Lätta lån - Vad är det?

Ett enkelt lån är ett lån som har låga grundkrav vilket leder till att det är "lätt att få". Lätta lån är i regel nästan alltid smslån eller kontokrediter, dessa låneformer har generellt sett låga grundkrav och långivarna har hög beviljandegrad. Här går vi igenom allt just du behöver veta för att kunna låna pengar lätt utefter dina förutsättningar samt titta närmre på vilka lån som är lättast att få.

Jämför enkla lån

  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 26
    Till ansökan
    26 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 485 kr (snitt 2 541 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.4999985 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr
  • Northmill
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 7,90 - 21,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid kredit om 25 000 kr till 10,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 566 kr (totalt 33 933 kr) och den effektiva räntan 13,51 %.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 19,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Loanstep
    • Belopp 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta 21,45 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 3 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2023-01-04 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SBL Finans ABs peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 22,03 %
Genomsnittligt tillränta 31,72 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 596,88 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 30,88 kr
Direktutbetalning 6 långivare (75,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (37,50 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 6 långivare (75,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 6 långivare 75,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Credifi
40,50 %
40,50 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Ferratum
40,50 %
40,50 %
Lumify
40,50 %
40,50 %
Northmill
7,90 %
21,90 %
Saldo
19,50 %
19,50 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Loanstep
21,45 %
38,40 %

Vad menas med enkla lån?

Ett enkelt lån är i regel ett snabblån eller en kontokredit med låga krav där UC i regel inte används och betalningsanmärkningar tillåts. Enkla lån tecknas oftast upp till 50 000 kronor med något kortare löptider om sex till tolv månader med höga räntor samt avgifter, vilket är vanligt för högkostnadskrediter likt dessa.

Enkla lån kännetecknas av:

  • Det hämtas ingen kreditupplysning från UC
  • Lånet beviljas trots en eller flera betalningsanmärkningar
  • Det finns inget krav på hög inkomst
  • Alternativ inkomst godtages oftast, alltså inget krav på fast anställning
  • Låga lånebelopp och korta löptider

Vilka lån är lättast att få?

Det finns en rad olika långivare där det är lättast att få lån. Här nedan är en sammanfattning över de långivare som år 2023 ställer lägst krav och beviljar flest lån.

Långivare som erbjuder lån som är lätta att få

  • Northmill - Kontokredit upp till 50 000 kr. Ränta 4,90 - 19,90 %.
  • Lumify - Snabblån upp till 70 000 kr. Ränta 39,50 %.
  • Klara Lån - Lån upp till 50 000 kr. Ränta 6,48 - 39,50 %.
  • Brixo - Kontokredit upp till 30 000 kr. Ränta 25,95 %.
  • Loanstep - Snabblån upp till 25 000 kr. Ränta 2,95 - 26 %.

Enklaste lånet att få - Så här gör du

Att hitta enkla lån är lättare än vad många tror. Med en gedigen jämförelse och en djupdykning i vår artikel här på sidan så lyckas de flesta hitta lätta lån att få. Men, oavsett om man letar lätta lån, ska teckna privatlån eller vill hitta det bästa snabblånet utan UC så bör man alltid starta processen med att jämföra olika långivare.

1. Avgör hur mycket och under hur lång tid du behöver låna

För att kunna börja jämföra lån behöver du först ha klart för dig hur mycket du behöver låna samt under hur lång tid du vill betala av lånet. För de flesta som letar lätta lån är de enda två egentliga alternativen snabblån eller kreditkonto. Man kommer således inte kunna låna mycket mer än 50 000 kronor i upp till några år då man vil låna pengar lätt, de större lånen har helt enkelt för höga krav för att anses som lätta lån att få. Att förvänta sig att låna pengar från banken med låg ränta är alltså inte speciellt rimligt, tyvärr har högkostnadskrediter höga räntor.

2. Jämför lätta lån

När man avgjort hur mycket man behöver låna samt hur lång löptid man behöver för att bekvämt kunna återbetala lånet så är det dags att börja jämföra långivare. Här på Lånen har vi separata listor för smslån, kontokrediter, lätta lån utan UC och mycket mer. Kolla på de listor som passar in på dina förutsättningar och krav för att hitta rätt långivare för dig.

3. Ansökan

Ansökan om ett lätt lån går till på precis samma sätt som om man ansökt om privatlån eller vilket annat lån som helst. Du väljer ut din långivare här på Lånen.se och klickar på "Till ansökan". Du skickas då till din valda långivares hemsida där du bes fylla i personuppgifter samt önskat belopp och löptid. Din ansökan signerar du sedan med BankID och får i regel ett första besked direkt på skärmen. I samband med att du ansöker kommer långivare också hämta en kreditupplysning på dig.

4. Klart!

Du har nu gjort det du kan, det som återstår är att vänta på att långivaren beviljar eller nekar dig ett lån. Beviljas din ansökan så kan dina pengar komma så snart som efter 15 minuter, men upp till två bankdagar beroende på vald långivare och deras utbetalningsmetod. Om du är i behov av att låna pengar snabbt kan du läsa mer här.

Var är det lättast att få lån med anmärkning?

En vanlig anledning till att många vill ta lån enkelt är för att dem dras med en eller flera betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning påverkar dels var du kan ansöka om lån men också hur dyrt ditt lån kan komma att bli. Många långivare väljer att ge låntagare med anmärkning en högre ränta för att väga upp för den högre risk de anser att de tar.

Att låna lätt med anmärkning kan därför bli dyrt, men är fullt möjligt. Här i listan ovan finner du flertalet långivare som erbjuder enkelt lån och som samtidigt godtar betalningsanmärkningar. Tänk dock på att en anmärkning alltid måste vara minst sex månader gammal för att du skall kunna söka lån.

Lättaste lånen som godtar betalningsanmärkning

Ferratum
Ränta 40,50 %
Maxbelopp 50 000 kr
Saldo
Ränta 19,50 %
Maxbelopp 20 000 kr
Credifi
Ränta 40,50 %
Maxbelopp 50 000 kr
Northmill
Ränta 7,90 - 21,90 %
Maxbelopp 50 000 kr
Loanstep
Ränta 21,45 - 38,40 %
Maxbelopp 25 000 kr

Lätta lån utan UC

Att "låna utan UC" innebär att den långivare du väljer att låna pengar av inte hämtar kreditupplysning från Upplysningscentralen (UC). Det här är enbart positivt då för många kreditupplysningar från UC påverkar din kreditvärdighet negativt. När du tar lätta lån utan UC är detta dock inte fallet. Bisnode, Creditsafe och Safenode, som är de största aktörerna för kreditprövningar utöver UC, delar inte sina register med UC och upplysningar från dessa påverkar inte ditt kreditbetyg negativt.

Majoriteten av de långivare som har de enklaste lånen att få idag hämtar turligt nog inte kreditprövningar från UC. Du behöver alltså inte oroa dig för att ett enkelt lån skall påverka din kreditvärdighet och möjlighet till att ta nya lån i framtiden.

Smslån vs kontokredit

Som vi varit inne på så är det smslån eller kontokredit som gäller när man vill låna pengar lätt, men vilken låneform är egentligen bäst? Det här är svårt att svara på och det finns ingen egentlig vinnare. Båda låneformerna är väldigt likvärdiga, både sett till lånebelopp och löptider men även till de krav som ställs. Det enda som egentligen skiljer sms lån och kontokrediter åt är kostnaden.

Att låna pengar lätt genom en kontokredit blir i längden billigare än att teckna ett smslån. Det tack vare att ränta endast betalas för den del av krediten som aktivt används. Har du en beviljad kontokredit på 20 000 kr och gör ett uttag från denna på 2 000 kr betalar du alltså endast ränta för de pengar du tagit ut från kontot. För ett smslån betalar du däremot ränta för lånet konstant tills dess att hela beloppet är återbetalt.

Frågor och svar

Finns det enkla lån utan UC?
Är det verkligen lätt att låna pengar?
Jag är skuldsatt hos Kronofogden, finns det några lätta lån för mig?
Var är det lättast att få lån?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.