Olika lån du kan teckna med hjälp av Creditsafe

Här hittar du alla lån som använder Creditsafe för kreditupplysning. Vilket innebär att det inte påverkar din kreditvärdighet negativt hos uc. I dagsläget finns det enbart snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe. Du kan således inte låna högre belopp än 50 000 kr.

Jämför 6 st. lån som använder Creditsafe istället för uc

Visar 6 av 6 lån
  • Ferratum
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 40 000 kr
    • Effektiv ränta 54,05 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Lumify
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 181,78 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 43,50 % ränta (totalt 1 987 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 181,78 %
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,93 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar)
  • Credifi
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 181,78 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Viaconto
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Effektiv ränta 263,43 %
    • Löptid 3 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 30,81 %
Genomsnittligt tillränta 40,40 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 373,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 82,50 kr
Direktutbetalning 4 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 2 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 4 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 4 långivare 66,67 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 5 långivare 83,33 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
43,99 %
43,99 %
Lumify
43,50 %
43,50 %
Lendo
5,20 %
33,93 %
Credifi
43,50 %
43,50 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Viaconto
43,50 %
43,50 %

Vilka är Creditsafe

Creditsafe är ett av världens mest använda kreditupplysningsföretag och har sedan starten 1997 expanderat verksamheten till 12 länder världen över. Med över 100 000 kunder erbjuder de olika tjänster inom affärsinformation, såsom utlandsupplysningar, kreditupplysningar och personupplysningar.

Vad för typ av information hämtas via Creditsafe?

Creditsafe kan ta kreditupplysningar på alla privatpersoner som är folkbokförda i Sverige och som är över 15 år. I kreditupplysningen finns information kring:

  • Betalningsanmärkningar
  • Skulder(aktiva lån)
  • Tillgångar som hämtas bland annat från Kronofogden och Skatteverket.
  • Tidigare upplysningar av Creditsafe som gjorts på dig

Du får alltid en omfrågekopia med en kopia på din kreditupplysning och även vilket företag som har begärt den. Om du har frågor kring varför en kreditupplysning har gjorts kan du kontakta frågeställaren.

Kreditbetyg hos Creditsafe

Creditsafe använder sig av en scoring skala från 1-100 som långivare använder för att avgöra om de vill godkänna dig för ett lån eller inte. Skalan är baserad på flera olika faktorer som ger långivaren en helhetsbild av din ekonomi. Creditsafe använder denna skalan för att räkna ut sannolikheten att du betalar tillbaka lånet. Faktorer som beräknas i skalan är:

  • Inkomst: Exempelvis om du har fast lön eller inte
  • Tillgångar: Exempel på detta är hus, aktier, fonder
  • Betalningsanmärkningar: Har du tagit tidigare lån som du haft svårigheter att betala tillbaka?

Varför skulle man vilja använda Creditsafe?

När man till exempel ansöker om lån, och gör det hos flera olika långivare, kan flera kreditupplysningar tas som sänker ditt kreditbetyg. Om du lånar från en långivare som istället använder Creditsafe spelar det ingen roll hur många olika företag som hämtar en kreditupplysning på dig. Detta då kreditbedömningen endast baseras på den aktuella informationen.

Vill du veta mer om hur kreditupplysningar påverkar ditt kreditbetyg och vad du kan göra för att förbättra det, kan du läsa vår artikel här.

Vad innebär lån med Creditsafe?

Lån med Creditsafe är ingen egen låneform i sig utan innebär helt enkelt att långivaren beställer sina kreditupplysningar från Creditsafe istället för exempelvis uc eller Bisnode. Creditsafe är alltså ett fristående kreditupplysningsbolag och den kreditprövning som hämtas går inte genom uc och påverkar således inte din kreditvärdighet vilket vi nämnde här ovan.

Det här kännetecknar Creditsafe lån

  • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
  • Löptid: 30 dagar - 6 år
  • Ränta: 25 - 39,99 %
  • Betalningsanmärkning godkänns?: Ja
  • Direktutbetalning?: Ja

Creditsafe används ofta för snabblån

Eftersom majoriteten av kreditgivarna som använder sig av Creditsafe erbjuder antingen snabblån eller kontokrediter så rör det sig ofta om mindre lån. Det är inte heller konstigt att betalningsanmärkningar och direktutbetalning är något som kännetecknar Creditsafe lån då dessa långivare ofta har lägre krav än de långivare som beställer kreditprövningar från uc.

Vad krävs för att få låna med Creditsafe?

Exakta krav skiljer sig mellan långivarna, däremot finns det flera grundläggande krav som du alltid måste uppfylla då du ansöker om smslån med Creditsafe.

  • Myndig, det vill säga minst 18 år
  • Folkbokförd i Sverige
  • Innehar svenskt personnummer
  • Innehar konto i svensk bank
  • Innehar BankID
  • Ingen skuld hos Kronofogden

Populäraste smslån med Creditsafe 2024

Dessa långivare är just nu populärast för dig som vill ta ett lån med kreditupplysning från Creditsafe istället för uc

  1. Ferratum :

    Låna upp till 40 000 kr med en kreditupplysning från Creditsafe

  2. Credifi :

    Få ditt lån upp till 50 000 kr via Credifi som använder Creditsafe för kreditupplysning och har snabb utbetalning via Zimpler.

  3. Lumify :

    Du kan enkelt ansöka om lån upp till 70 000 kr med utbetalning som sker direkt. Creditsafe används för kreditupplysning

  4. Viaconto :

    Viaconto tar hjälp av Creditsafe när du ansöker om ett lån upp till 20 000 kr. De godtar ansökningar även fast du har en betalningsanmärkning.

  1. 1. Ferratum

    Ferratum

    Med Ferratum kan du ta ett snabblån som är utan uc, betalar ut direkt och godtar betalningsanmärkningar. Ferratum erbjuder även direktutbetalning av snabblån alla vardagar till dig som har ett konto på någon av storbankerna.

    Belopp 1 000 - 40 000 kr
    Ränta 43,99 %
    Löptid 3 mån - 8 år
    Kreditupplysning Creditsafe
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
  2. 2. Credifi

    Credifi

    Med Credifi har du möjligheten att låna du pengar snabbt. Credifi erbjuder nämligen sin utbetalning via Zimpler. Detta betyder att pengarna kommer föras över till ditt bankkonto inom några minuter från det att du har skickat in din låneansökan och den blivit godkänd.

    Belopp 2 000 - 50 000 kr
    Ränta 43,50 %
    Löptid 3 mån - 8 år
    Kreditupplysning Creditsafe
    Betalningsanmärkningar Accepteras inte
    Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
  3. 3. Lumify

    Lumify

    Hos Lumify kan du ansöka om lån och få en kreditupplysning via Creditsafe. Hos dem kan du låna mellan 2 000 - 70 000 kr och du signerar din låneansökan med BankID. Du får sedan besked och pengarna utbetalt omgående.

    Belopp 2 000 - 70 000 kr
    Ränta 43,50 %
    Löptid 3 mån - 8 år
    Kreditupplysning Creditsafe
    Betalningsanmärkningar Accepteras inte
    Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
  4. 4. Viaconto

    Viaconto

    Viaconto erbjuder lån mellan 1 000 - 20 000 kr och har ingen startavgift, samt att de godtar ansökningar om lån även fast du har upp till 2st. betalningsanmärkningar. Återbetalning kan även göras enkelt via Swish.

    Belopp 1 000 - 20 000 kr
    Ränta 43,50 %
    Löptid 3 mån - 2 år
    Kreditupplysning Creditsafe
    Betalningsanmärkningar Accepteras
    Direktutbetalning Ja
    Ansök nu

Fördelarna med lån via Creditsafe

Din kreditvärdighet påverkas inte

Att ansöka om ett snabblån eller en kontokredit hos en långivare som inte använder sig av uc är en utmärkt idé. Detta är inte minst sant om du inte vill att din kreditvärdighet ska påverkas på ett negativt sätt.

Bra om du ska låna mindre belopp

Om du har tänkt att låna ett mindre belopp är det faktiskt en stor fördel att låna utan uc, där Creditsafe istället används. Det gör nämligen att du kan ha flera låneförfrågningar utan att din kreditvärdighet sänks. Detta är bra om du till exempel vill ansöka om ett större lån i framtiden. Den kreditupplysning som tas när du ansöker om lån registreras endast hos Creditsafe.

Du kan få lån trots betalningsanmärkningar

I listan hittar du flera långivare som kan erbjuda lån med Creditsafe, varav vissa även kan bevilja dig lån trots betalningsanmärkningar. Att ha en eller flera betalningsanmärkningar kan annars vara en försvårande omständighet när du ansöker om lån.

Vill du veta mer om hur betalningsanmärkningar påverkar dina chanser när du ansöker om lån, kan du läsa om det här.

Nackdelarna med Creditsafe lån

Lägre lånebelopp

Även om fördelarna med att ta lån utan uc där Creditsafe istället används så finns det potentiella nackdelar. Vanligtvis är lånebeloppen lägre när man vill ansöka om Kontokredit med Creditsafe eller smslån med Creditsafe. Att låna mer än 50 000 kronor är oftast inte möjligt då alla lån på högre belopp än så är privatlån där kreditgivarna alltid använder sig av uc.

Du lånar fastän du inte har råd

Lån med Creditsafe kan också vara skadligt då du vänder dig till en långivare som använder sig av deras kreditupplysning enbart för att du inte kan få lån på annat håll. Du bör aldrig låna pengar om du har riktigt dålig kreditvärdighet, saknar inkomst eller tänker använda pengarna för onödig konsumtion.

Kostnader för olika Creditsafe lån

I tabellen nedan har vi listat hur kostander kan skilja sig åt hos olika långivare för att du skall få en klar överblick om hur mycket det kostar att teckna ett lån.

Långivare Ränta Effektiv ränta Uppläggningsavgift
43,49%
54,05%
0 kr
43,50%
186,81%
1 155 kr
43,50%
186,81%
685 kr
43,50%
263,43%
400 kr

Tips när du skall låna med Creditsafe

  1. Jämför olika lån
    För att hitta rätt lån, oavsett om du säker smslån med kreditupplysning från Creditsafe eller är ute efter en kontokredit, så bör du jämföra flera olika kreditgivare. Genom en gedigen jämförelse av olika lån ger man sig själv bästa möjliga förutsättningar för att hitta lån med lägst ränta och till bäst lånevillkor.
  2. Låna inte mer än du behöver
    Även om det ställs relativt låga krav på dig som vill låna pengar med Creditsafe så innebär inte det att du bör låna mer pengar än du behöver bara för att möjligheten finns. Desto större lån desto högre lånekostnader vilket i sin tur sätter större press på din ekonomi. Låna endast så mycket som situationen kräver och betala sedan tillbaka ditt nya snabblån med Creditsafe så snart som möjligt för att hålla ned lånekostnaden.
  3. Nyttja en medsökande
    Om långivare tillåter det och du har möjligheten, så bör du ansöka om lån med en medsökande. En medsökande är en person du litar på, så som en släkting, som står med dig på kontraktet. Ni båda delar då på ansvaret för att lånet återbetalas och långivaren tar bådas ekonomi i beaktning vilket kan leda till bättre lånevillkor.

Kan man ta större lån med Creditsafe?

Som vi varit inne på tidigare så är det tyvärr idag inte möjligt att låna några större summor pengar med kreditupplysning från Creditsafe. Högsta beloppet som det i dagsläget går att låna med Creditsafe är 70 000 hos långivaren Lumify. Vill man låna mer pengar än så får man vända sig till långivare för privatlån som endast beställer sina kreditupplysningar från uc. Detta är en av de största svagheterna med Creditsafe lån idag och det finns tyvärr inget sätt att kringgå detta på.

Låneförmedlare kan hjälpa till med större lån

Är man i ett stort behov av ett större lån så rekommenderar vi att man vänder sig till en låneförmedlare. En låneförmedlare kommer hämta en uc, men via denna kan man få ett stort antal erbjudanden om lån. På så sätt påverkas kreditvärdigheten minimalt och det gör det även enkelt att jämföra långivarnas olika låneerbjudanden.

Låneförmedlare är därför det mest rimliga alternativet då du måste ta lån med uc men till minimal påverkan på din kreditvärdighet.

Är Creditsafe bra om man har många förfrågningar?

Här kan du ta lån med creditsafe trots många förfrågingar

Per automatik är Creditsafe inte alltid ett alternativ för dig som har flera kreditupplysningar senaste tiden. Oavsett vilken bank eller långivare du tar ett lån av så behöver du uppfylla minimikraven vilket är att du är över 18 år, har Mobilt BankID och inte är hos Kronofogden. Uppfyller du dessa kraven så finns det dock goda möjlighet till lån genom långivarna nedan.

  • Northmill - Maxbelopp att låna 50 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 7,9 - 21,9%
  • Lumify - Maxbelopp att låna 70 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
  • Ferratum - Maxbelopp att låna 40 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
  • Credifi- Maxbelopp att låna 50 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
  • KlaraLån - Maxbelopp att låna 150 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 6,48 - 39,50 %

Vad är skillnaden på UC och Creditsafe?

Om kreditupplysning görs via UC

När storbankerna ska ta fram information om din ekonomiska situation så kommer de att använda sig av Upplysningscentralen(UC) för att göra en kreditupplysning. Detta resulterar i att, om du ska ta ett nytt lån i framtiden så kommer alla långivare se att du ansökte om ett lån hos storbanken tre år framåt från och med upplysningen togs. Detta gör att din kreditvärdighet minskar om flera kreditupplysningar via UC görs över en tid. Det resulterar i sin tur att du får sämre ränta på dina lån eller att chansen för att bli godkänd för ett nytt lån minskar.

Om kreditupplysning görs via Creditsafe

Däremot om en kreditupplysning görs via Creditsafe, så kommer andra långivare inte att kunna se att du ansökt om ett lån eller flera under en period. Då en kreditupplysning hos Creditsafe inte registreras i UC:s register. Detta kommer då inte påverka din kreditvärdighet, och gör att du får oftast bättre ränta och får en högre chans att bli godkänd på dina lån som du ansöker om.

Vanliga frågor och svar

Kan jag ta ett smslån med Creditsafe?
Kan jag ta snabblån med Creditsafe?
Hur mycket kan jag låna med Creditsafe?
Kan jag låna med Creditsafe trots betalningsanmärkning?
Lån med Creditsafe 2024, vilken långivare är bäst?
Är UC och Creditsafe samma sak?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.