Billån – Sammanfattning

Ett billån tecknas för att finansiera inköp av en bil. Det kan ske med eller utan säkerhet. Köper du en relativt ny och dyr bil, via en bilfirma, kan bilen användas som säkerhet (kallas för avbetalningskontrakt). I detta läge finns krav på kontantinsats och helförsäkring samtidigt som lånet har en begränsad amorteringstid utifrån bilens ålder.

Vill/kan du inte låna via bilfirman är billån utan säkerhet ett bra alternativ. Det är dessa lån som presenteras i lånelistan nedan. Vi hjälper dig att Jämföra bäst billån och hitta lägst ränta utefter dina förutsättningar. Vi ger dig även råd på hur du kan gå tillväga för att snabbt jämföra ett stort antal långivare och vad du bör tänka på när du skall låna pengar för köp av bil.

Ta reda på vilket billån som är bäst

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
  • Coop Medmera Bank
    • Belopp 15 000 - 500 000 kr
    • Ränta 3,95 - 13,95 %
    • Löptid 2 - 12 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Till ansökan
    Vid 4,50 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 5,50 % för ett annuitetslån på 85 000 kr med 7 års återbetalningstid med tot. 84 återbetalningar, 0 kr i uppläggningsavgift och 35 kr/mån i aviavgift. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 102 330 kr och månadskostnaden 1 229 kr. Individuell ränta 3,95 %-13,95 % (effektiv ränta 4,02 %-20,35%)
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Till ansökan
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 3,19 %
Genomsnittligt tillränta 26,08 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 0,00 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 12,80 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 4 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 4 långivare 80,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Coop Medmera Bank
3,95 %
13,95 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Enklare
2,95 %
26,50 %

Billån utan säkerhet - Så fungerar det

I tabellen ovan visas långivare som erbjuder billån utan säkerhet. Det betyder att någon kontantinsats inte behöver erläggas. Kostar bilen exempelvis 80 000 kr kan du även låna 80 000 kr. Billånet kan alltså finansiera hela bilinköpet.

Ett billån utan säkerhet kommer alltid ha högre ränta än billån med säkerhet som återfinns hos storbankerna. Flexibiliteten är dock mycket lägre och har du ingen kontantinsats att skjuta till på egen hand så är billånet som återfinns hos långivarna här ovan ett ypperligt alternativ.

Köpa ny eller äldre bil?

Vid inköp av nyare bilmodeller, via en bilhandlare, är det vanligt att bilen sätts som säkerhet för lånet. Detta heter att man tecknar ett avbetalningskontrakt. För att förtydliga det benämner vi detta som ”billån med säkerhet” på denna sida.

Vid inköp av modeller som är äldre än ett par enstaka år är billån utan säkerhet den vanligaste finansieringsformen. Det är i princip samma sak som ett privatlån. Utöver att jämföra billån från olika långivare så kan du alltså även jämföra privatlån och sedan välja det lån som ger bäst villkor för att köpa bil.

- Billån med säkerhet, hos bilhandlare, heter egentligen avbetalningskontrakt. För att förenkla det anges detta som ”billån utan säkerhet” i denna artikel.

Vad kostar ett billån?

Vad kostar egentligen ett billån? Här nedan visas två exempel på billån utifrån ränta, belopp och amorteringstid.

Låna till begagnad bil:

Lånebelopp: 80 000 kr

Ränta: 8 %, ingen uppläggningsavgift eller aviavgift

Amorteringstid:

3 år – 2 507 kr per månaden. Totalt 90 249 kr

5 år – 1 622 kr per månad. Totalt 97 327

>8 år – 1 131 kr per månad. Totalt 108 570 kr

Genom att välja längre amorteringstid minskas alltså månadskostnaden. Samtidigt kommer du betala ränta under längre period vilket gör det dyrare över hela låneperioden.

Låna till ny bil

Lånebelopp: 150 000 kr

Ränta: 8 %, ingen uppläggningsavgift eller aviavgift

Amorteringstid:

3 år – 4 700 kr. Totalt 169 216 kr

5 år – 3 041 kr. Totalt 182 488 kr

8 år – 2121 kr. Totalt 203 568 kr

Vad räknas då som en bra ränta på ett billån?

Vad som räknas som bra ränta eller ej avgörs dels av hur din ekonomi ser ut. Har du en något svagare ekonomi och ansöker om ett billån med rörlig ränta så kan du inte heller räkna med att få en bra ränta på ditt billån. Med det sagt så kan du, genom att jämföra olika lån till köp av bil, bilda dig en god bild av hur ränteläget ser ut på marknaden.

För att demonstrera hur räntan kan se ut i dagsläget när du vill ta billån med bra ränta så har vi kollat närmre på två konkurrerande banker nedan.

Billån med bra ränta

Nedan är en jämförelse av två konkurrerande banker för att visa på det nuvarande ränteläget när du vill teckna ett nytt billån utan krav på säkerhet.

Belopp 5 000 - 600 000 kr10 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 20 år1 - 15 år1 - 20 år
Effektiv ränta 3,06 - 29,99 %2,95 - 29,95 %3,30 - 30,40 %
Uppläggningsavgift 0 kr0 kr0 kr
Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan

Här kan du låna till följande bilmärken:

Sambla Lendo Enklare
Volvo billån Ja Ja Ja
Tesla billån Ja Ja Ja
Audi billån Ja Ja Ja
Volkswagen billån Ja Ja Ja
Skoda billån Ja Ja Ja

Vilket billån är bäst?

Att avgöra det bästa billånet kan vara svårt och beror helt på om du vil låna med- eller utan säkerhet, hur mycket du vill låna samt hur länge. Med det sagt så har vi plockat fram de fem billån som just nu anses vara bäst då du vill teckna billån utan krav på säkerhet.

Topplista - 5 bästa billånen i juni 2023

  • Advisa - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en löptid upp till 20 år. Ränta om 3,06-29,99%.
  • Lendo - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en löptid upp till 15 år. Ränta om 2,95% - 29,95%.
  • Zmarta - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en löptid upp till 20 år. Ränta om 2,95 - 26,05%.
  • Sambla - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en löptid upp till 20 år. Ränta om 3,06 - 29,99%.
  • Enklare - Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en löptid upp till 20 år. Ränta om 2,95 - 26,50%.

Denna listan är baserad på våra experters marknadskännedom samt kundomdömen och anses just nu vara några av de bästa kreditgivarna för dig som vill hitta bäst billån utan ett krav på säkerhet.

Välj billån om…

Billån bör väljas om du ska köpa en ny eller begagnad bil. Lånet är utformat för att passa detta behov. Detta oavsett om du väljer billån med bilen som säkerhet eller ett lån helt utan säkerhet.

Välj inte billån om…

  • Om du inte förstår villkoren
    Billån med säkerhet bör väljas bort som alternativ om du inte är helt införstådd med vilka regler som styr detta lån. Se exempelvis rubriken ”Billån med eller utan säkerhet – vad är skillnaden?” nedan.
  • Du har en svag ekonomi
    Billån bör inte heller väljas som finansiering om du har en hårt ansträngd ekonomi. En bil innebär inte bara högre lånekostnader utan medför även kostnader för drivmedel, skatt, försäkring, service och så vidare. Det bästa är att göra en budget och räkna ut om du har råd att ha bilen i din ägo innan du lånar pengar.

Billån med bilen som säkerhet – eller utan?

När det kommer till billån finns det två typer: med eller utan säkerhet.

Billån med säkerhet används enbart när nyare bilar köps in via bilhandlare. Bilhandlare erbjuder dessa lån på plats via långivare som de samarbetar med. Eftersom det finns krav på att lånet måste vara löst innan bilen når en viss ålder erbjuds inte dessa lån på alla begagnade bilar. Billån med säkerhet innebär att du förbinder något av värde till lånet. För billån är det vanligast att man använder bilen man köper eller en bostad som säkerhet. Det är värt att nämna att bostaden får vara belånad och ändå användas som säkerhet. Billigast billån får du när du lånar med säkerhet då det innebär en betydligt lägre risk för långivaren/banken.

Billån utan säkerhet är i princip ett privatlån. Här finns inte alls samma krav gällande amorteringstid, kontantinsats, försäkring med mera.

Här nedan presenteras utförligare skillnader mellan billån med säkerhet (som tecknas hos bilhandlare) samt billån utan säkerhet (privatlån).

Kontantinsatsen

  • Med säkerhet – Lånet får maximalt vara på 80 % av värdet av den bil du köper. Resterande del förväntas du betala kontant vid köpet eller ha en inbytesbil som motsvarar de kvarstående 20 procentenheterna. Exempelvis så kräver alla storbanker att du själv kan stå för kontantinsatsen om 20 %.
  • Utan säkerhet – Du väljer själv hur stor del av köpet du vill finansiera med lån. Det kan alltså vara 100%.

Lånebelopp

  • Med säkerhet – Lånebeloppet avgörs av bilens storlek. Det kan därmed vara möjlighet att låna ett mycket stort belopp. Däremot brukar det vara ett relativt högt ”lägsta belopp” som får lånas. Vissa långivare kräver en viss summa som du måste låna, till exempel 70 000 - 100 000 kronor.
  • Utan säkerhet – De flesta av dessa lån kan tecknas på upp till 600 000 kronor. Lägsta belopp som kan lånas är oftast 5 000 kronor. Ett billån utan krav på säkerhet ger dig alltså större frihet i valet av lånebelopp.

Amorteringstid

  • Med säkerhet – Amorteringstiden avgörs utifrån åldern på den bil som köps, eftersom hela lånet måste vara löst innan bilen är en specifik ålder. Det kan exempelvis vara att billån inte får vara aktivt på en bil som är äldre än 12 år.
  • Utan säkerhet – Du väljer amorteringstid fritt mellan 1 till 20 år. En del långivare har maximalt 10 eller 12 års amorteringstid men oavsett så är det mer flexibelt än lån med krav på säkerhet.

Räntan

  • Med säkerhet – Det är här som lånet med säkerhet har sin stora fördel. Ofta kan dessa lån ge en mycket konkurrenskraftig ränta. Exakt vilken ränta som ges visar sig däremot efter en kreditbedömning av långivaren. Som visas ovan regleras dessa lån på ett flertal punkter. Det blir alltså mindre flexibelt. Men i vissa tillfällen vägs detta upp av en bättre räntenivå.
  • Utan säkerhet – Räntan är generellt högre än om säkerhet finns. Detta beror just på att banken kräver säkerhet har en säkerhet i bilen och att bilen därmed kan säljas för att få in pengar till skulden.

Försäljning av bilen

  • Med säkerhet – När du säljer bilen måste du direkt lösa lånet. Orsaken till det är att bilen används som säkerhet för detta lån. Om inte försäljningen ger lika stort belopp som kvarvarande lånebelopp kan du behöva låna för att täcka upp sista delen. Detta förutsatt att du inte har kontanter att betala mellanskillnaden med.
  • Utan säkerhet – När du säljer bilen väljer du själv hur du vill agera med lånet. Du kan lösa hela eller delar av det med hjälp av försäljningssumman. Men du kan även välja att använda pengarna till annat och behålla lånet exakt som det varit tidigare.

Försäkringar

  • Med säkerhet – Det är vanligt att det finns krav på att helförsäkring måste tecknas på bilen. Eftersom långivaren har bilen som säkerhet vill de att värdet ska bibehållas även vid en olycka.
  • Utan säkerhet – Du väljer själv vilken försäkring som önskas. Detta påverkar inte ditt lån överhuvudtaget.

Inköpsställe

  • Med säkerhet – De flesta som tecknar lån med bilen som säkerhet gör detta via en auktoriserad bilhandlare. Flera långivare har även kravet att inköpet enbart får ske hos dessa.
  • Utan säkerhet – Du kan köpa bilen var du vill utan att det påverkar lånet. Det kan exempelvis ske via bilfirma eller via en köp-och-sälj sajt som exempelvis blocket.

Så får du lägst ränta på ditt billån

  1. Låna via bolånet
    Sett till räntan så ger alltid bolånet lägst räntenivå. Hör med din nuvarande bank om ditt bolån kan höjas för att täcka bilinköpet.
  2. Jämför billån från flera långivare
    Jämför alltid billån från flera olika långivare för att hitta bästa räntan. Den enklaste vägen är att använda sig av låneförmedlare, exempelvis Sambla eller Lendo vilket vi var inne på tidigare.
    En ansökan skickas in till låneförmedlaren och upp till 40 långivare tar del av låneansökan. De svarar sedan med förslag inom 24 timmar. På detta sätt kan du enkelt se olika räntenivåer och lånets månadskostnad. Detta görs dessutom endast till en UC. Att använda en låneförmedlare när man letar billån gör alltså att du undviker att skada sin kreditvärdighet.
  3. Ha en medsökande
    Att ha medsökande till ett lån ökar säkerheten för att lånet blir återbetalt. Därmed kan långivaren även erbjuda något lägre ränta då din medsökande fungerar som en form av säkerhet för lånet.
  4. Omförhandla lånet årligen
    Det är viktigt att jämföra billån innan lånet tecknas för att hitta det billigaste alternativet. Så länge du tecknar ett billån utan att ha bilen som säkerhet bör du även omförhandla och jämföra alternativ en gång per år.
    Den ränta du får på ett lån speglar din kreditvärdighet när lånet tecknas. Men kreditvärdigheten kan ju självklart förändras över tid. Blir den bättre kan du få bättre villkor på lånet eller hitta bättre villkor hos andra långivare. Men det gäller enbart om du själv väljer att omförhandla. I annat fall löper samma ränta hela låneperioden.

Så här får du det billigaste billånet med säkerhet:

  1. Bilen måste köpas via en auktoriserad återförsäljare.
  2. Du måste ha en kontantinsats om minst 20% av köpesumman.
  3. Ofta finns det en minimigräns för bilens kostnad, exempelvis 100 000 kronor.
  4. När du säljer bilen måste du även lösa det som återstår av lånet, vilket kan vara en betydande summa om du säljer bilen i förtid.
  5. I och med att bilen används som säkerhet blir räntan ofta låg.

Så här får du det billigaste billånet utan säkerhet:

  1. Låneansökan fungerar som när du ansöker om ett privatlån.
  2. Du bestämmer själv var och hur du köper din bil.
  3. Ett privatlån kan ligga på mellan 5 000 och 600 000 kronor.
  4. När du säljer bilen måste du inte lösa ditt lån. Hur du använder dina lånade pengar är upp till dig.
  5. Räntan sätts baserat på din ekonomi och kan därmed variera.

Populära långivare för dig som vill ha det billigaste billånet

  • Advisa - Billigt billån upp till 600 000 kr. Ränta från 3,06% och en löptid på upp till 20 år.
  • Lendo - Billigt billån upp till 600 000 kr - Ränta från 2,95% och en löptid på upp till 15 år.
  • Sambla - Billigt Billån upp till 600 000 kr - Ränta från 3,06% och en löptid på upp till 20 år.
  • Zmarta - Billigt billån upp till 600 000 kr - Ränta från 2,95% och en löptid på upp till 20 år.
  • Axo Finans - Billigt billån upp till 600 000 kr - Ränta från 2,95% och en löptid på upp till 20 år.

Går det att få ett billån med betalningsanmärkning?

Ja – om du väljer att teckna ett privatlån, alltså ett billån utan säkerhet.

Du kan alltså teckna ett vanligt privatlån hos långivare som godkänner betalningsanmärkningar och använda pengarna till att bekosta bilinköpet.

Har du en betalningsanmärkning bör du kontrollera när denna anmärkning inte längre är aktiv. För en privatperson finns en betalningsanmärkning kvar i tre år från det datum att den registrerades.

Så fort du inte längre har en anmärkning bör du omförhandla eller flytta lånet. Då kommer nämligen din kreditvärdighet förbättrats avsevärt vilket gör att du kan få betydligt bättre ränta. Att du i detta fall kan halvera räntan är inte ovanligt.

Teckna billån utan uc?

Det är inte möjligt att teckna ett billån utan säkerhet (privatlån) utan att UC AB hämtar en kreditupplysning. Ska man däremot köpa en billigare begagnad bil som inte kostar mer än 50 000 kr så kan du ansöka om ett smslån utan uc för att bekosta bilinköpet. Majoriteten av långivare för smslån använder andra kreditupplysningsbolag som Bisnode och Creditsafe. Dessa upplysningar påverkar inte din kreditvärdighet negativt och syns ej i UC:s register. Tänk dock på att högkostnadskrediter likt just snabblån ofta har mycket högre räntor än privatlån eller lån med säkerhet.

Tre sätt att låna till bil

Det finns huvudsakligen tre sätt att få låna pengar till bilköpet, låna via bolånet, billån med säkerhet och privatlån. För den som inte äger en bostad eller fastighet så står man mellan alternativet: ska man låna till bilen genom ett billån eller ett privatlån?

Vidare så kan det vara med fördelaktigt att låna genom ett billån, än att ta ett privatlån, sett till räntan man får till lånet. Sedan så är kanske inte detta alltid ett alternativ för alla då billån kräver en kontantinsats som du behöver spara till, medans för privatlån så kan du låna till hela beloppet, utan krav på att spara ihop till någon kontantinsats.

  1. Via bolånet - Har du möjligheten att höja ditt nuvarande bolån utan att detta påverkar amorteringskravet? I sådant fall kan ett förhöjt bolån vara ett alternativ för att kunna finansiera bilinköpet. Genom denna väg får du också den lägsta räntan vilket håller nere dina lånekostnader.
  2. Billån med säkerhet - Billån med säkerhet har generellt fördelaktig ränta. Däremot innebär dessa lån bland annat begränsningar utifrån lånebelopp, kontantinsats, amorteringstid m.m. Fördelen är den relativt låga räntan och nackdelen är dess begränsningar. Läs mer under rubriken ”Billån med eller utan säkerhet – Skillnaderna”.
  3. Billån utan säkerhet (Privatlån) - Dessa lån är samma sak som ett privatlån. Eftersom du inte har bilen som säkerhet finns heller inte några större begränsningar kring det. Det är dessa lån som jämförs i tabellen ovan.

Restvärde - Vad är det?

Ordet "restvärde" är något som flitigt används när billån diskuteras, men vad är det egentligen?

Restvärde, även kallat restskuld, är vilket värde bilen har efter låneperiodens slut. Om en bil kostar 300 000 kronor kan exempelvis bilens restvärde vara 200 000 kronor. Detta innebär i sin tur att du endast betalar ränta och amortering för 200 000 kr istället för 300 000 kr. När låneperioden sedan är över kan du i praktiken lämna tillbaka bilen du köpt och lånet är då återbetalt.

Det fungerar sällan så här smidigt då det i praktiken är svårt att säga vilket värde din bil kommer ha efter några år. Slitage och skötsel kan variera vilket påverkar bilens faktiska värde den dag då lånet löpt ut.

Vanliga frågor och svar

Jag vill låna pengar till bil – Vad ska jag tänka på?
Vad är en bra ränta på billån?
Finns det billån med fast ränta?
Kan jag lösa billånet i förtid?
Kan jag köpa bilen privat och ändå teckna ett billån?
Är det bara en bil jag kan köpa med billån?
Vilka långivare erbjuder det bästa billånet?
Vad är rörlig och individuell ränta?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.