Vad är ett mikrolån?

Till att börja med så betyder mikro litet eller smått. Ett mikrolån betyder alltså ett litet lån (även kallat smslån). Ett mikrolån utmärks av låga lånebelopp, korta löptider och i de flesta fall höga räntor. Vidare så utmärks även mikrolån av det faktum att det många gånger går att få utan uc-slagning. Dessutom så är en låg inkomst och betalningsanmärkning/ -ar inget som kommer hindra dig från att kunna teckna detta lån.

Jämför alla mikrolån

Visar 11 av 11 lån
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,75 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Kredio
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 29,97 - 1 051,00 %
    • Löptid 5 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 9
    Ansök nu
    9 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
  • Viaconto
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Effektiv ränta 263,43 %
    • Löptid 3 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
  • Brixo
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 33,10 %
    • Löptid 6 mån - 4 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
  • Northmill
    Jämför lån
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,3 %.
  • Kontant Finans
    Jämför lån
    • Belopp 3 000 - 10 000 kr
    • Effektiv ränta 45,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Ansök nu
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 45,5 %.
  • Credifi
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Klara Lån
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 150 000 kr
    • Effektiv ränta 8,57 - 236,00 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Ansök nu
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Lumify
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Ansök nu
    Låga kreditkrav
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Binly
    Jämför lån
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Effektiv ränta 186,81 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Ansök nu
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 36
    Ansök nu
    36 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 7.86% per 2021-01-29. Totalt att betala 8 055 kr. Månadskostnad: 42 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 24,74 %
Genomsnittligt tillränta 35,79 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 399,55 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 56,73 kr
Direktutbetalning 8 långivare (72,73 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (27,27 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 8 långivare (72,73 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare 72,73 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 11 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
4,75 %
33,99 %
Kredio
22,20 %
38,40 %
Viaconto
43,50 %
43,50 %
Brixo
28,95 %
28,95 %
Northmill
7,90 %
25,90 %
Kontant Finans
23,95 %
23,95 %
Credifi
43,50 %
43,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Lumify
43,50 %
43,50 %
Binly
43,50 %
43,50 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Vart hittar jag mikrolån?

Vanligtvis så är det endast snabblångivare som kan erbjuda mikrolån med korta löptider. Detta grundar sig bland annat i att banker som erbjuder privatlån oftast har låg ränta och låga avgifter. Att då erbjuda mindre lån om mindre belopp, kan göra det svårt för banken att hitta lönsamhet, vilket leder till att mikrolån endast erbjuds av långivare som erbjuder snabblån.

Vad snabblånegivare har gjort som gör att de kan erbjuda mikrolån om några tusenlappar, är att de både har skruvat upp räntan och lagt till andra avgifter. När du ska ta ett mikrolån om 1 000 kr, då kan då räkna med att när du betalat tillbaka lånet inklusive räntan och andra avgifter, att du då betalat tillbaka uppemot 2 000 kr. Detta innebär att du nästan betalat tillbaka det dubbla, sett till vad lånebeloppet var från början.

Typiska egenskaper för mikrolån

  • Snabba utbetalningar, vanligtvis inom 24 timmar
  • Låga grundkrav, låg eller ingen inkomst är godtagbart
  • Höga avgifter, det är inte ovanligt att du får betala flera hundra kronor vid uppstarten av lånet
  • Oftast ingen slagning i UC AB:s register

Vad är skillnaden på en mikrokredit och ett mikrolån?

Egentligen är det ingen skillnad på en mikrokredit och ett mikrolån, i slutändan är det ett lån man är ute efter. Det som skiljer är att den som vill ta en mikrokredit vill specifikt ha en kontokredit. Den som istället villa ta ett mikrolån så brukar det inte göra någon skillnad huruvida denna personen tar ett “vanligt” lån, där hela lånesumman betalas ut direkt, eller om lånet är i form utav en kredit.

Precis som att smslån kan kallas för snabblån och att privatlån även kan kallas för blancolån, så kan även mikrolån ha flera olika namn, några av namnen är:

  • Litet lån
  • Minilån
  • Smålån
  • Kort lån 
  • Småkredit

Mikrolån är ofta utan uc

Majoriteten av långivare för mikrolån har valt att inte använda sig utav UC AB för att hämta in sina kreditupplysningar. Vilket bolag som används för kreditslagningen spelar egentligen ingen roll för dig som låntagare, det påverkar aldrig lånets kostnader eller lånevillkoren.

Med det sagt så kan det vara fördelaktigt att teckna ett mikrolån utan uc, om du sedan tidigare har en svag kreditvärdighet. Andra alternativ för kreditupplysningar likt Creditsafe och Bisnode rapporterar inte in sina kreditslagningar till UC AB, vilket gör att ditt uc-score inte påverkas negativt av ett mikrolån utan uc.

Mikrolån - Ett lån med kort löptid

Som vi har nämnt tidigare på sidan så har mikrolån oftare en kortare löptid om man jämför med andra typer av lån. För några år sedan, och då menar vi runt 2010, så var det inte helt ovanligt att lån av mindre slag som detta hade en löptid som varade upp till en månad. Nu finns det visserligen ingen regel eller så att alla mikrolån skulle vara om en viss löptid, det är helt upp till långivaren att avgöra hur lång löptid de kan erbjuda.

Något som är värt att nämna är att bara för att en långivare erbjuder mikrolån med en löptid upp till 1 år, så kan du i vissa fall behöva betala tillbaka lånet snabbare än så. Exempelvis så erbjuder Northmill mikrolån som börjar från 1 000 kr och har löptider upp till flera år. En begränsning här är dock att månadsbetalningarna är om minst 3%, men aldrig lägre än 200 kr. Detta innebär att ett mindre lån hos Northmill på 1 000 kr kan som längst bli återbetalt under fem månader (avgifter som ränta är inte inräknat*).

Bästa mikrolånen med lägst ränta

  1. Ferratum - Mikrolån om 1 000 - 45 000 kr - Ränta om 42,5% - Lånet betalas ut inom 30 minuter
  2. Brixo - Mikrokrediter om 3 000 - 50 000 kr - Ränta om 27,95% - Utbetalning samma dag
  3. Credifi - Smålån om 2 000 - 50 000 kr - Ränta om 42,5% - Utbetalning inom 24h
  4. Northmill - Mikrokrediter om 1 000 - 50 000 kr - Ränta från 7,9% - Utbetalning sker inom 24h
  5. Lumify - Små krediter från 2 000 - 70 000 kr - Ränta om 42,5% - Krediten betalas ut direkt

Mikrolån med direkt utbetalning

Ett mikrolån är nästan alltid förknippat med direktutbetalning. Majoriteten av långivarna i listan ovan erbjuder direktutbetalningar till en eller flera banker, vissa banker erbjuder till och med att du kan få lånet utbetalt dygnet runt.

Med direktutbetalning menas det att så snart lånet är godkänt så kommer utbetalningen påbörjas. Hur lång tid det sedan tar för pengarna att hamna på ditt konto varierar, men vanligtvis rör det sig om 15-60 minuter.

Bank Utan uc Direkt utbetalning
Ferratum
Advisa
Kredio
Viaconto
Brxio
Northmill
Kontantfinans
Klara lån
Lumify
Axo finans

För att du skall kunna få ditt mikrolån utbetalt direkt efter godkänd ansökan krävs följande:

  • Att du och din valda långivare har konto i samma bank
  • Att du ansöker under långivarens öppettider (ju tidigare desto bättre så dem hinner handlägga din ansökan)
  • Att du signerar ditt låneavtal med Mobilt BankID

Tänk på att en långivare aldrig kan betala ut mikrolån utanför deras öppettider oavsett om de erbjuder direktutbetalning eller ej.

Fördelar med mikrolån

Ett mikrolån har ett antal olika fördelar men som vägs upp av lika många nackdelar. Först och främst gäller det att ha klart för sig att det här är en dyr låneform. Med det sagt så kan ett mikrolån, i akuta situationer, vara ett alternativ för dig som måste ha tag på pengar omedelbart och inte har några andra alternativ.

  • Vanligtvis snabb utbetalning och i vissa fall omedelbart
  • Generellt sett låga grundkrav
  • Mikrolån är i regel utan en uc-upplysning

Nackdelar med mikrolån

Som vi var inne på så är mikrolån en i regel dyr låneform. Då denna låneform klassas som en högkostnadskredit så är det inte helt ovanligt att se effektiva räntor på upp till flera hundra procentenheter. Vidare är löptiderna oftast korta vilket gör att du som låntagare får mindre tid på dig att återbetala ditt lån till fullo.

  • Höga räntor
  • Dyra avgifter
  • Korta löptider
  • Låga grundkrav kan leda till oansvarsfullt låntagande

Frågor och svar

Går det att få ett mikrolån med betalningsanmärkning?
Finns det mikrolån med utbetalning dygnet runt?
Jag har en skuld hos Kronofogden, kan jag ansöka om ett mikrolån ändå?
Hur snabbt betalas mikrolån ut?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.