Lån utan uc

Tänk på detta vid lån utan uc

Här har vi sammanställt en lista över de fem viktigaste sakerna du skall titta på när du vill låna pengar utan uc. Följer du listan så har du goda möjligheter till att hitta ett lån utefter dina krav och förutsättningar.

• Hur mycket pengar har du råd att låna och under hur lång tid?
  Planera alltid ditt låntagande, på så sätt minskar du risken för att hamna i en ekonomisk knipa!
• Hur snart behöver du ditt lån?
  Långivare har varierande utbetalningstider. Behöver du ditt lån utan uc-upplysning utbetalt samma dag? Ja då skall du välja en långivare som har konto i samma bank som dig själv.
• Har långivaren bra lånevillkor?
  Vissa långivare erbjuder förlängd återbetalningstid, eller räntefria månader. Flexibilitet hos en långivare kan vara en livräddare om du en månad får svårt att sköta din återbetalning.
• Har du verkligen jämfört långivare i en större utsträckning?
  Vet du med dig om att du väljer ett lån med lägsta möjliga kostnad? Om inte, så rekommenderar vi dig att du fortsätter jämföra olika lån utan uc här på Lånen.se.
• Behöver du faktiskt låna pengar?
  Om svaret är nej eller du tvekar så rekommenderar vi alltid att du avstår från att söka ett lån.

Vilka är UC AB?

• Sveriges största kreditupplysningsföretag
• Sammanställer information från externa och interna källor
• Underlättar för banker och kreditgivare att avgöra om lån ska beviljas eller ej

UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det grundades 1977 som ett samarbetsprojekt mellan storbankerna i Sverige och samtliga storbanker tar fortfarande enbart kreditupplysningar via UC AB.

Företagets uppgift är att ge lån- och kreditgivare grundlig ekonomisk information av den person som ansöker om lån. Detta med allt från inkomst och civilstånd till ålder och andra skulder. UC AB tar information från öppna offentliga register så som Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden och Bolagsverket. Dessutom får de information från de företag som använder deras tjänst. UC AB har därmed information om alla dina lån och krediter där långivare har använt sig av en uc-slagning för att avgöra din kreditvärdighet.

Lånar man pengar hos en långivare som använder uc-upplysningar kan därför alla andra företag som också använder sig av UC AB:s upplysningar, se din kreditprövning. Detta behöver i sig självt dock inte vara något negativt. För personer som har en god kreditvärdighet så kommer inte en, eller för den delen flera uc-slagningar, påverkas nämnvärt.

Lånen.se hjälper dig ansöka om lån utan uc

Att låna utan uc behöver varken vara svårt eller tidskrävande med vår hjälp. Här har vi gjort grovarbetet åt dig och jämför över 25 st. kreditgivare som inte använder UC AB för att hämta in kreditupplysningar.

Tack vare att vi på förhand sammanställt de bästa långivarna för lån utan uc så kan du direkt påbörja processen med att jämföra kostnader, räntor och lånevillkor. Utifrån din jämförelse kan du sedan välja ut det lån som passar just dig bäst, oavsett om du prioriterar snabba utbetalningar, låga inkomstkrav eller långa löptider.

Så här kan du låna pengar utan uc via Lånen.se

1. Jämför räntor och lånevillkor.
2. Klicka dig vidare till långivarens hemsida via ansök knappen och fyll i de efterfrågade uppgifterna i ansökningsformuläret.
3. Svar på din ansökan får du vanligtvis redan samma dag men som senast inom en bankdag.
4. Acceptera eller neka ditt erbjudande
5. Ditt lån betalas ut till ditt valda bankkonto, vanligtvis inom någon timme men som senast inom en till två bankdagar.

Låna pengar utan uc – Hur fungerar det?

När du ansöker om lån genomför alla långivare en helhetsbedömning av din ekonomi för att avgöra huruvida du skall beviljas ett lån eller ej. En del av denna bedömning bygger på den kreditupplysning som hämtas in på dig i samband med att du ansöker. Dessa upplysningar kan beställas in från exempelvis UC AB, Bisnode eller Creditsafe.

Vilket kreditupplysningsbolag som står bakom kreditprövningen är egentligen ointressant för dig som låntagare om det inte är så att du gärna inte vill att ditt nya lån skall ses i UC AB:s register. Kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe hamnar aldrig i UC AB:s register men det gör självfallet alla uc-upplysningar.

Detta register har sedan alla banker och långivare som använder sig av UC AB:s upplysningar tillgång till. Ett lån med en uc-prövning är alltså inte "anonymt" och är en av få anledningar till varför man eventuellt väljer att låna utan uc istället för att teckna ett i regel billigare lån med bättre villkor där en uc-upplysning hämtas in.

En annan vanlig anledning till att många väljer att låna utan uc är att kreditkraven som ställs på låntagaren är i många fall lägre. Många som har blivit nekade flera låneansökningar vänder sig tillslut till långivare som erbjuder lån utan uc, som en sista chans till att få lån.

Långivare måste göra en kreditbedömning enligt konsumentkreditlagen, så skillnaden mellan de olika långivarna är här endast vilken aktör de använder sig av. Det är alltså inga andra skillnader mellan ett lån med uc och ett utan.

Hur mycket kan jag låna utan uc?

Det finns några få långivare som erbjuder lån upp till 300 000 kr utan uc men dessa är få och i regel rör det sig om mindre snabblån och smslån på upp till cirka 50 000 kronor.

För majoriteten av större lån, det vill säga nästan alla lån över cirka 70 000 kr, får du räkna med att det hämtas in en kreditupplysning från UC AB.

Mikrolån utan uc

Mikrolån är ett lån ett vanligt begrepp inom lånebranschen, speciellt när man pratar om snabblån, kontokrediter och lån utan uc. De låneformerna vi precis nämnda är som sagt låneformer. Ett mikrolån är inte en låneform, snarare är det bara en benämning på ett lån som är ett mindre belopp.. 

För denna typ av lån så är det i 9 av 10 fall en långivare för snabblån som står som utställare av lånet. Detta har med anledningen av att större väletablerade banker som har välkända varumärken, jobbar vanligtvis bara med lån av större typer, exempelvis större privatlån och bolån. Majoriteten av banker erbjuder inte mikrolån, minsta möjliga lån från storbanker brukar vara om 10 000 kr. Vissa banker kan dock erbjuda mikrolån, men då är det som minst 5 000 kr som du kan låna. 

Jämför lån - Hitta lägst ränta

Oavsett om man vill ta ett smålån utan uc eller behöver låna en större summa pengar, så rekommenderar vi alltid att du jämför olika långivare. Genom att använda sig av våra lånelistor och recensioner här på Lånen, kan du enklare hitta den långivare med bäst ränta som passar just dina förutsättningar. Men vad skall man egentligen kolla på när man jämför snabba lån utan uc? Det svarar vi på här nedan.

Ränta och avgifter

Något av det viktigaste när man jämför långivare är att jämföra ränta och eventuella avgifter. Alla vill låna till en så låg kostnad som möjligt och det är därför viktigt att ha god koll på vad långivarna kan erbjuda för ränta. Se till att du kollar över var just du kan tänkas få lägst ränta utifrån dina förutsättningar.

Gällande avgifter så kan detta vara uppläggningsavgift (startavgift), aviavgift och administrationsavgift. Vilka avgifter långivarna har anges alltid på deras hemsidor. Läs igenom villkoren noga innan du tecknar ett lån. På så sätt slipper du bli överraskad av en dyr avgift du missat i villkoren.

Grundkrav

Alla långivare ställer krav på sina låntagare. Exakt hur dessa krav ser ut varierar dock, men krav som att du skall vara myndig, folkbokförd i Sverige och inte är skuldsatt förekommer alltid. Notera att du fortfarande kan befinna dig utomlands och låna pengar. Bara för att din folkbokföringsadress är i Sverige, innebär det inte att du inte kan få låna när du exempelvis är på en resa i ett annat land. Utöver detta är det nästan helt upp till långivarna att sätta kraven. Har du en väldigt god ekonomi med hög inkomst spelar grundkraven mindre roll, du kan då förmodligen få lån nästan var som helst. Har du däremot låg inkomst, betalningsanmärkningar eller lågt kreditbetyg så är kraven väldigt viktiga att jämföra. Exakt vilka krav långivarna ställer anger vi alltid i våra recensioner så se till att nyttja dessa i din jämförelse.

Kan jag låna utan kreditupplysning?

Att låna pengar utan uc är fullt möjligt men det är däremot inte möjligt att låna pengar utan en kreditupplysning. När du ansöker om ett lån så måste långivaren enligt lag göra en kreditupplysning på dig som låntagare, vilket företag som gör sagd kreditupplysning spelar mindre roll. Du som istället vill låna utan uc ska söka lån genom Bisnode eller Creditsafe.

Sedan finns det också ett tredje alternativ som är ett lån helt utan kreditupplysning. Det vi pratar om är pantlån. Pantlån innebär att du lämnar in ett föremål i pant till en pantbank och beroende värdet av produkten som lämnas in så skiljer det också hur stort lån du kan ta. För denna typ av lån så krävs det jämfört med andra typer av lån, att du har ett föremål av värde som du kan lämna ifrån dig.

Ett sista lån som är utan kreditupplysning är ett så kallat P2P-lån. P2P står för peer-to-peer och betyder att man lånar av privatpersoner. När du tar ett sådant lån så finns det två sätt, antingen så vänder du dig till en plattform som kopplar ihop dig som låntagare med någon som lånar ut pengar, exempel på en sådan plattform är Loanstep. För att teckna ett P2P lån utan uc behöver du dock låna direkt av en privatperson och kan inte söka lån genom en P2P-plattform, då görs det en kreditupplysning. Istället så så ska du direkt kontakta någon som lånar ut pengar och er mellan tar ni fram ett kontrakt som båda signerar, på så sätt kan du långa pengar och kringgå en kreditslagning-

Information hos kreditupplysningsbolagen

Alla individer över 15 års ålder är registrerade hos kreditupplysningsföretagen. De olika företagen har ofta egna register med uppgifter som bland annat inkluderar följande information:

• Betalningsanmärkningar hämtade från Kronofogden.
• Taxerad inkomst hämtat från Skatteverket.
• Fastighetsägande hämtat från Skatteverket och Lantmäteriet.
• Personidentitet och adress hämtade från Skatteverket och Statens personadressregister (SPAR).
• Bilägande via Transportstyrelsen
• Företagsengagemang via Bolagsverket
• Andra krediter och lån – via upplysningsföretagets egna register

Om du valt en långivare som gör kreditupplysning via UC AB kommer den kreditupplysningen presentera all ekonomisk information som de har om dig. Detta kan bland annat innefatta tidigare utförda kreditupplysningar samt aktiva krediter (hos bolag som använder UC AB). Informationen som hämtas i upplysningen är baserad på det senaste årets historik.

Vilka krediter syns inte på UC?

Det är huvudsakligen två typer av skulder som inte syns hos UC AB. För det första är det skulder till långivare och banker som inte samarbetar med UC AB och således inte rapporterar in någon information till deras upplysningsregister. För det andra så kommer aldrig CS-lån synas på en kreditupplysning, oavsett om det är UC AB eller annat bolag som står bakom kreditprövningen. Undantaget är då långivaren väljer att, genom en tilläggstjänst, ta del av information gällande huruvida det finns CSN-lån eller ej.

Majoriteten av de större kreditgivarna rapporterar in förändringar varje månad gällande dina lån och krediter till UC AB. Tecknar du ett nytt lån och ett företag sedan beställer en upplysning på dig en vecka senare är möjligt att det nya lånet ännu inte syns i upplysningen.

Oavsett vilken typ av lån du tecknar kommer det synas i UC AB:s register så länge det är UC AB som står bakom kreditupplysningen som görs i samband med att du tar lån.

Följande lån och krediter syns i din kreditupplysning:

• Blancolån (privatlån med och utan säkerhet, snabblån)
• Kontokrediter
• Avbetalningslån
• Fastighetslån
• Bostadsrättslån

När försvinner krediter och lån från UC AB:s register?

Dina krediter och lån ligger kvar i max 12 månader från det att dem registrerades i UC AB:s register. Därefter är de helt borta och kan inte längre påverka din kreditvärdighet. När dina krediter försvinner från UC AB:s register innebär det dock inte att din kreditvärdighet per automatik kommer att bli bra igen. Det kan ta tid och avgörs även av huruvida din ekonomi i övrigt ser ut.

Kan man ta bort uc-förfrågningar?

Nej, det går inte att ta bort en uc-förfrågan såvida inte ett företag av misstag har beställt en förfrågan på dig eller har gjort så på felaktiga grunder. Om det inte har skett något fel så kan du som privatperson aldrig ta bort en uc-förfrågan och du får då vänta ut upplysningen som ligger kvar i UC AB:s register i 12 månader.

Se vad UC AB vet om dig

Vill du veta vilken information UC AB har om dig? Enklaste sättet är att använda tjänsten ”Min Upplysning”. En tjänst som innebär att du tar en kreditupplysning, på dig själv, som ser exakt ut som den som långivarna får när de använder UC. Detta räknas däremot inte som en ny kreditupplysning och är därmed inget som registreras i UC AB:s register. Kostnaden är 29 kr för en uc-slagning. Genom att använda dig av "Min upplysning" kan du ta reda på din kreditvärdighet. Detta kan vara till stor hjälp då du utifrån upplysningen hur dina chanser för beviljat lån ser ut.

• För Creditsafe är tjänsten gratis och hittas här.
• För Bisnode är tjänsten gratis och hittas här.

Olika låneformer utan uc-upplysning

Smslån utan uc

Sms lån utan uc är det lån med högst effektiv ränta, men inte på grund av att de är utan uc-upplysning, utan på grund av att denna låneform är en högkostnadskredit. Räntan får maximalt vara ca 40 % men utöver räntan tillkommer ofta flera avgifter. Dessa kreditlån måsta alltid markeras med en röd varningstriangel och ha tydlig information om att det är en högkostnadskredit.

Fördelarna med att teckna ett smslån utan uc-prövning är få och väger sällan tyngre än de dyra kostnaderna och korta löptiderna. Ett smslån utan uc har sällan inte heller några bra användningsområden förutom då det verkligen krisar. Om din bil akut behöver lagas kan ett sms lån direkt fungera för att täcka kostnaden tills nästa lön kommer. Men utöver krissituationer som dessa är det nästan alltid att föredra att välja en mer förmånlig låneform likt privatlån eller till och med kreditkonton.

Tänk alltid igenom ditt lånebeslut noga och se till att det finns rum för lånekostnaderna i din budget så att du inte får problem med återbetalningen av ditt sms lån.

Snabblån utan uc

Det enda som skiljer sms lån och snabblån åt är namnet, i övrigt är det exakt samma sak. Du kan alltså teckna snabblån utan uc-slagning upp till 70 000 kr med löptider på upp till flera år. Utbetalning sker många gånger samma dag som lånet beviljas och de krav som ställs är låga.

Eftersom snabblån utan uc är exakt samma sak som sms lån utan uc så är det här i regel en dyr låneform och bör därför endast användas för att täcka upp en oväntad utgift du själv inte kan stå för.

Bäst snabblån utan uc-kontroll 2023

• Ferratum - Snabblån utan uc upp till 50 000 kr. Fast ränta om 40,5% och flexibla löptider.
• Loanstep - Kostnadsfritt snabblån utan uc upp till 25 000 kr. Betalningsanmärkningar godtages.
• Lumify - Snabblån upp till 70 000 kr utan uc med direktutbetalning dygnet runt.
• Credifi - Ansök om lån upp till 50 000 kr genom Credifi's snabblån. Räntefritt lån för alla nya kunder.
• Saldo - Snabblån utan uc och direktbetalningar till ditt konto. Låna mellan 1 000 - 20 000 kr.

Privatlån utan uc-förfrågan

Det går att ansöka om privatlån (blancolån) utan upplysning från UC AB, men det är väldigt ovanligt. I dagsläget är det endast Wästgöta Finans som erbjuder privatlån utan uc-slagning. De har istället valt att använda sig av Bisnode. Hos Wästgöta kan lån tecknas på 30 000 kr – 300 000 kr och återbetalning kan väljas på 2 – 10 år. Därmed skiljer de sig på flera punkter mot majoriteten av de andra långivarna som erbjuder lån utan uc. De accepterar dock inte betalningsanmärkning eller låg kreditvärdighet.

Det går alltså ansöka om privatlån där långivaren använder annat kreditupplysningsföretag än UC AB men som förutsätter att du inte har betalningsanmärkning. Vill man ta lån utan uc då man har betalningsanmärkning får man alltså vända sig till en långivare för snabblån eller kontokrediter.

Samla lån utan uc

Att samla lån innebär att du som privatperson ansöker om ett lån, vanligtvis ett privatlån, med syftet att baka ihop dina mindre lån och krediter till ett enda stort lån med lägre ränta. I regel görs detta genom att ansöka om privatlån genom en låneförmedlare men det är även möjligt att samla lån utan uc-kontroll via ett större snabblån.

Väljer du att samla mindre högkostnadskrediter genom att ta ett större snabblån utan uc är det viktigt att du i slutändan faktiskt får en lägre ränta. Får du inte det är det bättre att du på egen hand löser dina mindre lån ett efter ett än att teckna ytterligare ett nytt lån som ändå inte sparar dig några pengar.

Lån med svag kreditvärdighet utan uc

Din kreditvärdighet kan variera hos de olika kreditupplysningsföretagen. Har du låg kreditvärdighet hos Creditsafe kan du eventuellt ändå låna pengar hos kreditgivare som använder ett annat upplysningsföretag.

De långivare som erbjuder lån till personer med svag kreditvärdighet utan uc-förfrågan, erbjuder generellt lägre belopp (ofta max 50 000 kr), hög ränta och amorteringstid på 1 – 5 år. Många av dessa tillåter även betalningsanmärkningar. De vänder sig därmed till de personer med sämre kreditvärdighet.

Sista utvägen för lån

En svag kreditvärdighet försämrar dina chanser att få lån, ganska drastiskt. Skulle du helt stå utan inkomst, ha flera betalningsanmärkningar och flera lån som du betalar på varje månad, då är dina chanser att få lån så gott som bortblåst. För att verkligen veta om det är helt bortom möjlighet att få lån, så har vi sammanställt en lista nedan som ger dig en sista chans till lån, när du redan fått flera nej och har låg inkomst.

• Credifi - Här får du möjligheten att få en sista chans på lån upp till 50 000 kr. Räntesats om 42,50%
• Loanstep - Flera låneansökningar och anmärkningar är inget hinder. Stor chans till lån upp till 25 000 kr
• Klara lån - Goda chanser att få lån när alla andra säger nej. Låna upp till 30 000 kr utan uc med en räntesats om 6,48 - 39,50 %

Lån utan uc – Svar direkt på ansökan

De allra flesta långivare som inte gör uc-slagningar ger svar direkt efter att ansökan skickats in. Svaret ges direkt på skärmen eller via mail. Detta oavsett om det är snabblån eller privatlån.

Förr var det vanligt att svar vid ansökningar på privatlån kunde dröja upp till ett dygn medan snabblånen hade betydligt snabbare handläggning. De allra flesta av dagens långivare ger däremot svar direkt tack vare att man idag använder sig av BankID eller Mobilt BankID för att låna pengar utan uc snabbt.

Låna pengar snabbt utan uc

Majoriteten av de långivare som erbjuder olika låneformer utan uc-upplysning erbjuder också direktutbetalning till en eller flera banker. Det är idag långivare för snabblån samt kontokrediter som kan erbjuda direktutbetalning till storbankerna i Sverige.
Banker som långivare för lån utan uc-förfrågan ofta erbjuder direktutbetalning till är följande:

• Swedbank
• SEB
• Nordea
• Handelsbanken
• Danske Bank

För att du skall kunna få ditt lån utbetalt direkt samma dag gäller följande:

• Du och din valda långivare har konto i samma bank
• Du ansöker om lån under långivarens öppettider
• Ansöker du om lån på helg krävs det att långivaren använder sig av Trustly

Utbetalningstid

Är ditt lånebehov akut så behöver du hitta en långivare som kan betala ut ditt lån utan UC så snart som möjligt. Det viktigaste för dig då är att du kollar vilken/vilka banker långivarna har konto i samt långivarens öppettider. Du måste ha konto i samma bank som din valda långivare för att dina pengar skall kunna betalas ut redan samma dag som ditt lån beviljas.

Använder du dig av ovanstående råd när du jämför de bästa lånen utan UC bör du inte ha några problem med att hitta en långivare som passar just dig.

Ta nya lån utan att visa de gamla

Alla aktiva lån, som du har via kreditbolag som tar upplysning via UC AB, kommer dem att få löpande information om. De kan därmed se hur många lån du har. Efter att du återbetalat lånen kommer information kring dessa att finnas tillgängliga hos UC AB i 12 månader innan de försvinner helt.

Om du ansöker om lån hos långivare som inte tar uc-prövning kommer de inte få tillgång till dessa uppgifter. Därmed kan kreditgivarna endast bevilja lån utifrån den information de har. På så sätt kan du kringgå dina svårigheter med att bli beviljad lån hos långivare som tar uc-prövning om du verkligen behöver låna pengar. Det gäller dock att vara försiktig då man har låg kreditvärdighet och ändå tar lån. Se till att endast ansöka om lån om du inte har något val. Det kan vara bättre att först se om du kan lösa situationen på andra sätt som att låna av en närstående eller vänta ut dina krediter.

Generellt sett lägre grundkrav

Långivare som inte beställer uc-prövningar har lägre eller till och med mycket lägre grundkrav på grund av de låneprodukter de erbjuder. Det kanske är en självklarhet då majoriteten av lån utan uc-upplysning ges ut av snabblångivare, men just online kredit utan UC går att få även då det finns betalningsanmärkning eller om du behöver teckna smslån utan inkomst.

Låga grundkrav behöver dock inte vara något positivt. Många gånger är lägre grundkrav nära förknippat med höga räntor och dyra avgifter. Undvik att lockas in i ett låneavtal bara för att kraven på lån utan uc är låga, det kan leda till allvarliga ekonomiska konsekvenser.

Undvik att låna med betalningsanmärkning

Att ta lån är riskfyllt i sig, men har du betalningsanmärkningar sedan tidigare bör du fråga dig själv om du faktiskt klarar av att hantera ett lån. Kreditgivare som erbjuder dig att låna pengar utan uc-prövning tar en större risk på grund av att nästan alla av deras kunder är låntagare med ett svagt kreditbetyg.

Det är av denna anledning som denna typ av lån är mycket dyrare än andra lån. Långivarna känner helt enkelt att de behöver väga upp den ökade risken med att höja kostnaden på sina lån.

Lån utan uc har sin plats - Om det används rätt

Har du så pass många lån och krediter att kreditbolag som gör uc-förfrågningar nekar dig lån bör du överväga om du verkligen bör låna pengar eller ej. Är din kreditvärdighet mycket låg så kommer de lån du väl blir erbjuden generellt ha väldigt höga räntor. Lån utan uc har dock sin plats och kan vara ett alternativ, om än dyrt, för dig som verkligen behöver låna en mindre summa pengar. Du kan då ta ett mindre smslån eller kontokredit utan uc-upplysning för att lösa en akut situation och sedan återbetala detta så snart som möjligt.

Har du flera mindre dyra lån så är det rekommenderat att du, istället för att teckna ett nytt lån, samlar dina lån. Det kan vara värt att ansöka om ett samlingslån, förutsatt att du har möjligheten, för att dra ned på dina lånekostnader. I det långa loppet kommer dessutom din kreditvärdighet förbättras tack vare att du endast kommer ha ett stort lån istället för flera små och dessutom till en lägre ränta.