Vad är mikrolån?

Ett mikrolån är i grund och botten ett annat namn för mindre snabblån (även kallat smslån). Ett mikrolån utmärks av låga lånebelopp, korta löptider och i de flesta fall höga räntor. Vidare så utmärks även mikrolån av det faktum att det många gånger går att få utan en uc-slagning och även om man har en låg inkomst eller betalningsanmärkning.

Jämför alla mikrolån

  • Ferratum
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,50 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 485 kr (snitt 2 541 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40.4999985 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
  • Saldo
    • Belopp 1 000 - 20 000 kr
    • Ränta 29,50 %
    • Löptid 1 - 5 mån
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
  • Lumify
    • Belopp 2 000 - 70 000 kr
    • Ränta 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 685 kr
    Till ansökan
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Credifi
    • Belopp 2 000 - 50 000 kr
    • Ränta 40,25 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Dygnet runt
    Till ansökan
    Nya kunder kan just nu låna 10 000 kr eller mer, räntefritt i 30 dagar!
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
  • Northmill
    • Belopp 1 000 - 50 000 kr
    • Ränta 4,90 - 21,90 %
    • Löptid 3 mån - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Vid lån om 50 000 kr till 7,86 % årsränta (rörlig) under 7 år med 84 återbetalningar och en uppläggningsavgift om 695 kr blir totalt belopp att betala 66 108 kr (787 kr per månad).
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Till ansökan
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Klara Lån
    • Belopp 2 000 - 150 000 kr
    • Ränta 6,48 - 39,50 %
    • Löptid 1 - 8 år
    • Kreditupplysning Creditsafe
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 10
    Till ansökan
    10 anslutna långivare
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
  • Loanstep
    • Belopp 3 000 - 25 000 kr
    • Ränta 21,00 - 38,40 %
    • Löptid 5 mån - 2 år
    • Kreditupplysning Bisnode
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Direktutbetalning Ja
    Till ansökan
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Utan UC
    Högkostnadskredit
    Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
    Ett lån taget 2022-11-01 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SBL Finans ABs peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 20,98 %
Genomsnittligt tillränta 33,64 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 280,56 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 27,44 kr
Direktutbetalning 6 långivare (66,67 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 7 långivare (77,78 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 8 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 77,78 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Ferratum
40,50 %
40,50 %
Saldo
29,50 %
29,50 %
Lumify
40,25 %
40,25 %
Credifi
40,25 %
40,25 %
Northmill
4,90 %
21,90 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Klara Lån
6,48 %
39,50 %
Loanstep
21,00 %
38,40 %

Vad är mikrolån?

Mikrolån, även kallat mikrokrediter, är ett gammalt namn för vad som idag benämns som snabblån. Det rör sig huvudsakligen om små lån med korta löptider och hög ränta. Ett exempel på ett sådant lån är Ferratum eller Loanstep.

Vidare Kännetecknas mikrolån av:

  • Snabba utbetalningar, vanligtvis inom 24 timmar.
  • Låga grundkrav, hög inkomst är sällan ett krav.
  • Höga avgifter, det är inte ovanligt att du får betala flera hundra kronor vid uppstarten av lånet.
  • Oftast ingen slagning i UC AB:s register.

Vad är skillnaden på mikrokredit och mikrolån?

Till att börja med så betyder mikro litet eller smått. Ett mikrolån betyder alltså ett litet lån. Precis som att smslån kan kallas snabblån och att privatlån även kan kallas för blancolån så kan även mikrolån ha flera olika namn. Bland annat brukar mikrolån kunna kallas för:

  • Litet lån
  • Minilån
  • Smålån
  • Kort lån 
  • Småkredit

Den som vill ta ett mikrolån letar alltså efter ett lån om ett litet belopp, exakt hur stort detta är varierar från person till person. Normalt sett brukar dessa lån röra sig mellan 500 - 5 000 kr.

Vad är skillnaden på mikrokredit och mikrolån?

Egentligen är det ingen skillnad på en mikrokredit och ett mikrolån, i slutanändan är det ett lån man är ute efter. Det som skiljer är att den som vill ta en mikrokredit vill ha en kontokredit. Jämför vi detta med den som vill ta ett mikrolån, så brukar det inte göra någon skillnad huruvida denna personen tar ett “vanligt” lån där hela lånesumman betalas ut direkt, eller om lånet är i form utav en kredit.

Mikrolån är ofta utan en uc-slagning

Majoriteten av långivare för mikrolån har valt att inte använda sig utav UC AB för att hämta in sina kreditupplysningar. Vilket bolag som används för kreditslagningen spelar egentligen ingen roll för dig som låntagare, det påverkar aldrig lånets kostnader eller lånevillkoren.

Med det sagt så kan det vara fördelaktigt att teckna ett mikrolån utan uc om du sedan tidigare har en svag kreditvärdighet till följd av många uc-slagningar under en kort period. De andra alternativen likt Creditsafe och Bisnode rapporterar inte in sina kreditslagningar till UC AB vilket gör att ditt UC-score inte påverkas negativt av ett mikrolån utan uc.

Har du alltså ett lågt UC-score sedan tidigare så kan det vara till din fördel att ansöka om ett mikrolån utan uc för att inte sänka detta ytterligare.

Bäst mikrolån utan uc 2022

  1. Ferratum - Här kan du ta ett mikrolån på så lite som 1000 kronor. Kraven är låga och lånet betalas ut direkt.
  2. Northmill Bank - Erbjuder mikrolån upp till 50 000 kronor och uttag om 500 kronor kan göras.
  3. Lumify - Här kan du teckna ett litet lån om 5 000 kr och lånet betalas ut 24/7.
  4. Brixo - Flexibla mikrolån från 3 000 kr. Här kan du göra små kontantuttag från 100 kr.
  5. Smspengar - Här kan du ta en mikrokredit utan uc från 1 000 kr och välja en löptid på upp till 8 år.

Mikrolån utbetalning dygnet runt

Ett mikrolån är nästan alltid förknippat med snabb- eller till och med direktutbetalning. Majoriteten av långivarna ovan har direktutbetalning till en eller flera banker och vissa aktörer erbjuder till och med mikrolån utbetalning dygnet runt.

Med direktutbetalning menas det att så snart lånet är godkänt så kommer utbetalningen påbörjas. Hur lång tid det sedan tar för pengarna att anlända till ditt konto varierar men vanligtvis rör det sig om 15-60 minuter.

För att du skall kunna få ditt mikrolån utbetalt direkt efter godkänd ansökan krävs följande:

  • Att du och din valda långivare har konto i samma bank
  • Att du ansöker under långivarens öppettider (ju tidigare desto bättre så dem hinner handlägga din ansökan)
  • Att du signerar ditt låneavtal med BankID eller Mobilt BankID

När det kommer till mikrolån med utbetalning dygnet runt så krävs ovanstående men även att:

Tänk på att en långivare aldrig kan betala ut ett lån utanför deras öppettider oavsett om de erbjuder direktutbetalning eller ej.

Fördelar med mikrolån

Ett mikrolån har ett antal olika fördelar men som vägs upp av lika många nackdelar. Först och främst gäller det att ha klart för sig att det här är en dyr låneform. Med det sagt så kan ett mikrolån, i akuta situationer, vara ett alternativ för dig som måste ha tag på pengar omedelbart och inte har några andra alternativ.

  • Vanligtvis snabb utbetalning och i vissa fall omedelbart
  • Generellt sett låga grundkrav
  • Mikrolån är i regel utan en uc-upplysning

Nackdelar med mikrolån

Som vi var inne på så är mikrolån en i regel dyr låneform. Då denna låneform klassas som en högkostnadskredit så är det inte helt ovanligt att se effektiva räntor på upp till flera hundra procentenheter. Vidare är löptiderna oftast korta vilket gör att du som låntagare får mindre tid på dig att återbetala ditt lån till fullo.

  • Höga räntor
  • Dyra avgifter
  • Korta löptider
  • Låga grundkrav kan leda till oansvarsfullt låntagande

Innan du ansöker om ett mikrolån, oavsett om det är med eller utan uc, så gäller det att du vet med dig att du kan sköta återbetalningen samt att pengarna går till något viktigt. Du vill aldrig teckna ett mikrolån utan uc, eller något lån för den sakens skull för konsumtion eller liknande. Se till att de lånade pengarna går till ett viktigt ändamål så som att lösa en akut skuld eller för att kunna laga din bil som du behöver för att ta dig till jobbet.

Frågor och svar

Går det att få ett mikrolån med betalningsanmärkning?
Finns det mikrolån med utbetalning dygnet runt?
Jag har en skuld hos Kronofogden, kan jag ansöka om ett mikrolån ändå?
Hur snabbt betalas mitt mikrolån ut?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.