Att ta lån utan säkerhet innebär att du inte behöver pantsätta en fysisk ägodel som säkerhet för lånet. Majoriteten av de låneformer som kan tecknas online idag är utan säkerhet så som snabblån, privatlån och kontokrediter. Här går vi igenom vad du skall tänka på när du vill låna pengar utan säkerhet, för- och nackdelarna samt mycket mer.

Totalt 7 lån utan säkerhet

Visar 7 av 7 lån
  • Sambla
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Enklare
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,07 - 33,46 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Ansök nu
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr.
  • Bank Norwegian
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,61 - 29,07 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 399 kr
    Ansök nu
    id ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399.
  • Coop Medmera Bank
    Jämför lån
    • Belopp 15 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 25,46 %
    • Löptid 2 - 12 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Ansök nu
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 5,37 %
Genomsnittligt tillränta 28,73 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 57,00 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 6,86 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 5 långivare 71,43 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 5 långivare 71,43 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Sambla
5,20 %
33,99 %
Lendo
4,70 %
33,75 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Enklare
5,07 %
33,46 %
Bank Norwegian
8,29 %
19,99 %
Coop Medmera Bank
5,20 %
16,95 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Vilka lån kan man ta utan säkerhet?

Att låna utan säkerhet är vanligt och det är många låneformer erbjuder denna typen av lån. Nedan ser du en lista över de vanligaste låneformerna när man ska låna från banken utan säkerhet.

  1. Snabblån
    Snabblån är lån utan säkerhet och ställer lägre krav för beviljande, jämfört med privatlån. Ofta används snabblån för lägre belopp och till betydligt högre ränta. Utbetalningarna för denna låneform kan ske på bara ett par minuter efter beviljat lån.
  2. SMS-lån
    SMS-lån är ett annat namn på snabblån som tas via SMS. Idag används termen ofta även för lån över nätet. Som sagt är detta en låneform som framförallt passar när man lånar små summor och kan betala av dem relativt snabbt.
  3. Lån utan UC
    Ett lån utan UC är ett lån som i de flesta fall inte ställer krav på säkerhet, dessutom gör det heller ingen UC. Istället görs kreditupplysningen via ett annat kreditupplysningsbolag.
  4. Omstartslån
    Ett omstartslån är ett lån som man kan ta om man har samlat på sig många dyra lån och behöver lösa dem med hjälp av ett separat lån. Då detta lån riktar sig till den som har skulder hos Kronofogden så kommer detta lån i två format, med och utan säkerhet. För omstartslån så brukar det vara fastigheter som anges som säkerhet.
  5. Privatlån
    Privatlån utan säkerhet är en låneform med relativt låg ränta som låter dig låna upp till 600 000 kronor. Du kan använda pengarna till precis vad du vill, men kom ihåg att räntan blir aningen högre om du lånar utan säkerhet jämfört med om du lånar med säkerhet.

Vem kan ta lån utan säkerhet?

Det finns ett par grundkrav för dig som vill ta ett lån utan säkerhet. Bland annat behöver du vara:

  • Minst 18 år gammal
  • Svensk medborgare
  • Ha en inkomst
  • En privatekonomi som klarar av att hantera de månatliga räntebetalningarna samt inte ha någon skuld hos Kronofogden.

Utöver dessa grundkrav ställer olika banker och långivare olika krav på dig och din ekonomi. Vissa tillåter exempelvis lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning, vissa har högre åldersgräns och kravet på inkomst varierar från bank till bank.

Om du har fått avslag av flera banker kan det vara en stor hjälp att söka tillsammans med någon annan. När du gör det ökar du dina chanser att få ett beviljat lån, och du kan även få en lägre ränta om du söker tillsammans med någon.

Enkla privatlån utan säkerhet - Mest tecknade lånen i maj

  • Sambla - Lån utan säkerhet upp till 600 000 kr - Enkla privatlån utan säkerhet- Låg ränta från 3,06%
  • Axo Finans - Lån utan säkerhet upp till 600 000 kr - Enkla privatlån utan säkerhet - Låg ränta från 2,95%
  • Advisa - Lån utan säkerhet upp till 600 000 kr - Enkla privatlån utan säkerhet - Låg ränta från 3,06%
  • Zmarta - Lån utan säkerhet upp till 600 000 kr - Enkla privatlån utan säkerhet - Låg ränta från 2,95%
  • Enklare - Lån utan säkerhet upp till 600 000 kr - Enkla privatlån utan säkerhet - Låg ränta från 2,95%

Öka dina chanser för att få låna utan säkerhet

Om du har svårt att få lån utan säkerhet på grund av låg kreditvärdighet finns det flera saker du på egen hand kan göra för att öka dina chanser för beviljat lån.

  • Samla dyra lån och krediter
    Genom att samla mindre lån och krediter i ett större privatlån sänker du din ränta samtidigt som du får färre aktiva lån. Ju färre lån du har desto bättre för din kreditvärdighet.
  • Avsluta oanvända krediter
    Om du har krediter som inte aktivt nyttjas bör du säga upp dem omedelbart. Med färre krediter kommer din kreditvärdighet öka på lång sikt vilket ökar din chans till att få låna utan säkerhet.
  • Använd en medlåntagare
    Att använda en medsökande när du vill låna pengar utan säkerhet kan avsevärt öka dina chanser för beviljat lån. Långivaren kollar då på bådas inkomst och ni delar på ansvaret för att lånet återbetalas inom den avsatta löptiden.

Kan man låna utan säkerhet till en låg ränta?

Vad som anses vara hög eller låg ränta beror till stor del på låneformen. Exempelvis är en ränta på 40% vanlig för snabblån, men hade ansetts vara skyhög för privatlån. Vanliga privatlån utan säkerhet brukar ha en ränta på cirka 5-10%.

Det finns flera saker som avgör hur hög ränta du får. Kortfattat baserar banken din ränta på en riskanalys av din ekonomi. Ju bättre ekonomi du har, desto bättre ränta får du i regel. Du kan förbättra den ekonomiska bilden genom att öka dina inkomster, betala av övriga lån eller ansöka tillsammans med någon annan. Att ha en medsökande eller borgensman ses som väldigt positivt av banken.

Vissa banker ger även ränterabatter om du överför dina bankkonton till dem. Om du inte känner dig särskilt lojal gentemot din nuvarande bank kan det vara värt att fråga den bank du ansöker om lån hos ifall de erbjuder någon ränterabatt med detta i åtanke.

Om du behöver låna mer

Det är inte ovanligt att man hamnar i en situation där man behöver låna mer pengar än vad man från början trodde. Om du till exempel ska renovera är det ofta svårt att från början veta exakt hur mycket du behöver låna, och du vill inte låna för mycket då det påverkar den totala lånekostnaden negativt.

Det går därför i regel bra att utöka ett lån utan säkerhet, så till vida att din ekonomi är god nog för att klara av den ökade månadskostnaden för lånet.

Det gäller dock att man ser upp med budgeteringen. Om du har skapat en budget med de månatliga räntekostnaderna i åtanke är det viktigt att se över budgeten innan du utökar ditt lån.

Nackdelar med lån utan säkerhet

Såväl snabblån som privatlån utan säkerhet kommer alltid att ha högre ränta än motsvarande lån med krav på säkerhet. Med en säkerhet för lånet vet bankerna och långivarna att dem kommer få igen sina pengar, även om du av någon anledning inte skulle kunna betala av lånet. Så är inte fallet med lån utan säkerhet och därför tar bankerna ut en högre ränta för att väga upp för den ökade risken.

Utöver den högre ränta du får räkna med när du vill låna pengar utan säkerhet så är detta sätt att låna pengar på likvärdigt med att låna pengar med säkerhet. Se bara till att du jämför långivarnas villkor här ovan, endast lånar så mycket du behöver och alltid ser till att betala ditt lån i tid.

Vanliga frågor och svar för lån utan säkerhet

Kan man låna utan säkerhet?
Vad kallas lån utan säkerhet?
Vad är det minsta lånet utan säkerhet?
Vad är skillnaden på blancolån och lån utan säkerhet?
Är sms-lån utan säkerhet?
Vad är det vanligaste att använda som säkerhet?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.