Kontokredit - En buffert med snabba uttag

En kontokredit kan vara ett bra och flexibelt alternativ för dig som vill ha en buffert eller som inte vet exakt när pengar kan komma att behövas. Genom kontokrediter får du möjlighet att göra ett fritt antal uttag upp till din beviljade kreditgräns. Du betalar bara ränta och avgifter för det faktiska beloppet du lånat. Lånen.se guidar dig genom låneformen och listar marknadens bästa kontokrediter – läs om och jämför kreditlån här!

Jämför 14 st. kontokrediter

Visar 14 av 14 lån
  • Flexkontot
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Effektiv ränta 76,80 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
  • Northmill
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
  • Kredio
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 75 000 kr
    • Effektiv ränta 29,97 - 1 051,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 9
    Ansök nu
    9 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
  • Brixo
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 33,10 %
    • Löptid 6 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 11 640 kr.
  • Lumify
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 181,78 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 43,50 % ränta (totalt 1 987 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 181,78 %
  • Saldo
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Effektiv ränta 26,50 - 74,40 %
    • Löptid 2 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kontokredit med en kreditgräns upp till 20 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%-39,5%, effektiv årsränta 26,5-74,4% och en återbetalgninsperiod mellan 3 till 30 månader beroende på det lyfta lånebeloppet. Uppläggningsavgift 395 kr.
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Ferratum
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 40 000 kr
    • Effektiv ränta 54,05 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Viaconto
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Effektiv ränta 263,43 %
    • Löptid 3 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
  • Credifi
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 181,78 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Binly
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 182,23 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 873 kr, 1 533 kr, 1 497 kr, 1 460 kr, 1 424 kr, 1 387 kr, 1 350 kr, 1 314 kr, 1 277 kr samt 1 241 kr) och 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 182.23 %.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Ansök nu
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
  • Klara Lån
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 150 000 kr
    • Effektiv ränta 8,57 - 236,00 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Ansök nu
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Kontant Finans
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 30 000 kr
    • Effektiv ränta 76,80 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    rediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 28,58 %
Genomsnittligt tillränta 38,66 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 376,07 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 46,36 kr
Direktutbetalning 11 långivare (78,57 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 4 långivare (28,57 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 11 långivare (78,57 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 11 långivare 78,57 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 13 långivare 92,86 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Flexkontot
43,98 %
43,98 %
Northmill
7,90 %
25,90 %
Kredio
22,20 %
38,40 %
Brixo
28,95 %
28,95 %
Lumify
43,50 %
43,50 %
Saldo
19,50 %
39,50 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Ferratum
43,99 %
43,99 %
Viaconto
43,50 %
43,50 %
Credifi
43,50 %
43,50 %
Binly
43,50 %
43,50 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Kontant Finans
43,98 %
43,98 %

Vad är kontokredit?

En kontokredit är en kredit som du löpande kan utnyttja när du är i behov av pengar. En kontokredit är vad det låter som, en kredit som du har tillgång till direkt via ditt konto. Denna form av lån används oftast som en buffert för att täcka upp oväntade utgifter. Du kan exempelvis ha en kredit aktiv på 50 000 kr och det är du själv som väljer hur stora uttag du vill göra från det beviljade kreditbeloppet.

Om du har en kredit på 50 000 kr är det alltså så stort belopp som du maximalt kan låna (ta ut från krediten) samtidigt. Men det är enbart den summa som du tar ut som du betalar ränta för. Skulle du alltså ha ett beviljat kreditutrymme på 50 000 kr och väljer att plocka ut 10 000 kr, då är det bara på dessa 10 000 kr du betalar ränta för.

På så vis kan du ha en kredit liggandes utan att det kostar något. Likheten finns på denna punkt med ett kreditkort där du har en aktiv kredit men enbart betalar om den utnyttjas. Tack vare detta är kreditkonto ett populärt val bland de som söker en ekonomisk buffert.

Så fungerar kontokrediter – Ett exempel

Du tecknar en kontokredit för att ha som en ekonomisk trygghet. Du kanske inte är i behov av pengar just vid ansökningstillfället men några gånger per år brukar du kanske få ett extra behov. Kanske är det när tvättmaskinen går sönder eller när semestern blev dyrare än du trott. Du väljer att teckna en kredit på 60 000 kr.

Någon månad senare är du i behov av att låna 4 000 kr. Eftersom krediten är aktiv går du in på bankens hemsida och begär ett uttag av den summa du behöver. Någon ny ansökningsprocess eller kreditupplysning sker alltså inte, då du redan blivit beviljad en kredit på 60 000 kr.

Efter detta uttag kan du som mest ta ut ytterligare 56 000 kr från krediten om så önskas. Kommande månad tar du ut ytterligare 4 000 kr från krediten och nu har du enbart 52 000 kr kvar att ta ut.

När fakturan kommer väljer du att återbetala 2 000 kr (plus ränta). Därmed ökar möjligt kreditutrymme med denna summa och du kan totalt låna 54 000 kr framöver.

På detta sätt är en kontokredit en livslång kredit där du kan ta ut pengar vid behov, och återbetala utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Det är helt enkelt ett förmånligt och billigt sätt att låna pengar på jämfört med exempelvis snabblån eller sms lån.

Banker eller kreditbolag – Vad skiljer kontokrediterna åt?

Det finns ett par olika sorters kontokrediter. Generellt kan man dela upp dem mellan de som ges ut av en bank och de som delas ut av en långivare. Vilken kredit som är bäst beror på vilka behov och förutsättningar du har.

Banken – Kopplat till konto/kort med fasta avgifter

En kontokredit hos en bank är kopplad till ett lönekonto varifrån pengar dras när du betalar med ditt kort. På detta sätt utnyttjas krediten automatiskt om du försöker handla med kortet och det saknas täckning på kontot. I detta fall kommer alltså krediten automatiskt föra över pengar till kontot så att betalningen går igenom.

Den dag det kommer in pengar på detta konto återbetalas krediten också automatiskt. Därmed kräver banker ofta att det måste vara lönekontot som kontokrediten är kopplad till. Detta eftersom de då vet att det kommer in pengar minst en gång per månad.

”En kontokredit på en bank är kopplad till ett lönekonto som kortbetalningar sker ifrån. Krediten utnyttjas och återbetalas automatiskt. Det är ofta en låg ränta men däremot tillkommer vanligtvis en årsavgift.”

Kreditkonto hos banken - Fördelar:

  • Låg ränta (10-15 %)
  • Automatisk utbetalning och reglering av skulden

Kreditkonto hos banken - Nackdelar

  • Svårare att få beviljad
  • En årsavgift är vanligt
  • Kan enbart utnyttjas om kontot är tomt

Kreditbolag – Fristående kredit och utan fasta avgifter

En kontokredit hos en långivare innebär att du har ett konto hos långivaren som du kommer åt via deras hemsida. När du är inloggad kan du välja hur stor summa som du vill ta ut. Det är alltså du själv som väljer när utbetalning ska ske och vilken summa.

Varje månad får du en faktura där du kan se totalt utnyttjad kredit samt vad lägsta beloppet är som du måste betala. Det är alltså du som väljer hur stor summa du vill återbetala, så länge som du minst betalar ”lägst-att-betala” summan.

Kontokredit hos långivare - Fördelar

  • Det finns räntefria krediter – Så länge de återbetalas inom 30 dagar.
  • Öppet för fler - Vissa accepterar betalningsanmärkningar.
  • Kan ge lägre ränta - Finns räntor ner till 4,95%.
  • Utnyttjas aldrig omedvetet - Du måste aktivt göra uttag. Du väljer även själv återbetalningsbelopp.
  • Utan uc - Kontokrediter går att ansöka om utan uc (du behåller din kreditvärdighet).

Kontokredit hos långivare - Nackdelar

  • Högre ränta - Om du har en betalningsanmärkning.
  • Mer administration – Du måste sköta alla in- och utbetalningar själv.
  • Kan ha uttagsavgift – De flesta har däremot inte detta.

”En kontokredit från en långivare innebär att du får möjlighet att ta ut pengar från krediten via företagets hemsida. Du väljer själv när och hur ofta utbetalning ska ske".

Vad kostar en kontokredit?

  • Uppläggningsavgift  En del kontokrediter är utan uppläggningsavgift medan andra har avgift på upp till 500 kr. Räntekostnader och uttagsavgift brukar vara avgifter som är återkommande och av betydande storlek. Uppläggningsavgiften betalar du bara en gång.
  • Uttagsavgift  Ett fåtal långivare tar uttagsavgift. Undvik dessa om du vet med dig att du kommer nyttja krediten vid flera tillfällen under en kort period. En kontokredit ska vara enkel och billig att hantera – du ska inte behöva planera dina uttag för att hålla nere kostnaden.
  • Årsavgift  Större banker har ofta årsavgift på sina kontokrediter. För mindre långivare är detta väldigt sällsynt. Mindre långivare brukar inte ta ut någon årsavgift alls, vare sig du nyttjar krediten eller inte.
  • Ränta  Räntan betalas enbart på den del du väljer att ta ut från kontokrediten och den tid du har pengarna till de återbetalas. Är räntan på 20 % och du tar ut 3000 kr som du betalar tillbaka efter två månader, då kommer detta att kosta dig 150 kr + eventuell aviavgift.

Exempelkostander för kontokrediter

Här nedan har vi tagit fram tre exempel på långivare som erbjuder kontokrediter och vad deras lån kan komma att kosta dig.

Belopp 1 000 - 50 000 kr1 000 - 40 000 kr3 000 - 50 000 kr
Löptid 3 mån - 8 år3 mån - 8 år6 mån - 4 år
Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %54,05 %33,10 %
Direktutbetalning JaJaJa
Utan UC NejJaJa
Betalningsanmärkning JaJaJa
Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan

Kontokredit utan uc

När man ansöker om kreditkonto så finns det goda möjligheter att göra så utan uc. Kontokrediter utan uc innebär att långivare inte beställer kreditprövningar från UC AB när du ansöker om en kredit. Istället används ett annat kreditupplysningsbolag som Creditsafe eller Bisnode (numera Dun & Bradstreet). Att teckna en kontokredit utan uc är oftast något som många upplever som positivt, då det inte påverkar ens kreditbetyg negativt.

Det enda som egentligen är negativt med kontokrediter som inte tar någon uc är att långivaren inte får en komplett bild av din ekonomi.

Då varje kreditupplysning inte får kännedom om lån och krediter som tecknats via andra kreditupplysningsbolag, så är det svårt för långivare och banker att göra en korrekt bedömning. Exempelvis så är en kontokredit med Creditsafe precis samma sak som en kontokredit med Bisnode eller uc. Vad gäller kreditens räntesats och avgifter, så påverkas dessa aldrig av vilken kreditupplysning som långivaren använder sig av.

Kontokredit utan uc som ger svar direkt

Vill man ansöka om kontokredit utan uc och behöver pengarna samma dag så finns det även här goda möjligheter. Flera av de långivare som erbjuder kreditkonton utan uc ger dig svar direkt på din ansökan. Dessutom kan de också betala ut din kredit på några minuter, i vissa fall kan du ha pengarna inom 5 minuter.

För att du skall kunna få din kontokredit utan uc utbetald samma dag som du ansöker så krävs följande:

  • Du och din långivare har bankkonto i samma bank
  • Du ansöker när långivare har öppet

Kontokredit via Swish

På senare tid har det tillkommit något som har varit efterfrågat länge - Att krediter ska betalas ut via Swish. Swishlån som det kallas, där lån och krediter betalas ut via Swish erbjuds av flera banker. Några exempel på kontokrediter du kan teckna direkt via Swish är Brixo och Merax, som en bonus är dessa även utan uc.

Vad innebär det för mig att få en kredit utbetalt via Swish?

Den enda skillnaden för dig som konsument är att Swish låter dig få din kredit utbetald direkt efter ansökan, oavsett tid på dygnet och vilken dag på veckan det är. Långivare som använder sig av Trustly och Zimpler är något begränsade i detta. Även om dessa två betalningstjänster erbjuder direktbetalningar, så är lån via Trustly och Zimpler begränsade och kan inte betala ut lån dygnet runt.

Swish logga

Genom att teckna en kontokredit hos en bank som använder Swish så är det nu möjligt att låna dygnet runt, sju dagar i vecka, året runt.

Nedan kan du jämföra tre olika kontokrediter som är utan uc och erbjuder direktbetalningar via Swish:

  1. Brixo | Lån upp till 50 000 kr | Utbetalning direkt via Swish | Utan uc
  2. Merax | Lån upp till 30 000 kr | Utbetalning direkt via Swish | Utan uc
  3. Flexkontot | Lån upp till 30 000 kr | Utbetalning direkt via Swish | Utan uc
Brixo
Ränta 28,95 %
Maxbelopp 50 000 kr
Merax
Ränta 43,98 %
Maxbelopp 30 000 kr
Flexkontot
Ränta 43,98 %
Maxbelopp 30 000 kr

Kontokredit - Ett bra alternativ om du har låg kreditvärdighet

Som vi har varit inne lite på i artikeln, så ställer långivare som erbjuder kontokrediter ofta något mildare krav på dig som låntagare. Vad vi menar med detta är att även om du har en låg kreditvärdighet, så kan du få teckna en kontokredit. Oftast spelar det ingen roll om din kreditvärdighet är låg på grund av betalningsanmärkningar, befintliga lån eller om du är arbetslös. Många långivare brukar nämligen bedöma din återbetalningsförmåga framöver, snarare än hur den har sett ut.

De kontokrediter som beviljar flest är också de som godtar betalningsanmärkningar och är utan uc. Om du vet med dig att du har en låg kreditvärdighet och riskerar avslag, leta då efter markeringarna som visar att långivarna "inte tar uc" och att de "accepterar betalningsanmärkningar".

Vilken kontokredit ska jag välja?

Ingen uppläggningsavgift, låg ränta, snabba utbetalningar eller utan uc. Valen är många och det kan vara svårt att veta vilken kontokredit som man ska välja och vilken som passar ens egna behov bäst. Nedan har vi tagit fram några olika scenarion som och vilken typ av kontokredit som passar bäst i sagt scenario.

1. Jag behöver låna 1000 – 3 000 kr ett par gånger per år och betalar av skulden efter en månad.

Sök efter en kontokredit utan uppläggningsavgift, uttagsavgift och avikostnad.

Dessa kostnader kommer annars bli mycket stora i förhållande till lånesumman. Hellre högre ränta och en kredit utan dessa avgifter – än tvärtom.

Vårt tips av kontokredit som är utan aviavgift: Ferratum.

2. Jag behöver låna 5-10 000 kr ett par gånger per år och återbetalar detta över ett par månader

Sök efter en kontokredit med låg ränta.

Har du inte betalningsanmärkningar bör du kolla med din bank vad de kan erbjuda för alternativ. Jämför även detta mot kreditbolagens kontokrediter (se tabellen ovan).

Har du betalningsanmärkningar, eller av annan anledning svårt att få kontokrediten beviljad, får du söka hos långivare som accepterar kunder med betalningsanmärkningar. Det betyder att du får högre ränta så sök alltid ny kontokredit när din betalningsanmärkning inte längre är aktiv.

Vårt tips av kontokredit som har låg ränta: Northmill bank.

3. Jag behöver låna över 10 000 kr och planerar att återbetala över flera år

Sök istället efter ett privatlån. Det är låneform som passar bäst för enstaka större utgifter. Du väljer summa och amorteringstid och betalar vanligtvis exakt samma summa varje månad. Även om det finns vissa undantag så bör det vara det billigare alternativet i längden.

Vårt tips av privatlån som har låg ränta: Lendo.

Kontokrediterna med bäst betyg från Trustpilot

Här kan du jämföra vilka kontokrediter som under senaste tiden (maj 2024) har fått bäst betyg på Trustpilot.

Långivare Betyg Antal omdömen
🥇 Northmill
4,7 av 5
1 184
🥈 Brixo
4,5 av 5
1 700
🥉 Ferratum
4,2 av 5
767
Credifi
2,5 av 5
7
Lumify
1,5 av 5
34

Kontokredit – Fördelar och när ska låneformen användas?

Du får en flexibel kredit

Den största fördelen med kontokrediten är dess flexibilitet och med aktiv kredit har du alltid tillgång till pengar. Skulle det saknas ett par tusen i slutet av månaden kan krediten utnyttjas utan att någon låneansökan behöver skickas in. När du har en beviljad kredit sedan tidigare kan du ta ut hela eller mindre belopp precis när du vill och behöver.

Återbetalningen sker sedan varje månad. Antingen med ”minsta betalningsbelopp” eller med ett valfritt högre belopp.

Det är på detta sätt som de flesta använder en kontokredit. I slutet av månaden när pengarna är slut och och det är några dagar kvar till nästa löning, då tar man ut en tusenlapp eller två för att överleva de kommande dagarna.

Du betalar inget så länge du enbart har krediten men inte använder den (förutsatt att det inte är någon årsavgift.)

Billig låneform på mindre summor

Kontokrediten är det billigaste lånet för dig som bara behöver en mindre summa. Antar att du ansöker om ett kreditkonto med ett utrymme på 10 000 kr. Uppläggningsavgiften är 0 kr och då fakturan betalas via autogiro så tillkommer det ingen aviavgift. Även om räntan är uppemot 30% så blir räntekostnaderna mycket låga, då lånebeloppet är lågt och krediten återbetalas inom ett par dagar. Se exempel nedan:

Du bestämmer dig för att ta ut 5 000 kr med syftet att betala tillbaka hela beloppet inom 14 dagar. Detta lånet kommer alltså att kosta dig ungefär 60 kr. Eftersom räntekostnad enbart uppstår när krediten tas ut blir det ofta mycket låga kostnader. Kontokrediter blir därmed ett mycket, om inte det billigaste sättet att låna mindre summor på.

Välj kontokredit om…

  • Kontokredit bör väljas som låneform om du vill ha ett ”buffertlån”. Pengar som kan användas vid oförutsägbara händelser och tas ut snabbt och enkelt från kreditkontot.
  • Har du en kreditkonto utan uttagsavgift är det ofta ett av de billigaste låneformen för lägre summor.

Välj inte kontokredit om…

  • Kontokredit bör inte väljas om du vill låna en större summa som du tänker återbetala över flera år. Då bör privatlån vara ett mer passande alternativ.
  • Du bör inte heller välja kontokredit om du lätt gör av med pengar du har tillgång till. Har du ofta slut på kontot och shoppar så länge det finns pengar kvar? Välj då inte att teckna en kontokredit. Risken är nämligen stor att du använder krediten mer än nödvändigt.
  • Du bör inte heller välja kontokredit om du hittar låneformer med lägre räntor och kostnader.

Vanliga frågor och svar

Är kontokredit hos en bank samma sak som kontokredit från kreditbolag?
Kan jag ha flera kontokrediter samtidigt?
Vad är det för skillnad på lån, kontokredit och kreditlån?
Hur länge har jag krediten tillgänglig?
Vad krävs för att få krediten beviljad?
Går det att ansöka om kontokredit utan uc?
Vilken är den bästa kontokrediten?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.