Vad är mikrolån?

Ett mikrolån är i grund och botten ett annat namn för mindre snabblån (även kallat smslån). Ett mikrolån utmärks av låga lånebelopp, korta löptider och i de flesta fall höga räntor. Vidare så utmärks även mikrolån av det faktum att det många gånger går att få utan en uc-slagning och även om man har en låg inkomst eller betalningsanmärkning.

Jämför alla mikrolån

  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr. Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 19,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 519 kr.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Till ansökan
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Northmill
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 7,90 - 21,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Vid kredit om 25 000 kr till 10,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 566 kr (totalt 33 933 kr) och den effektiva räntan 13,51 %.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 42,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta med en återbetalningstid på 10 månader och 1 155 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 519 kr och ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Klara Lån
    • Belopp 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 16,03 %
Genomsnittligt tillränta 31,89 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 161,36 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 17,00 kr
Direktutbetalning 5 långivare (45,45 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (27,27 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 5 långivare (45,45 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 10 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 9 långivare 81,82 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
42,50 %
42,50 %
Saldo
19,50 %
19,50 %
Credifi
42,50 %
42,50 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Advisa
3,06 %
29,99 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Northmill
7,90 %
21,90 %
Lumify
42,50 %
42,50 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %

Mest klickade smålånen i mars

Här kan du se vilka smålån som våra besökare har klickat mest på de senaste 30 dagarna:

  1. Ferratum: Låna 1 000 - 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 42,50 %
  2. Saldo: Låna 1 000 - 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 19,50 %
  3. Credifi: Låna 2 000 - 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 42,50 %
  4. Sambla: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  5. Lendo: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 29,95 %
  6. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  7. Enklare: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 26,50 %
  8. Northmill: Låna 1 000 - 50 000 kr trots anmärkning med ränta 7,90 - 21,90 %
  9. Lumify: Låna 2 000 - 70 000 kr utan UC med ränta 42,50 %
  10. Axo Finans: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 26,00 %

Vad är mikrolån?

Mikrolån, även kallat mikrokrediter, är ett gammalt namn för vad som idag benämns som snabblån. Ett mikrolån utmärks av huvudsakligen korta löptider och hög ränta. Vanligtvis så är det endast snabblångivare som kan erbjuda mindre lån med kortare löptider. Detta grundar sig bland annat i att banker som erbjuder privatlån oftast har låg ränta och låga avgifter och att då erbjuda mindre lån gör det svårt för banken att hitta lönsamhet.

Vad snabblånegivare har gjort som gör att de kan erbjuda smålån om några tusenlappar, är att de både har skruvat upp räntan och lagt till andra avgifter. Behöver du exempelvis ta ett litet lån om 1 000 kr, då kan då räkna med att när lånet är löst, att du betalat tillbaka uppemot 2 000 kr.

Vidare kännetecknas mikrolån av:

  • Snabba utbetalningar, vanligtvis inom 24 timmar.
  • Låga grundkrav, hög inkomst är sällan ett krav.
  • Höga avgifter, det är inte ovanligt att du får betala flera hundra kronor vid uppstarten av lånet.
  • Oftast ingen slagning i UC AB:s register.

Vad är skillnaden på mikrokredit och mikrolån?

Till att börja med så betyder mikro litet eller smått. Ett mikrolån betyder alltså ett litet lån. Egentligen är det ingen skillnad på en mikrokredit och ett mikrolån, i slutändan är det ett lån man är ute efter. Det som skiljer är att den som vill ta en mikrokredit vill specifikt ha en kontokredit. Den som istället villa ta ett mikrolån så brukar det inte göra någon skillnad huruvida denna personen tar ett “vanligt” lån där hela lånesumman betalas ut direkt, eller om lånet är i form utav en kredit. Precis som att smslån kan kallas för snabblån och att privatlån även kan kallas för blancolån, så kan även mikrolån ha flera olika namn, några av namnen är:

  • Litet lån
  • Minilån
  • Smålån
  • Kort lån 
  • Småkredit

Mikrolån är ofta utan en uc-slagning

Majoriteten av långivare för mikrolån har valt att inte använda sig utav UC AB för att hämta in sina kreditupplysningar. Vilket bolag som används för kreditslagningen spelar egentligen ingen roll för dig som låntagare, det påverkar aldrig lånets kostnader eller lånevillkoren.

Med det sagt så kan det vara fördelaktigt att teckna ett mikrolån utan uc, om du sedan tidigare har en svag kreditvärdighet till följd av många uc-slagningar. De andra alternativen likt Creditsafe och Bisnode rapporterar inte in sina kreditslagningar till UC AB vilket gör att ditt UC-score inte påverkas negativt av ett mikrolån utan uc.

Smålån med kort löptid

Som vi har nämnt tidigare på sidan så har smålån oftare en kortare löptid om man jämför med andra typer av lån. För några år sedan, och då menar vi runt 2010 så var det inte helt ovanligt att lån av mindre slag hade en löptid som varierande från en vecka upp till en månad. Visserligen så går det fortfarande att lösa smålån på en vecka eller två, trots att avtalet mellan låntagaren och långivaren säger att lånet exempelvis ska betalas klart under ett halvår.

I dagsläget brukar de långivare som erbjuder smålån ha en löptid som sträcker sig från en månad upp till ett år. Något som är värt att nämna är att, bara för att en långivare erbjuder smålån så betyder det inte att du kan välja att återbetala lånet på längsta möjliga löptid. Exempelvis så erbjuder Northmill minilån som börjar från 1 000 kr och erbjuder löptider upp till flera år. En begränsning här är dock att månadsbetalningarna är om minst 3%, men aldrig lägre än 200 kr. Detta innebär att ett mindre lån hos Northmill på 1 000 kr kan som längst bli återbetalt under fem månader (avgifter som ränta är inte inräknat*).

Har du alltså ett lågt UC-score sedan tidigare så kan det vara till din fördel att ansöka om ett mikrolån utan uc för att inte sänka detta ytterligare.

Smålån med lägsta räntan i mars

  1. Saldo - Smålån från 1000 kronor med låg ränta om 19,5% - Utbetalning direkt
  2. Northmill Bank - Smålån från 1 000 kr med låg ränta från 7,9% - Utbetalning direkt
  3. Klara Lån - Smålån från 1 000 kr med låg ränta från 6,48% - Utbetalning direkt
  4. Loanstep - Smålån från 3 000 kr med låg ränta från 21,45% - Utbetalning direkt
  5. Brixo - Smålån från 3 000 kr med låg ränta om 27,95% - Utbetalning direkt

Mikrolån utbetalning dygnet runt

Ett mikrolån är nästan alltid förknippat med direktutbetalning. Majoriteten av långivarna ovan har direktutbetalning till en eller flera banker och vissa aktörer erbjuder till och med mikrolån utbetalning dygnet runt.

Med direktutbetalning menas det att så snart lånet är godkänt så kommer utbetalningen påbörjas. Hur lång tid det sedan tar för pengarna att anlända till ditt konto varierar men vanligtvis rör det sig om 15-60 minuter.

För att du skall kunna få ditt mikrolån utbetalt direkt efter godkänd ansökan krävs följande:

  • Att du och din valda långivare har konto i samma bank
  • Att du ansöker under långivarens öppettider (ju tidigare desto bättre så dem hinner handlägga din ansökan)
  • Att du signerar ditt låneavtal med BankID eller Mobilt BankID

När det kommer till mikrolån med utbetalning dygnet runt så krävs ovanstående men även att:

Tänk på att en långivare aldrig kan betala ut ett lån utanför deras öppettider oavsett om de erbjuder direktutbetalning eller ej.

Fördelar med mikrolån

Ett mikrolån har ett antal olika fördelar men som vägs upp av lika många nackdelar. Först och främst gäller det att ha klart för sig att det här är en dyr låneform. Med det sagt så kan ett mikrolån, i akuta situationer, vara ett alternativ för dig som måste ha tag på pengar omedelbart och inte har några andra alternativ.

  • Vanligtvis snabb utbetalning och i vissa fall omedelbart
  • Generellt sett låga grundkrav
  • Mikrolån är i regel utan en uc-upplysning

Nackdelar med mikrolån

Som vi var inne på så är mikrolån en i regel dyr låneform. Då denna låneform klassas som en högkostnadskredit så är det inte helt ovanligt att se effektiva räntor på upp till flera hundra procentenheter. Vidare är löptiderna oftast korta vilket gör att du som låntagare får mindre tid på dig att återbetala ditt lån till fullo.

  • Höga räntor
  • Dyra avgifter
  • Korta löptider
  • Låga grundkrav kan leda till oansvarsfullt låntagande

Innan du ansöker om ett mikrolån, oavsett om det är med eller utan uc, så gäller det att du vet med dig att du kan sköta återbetalningen samt att pengarna går till något viktigt. Du vill aldrig teckna ett mikrolån utan uc, eller något lån för den sakens skull för konsumtion eller liknande. Se till att de lånade pengarna går till ett viktigt ändamål så som att lösa en akut skuld eller för att kunna laga din bil som du behöver för att ta dig till jobbet.

Frågor och svar

Går det att få ett mikrolån med betalningsanmärkning?
Finns det mikrolån med utbetalning dygnet runt?
Jag har en skuld hos Kronofogden, kan jag ansöka om ett mikrolån ändå?
Hur snabbt betalas mitt mikrolån ut?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.