Olika lån du kan teckna med hjälp av Creditsafe


Här hittar du alla lån som använder Creditsafe för kreditupplysning. Vilket innebär att det inte påverkar din kreditvärdighet negativt hos uc. I dagsläget finns det enbart snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe. Du kan således inte låna högre belopp än 50 000 kr.

Jämför 8 st. lån som använder Creditsafe istället för uc

  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr. Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
  • Viaconto
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 0,00 - 0,00 %
    • Löptid 3 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Om du lånar 8 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader gäller en nominell obunden årsränta på 39,5 %. Den effektiva räntan du kommer att betala är 218,30 %. Det totala beloppet du kommer att betala efter 12 månader och 12 betalningstillfällen är 11 726 kronor.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 519 kr.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta med en återbetalningstid på 10 månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 519 kr och ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 19,50 - 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 19,51 %
Genomsnittligt tillränta 32,12 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 267,50 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 23,00 kr
Direktutbetalning 5 långivare (62,50 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (37,50 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 5 långivare (62,50 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 87,50 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
42,50 %
42,50 %
Viaconto
0,00 %
0,00 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Advisa
3,06 %
29,99 %
Credifi
42,50 %
42,50 %
Lumify
42,50 %
42,50 %
Saldo
19,50 %
39,50 %

Bästa lånen med Creditsafe 2023

Här kan du jämföra de bästa snabblånen genom Creditsafe. När du lånar genom Creditsafe innebär det att du lånar utan uc.

  1. Ferratum: Låna 1 000 - 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 42,50 %
  2. Viaconto: Låna 1 000 - 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 0,00 - 0,00 %
  3. Sambla: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  4. Lendo: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 29,95 %
  5. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  6. Credifi: Låna 2 000 - 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 42,50 %
  7. Lumify: Låna 2 000 - 70 000 kr utan UC med ränta 42,50 %
  8. Saldo: Låna 1 000 - 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 19,50 - 39,50 %

Vilka är Creditsafe

Creditsafe är ett av världens mest använda kreditupplysningsföretag och har sedan starten 1997 expanderat verksamheten till 12 länder världen över. Med över 100 000 kunder erbjuder de olika tjänster inom affärsinformation, såsom utlandsupplysningar, kreditupplysningar och personupplysningar.

I listan ovan kan du se vilka långivare som använder sig av Creditsafe i samband med att de värderar din kreditvärdighet. Långivarna erbjuder dig som privatperson att ansöka om snabblån och kontokrediter på en summa upp till 50 000 kronor.

Påverkar inte ditt kreditbetyg

Creditsafe kan ta kreditupplysningar på alla privatpersoner som är folkbokförda i Sverige och som är över 15 år. I kreditupplysningen finns information kring betalningsanmärkningar, skulder och tillgångar som hämtas bland annat från Kronofogden och Skatteverket. Du får alltid en omfrågekopia med en kopia på din kreditupplysning och även vilket företag som har begärt den. Om du har frågor kring varför en kreditupplysning har gjorts kan du kontakta frågeställaren.

När man till exempel ansöker om lån, och gör det hos flera olika långivare, kan flera kreditupplysningar tas som sänker ditt kreditbetyg. Om du lånar från en långivare som istället använder Creditsafe spelar det ingen roll hur många olika företag som hämtar en kreditupplysning på dig. Detta då kreditbedömningen endast baseras på den aktuella informationen.

Vad är lån med Creditsafe?

Lån med Creditsafe är ingen egen låneform i sig utan innebär helt enkelt att långivaren beställer sina kreditupplysningar från Creditsafe istället för exempelvis uc eller Bisnode. Creditsafe är alltså ett fristående kreditupplysningsbolag och den kreditprövning som hämtas går inte genom uc och påverkar således inte din kreditvärdighet vilket vi nämnde här ovan.

Det här kännetecknar Creditsafe lån

  • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
  • Löptid: 30 dagar - 6 år
  • Ränta: 25 - 39,99 %
  • Betalningsanmärkning godkänns?: Ja
  • Direktutbetalning?: Ja

Eftersom majoriteten av kreditgivarna som använder sig av Creditsafe erbjuder antingen snabblån eller kontokrediter så rör det sig ofta om mindre lån. Det är inte heller konstigt att betalningsanmärkningar och direktutbetalning är något som kännetecknar Creditsafe lån då dessa långivare ofta har lägre krav än de långivare som beställer kreditprövningar från uc.

Vad krävs för att få låna med Creditsafe?

Exakta krav skiljer sig mellan långivarna, däremot finns det flera grundläggande krav som du alltid måste uppfylla då du ansöker om smslån med Creditsafe.

  • Myndig, det vill säga minst 18 år
  • Folkbokförd i Sverige
  • Innehar svenskt personnummer
  • Innehar konto i svensk bank
  • Innehar BankID
  • Ingen skuld hos Kronofogden

Populäraste smslån med Creditsafe 2023

  1. Credifi - Kontokredit upp till 50 000 kr - Godtar betalningsanmärkningar - Utan uc: Ja
  2. Ferratum - Kontokredit upp till 50 000 kr - Godtar betalningsanmärkningar - Utan uc: Ja
  3. KlaraLån - Kontokredit upp till 30 000 kr - Godtar betalningsanmärkningar - Utan uc: Ja

Fördelarna med lån via Creditsafe

Att ansöka om ett snabblån eller en kontokredit hos en långivare som inte använder sig av uc är en utmärkt idé. Detta är inte minst sant om du inte vill att din kreditvärdighet ska påverkas på ett negativt sätt.

Om du har tänkt att låna ett mindre belopp är det faktiskt en stor fördel att låna utan uc, där Creditsafe istället används. Det gör nämligen att du kan ha flera låneförfrågningar utan att din kreditvärdighet sänks. Detta är bra om du till exempel vill ansöka om ett större lån i framtiden. Den kreditupplysning som tas när du ansöker om lån registreras endast hos Creditsafe.

I listan hittar du flera långivare som kan erbjuda lån med Creditsafe, varav vissa även kan bevilja dig lån trots betalningsanmärkningar. Att ha en eller flera betalningsanmärkningar kan annars vara en försvårande omständighet när du ansöker om lån.

Nackdelarna med Creditsafe lån

Även om fördelarna med att ta lån utan uc där Creditsafe istället används så finns det potentiella nackdelar. Vanligtvis är lånebeloppen lägre när man vill ansöka om Kontokredit med Creditsafe eller smslån med Creditsafe. Att låna mer än 50 000 kronor är oftast inte möjligt då alla lån på högre belopp än så är privatlån där kreditgivarna alltid använder sig av uc.

Lån med Creditsafe kan också vara skadligt då du vänder dig till en långivare som använder sig av deras kreditupplysning enbart för att du inte kan få lån på annat håll. Du bör aldrig låna pengar om du har riktigt dålig kreditvärdighet, saknar inkomst eller tänker använda pengarna för onödig konsumtion.

Tips när du skall låna med Creditsafe

  1. Jämför olika lån
    För att hitta rätt lån, oavsett om du säker smslån med kreditupplysning från Creditsafe eller är ute efter en kontokredit, så bör du jämföra flera olika kreditgivare. Genom en gedigen jämförelse av olika lån ger man sig själv bästa möjliga förutsättningar för att hitta lån med lägst ränta och till bäst lånevillkor.
  2. Låna inte mer än du behöver
    Även om det ställs relativt låga krav på dig som vill låna pengar med Creditsafe så innebär inte det att du bör låna mer pengar än du behöver bara för att möjligheten finns. Desto större lån desto högre lånekostnader vilket i sin tur sätter större press på din ekonomi. Låna endast så mycket som situationen kräver och betala sedan tillbaka ditt nya snabblån med Creditsafe så snart som möjligt för att hålla ned lånekostnaden.
  3. Nyttja en medsökande
    Om långivare tillåter det och du har möjligheten, så bör du ansöka om lån med en medsökande. En medsökande är en person du litar på, så som en släkting, som står med dig på kontraktet. Ni båda delar då på ansvaret för att lånet återbetalas och långivaren tar bådas ekonomi i beaktning vilket kan leda till bättre lånevillkor.

Större lån med Creditsafe?

Som vi varit inne på tidigare så är det tyvärr idag inte möjligt att låna några större summor pengar med kreditupplysning från Creditsafe. Högsta beloppet som det i dagsläget går att låna med Creditsafe är 50 000 hos långivaren Lumify. Vill man låna mer pengar än så får man vända sig till långivare för privatlån som endast beställer sina kreditupplysningar från uc.

Detta är en av de största svagheterna med Creditsafe lån idag och det finns tyvärr inget sätt att kringgå detta på. Är man i ett stort behov av ett större lån så rekommenderar vi att man vänder sig till en låneförmedlare. En låneförmedlare kommer hämta en uc, men via denna kan man få ett stort antal erbjudanden om lån. På så sätt påverkas kreditvärdigheten minimalt och det gör det även enkelt att jämföra långivarnas olika låneerbjudanden.

Låneförmedlare är därför det mest rimliga alternativet då du måste ta lån med uc men till minimal påverkan på din kreditvärdighet.

Är Creditsafe bra om man har många förfrågningar?

Per automatik är Creditsafe inte alltid ett alternativ för dig som har flera kreditupplysningar senaste tiden. Oavsett vilken bank eller långivare du tar ett lån av så behöver du uppfylla minimikraven vilket är att du är över 18 år, har Mobilt BankID och inte är hos Kronofogden. Uppfyller du dessa kraven så finns det dock goda möjlighet till lån genom långivarna nedan.

  • Northmill - Maxbelopp att låna 50 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 7,9 - 21,9%
  • Lumify - Maxbelopp att låna 70 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
  • Ferratum - Maxbelopp att låna 50 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
  • Credifi- Maxbelopp att låna 50 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
  • KlaraLån - Maxbelopp att låna 150 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 6,48 - 39,50 %

Vanliga frågor och svar

Kan jag ta ett smslån med Creditsafe?
Kan jag ta snabblån med Creditsafe?
Hur mycket kan jag låna med Creditsafe?
Kan jag låna med Creditsafe trots betalningsanmärkning?
Lån med Creditsafe 2023, vilken långivare är bäst?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.