Fördelar och nackdelar med företagslån utan säkerhet

Generellt är det så att ju mer risk ett lån innebär för långivaren, desto högre blir räntan. Därför är ett företagslån med säkerhet ofta betydligt billigare än ett utan. Ett företagslån utan säkerhet kostar från 7 procent och upp mot 40 procent beroende på ditt företags kreditvärdighet. Med säkerhet kan du få räntor ner mot 4 procent. I övrigt finns flera fördelar med företagslån utan säkerhet. Framförallt är det bra att ansökan är digital så att det går att göra var och när som helst, och att tiden från ansökan till utbetalning är kort. Företagslån utan säkerhet är också enklare att få och helt enkelt den enda möjligheten för många entreprenörer.

Företagslån utan säkerhet

Visar 8 av 8 lån
  • Krea
    Maxbelopp 30 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Ja
    Ansök nu
    30 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Lendo företagslån
    Maxbelopp 5 000 000 kr
    Löptid 6 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    13 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Creddo
    Maxbelopp 10 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    28 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Kompar
    Maxbelopp 1 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    20 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Toborrow
    Maxbelopp 20 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    18 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Froda
    Maxbelopp 5 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 3 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • CapitalBox
    Maxbelopp 3 500 000 kr
    Löptid 3 mån - 4 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Qred
    Maxbelopp 2 000 000 kr
    Löptid 6 mån - 2 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 10 000,00 kr
Högsta lånebelopp 30 000 000,00 kr
Kräver personlig borgen 6 långivare 75,00 % kräver personlig borgen
Kräver säkerhet 1 långivare (12,50 %) kräver säkerhet
Betalningsanmärkningar på företaget 7 långivare (87,50 %) godkänner betalningsanmärkningar på företaget
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren 7 långivare (87,50 %) godkänner betalningsanmärkningar på firmatecknaren
Tar uc på företaget 7 långivare (87,50 %) gör en uc-kreditupplysning på företaget
Tar uc på firmatecknaren 4 långivare (50,00 %) gör en uc-kreditupplysning på firmatecknaren

Företagslån utan säkerhet - vad är det?

Ett företagslån är precis som det låter, ett lån som ges till ett företag. Syftet med lånet kan vara lite vad som helst, men det är viktigt att pengarna inte används privat; även om du är ensam ägare till företaget. Ett lån med säkerhet är ett lån där en tillgång, till exempel en fastighet, ett fordon eller maskin, ställs som garanti för lånet. Om låntagaren inte betalar enligt avtal så har långivaren rätt att överta tillgången. Ett lån utan säkerhet, även kallat blancolån, är ett lån där det inte ställts något krav på säkerhet. Ett företagslån utan säkerhet är helt enkelt ett lån som ges till ett företag, och som inte har någon säkerhet knuten till sig.

Vem kan ta ett företagslån utan säkerhet?

Alla företag registrerade i Sverige kan oavsett bolagsform kan ansöka om ett företagslån utan säkerhet. Låneformen passar dock extra bra för mindre företag, som ofta har svårt att leva upp till kraven som ställs för att få ett lån med säkerhet. Precis som för privatlån varierar kraven för att få låna mellan olika långivare. Några krav som ställs av samtliga är dock följande:

  • Företaget ska vara aktivt och registrerat för F-skatt
  • Företaget ska vara verksamt i Sverige
  • Företaget får inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden

Ofta finns även krav på att företaget ska ha varit verksamt under åtminstone sex månader, att omsättningen ska uppgå till en viss nivå och att företaget inte ska ha för många betalningsförelägganden och betalningsanmärkningar. Vill du veta mer om vad som krävs av företag för att få lån kan du läsa vidare på vår undersida om företagslån.

Finns det krav på personlig borgen?

Alla långivare som erbjuder lån utan säkerhet kräver att en person går i personlig borgen för lånet om företaget är ett aktiebolag. Den person som är borgensman blir betalningsansvarig för lånet ifall företaget misslyckas med att betala. För enskilda firmor eller handelsbolag krävs ingen borgen eftersom företrädarna för denna typ av företag redan är betalningsansvariga för alla företagets förehavanden.

Att ha en borgensman innebär en extra säkerhet för långivaren. Dock är denna säkerhet endast värd något om borgensmannens ekonomi är tillräckligt bra. Normalt accepteras inte borgensmän som har betalningsanmärkningar eller nolltaxerar. Det krävs också att kopplingen mellan borgensmannen och företaget är stark – normalt accepteras endast ägaren. Om företaget har flera ägare kan borgensåtagandet ofta delas upp så att varje ägare till exempel är ansvarig för 50 procent av lånet. Vill du veta mer om hur personlig borgen fungerar har vi en artikel som täcker det. Du kan läsa den här.

För att sammanfatta så gäller detta för personlig borgen:

  • Långivare som erbjuder lån utan säkerhet kräver personlig borgen för aktiebolag, medan enskilda firmor eller handelsbolag inte behöver detta.
  • Borgensmannen blir betalningsansvarig om företaget inte kan betala.
  • Borgensmannen ger extra säkerhet för långivaren, men kräver en stark ekonomi och koppling till företaget.
  • Om företaget har flera ägare kan borgensåtagandet delas upp mellan dem.

Går det att få ett företagslån utan säkerhet trots betalningsanmärkning?

När det gäller privatlån innebär betalningsanmärkning att chanserna för att få ett lån minskar radikalt. För företagslån är det lite annorlunda – betalningsanmärkningar, framförallt relaterade till skatter (så kallade A-mål), är väldigt vanliga varför långivarna är betydligt mer accepterande inför dessa. Betalningsanmärkningar relaterade till skulder från andra företag eller privatpersoner; så kallade E-mål är allvarligare. Även här kan långivaren dock se mellan fingrarna om det rör sig om en enstaka anmärkning på ett litet belopp och du har en bra förklaring. För företag finns även ett steg före betalningsanmärkning som kallas för betalningsföreläggande. Enstaka sådana accepteras vanligtvis. 

Som nämnts ovan kan en betalningsanmärkning på dig som privatperson göra att långivaren inte accepterar dig som borgensman. Om företaget och din privatekonomi ser bra ut i övrigt kan det dock fungera.

När kan du tänkas behöva ta ett företagslån utan säkerhet?

Det finns många tillfällen när du som företagare kan tänkas behöva extra kapital. Till exempel om du är i någon av dessa situationer:

  • Du behöver täcka en oväntad utgift, till exempel kostnaden för en ny maskin då en gammal gått sönder.
  • Du vill göra en investering för att utöka verksamheten, och till exempel bygga ut eller nyanställa
  • Du vill fylla på varulagren genom en stor beställning som ger dig lägre priser
  • Du behöver extra likviditet för att klara kostnaderna under lågsäsong

Precis som när du tar ett privatlån bör du som företagare inte låna till sådant du inte behöver. Det du finansierar med lånet bör antingen leda till minskade kostnader eller ökade intäkter i framtiden.

Krea - Bäst företagslån utan säkerhet just nu

Krea
Löptid 3 mån - 5 år
Maxbelopp 30 000 000 kr

Varför finns det så få företagslån utan krav på säkerhet i företaget?

Det beror helt enkelt på att det är en alldeles för stor risk för de flesta banker att låna ut stora summor pengar till företag utan att de kan erbjuda en säkerhet i företaget i utbyte. Det gör att de få långivare som faktiskt erbjuder denna möjlighet väger upp den ökade risken med att ta ut högre räntor och dyrare avgifter för sina företagslån.

Topplista - Bästa alternativen till företagslån utan säkerhet

I dagsläget är det få långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet. Vi har därför tagit fram en lista på andra långivare som kan erbjuda dig företagslån, däremot med säkerhet.

  1. Lendo företagslån :

    Låna upp till 5 000 000 kr med kreditupplysning från Creditsafe

  2. Creddo :

    Låna upp till 10 000 000 kr med kreditupplysning från Uc

  3. Kompar :

    Låna upp till 1 000 000 kr med kreditupplysning från Creditsafe

  4. Toborrow :

    Låna upp till 20 000 000 kr med kreditupplysning från Uc

  1. 1. Lendo

    Lendo företagslån

    Lendo är en aktör som har varit inom ekonomibranschen i flera år. De hjälper dig att ta lån och använder sig av över 13 långivare för att ge dig bästa möjliga erbjudanden.

    Lägsta lånebelopp 50 000 kr
    Högsta lånebelopp 5 000 000 kr
    Kräver säkerhet Nej
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
    Tar uc på företaget Ja
    Tar uc på firmatecknaren Nej
    Ansök nu
  2. 2. Creddo

    Creddo

    Creddo är specialister på att hjälpa småföretag med sina lån. Det kostar ingenting att ansöka hos dem och du gör det snabbt online. Du får svar inom 24 timmar och kan låna upp mot 10 miljoner kronor.

    Lägsta lånebelopp 10 000 kr
    Högsta lånebelopp 10 000 000 kr
    Kräver säkerhet Nej
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
    Tar uc på företaget Ja
    Tar uc på firmatecknaren Ja
    Ansök nu
  3. 3. Kompar

    Kompar

    Kompar har som mål att göra det enklare för företagare att ta lån. Du har möjligheten att få lån upp till 10 miljoner kronor, och rådgivning genom hela processen, så att processen blir enkel för dig som låntagare.

    Lägsta lånebelopp 20 000 kr
    Högsta lånebelopp 1 000 000 kr
    Kräver säkerhet Nej
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
    Tar uc på företaget Ja
    Tar uc på firmatecknaren Nej
    Ansök nu
  4. 4. Toborrow

    Toborrow

    Hos Toborrow kan du låna upp till 20 miljoner kronor och kan snabbt ansöka om lån som förmedlas mellan 18 olika långivare.

    Lägsta lånebelopp 30 000 kr
    Högsta lånebelopp 20 000 000 kr
    Kräver säkerhet Nej
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
    Tar uc på företaget Ja
    Tar uc på firmatecknaren Ja
    Ansök nu

Så här ansöker du om ett företagslån utan säkerhet

För att få bästa möjliga villkor bör du alltid jämföra flera olika långivare innan du ansöker om en företagskredit utan säkerhet. Enklast är det att göra det via en så kallad låneförmedlare. Då görs dessutom endast en enda kreditupplysning trots att du får erbjudanden från flera olika långivare. Att ansöka om lån via en låneförmedlare är enkelt – du fyller uppgifter om företaget, som omsättning och bransch, samt dina kontaktuppgifter. Du godkänner sedan ansökan med bankID varpå en kreditupplysning görs. Observera att du oftast måste vara firmatecknare för att kunna göra ansökan med bankID.

I nästa steg får du olika erbjudanden presenterade för dig. Observera att dessa erbjudanden är preliminära och endast bygger på den information du uppgivit samt kreditupplysningen. Långivaren kan välja att dra tillbaka erbjudandet i ett senare skede när mer information framkommit.

När du valt det erbjudande du tycker är bäst skickas du vidare till långivaren. Ibland vill de ha mer information, till exempel kontohistorik, försäljningsdata eller bokslut. Generellt är det så att ju mer pengar du ansökt om, desto mer information kommer långivaren vilja ha. All information kan dock skickas in digitalt och det är sällan som processen från ansökan till godkänt lån tar ner än 24 timmar. När lånet är godkänt får du ett låneavtal som du signerar med bankID. Pengarna betalas sedan ut till företagskontot. En del långivare erbjuder direktutbetalning, hos andra tar det upp till en bankdag.

Sammanfattning på hur du ansöker om företagslån utan säkerhet:

  • För att få bästa möjliga villkor bör du jämföra flera långivare innan du ansöker om företagskredit utan säkerhet, helst via en låneförmedlare för att endast behöva en kreditupplysning.
  • Ansökan via en låneförmedlare innebär enkelt fyllande av företagsuppgifter och kontaktinformation samt godkännande med BankID.
  • Presenterade erbjudanden är preliminära och baseras på uppgifterna samt kreditupplysningen; långivaren kan dra tillbaka erbjudandet vid behov.
  • Efter val av erbjudande skickas du vidare till långivaren, som kan begära mer information. Processen tar vanligtvis under 24 timmar och när godkänt får du signera ett låneavtal med bankID och pengarna överförs till företagskontot

En kreditupplysning på huvudmannen krävs

Har du en enskild firma kommer den kreditupplysning som görs på företaget också att räknas som en kreditupplysning på dig som privatperson. Och har du ett AB kommer en så kallad företrädarupplysning, vilket är en privat kreditupplysning, att krävas på den som går i borgen. Detta betyder att om du söker väldigt många företagslån så kan din privata kreditvärdighet påverkas negativt. Många aktörer som ger ut företagslån utan säkerhet använder dock inte UC. Vill du veta mer om hur kreditupplysningar påverkar din möjlighet att ta lån kan du läsa vår artikel här.

Fördelar med företagslån utan säkerhet

  • Ansökan görs snabbt online
  • Inget krav på personliga eller företagets egendomar som pantsättning för lånet
  • Du kan få ett lån som nystartat bolag som är i behov av kassaflöde

Nackdelar med företagslån utan säkerhet?

  • Dyrare räntor jämfört med företagslån som har säkerhet
  • Oftast erbjuds lägre lånebelopp när du vill ha ett företagslån utan säkerhet

Sammanfattning

  • Att ta ett företagslån utan säkerhet har blivit enklare och mer tillgängligt än tidigare, med digitala ansökningar och sällan krav på tillgångar som säkerhet.
  • Företagslån utan säkerhet innebär att inga tillgångar ställs som garanti för lånet, vilket kan vara fördelaktigt för mindre företag som inte kan uppfylla kraven för lån med säkerhet.
  • Det finns möjlighet för företag att ansöka om sådana lån, men det krävs oftast en personlig borgen om företaget är ett aktiebolag.
  • För att få bästa villkor rekommenderas att jämföra olika långivare via en låneförmedlare, där du fyller i företagsuppgifter och kontaktinformation, godkänner ansökan med bankID och får erbjudanden som baseras på den informationen. Sedan skickas du vidare till långivaren, och efter godkännande betalas pengarna vanligtvis ut inom 24 timmar.

Vanliga frågor

Vad är ett företagslån utan säkerhet?
Måste man vara ett etablerat bolag för att ta företagslån utan säkerhet?
När kan man förvänta sig att få betalning vid godkänt lån?
Är personlig borgen och säkerhet samma sak vid ett företagslån?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.