjuden generellt ha väldigt höga räntor. Lån utan uc har dock sin plats och kan vara ett alternativ, om än dyrt, för dig som verkligen behöver låna en mindre summa pengar. Du kan då ta ett mindre smslån eller kontokredit utan uc-upplysning för att lösa en akut situation och sedan återbetala detta så snart som möjligt.

Har du flera mindre dyra lån så är det rekommenderat att du, istället för att teckna ett nytt lån, samlar dina lån. Det kan vara värt att ansöka om ett samlingslån, förutsatt att du har möjligheten, för att dra ned på dina lånekostnader. I det långa loppet kommer dessutom din kreditvärdighet förbättras tack vare att du endast kommer ha ett stort lån istället för flera små och dessutom till en lägre ränta.

Vilka kreditupplysningsföretag finns det?

  • UC

    UC AB - UC AB är det överlägset största företaget inom kreditupplysningar i Sverige. De grundades 1977 och ägs främst av en rad storbanker i Sverige. När det kommer till bolån och stora privatlån är det nästan uteslutande uc-slagningar som används. Vid mindre lån och avbetalningar är andra bolag mer vanligt förekommande.

  • Bisnode

    Bisnode grundades 1989 och ägs av riskkapitalbolaget Ratos samt Bonnier. De har vuxit snabbt och har idag verksamhet i ca 18 länder. I likhet med UC AB samlar de in information, tolkar denna och presenterar för företag som har behov av underlag till affärsbeslut. Bisnode är mycket vanligt bland smålån.

  • Creditsafe

    Även om UC AB är störst i Sverige så vinner Creditsafe om man ser till dess internationella verksamhet. De grundades 1997. De finns i 18 länder och vänder sig till allt från privatpersoner och företag till kommuner och myndigheter.

    I likhet med Bisnode används Creditsafe av en rad kreditbolag som erbjuder snabblån och kontokrediter. Krediter på mindre belopp, kortare amorteringstid och där kraven inte är lika höga som på privatlånen.

  • Syna

    För många privatpersoner är Syna ett okänt kreditupplysningsföretag. Ändå är de landets äldsta företag i branschen. Däremot har de inte något mål att bli störst på marknaden utan fokuserar istället på spetskompetens inom specifika områden. Vad vi vet använder inget kreditbolag (som vänder sig mot privatpersoner) Syna som kreditupplysningsföretag.

    Syna används bland annat av Kronofogden, Bolagsverket, Folkhälsomyndigheten och Sveriges Domstolar.

  • Decidas

    Decidas anger att de är ”Sveriges modernaste kreditupplysningsföretag”. De grundades så sent som 2007. Några kända varumärken som använder Decidas är Klarna, Ikano Bank, SmartEyes och Alectum. I likhet med Syna så har vi inte sett ett enda långivare som använder Decidas. Uppenbarligen har de en annan kundgrupp och inriktning på sina tjänster.

Vid användandet av termen "uc" avses kreditupplysningen och inte företaget UC AB. Lånen.se har ingen affärsrelation med UC AB och tillhandahåller endast en jämförelsetjänst av lån till våra besökare.

Vanliga frågor om att låna pengar utan uc

Vilken bank ger lån utan upplysning?
Vad är Micro-uc?
Kan jag teckna lån utan uc-upplysning med betalningsanmärkningar?
Försvinner betalningsanmärkningen när jag har betalat min skuld?
Går det att teckna lån utan uc-upplysning med många förfrågningar?
Gör olika kreditupplysningsföretag kontroll av olika saker?
Kan jag ansöka om sms lån med betalningsanmärkning utan uc?
Kan jag få ett blancolån utan uc?
Jag vill låna utan uc genom ett sms lån, vilka krav ställs på mig?
Jag har väldigt låg kreditvärdighet, kan jag söka lån ändå?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.