Lånen hjälper dig jämföra företagslån utan borgen

Vi på Lånen.se hjälper dig att hitta ett företagslån utan borgen som passar dig och ditt företag. Med flera långivare och låneförmedlare i vår lista så kan du snabbt och enkelt se deras villkor och räntor. Att ansöka till en aktör via oss är helt kostnadsfritt och dessutom inte bindande.

Jämför alla företagslån utan borgen 2024

Visar 6 av 6 lån
  • Krea
    Maxbelopp 30 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Ja
    Ansök nu
    30 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Toborrow
    Maxbelopp 20 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    18 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Creddo
    Maxbelopp 10 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    28 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Froda
    Maxbelopp 15 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • CapitalBox
    Maxbelopp 5 000 000 kr
    Löptid 3 mån - 4 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
  • Qred
    Maxbelopp 5 000 000 kr
    Löptid 6 mån - 2 år
    Utan säkerhet i företaget: Nej
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 10 000,00 kr
Högsta lånebelopp 30 000 000,00 kr
Kräver personlig borgen 6 långivare 100,00 % kräver personlig borgen
Kräver säkerhet 1 långivare (16,67 %) kräver säkerhet
Betalningsanmärkningar på företaget 5 långivare (83,33 %) godkänner betalningsanmärkningar på företaget
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren 5 långivare (83,33 %) godkänner betalningsanmärkningar på firmatecknaren
Tar uc på företaget 5 långivare (83,33 %) gör en uc-kreditupplysning på företaget
Tar uc på firmatecknaren 4 långivare (66,67 %) gör en uc-kreditupplysning på firmatecknaren

Kan man få ett företagslån utan borgen?

Det är fullt möjligt att få ett företagslån utan borgen, men det kräver att företaget uppfyller vissa kriterier för att långivaren ska känna sig trygg med att låna ut pengar. Istället för att du blir personligt ansvarig för lånet tittar långivaren på andra faktorer för att säkerställa att lånet ska kunna återbetalas. 

I och med att det rör sig om ett lån utan borgensman krävs det att företaget har en stabil omsättning, en god kredithistorik och en hållbar affärsmodell. I vissa fall kan långivaren även kräva företagsinteckningar, där företagets tillgångar, exempelvis i form av en fastighetspant eller kundfordringar, används som säkerhet, eller begära att en del av lånet täcks av framtida intäkter, exempelvis genom fakturabelåning.

Krav för att få ett företagslån utan borgen 

  • Stabil ekonomi i företaget

Långivaren kräver att företaget har en stabil och regelbunden omsättning, för att minimera risken för att det inte ska finnas likvida medel.

  • God kredithistorik

För att en företagskredit utan borgen ska gå igenom krävs det att företaget kan visa att det inte finns allt för mycket skulder i företaget, och att företaget har koll på sina betalningar.

  • Företaget ska vara registrerat i Sverige

Ett annat krav är att företaget är registrerat i Sverige, och att ägarna är bosatta i Sverige.

  • Minimitid för verksamheten

Generellt sett kräver långivare att företaget har varit aktivt i minst sex månader.

  • Affärsplan eller budget

Långivaren kommer kräva en tydlig plan för hur lånet ska användas och återbetalas. Detta kan styrkas med ett årsbokslut.

  • Skattebetalningar i ordning

Företaget får inte ha några obetalda skatter eller skulder hos Kronofogden.

  • Ansvarig företrädare

Som låntagare ska du vara en aktiv företrädare för företaget, exempelvis VD eller firmatecknare.

Hur påverkar företagslån utan borgen min ränta? 

När du tar ett företagslån utan personlig borgen påverkas räntan ofta genom att den blir högre jämfört med lån där personlig säkerhet ställs. Det beror på att långivaren tar en större risk när ingen personlig garanti finns för att täcka lånet om företaget skulle få svårt att betala tillbaka. Utan borgen måste långivaren kompensera för den ökade risken genom att höja räntan och ställa högre krav på låntagarens ansökan.

Dessutom innebär avsaknaden av personlig borgen att långivaren enbart kan förlita sig på företagets resultat och tillgångar. Om företaget exempelvis har ett ojämnt kassaflöde eller begränsad historik bedöms risken som högre, vilket ytterligare kan driva upp räntan. För låntagaren betyder det att den totala kostnaden för lånet blir högre, men samtidigt slipper företagaren riskera sin privata ekonomi.

Hur du jämför företagslån utan borgen

Om du planerar att teckna ett företagslån utan borgen är det viktigt att göra en noggrann jämförelse för att hitta det bästa alternativet för ditt företag. Eftersom dessa lån ofta har högre räntor och särskilda krav bör du som företagare noga analysera både ditt eget behov och erbjudanden från flera långivare.

Ha en tydlig plan för lånet

Innan du ansöker om ett företagslån är det viktigt att identifiera syftet med lånet. Ska det användas för att investera i ny utrustning, öka lagret, täcka tillfälliga likviditetsproblem, eller expandera verksamheten? Att ha en tydlig plan gör det lättare att veta hur mycket du behöver låna och visar långivaren att du har ett konkret mål med lånet.

Kolla på långivares räntor och villkor

Räntan är den största kostnaden för lånet, och den kan variera kraftigt mellan olika långivare. Jämför både den nominella och den effektiva räntan för att få en helhetsbild av vad lånet kommer att kosta.

Läs på om vilka avgifter som tillkommer

Utöver räntan kan lånet inkludera olika avgifter, exempelvis en uppläggningsavgift, fakturaavgift eller andra administrativa avgifter. Dessa kan göra lånet dyrare än vad det först verkar. Kontrollera alla dolda kostnader för att undvika oväntade utgifter.

Bestäm tidsram för återbetalning

Fundera på hur lång tid företaget behöver för att återbetala lånet. En kortare återbetalningstid innebär högre månatliga kostnader men lägre totala ränteutgifter. En längre tidsram ger lägre månadskostnader men gör lånet dyrare i längden. Anpassa återbetalningstiden till företagets kassaflöde för att säkerställa att ni kan hantera återbetalningarna utan problem

Jämför de 5 bästa företagslånen utan borgen

I den här listan har vi tagit fram de bästa lånen för företagslån utan borgen. Listan är baserad på hur stort maxbelopp du kan låna samt hur strikta kraven är på dig som låntagare.

  1. 1. Krea

    Krea

    Krea kan förmedla företagslån utan borgen mellan 20 000 kr och 30 000 000 kr. För att få lånet måste du dock ha något att sätta som säkerhet. En fördel med Krea är att de accepterar låneansökningar trots att du har betalningsanmärkningar.

    Lägsta lånebelopp 20 000 kr
    Högsta lånebelopp 30 000 000 kr
    Kräver säkerhet Ja
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
    Tar uc på företaget Ja
    Tar uc på firmatecknaren Ja
    Ansök nu
  2. 2. Creddo

    Creddo

    Creddo är en låneförmedlare inom företagslån som kan hjälpa dig att få ett företagslån utan borgen upp till 10 miljoner kronor. Du får flera låneerbjudanden trots att bara en kreditupplysning från UC AB görs.

    Lägsta lånebelopp 10 000 kr
    Högsta lånebelopp 10 000 000 kr
    Kräver säkerhet Nej
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
    Tar uc på företaget Ja
    Tar uc på firmatecknaren Ja
    Ansök nu
  3. 3. Froda

    Froda

    Froda erbjuder lån upp till 15 miljoner kronor och gör det enkelt att anpassa villkoren efter ditt företags behov. Ansökan görs snabbt och digitalt med BankID, och du får svar inom 24 timmar, ofta samma dag. Froda har dessutom inga dolda avgifter. Du har också möjlighet att ändra eller betala tillbaka hela lånet utan extra kostnad.

    Lägsta lånebelopp 10 000 kr
    Högsta lånebelopp 15 000 000 kr
    Kräver säkerhet Nej
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras inte
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras inte
    Tar uc på företaget Nej
    Tar uc på firmatecknaren Nej
    Ansök nu
  4. 4. Toborrow

    Toborrow

    Toborrow gör det enkelt för dig och ditt företag att hitta bra företagslån utan borgen. Genom att jämföra flera långivare kan de erbjuda de bästa lånevillkoren. Ansökan är snabb, kostnadsfri och görs enkelt med BankID. Du får svar inom 24 timmar och kan få pengarna samma dag.

    Lägsta lånebelopp 30 000 kr
    Högsta lånebelopp 20 000 000 kr
    Kräver säkerhet Nej
    Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
    Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
    Tar uc på företaget Ja
    Tar uc på firmatecknaren Ja
    Ansök nu

Fördelar med företagslån utan borgen 

  • Ingen personlig risk

Eftersom du inte behöver ställa personlig säkerhet påverkas inte din privatekonomi direkt om företaget skulle ha svårt att betala tillbaka lånet.

  • Snabbare ansökningsprocess

När det inte finns krav på personlig borgen kan processen bli enklare och snabbare, då långivaren främst utvärderar företagets ekonomi och inte låntagarens privata tillgångar.

  • Passar nya företagare

För företagare som vill undvika att riskera personliga tillgångar kan denna lånetyp vara ett tryggare alternativ, särskilt om företaget har tillräckligt starka intäkter för att kvalificera sig.

Nackdelar med företagslån utan borgen 

  • Högre ränta

Eftersom långivaren tar större risker med ett företagslån utan borgensman tenderar dessa lån att ha högre ränta, vilket ökar de totala kostnaderna.

  • Striktare krav på företaget

Långivaren ställer ofta hårdare krav på företagets omsättning, kredithistorik och ekonomiska stabilitet, vilket kan göra det svårt för nystartade eller små företag att kvalificera sig.

  • Lägre lånebelopp

Eftersom långivaren har begränsade garantier kan maxbeloppet för lån utan borgen vara lägre än för lån där borgen ställs.

Sammanfattning 

  • Ett företagslån utan borgen är ett lån där låntagaren inte behöver ställa personlig säkerhet, men långivaren ställer då högre krav på ekonomin i företaget.
  • Stabil omsättning, god kredithistorik, och ibland företagsinteckningar eller andra garantier står som grund istället för borgen.
  • Räntan på företagslån utan borgen är högre eftersom långivaren tar en större risk.
  • Fördelarna med företagslån utan borgen är att du inte tar någon personlig risk och att det passar nystartade företag. Nackdelarna är högre räntor, striktare krav, och lägre lånebelopp.
  • Innan du väljer långivare bör du analysera företagets behov av ett lån, jämföra räntor och villkor, läsa på om avgifter, och sätta en rimlig återbetalningstid.

Vanliga frågor och svar

Är det gratis att ansöka om företagslån utan borgen?
Vart är det enklast att få ett företagslån utan borgen?
Kan man ta ett företagslån utan borgen?
Hur lång är den typiska återbetalningstiden för företagslån?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.