Lån om 500 kr - En snabb och kostsam lösning 

Att låna 500 kr gratis kan låta för bra för att vara sant, och ibland är det även det. Även om lånet inte kostar något extra under löptiden kan det ibland vara svårt att betala tillbaka innan det att löptiden runnit ut, och då tillkommer det räntekostnader och förseningsavgifter. 

Om långivaren utlovar en låg ränta men inte pratar om effektiv ränta kan det vara så att de tar ut dyra avgifter i form av uppläggningsavgift och aviavgift. När du ska låna så lite som 500 kr är det extra viktigt att vända sig till en långivare som inte tar ut extra avgifter.

Jämför 14 olika lån om 500 kr

  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta 43,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr. Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 519 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Merax
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta 43,48 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Krediten har 43,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 117 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 75,9 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 404 kr.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 19,50 - 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta med en återbetalningstid på 10 månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 519 kr och ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %.
  • Smspengar
    • Belopp 1 000 - 30 000 kr
    • Ränta 39,80 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr
  • Kontant Finans
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta 43,48 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Krediten har 43,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 117 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 75,9 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 404 kr.
  • Loanstep
    • Belopp 10 000 - 27 500 kr
    • Ränta 22,20 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2023-01-04 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr.
  • Fairlo
    • Belopp 10 000 - 100 000 kr
    • Ränta 15,00 - 19,00 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Ett lån på 10 000 kr till 22,52% ränta med en återbetalningstid på 12 månader, med 12 avbetalningar om 938 kr ger en effektiv ränta på totalt 25,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 11 261 kr.
  • Northmill
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 7,90 - 22,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 20,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 681 kr (totalt 41 952 kr) och den effektiva räntan 25,11 %.
  • Binly
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 519 kr.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 26,77 %
Genomsnittligt tillränta 36,65 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 514,29 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 24,86 kr
Direktutbetalning 11 långivare (78,57 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 5 långivare (35,71 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 10 långivare (71,43 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 10 långivare 71,43 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 11 långivare 78,57 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
43,50 %
43,50 %
Credifi
42,50 %
42,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Advisa
3,06 %
29,99 %
Merax
43,48 %
43,48 %
Saldo
19,50 %
39,50 %
Lumify
42,50 %
42,50 %
Smspengar
39,80 %
39,80 %
Kontant Finans
43,48 %
43,48 %
Loanstep
22,20 %
38,40 %
Fairlo
15,00 %
19,00 %
Northmill
7,90 %
22,90 %
Binly
42,50 %
42,50 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %

Topplista

Sammanfattning över vår topplista.

  1. Ferratum: Låna 1 000 - 45 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 43,50 %
  2. Credifi: Låna 2 000 - 50 000 kr utan UC med ränta 42,50 %
  3. Klara Lån: Låna 2 000 - 150 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 6,48 - 39,50 %
  4. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  5. Merax: Låna 3 000 - 30 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 43,48 %
  6. Saldo: Låna 1 000 - 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 19,50 - 39,50 %
  7. Lumify: Låna 2 000 - 70 000 kr utan UC med ränta 42,50 %
  8. Smspengar: Låna 1 000 - 30 000 kr utan UC med ränta 39,80 %
  9. Kontant Finans: Låna 3 000 - 30 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 43,48 %
  10. Loanstep: Låna 10 000 - 27 500 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 22,20 - 38,40 %

Egenskaper för smålån om 500 kr

Det är långt ifrån alla långivare som erbjuder så små lån som 500 kr. I dagsläget är det bara ett par långivare som erbjuder det, men de goda nyheterna är att dessa lån ofta är räntefria. I och med att summan är så liten läggs löptiden vanligtvis på 14 dagar upp till en månad. På så sätt måste du betala pengarna snabbt för att inte råka ut för avgifter.

Anledningen till varför vissa långivare erbjuder denna typ av räntefria lån är för att locka till sig nya kunder som de hoppas ska låna mer pengar i framtiden. Den räntefria perioden brukar som längst vara på 14 dagar och kan därmed ses som en slags kampanj i reklamsyfte. 

Exempelvis så erbjuder långivaren Lumify räntefria lån i 14 dagar. Haken med Lumify är dock att lånet måste vara om minst 16 000 kr för att det ska vara räntefritt, lånar du ett mindre belopp om exempelvis 500 kr, då kommer du bli debiterad både uppläggningsavgift och ränta från dagen då lånet blivit utbetalt. I sådant fall kan du låna 16 000 kr räntefritt, betala tillbaka 15 500 kr direkt och därmed ha lånat 500 kr räntefritt.

Vem ska låna 500 kr? 

Att låna 500 kr är endast att rekommendera om man vet att man kommer kunna betala tillbaka pengarna inom löptiden, och om det inte finns några andra avgifter. Medan en uppläggningsavgift på 199 kr inte är så farlig när man lånar 20 000 kr, så blir det en betydande del av lånets totalsumma om man bara lånar 500 kr.

De som vänder sig till dessa långivare kan exempelvis behöva låna 500 kr på helgen, och då är det viktigt att långivaren erbjuder direktutbetalningar, även på helgen. Snabbhet är i regel en viktig faktor för denna typ av lån. 

I och med att 500 kr är en så pass liten summa kan det vara värt att se om det finns en vän eller familjemedlem som man kan vända sig till istället. Det finns alltid en risk förknippad med att låna pengar av en långivare. Om du inte kan betala tillbaka kan du få dyra påminnelseavgifter eller till och med en betalningsanmärkning, om det dröjer för dig att betala tillbaka.

Kan man ta ett litet lån gratis? 

Det finns långivare som erbjuder räntefria lån under korta tidsperioder. Loanstep och Credifi är två exempel på sådana långivare. Den lägsta summan på Credifi är dock 2 000 kronor, så om du bara vill låna 500 kr gratis hos dem behöver du teckna ett lån på 2 000 kronor och direkt betala tillbaka 1 500 kronor. I och med att lånet är räntefritt påverkas inte den totalsumma du betalar, så till vida att du betalar tillbaka innan löptiden rinner ut.

Utöver dessa gratislån finns det även långivare som inte har allt för hög effektiv ränta på smålån. Nyckeln till en låg effektiv ränta för smålån är att långivare inte tar ut någon uppläggningsavgift. Ett exempel på en sådan långivare är Ferratum, som erbjuder lån utan uppläggningsavgift.

Topp 3 bästa lånen om 500 kr som är gratis och betalas ut direkt

  • Lumify - Låna 500 kr gratis med direktbetalning dygnet runt - Räntefritt: Ja
  • Credifi - Låna 500 kr gratis med direktbetalning dygnet runt. Räntefritt: Ja
  • Loanstep - Låna 500 kr gratis med direktbetalning dygnet runt - Räntefritt: Ja

När du behöver 500 kr under helgen 

Det är inte alla långivare som erbjuder dig att låna 500 kr under helgen. För det första bör du kolla med din långivare så att de erbjuder direktutbetalningar. Om de gör det kan du få pengarna direkt på ditt konto efter beviljad ansökan, förutsatt att du har ett bankkonto hos en av de banker de samarbetar med.

Bland de vi har nämnt på denna sida är Ferratum en av de långivare som erbjuder lån både på lördagar, söndagar och röda dagar.

Jag är hos Kronofogden och behöver 500 kr, hur gör jag?

När du har ett skuldsaldo hos Kronofogden är det i princip omöjligt att låna pengar av en bank eller långivare. Ifall du har akut behov av att låna 500 kr och har ett skuldsaldo hos Kronofogden är det bättre att du vänder dig till en vän eller släkting som kan hjälpa till. 

Det är viktigt att anmärka att ovanstående endast gäller för skuldsaldo hos Kronofogden. Att endast ha en betalningsanmärkning orsakar inte lika stora problem om du behöver låna mindre summor pengar.

Fördelar med lån om 500 kr:

  • Går att låna 500 kr räntefritt
    Som vi har varit inne på tidigare går det att låna 500 kr gratis hos långivare som Loanstep och Credifi. När långivaren inte tar ut någon uppläggningsavgift kostar då lånet ingenting.
  • Enkelt att betala tillbaka små summor
    Det finns alltid en risk förknippad med att låna pengar, men i och med att det bara rör sig om 500 kr är det för de flesta inga problem att betala tillbaka pengarna inom den korta löptiden.
  • Påverkar inte ditt kreditbetyg hos UC när ingen UC görs
    Dessa långivare använder andra kreditupplysningsbolag än UC, så ditt kreditbetyg hos UC påverkas inte.

Vanliga frågor och svar för dig som ska låna 500 kr

Hur mycket kan man låna som lägst?
Hur snabbt får man smålån utbetalt?
Är mikrolån utan säkerhet?
Hur svårt är det att låna 500 kr?
Kan man låna 500 kr via UC?
Vad kostar ett lån om 500 kr?
Vilken tid på dygnet sker utbetalning av krediter på 500 kr?

Räkneexempel för lån på 500 kr

Här kan du se några exempel om vad det kostar att låna 500 kr hos olika banker

Sambla
Amorteringstid Månadsbetalning Räntekostnad Avgifter Återbetala Efter ränteavdrag
1 år 42,36 kr 8,29 kr 0,00 kr 508,29 kr 505,80 kr
4 år 11,07 kr 31,24 kr 0,00 kr 531,24 kr 521,87 kr
12 år 4,11 kr 92,44 kr 0,00 kr 592,44 kr 564,71 kr
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Sambla (3.06 %). Avikostnaden hos Sambla är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Ferratum
Amorteringstid Månadsbetalning Räntekostnad Avgifter Återbetala Efter ränteavdrag
1 år 51,48 kr 117,81 kr 0,00 kr 617,81 kr 582,47 kr
4 år 19,67 kr 444,06 kr 0,00 kr 944,06 kr 810,84 kr
12 år 12,60 kr 1 314,06 kr 0,00 kr 1 814,06 kr 1 419,84 kr
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Ferratum (43.49997 %). Avikostnaden hos Ferratum är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Advisa
Amorteringstid Månadsbetalning Räntekostnad Avgifter Återbetala Efter ränteavdrag
1 år 42,36 kr 8,29 kr 0,00 kr 508,29 kr 505,80 kr
4 år 11,07 kr 31,24 kr 0,00 kr 531,24 kr 521,87 kr
12 år 4,11 kr 92,44 kr 0,00 kr 592,44 kr 564,71 kr
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Advisa (3.06 %). Avikostnaden hos Advisa är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.