Lån utan UC – så fungerar det

Att ”låna utan UC” innebär i korthet att du tecknar ett lån hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen (UC). Det är framförallt långivare som erbjuder högkostnadskrediter (exempelvis snabblån) som använder andra företag än UC för att göra kreditbedömning på låntagaren. De lån som erbjuds har generellt korta amorteringstider och lägre lånebelopp. Nackdelen med lånen är alltså räntenivån – men det finns även flera fördelar med att välja ”lån utan UC”. Exempelvis påverkas inte din kreditvärdighet negativt när du tar lån utan UC. På så sätt kan du ansöka om ett smslån utan UC-kontroll utan att det försämrar dina möjligheter till godkänt lån i framtiden. Mer om hur lån utan UC-upplysning fungerar och deras för- och nackdelar finner du här nedan i artikeln.

Jämför 17 st. lån utan UC

  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Klicklån
    • Belopp: 10 000 - 40 000 kr
    • Ränta: 9,84 - 21,60 %
    • Löptid 1 - 7 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 19,99 %
    • Löptid 1 - 10 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader ger en effektiv ränta på 29,4%. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 15,40 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 5 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2021-09-24 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 8 839 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi.
  • Monetti
    • Belopp: 2 000 - 20 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Kontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21 032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.
  • Fairlo
    • Belopp: 2 000 - 100 000 kr
    • Ränta: 13,18 - 17,52 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 5000 kr i 1 månad och betala tillbaka totalt 5073 kronor. Effektiv ränta 19%.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Kontant Finans
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 1 mån - 15 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 20 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 22 290 kr. Effektiv ränta: 29,30%.
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 4 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 19,90 %
    • Löptid 5 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
  • Viaconto
    • Belopp: 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader gäller en nominell obunden årsränta på 39,5 %. Den effektiva räntan du kommer att betala är 220,73 %. Det totala beloppet du kommer att betala efter 12 månader och 12 betalningstillfällen är 11 787 kronor.
  • Everyday+
    • Belopp: 1 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    3 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Om man betalar det minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor, vilket som är högst) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader och 865 kr i sista månaden, blir effektiv ränta 113,46 %. Att återbetala: 4654 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.
  • Mobillån
    • Belopp: 1 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 1 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.
  • Smspengar
    • Belopp: 1 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,80 %
    • Löptid 1 mån - 1 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.
  • Kredit365
    • Belopp: 2 000 - 5 000 kr
    • Ränta: 39,00 %
    • Löptid 3 mån
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Låna 5 000 kr i 30 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr , nominell bunden ränta 39%, effektivränta 260%, totalt att återbetala 5 555 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 150 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 28,86 %
Genomsnittligt tillränta 33,04 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 241,18 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 25,35 kr
Direktutbetalning 70,59 % erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 17,65 % erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 82,35 % använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 76,47 % godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 64,71 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Lumify
39,50 %
39,50 %
Klicklån
9,84 %
21,60 %
Klara Lån
2,95 %
19,99 %
Loanstep
15,40 %
38,40 %
Monetti
39,00 %
39,00 %
Fairlo
13,18 %
17,52 %
Slantar
25,00 %
25,00 %
Flexkontot
39,48 %
39,48 %
Kontant Finans
39,48 %
39,48 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Ferratum
39,60 %
39,60 %
Northmill
4,90 %
19,90 %
Viaconto
39,50 %
39,50 %
Everyday+
39,00 %
39,00 %
Mobillån
39,00 %
39,00 %
Smspengar
39,80 %
39,80 %
Kredit365
39,00 %
39,00 %

Låna pengar utan UC – Hur fungerar det?

När du ansöker om lån krävs det att långivaren genomför en kreditbedömning för att säkerställa sig om att du har möjlighet att återbetala lånet. En del av denna bedömning bygger på en kreditupplysning. Dessa kan beställas från exempelvis UC, Bisnode eller Creditsafe.

"Lån utan UC = Kreditupplysning sker hos annat företag än UC”

Långivaren måste göra en kreditbedömning enligt konsumentkreditlagen, så skillnaden mellan de olika långivarna är här endast vilken aktör de använder sig av. Det är alltså inga andra skillnader mellan ett lån med UC och ett utan. Det blir inte dyrare att ta lån utan UC och medför inte heller några ytterligare risker.

Information hos kreditupplysningsföretagen

Alla individer över 15 års ålder är registrerade hos kreditupplysningsföretagen. De olika företagen har ofta egna register med uppgifter som bland annat inkluderar följande information:

  • Betalningsanmärkningar hämtade från Kronofogden.
  • Taxerad inkomst hämtat från Skatteverket.
  • Fastighetsägande hämtade från Skatteverket och Lantmäteriet.
  • Personidentitet och adress hämtade från Skatteverket och Statens personadressregister (SPAR).
  • Bilägande via Transportstyrelsen
  • Företagsengagemang via Bolagsverket
  • Andra krediter och lån – via upplysningsföretagets egna register

Om du valt en långivare som gör kreditupplysning via UC kommer den kreditupplysningen presentera all ekonomisk information som de har om dig. Detta kan bland annat innefatta tidigare utförda kreditupplysningar samt aktiva krediter (hos bolag som använder UC).

”Vid lån med UC kan utomstående aktörer som banker och långivare ta del av den upplysning som gjorts. Vill du ta lån anonymt bör du därför söka lån hos en långivare som inte använder UC.”

Se vad UC vet om dig

Vill du veta vilken information UC har om dig? Enklaste sättet är att använda tjänsten ”Min Upplysning”. En tjänst som innebär att du tar en kreditupplysning, på dig själv, som ser exakt ut som den som långivarna får när de använder UC. Detta räknas däremot inte som en ny kreditupplysning och är därmed inget som registreras i UC´s register. Kostnaden är 29 kr för en kreditupplysning hos UC. Genom att använda dig av "Min upplysning" kan du ta reda på din kreditvärdighet. Detta kan vara till stor hjälp då du utifrån upplysningen kan avgöra om du bör ansöka om ett lån med eller utan UC, beroende på hur hög din kreditvärdighet är.

Vad är UC?

  • Sveriges största kreditupplysningsföretag
  • Sammanställer information från externa och interna källor
  • Underlättar för banker och kreditgivare att avgöra om lån ska beviljas

Upplysningscentralen (UC) är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det grundades 1977 som ett samarbetsprojekt mellan storbankerna i Sverige och samtliga storbanker tar fortfarande enbart kreditupplysningar via UC.

Företagets uppgift är att ge lån- och kreditgivare grundlig ekonomisk information av den person som ansöker om lån. Detta med allt från inkomst och civilstånd till ålder och andra skulder. UC tar information från öppna offentliga register så som Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden och Bolagsverket. Dessutom får de information från de företag som använder deras tjänst. UC har därmed information om alla dina lån och krediter där långivare har använt UC för kreditupplysning.

Lånar man pengar hos en långivare som använder UC kan därför alla andra företag som också använder sig av UC se din upplysning. Det kan därför vara bra att tänka till en extra gång innan man ansöker om lån där UC tas. Att ta ett smslån med UC ser inte speciellt bra ut hos exempelvis din egen bank eller andra långivare och kan leda till att du får svårt att ansöka om ytterligare lån. Varje enskild UC-upplysning som registreras på dig påverkar dessutom din kreditvärdighet negativt.

"UC sammanställer information som avgör om lånet kan beviljas eller inte."

Genom att sammanställa data från externa och interna källor skapas en tydlig bild av personens ekonomiska situation. Kortfattat kan sägas att UC sammanställer information som avgör om lånet kan beviljas eller inte.

Olika lån utan UC

SMS-lån utan UC

SMS-lån utan UC är de krediter och lån med högst effektiv ränta, detta då majoriteten av dessa lån är högkostnadskrediter. Räntan får maximalt vara ca 40 % men utöver räntan tillkommer ofta flera avgifter. Dessa krediter måsta alltid markeras med en röd varningstriangel och ha tydlig information om att det är en högkostnadskredit.

Fördelen med ett smslån utan UC är däremot att ditt kreditbetyg inte påverkas negativt då Bisnode eller Creditsafe används istället. Vidare lånar du också pengar anonymt då utomstående aktörer inte kan se att du ansökt om lån utan UC då denna upplysning inte registreras i UC:s register. Funderar du på att använda dig av ett sms lån utan UC-upplysning rekommenderar vi dig att du jämför långivare i listan ovan för att hitta lägst ränta. Tänk alltid igenom ditt lånebeslut noga och se till att det finns rum för lånekostnaderna i din budget så att du inte får problem med återbetalningen av ditt sms lån.

Exempel på långivare för snabblån utan UC är ViacontoFerratumSmspengar och Fairlo.

Lån med svag kreditvärdighet utan UC

Din kreditvärdighet kan variera hos de olika kreditupplysningsföretagen. Har du dålig kreditvärdighet hos UC kan du eventuellt ändå låna pengar hos kreditgivare som använder annat upplysningsföretag.

De långivare som erbjuder lån till personer med svag kreditvärdighet, och utan UC, erbjuder generellt lägre belopp (ofta max 50 000 kr), medelhög/hög ränta och amorteringstid på 1 – 5 år. Många av dessa tillåter även betalningsanmärkningar. De vänder sig därmed till de personer med sämre kreditvärdighet.

Exempel på dessa långivare är KontantfinansLoanstep, och Viaconto.

Privatlån utan UC?

Det går att ansöka om privatlån (blancolån) utan UC men det är väldigt ovanligt. I dagsläget är det endast Wästgöta Finans som erbjuder privatlån där kreditupplysning inte tas hos UC. De använder sig istället av Bisnode. Hos Wästgöta kan lån tecknas på 30 000 kr – 300 000 kr och återbetalning kan väljas på 2 – 10 år. Därmed skiljer de sig på flera punkter mot andra långivare som inte tar UC. De accepterar dock inte betalningsanmärkning eller låg kreditvärdighet.

Det går alltså ansöka om privatlån där långivaren använder annat kreditupplysningsföretag än UC men som förutsätter att du inte har betalningsanmärkning. Vill man ta lån utan UC då man har betalningsanmärkning får man alltså vända sig till en långivare för snabblån eller kontokrediter.

Låneförmedlare utan UC?

Majoriteten av låneförmedlare använder sig av UC, många gånger för att de enbart förmedlar lån från privatlångivare som inte tillåter andra kreditupplysningbolag. Med det sagt så finns det dock ett undantag vilket är Klara Lån. Denna låneförmedlare samarbetar med flertalet långivare för snabblån och hämtar ingen UC på låntagare som ansöker om lån upp till 30 000 kr. För alla lån över 30 000 kronor använder sig dock Klara Lån av Upplysningscentralen för att hämta sina kreditupplysningar.

Det är alltså inget stort urval av låneförmedlare som inte tar UC och i stort är svaret nej på frågan om det finns låneförmedlare som använder andra kreditupplysningsbolag än just UC.

Pantbank utan UC

Har du något av värde i hemmet? En klocka, en ring eller dyrbar handväska? Använd dem för att låna pengar via en pantbank. Denna låneform är den enda där du som låntagare kan låna pengar helt utan kreditupplysning. Eftersom hela lånet baseras på vad värdet är på det du pantsätter så behöver inte en kreditprövning genomföras. Långivaren kan, i de fall där inte lånet återbetalas, sälja av produkten och på så sätt få tillbaka de pengar de lånat ut. Det gör också att det inte ställs krav på inkomst och har man betalningsanmärkning eller till och med skuld hos Kronofogden så kan man fortfarande ansöka om pantlån. Räntan på pantlån utan UC är ca 3 % per månad.

Den enda långivaren för pantlån som vi listar på Lånen i dagsläget är Sefina Pantbank.

Lån utan UC – Svar direkt på ansökan

De allra flesta långivare som inte tar UC, ger svar direkt efter att ansökan skickats in. Svaret ges direkt på skärmen eller via mail. Detta oavsett om det är snabblån eller privatlån.

Förr var det vanligt att svar vid ansökningar på privatlån kunde dröja upp till ett dygn medan snabblånen hade betydligt snabbare handläggning. De allra flesta av dagens långivare ger däremot svar direkt tack vare att man idag använder sig av BankID eller Mobilt BankID för att ansöka om lån utan UC

Ta lån utan UC - Få pengarna samma dag

Majoriteten av de långivare som erbjuder olika låneformer utan UC-upplysning erbjuder också direktutbetalning till en eller flera banker. Det är idag långivare för snabblån samt kontokrediter som kan erbjuda direktutbetalning till storbankerna i Sverige. De banker som långivare för lån utan UC ofta erbjuder direktutbetalning till är följande:

För att du skall kunna få ditt lån utbetalt direkt samma dag gäller följande:

  • Du och din valda långivare har konto i samma bank
  • Du ansöker om lån under långivarens öppettider
  • Ansöker du om lån på helg krävs det att långivaren använder sig av Trustly

Jämför lån - Hitta lägst ränta

Oavsett om man vill ta ett smålån utan UC eller behöver låna en större summa pengar för att renovera huset så bör man jämföra ett större antal långivare. Genom att använda sig av våra lånelistor, recensioner och jämförelser här på Lånen, kan du enklare hitta den långivare med bäst ränta som passar just dina förutsättningar. Men vad skall man egentligen kolla på när man jämför snabba lån utan UC? Det går vi igenom här nedan så att du enkelt kan hitta rätt lån för dig.

Ränta och avgifter

Något av det viktigaste när man jämför långivare är att jämföra ränta och eventuella avgifter. Alla vill låna till en så låg kostnad som möjligt och det är därför viktigt att ha god koll på vad långivarna kan erbjuda dig för ränta. Se till att du kollar över var just du kan tänkas få lägst ränta utifrån dina förutsättningar och använd dig av låneförmedlare om möjligt för att inte dra på dig flera upplysningar från UC.

Gällande avgifter så kan detta vara uppläggningsavgift (startavgift), aviavgift och administrationsavgift. Vilka avgifter långivarna har anges alltid på deras hemsidor. Läs igenom villkoren noga innan du tecknar ett lån för att inte åka på höga avgifter som du först inte räknat med.

Grundkrav

Alla långivare ställer krav på sina låntagare. Exakt hur dessa krav ser ut varierar dock, men krav som att du skall vara myndig, folkbokförd i Sverige och inte är skuldsatt förekommer alltid. Utöver detta är det nästan helt upp till långivarna att sätta kraven. Har du en väldigt god ekonomi med hög inkomst spelar grundkraven mindre roll, du kan förmodligen då få lån nästan var som helst. Har du däremot låg inkomst, betalningsanmärkningar eller lågt kreditbetyg så är kraven väldigt viktiga att jämföra. Exakt vilka krav långivarna ställer anger vi alltid i våra recensioner så se till att nyttja dessa i din jämförelse.

Utbetalningstid

Är ditt lånebehov akut så behöver du hitta en långivare som kan betala ut ditt lån utan UC så snart som möjligt. Det viktigaste för dig då är att du kollar vilken/vilka banker långivarna har konto i samt långivarens öppettider. Du måste ha konto i samma bank som din valda långivare för att dina pengar skall kunna betalas ut redan samma dag som ditt lån beviljas.

Använder du dig av ovanstående råd när du jämför de bästa lånen utan UC bör du inte ha några problem med att hitta en långivare som passar just dig.

Fördelar med att låna utan UC

Det finns i teorin två fördelar med denna låneform, men i praktiken handlar det kanske snarare bara om en fördel.

Behåll kreditvärdigheten uppe

Om du gör många låneansökningar under en kortare period kan detta påverka din kreditvärdighet och du kan få svårt att teckna nya lån framöver. Vill du behålla din kreditvärdighet så hög som möjligt hos UC (inför kommande lån) så bör alltså lånen och låneansökningarna ske hos bolag som inte använder UC.

De olika kreditupplysningsföretagen har nämligen ingen kommunikation mellan varandra gällande vilka som har fått kreditupplysning på sig. Så länge enbart andra upplysningsbolag används påverkas inte kreditvärdigheten hos UC.

Men hur viktigt är det?

Att välja lån med höga räntor för att inte sänka kreditvärdigheten hos UC är något bakvänt. Du kommer tvingas betala ett högt pris för den kreditvärdigheten. Välj inte lån med höga räntor enbart för att behålla hög kreditvärdighet.

Det är främst personer som redan har en svag kreditvärdighet som tecknar dessa lån. De gör det inte för att upprätthålla en bra kreditvärdighet hos UC - utan snarare på grund av att de inte får lån någon annanstans eller har ett lågt kreditbetyg sedan tidigare.

Ta nya lån utan att visa de gamla

Alla aktiva lån, som du har via kreditbolag som tar upplysning via UC, kommer UC att få löpande information om. De kan därmed se hur många lån du har och även få meddelande om när dessa är återbetalda. Efter att du återbetalat lånen kommer information kring dessa att finnas tillgängliga hos UC i 12 månader.

Om du ansöker om lån hos långivare som inte tar UC kommer de inte få tillgång till dessa uppgifter. Därmed kan kreditgivarna ofta bevilja lån utifrån den information de har. På så sätt kan du kringgå dina svårigheter med att bli beviljad lån hos långivare som tar UC om du verkligen behöver låna pengar. Det gäller dock att vara försiktig då man har låg kreditvärdighet och ändå tar lån. Se till att endast ansöka om lån om du inte har något annat alternativ. Det kan vara bättre att först se om du kan lösa situationen på andra sätt som att låna av en närstående.

Generellt sett lägre grundkrav

Lån utan UC har, sett till låneformer där UC används, lägre eller till och med mycket lägre grundkrav. Det kanske är en självklarhet då majoriteten av lån utan UC ges ut av snabblångivare, men just online kredit utan UC går att få även då det finns betalningsanmärkning eller du behöver teckna smslån utan inkomst.

Även utbetalning sker mycket snabbare jämfört med långivare som valt att använda UC. Låga grundkrav behöver dock inte vara något positivt. Många gånger är lägre grundkrav nära förknippat med höga räntor och dyra avgifter. Undvik att lockas in i ett låneavtal bara för att kraven på lån utan UC är låga, det kan leda till allvarliga ekonomiska konsekvenser.

Lån utan UC har sin plats - Om det används rätt

Har du så pass många lån och krediter idag att kreditbolag som använder UC nekar dig lån bör du överväga om du verkligen bör låna pengar eller ej. Är din kreditvärdighet mycket låg så kommer de lån du väl blir erbjuden generellt ha väldigt höga räntor. Lån utan UC har dock sin plats och kan vara ett bra alternativ, om än dyrt, för dig som verkligen behöver låna en mindre summa pengar. Du kan då ta lån utan UC för att lösa en akut situation och sedan återbetala detta så snart som möjligt.

Har du flera mindre dyra lån så är det rekommenderat att du samlar dina lån. Det kan vara värt att ansöka om ett samlingslån med en UC, förutsatt att du har möjligheten, för att dra ned på dina lånekostnader. I det långa loppet kommer dessutom din kreditvärdighet förbättras tack vare att du endast kommer ha ett stort lån och dessutom till en lägre ränta.

Vilka kreditupplysningsföretag finns det?

  • UC

    UC - UC (Upplysningscentralen) är det överlägset största företaget inom kreditupplysningar i Sverige. De grundades 1977 och ägs främst av en rad storbanker i Sverige. När det kommer till bolån och stora privatlån är det nästan uteslutande UC som används. Vid mindre lån och avbetalningar är andra bolag mer vanliga.

  • Bisnode

    Bisnode grundades 1989 och ägs av riskkapitalbolaget Ratos samt Bonnier. De har vuxit snabbt och har idag verksamhet i ca 18 länder. I likhet med UC samlar de in information, tolkar denna och presenterar för företag som har behov av underlag till affärsbeslut. Bisnode är mycket vanligt bland smålån.

  • Creditsafe

    Även om UC är störst i Sverige så vinner Creditsafe om man ser på dess internationella verksamhet. De grundades 1997. De finns i 18 länder och vänder sig till allt från privatpersoner och företag till kommuner och myndigheter.

    I likhet med Bisnode används Creditsafe av en rad kreditbolag som erbjuder snabblån och kontokrediter. Krediter på mindre belopp, kortare amorteringstid och där kraven inte är lika höga som på privatlånen.

  • Syna

    För många privatpersoner är Syna ett okänt kreditupplysningsföretag. Ändå är de landets äldsta företag i branschen. Däremot har de inte något mål att bli störst på marknaden utan fokuserar istället på spetskompetens inom specifika områden. Vad vi vet använder inget kreditbolag (som vänder sig mot privatpersoner) Syna som kreditupplysningsföretag.

    Syna används bland annat av Kronofogden, Bolagsverket, Folkhälsomyndigheten och Sveriges Domstolar.

  • Decidas

    Decidas anger att de är ”Sveriges modernaste kreditupplysningsföretag”. De grundades så sent som 2007. Några kända varumärken som använder Decidas är Klarna, Ikano Bank, SmartEyes och Alectum. I likhet med Syna så har vi inte sett ett enda långivare som använder Decidas. Uppenbarligen har de en annan kundgrupp och inriktning på sina tjänster.

Vanliga frågor om att låna pengar utan UC

Kan man låna pengar utan att det görs en kreditupplysning?

Både ja och nej. Vid ett klassiskt lån måste alltid kreditupplysning genomföras. Detta gäller däremot inte för pantbanken som ändå är säker på att återbetalning kommer att ske. Blir inte lånet återbetalt kan de sälja panten och på så sätt få tillbaka de pengar de lånat ut.

Vad är Micro-UC?

Micro-UC är en enklare form av kreditupplysning hos UC där enbart inkomst, eventuell betalningsanmärkning samt andra lån och krediter visas. Det är denna kreditupplysning som vanligtvis tas av företag när en person vill handla på faktura.

Kan jag teckna lån utan UC med betalningsanmärkningar?

Både ja och nej. Ett lån utan UC innebär inte per automatik att långivaren godkänner betalningsanmärkningar. Många gör det – men inte alla. Se noteringar vid de olika långivarnas namn i listan ovan.

Försvinner betalningsanmärkningen när jag har betalat min skuld?

Nej, det finns kvar som ”historisk kredit” i 12 månader. Har du en kredit hos en långivare som använder UC kommer de att informera UC när krediten är återbetald. Därmed ändras informationen från aktiv till historisk kredit. Den kommer sedan vara historisk i 12 månader innan den försvinner från registret hos UC.

Går det att teckna lån utan UC med många förfrågningar?

Ja, kreditbolagen gör en helhetsbedömning av din ekonomi innan lånet kan beviljas. Delvis påverkas din kreditvärdighet av många förfrågningar men det är framförallt inkomst, anmärkningar och andra lån/krediter som avgör om lånet kommer beviljas.

Gör olika kreditupplysningsföretag kontroll av olika saker?

Nej, de kontrollerar generellt samma saker. Den stora skillnaden är vilken information de har från olika långivare. En långivare som samarbetar med Bisnode ger enbart information om krediter till detta kreditbolag. Samarbetar de istället med UC är det enbart UC som har uppgifterna.

Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.