Lär dig allt om Swish lån

Här går vi igenom allt om Swish lån, hur de kan tänkas fungera när de väl kommer till marknaden samt vilka låneformer som är mest troliga att använda sig av Swish.

Jämför alternativ till Swish lån

  • Northmill
    • Belopp: 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 4,90 - 19,90 %
    • Löptid 5 mån - 6 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
  • Klicklån
    • Belopp: 10 000 - 40 000 kr
    • Ränta: 9,84 - 21,60 %
    • Löptid 1 - 7 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro.
  • Lumify
    • Belopp: 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp: 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta: 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta med en återbetalningstid Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Lendo
    • Belopp: 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Ferratum
    • Belopp: 1 000 - 45 000 kr
    • Ränta: 39,60 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 11 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 13 360 kr (snitt 1 142 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Sambla
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,05 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Brixo
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,95 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Låna 20 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 22 990 kr. Effektiv ränta: 29,30%.
  • Axo Finans
    • Belopp: 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta: 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanm. Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 600 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 906 615 kr.
  • Loanstep
    • Belopp: 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta: 15,40 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-02-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 840 kr, ger en effektiv ränta på totalt 29,54 %. Totalt att betala är 20 174 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgif
  • Credifi
    • Belopp: 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta: 39,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanm. Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
  • Slantar
    • Belopp: 10 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 25,00 %
    • Löptid 1 - 5 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Ansök om lån på 20 000 kr i 2 år och betala tillbaka 25 608 kr varav kostnaden är 5 608 kr. Effektiv ränta på: 28,07%.
  • Flexkontot
    • Belopp: 3 000 - 30 000 kr
    • Ränta: 39,48 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanm. Ja
    • Direktutbetalning Nej
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 19,58 %
Genomsnittligt tillränta 31,57 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 169,62 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 17,85 kr
Direktutbetalning 6 långivare (46,15 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 2 långivare (15,38 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 8 långivare (61,54 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 10 långivare (76,92 %) godkänner betalningsanmärkningar
Unga låntagare 9 långivare (69,23 %) accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Northmill
4,90 %
19,90 %
Klicklån
9,84 %
21,60 %
Lumify
39,50 %
39,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Ferratum
39,60 %
39,60 %
Sambla
2,95 %
26,05 %
Brixo
25,95 %
25,95 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Loanstep
15,40 %
38,40 %
Credifi
39,50 %
39,50 %
Slantar
25,00 %
25,00 %
Flexkontot
39,48 %
39,48 %

Låna pengar med Swish - Går det?

Det finns i dagsläget inga långivare som erbjuder snabblån med snabb utbetalning via Swish. Än så länge har inga banker eller långivare gått över till att även erbjuda utbetalningar via Swish, det närmaste vi har till Swish för utbetalningar i dagsläget är Trustly. Trustly delar många likheter med Swish på så sätt att Trustly möjliggör direkta utbetalningar dygnet runt, även om storbankerna håller stängt.

Om Swish hade funnits hade man angett sitt mobilnummer som är kopplat till swish och bankkonto och på så sätt få pengarna utbetalda. Hos Trustly anger man istället sitt bankkonto för snabb utbetalning. Trustly lån är alltså det bästa alternativet för dig som letade efter Swish lån, nackdelen är tyvärr att det finns väldigt få långivare som använder Trustly i dagsläget.

För nuvarande är en av få bra långivare som använder sig av Trustly Lumify, vilket gör att de betalar ut alla lån direkt sju dagar i veckan, dygnet runt.

Långivare som använder Trustly som alternativ till Swish lån

Lumify
Ränta 39,50 %
Maxbelopp 70 000 kr
Fairlo
Ränta 11,39 - 17,52 %
Maxbelopp 100 000 kr

Nya smslån med Swish

Eftersom det inte finns några lån med Swish så finns det självfallet heller inga smslån med Swish-utbetalning. Som vi nämnde så är Trustly lån det närmaste vi kommer Swish lån i dagsläget och som är ett bra alternativ tills dess att Swish kan användas som plattform för utbetalning av snabblån, smslån och kontokrediter.

Vad är Swish egentligen?

Swish lanserades 2012 av bolaget Getswish AB och är en mobil app som de flesta idag nyttjar. Swish är en betallösning där såväl privatpersoner som företag kan föra över pengar till varandra. Pengarna förs över direkt vilket öppnar upp för direkta betalningar mellan privat personer eller privatpersoner och företag.

Det är inte ovanligt att företag godtar Swish betalningar, några exempel på dessa företag är ICA, Pressbyrån samt många mindre kiosker, restauranger och pizzerior.

Getswish AB skapade Swish i samråd med flera storbanker vilka är:

Har man konto i någon av ovanstående bank kan man också ladda ned och använda sig av Swish genom att koppla sitt telefonnummer i appen.

Så här skaffar du Swish

Swish är en mobil applikation som finns att ladda ned gratis till både Android och iOS. Det krävs att du har en smartphone som är någorlunda modern. Om du är osäker på om just den modell du har kan användas med Swish kan du besöka deras hemsida för att läsa mer här.

När appen är installerad

När du har laddat ned Swish-appen är det dags att registrera sig. Detta gör du via din banks internetbank och kopplar då ditt mobilnummer till ditt bankkonto. Det är just genom ditt telefonnummer som pengarna skickas, så det gäller att du kopplar rätt nummer till det önskade bankkontot.

Byter du telefonnummer är det viktigt att du uppdaterar ditt nummer på din internetbank. Annars kommer eventuella Swish betalningar fortsätta ske till ditt gamla nummer vilket kan ställa till med stora problem.

Låneformer som kan tänkas använda sig av Swish

Även om det inte ännu finns några Swish lån i Sverige så går det spekulera i vilka låneformer som kan tänkas vara mest troliga att använda denna betallösning för utbetalning av lån. Nedan listar vi de låneformer vi på Lånen tror kommer använda sig av just Swish för riktigt snabba lån.

Smslån med Swish

Smslån känns som en given låneform för utbetalningar med Swish. Smslångivare ligger ofta i framkant när det gäller att anamma nya betallösningar för att skynda på sina utbetalningstider. Just smslån var den första låneformen som började samarbeta med Trustly för att erbjuda utbetalningar direkt dygnet runt och det känns inte heller som att Swish ligger långt borta som utbetalningslösning när det väl blir möjligt.

Kontokredit med Swish

Likt smslån är långivare för kontokrediter ofta snabba med att hoppa på nya betallösningar. Kontokrediter har också många likheter med sms lån och det känns högst troligt att även denna låneform kommer kunna få utbetald via Swish i framtiden.

Privatlån med Swish

Privatlån som låneform har idag inte direktutbetalning och det går därför anta att Swish som utbetalning inte kommer bli aktuell för denna låneform. Privatlån är en mycket större låneform än smslån och kommer med högre krav samt längre utbetalningstider. Det är helt enkelt inte en låneform som lämpar sig väl som Swish lån.

När kommer Swish lån till marknaden?

När och om Swish lån kommer lanseras är omöjligt att svara på. Sedan Swish lansering så har mycket hänt i form av att allt fler företag godtar betalning via Swish. På lånefronten har det däremot inte hänt speciellt mycket och det har inte varit några nyheter gällande utbetalning av lån via Swish de senaste åren.

Vi på Lånen.se hoppas givetvis på att Swish lån skall lanseras så snart som möjligt, när det sker kan vi dock inte svara på.

Frågor och svar

Går det låna pengar med Swish?
Kan jag ta Swish lån direkt?