Pensionärslån - vad är det? 

Ett pensionärslån riktar sig till dig som äger en bostadsrätt och vill ha mer pengar att röra dig med under din pension. Genom ett pensionärslån kan du frigöra bundet kapital från din bostad utan att behöva sälja den. Hur mycket du får låna beror på bostadens förväntade värdeökning, dess område samt din ålder. Vanligt är att man får låna upp till 25 % av bostadens marknadsvärde när man har fyllt 60 år. Ju äldre man är , desto större andel av bostadens värde kan man låna. Du kan som högst låna 55 % av bostadens marknadsvärde med ett pensionärslån.

Jämför 7 olika lån för dig som är pensionär

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Till ansökan
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Likvidum
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 25,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 27
    Till ansökan
    27 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 %.
  • Zensum
    • Belopp 20 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,45 - 19,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 18
    Till ansökan
    18 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 1 år, 20 000 kr, rörlig ränta 6,74 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 6,94 %, totalkostnad 20 736 kr, kostnad 1 728 kr/mån (12 avbet.). Individuell ränta 3,45–19,95% (effektiv ränta 3,54–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 3,05 %
Genomsnittligt tillränta 26,90 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 70,71 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Likvidum
2,95 %
25,95 %
Zensum
3,45 %
19,95 %

Jämför lånen du kan teckna som pensionär 2023

Sammanfattning över vår topplista.

  1. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  2. Sambla: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 - 29,99 %
  3. Lendo: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 29,95 %
  4. Enklare: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 26,50 %
  5. Axo Finans: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 26,00 %
  6. Likvidum: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 25,95 %
  7. Zensum: Låna 20 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,45 - 19,95 %

Detta gäller när du tecknar ett pensionärslån

Pensionärslån är amorteringsfria under deras löptid, det innebär att du inte betalar av skulden varje månad. Amorteringen tillsammans med räntekostnaderna betalas först när lånet ska lösas, det vill säga när bostaden ska säljas eller vid löptidens slut. Som låntagare av ett pensionärslån kan du välja om pengarna ska  betalas ut månadsvis eller som en engångsutbetalning. Det går även bra att kombinera dessa två utbetalningssätt. Svensk Hypotekspension och 60plusbanken är  låneaktörer som i dagsläget erbjuder pensionärslån.

Det finns vissa grundläggande krav för att kunna beviljas ett pensionärslån:

  • Du ska ha fyllt minst 60 år innan du kan ansöka om lånet. 
  • Det minsta lånebeloppet är 100 000 kronor.
  • Marknadsvärdet på din ägda bostad ska vara minst 500 000 kronor.

Räkneexempel på pensionärslån

En villa har ett marknadsvärde på 2 000 000 kronor. Du lånar 45 % av husets värde, en summa motsvarande 900 000 kronor. Räntan på pensionärs lånet uppgår till 4,00 % med en löptid på 15 år. När lånet ska lösas kommer du behöva betala tillbaka 1 620 849 kronor. 

Seniorlån med skulduppräkning 

Tidigare erbjöds seniorlån med skulduppräkning; en låneform som på många sätt påminner om nuvarande pensionärslån. Seniorlån med skulduppräkning innebar att man kunde låna upp till 50 % av bostadens marknadsvärde. Med denna typ av lån behövde man inte heller betala någon ränta under lånets löptid, istället reserverade långivaren en viss summa avsedd för betalningen av de framtida räntekostnaderna. Lånets totalkostnad motsvarade den reserverade summan samt den andelen som man fick utbetalt. Skulduppräkning innebar att skuldbeloppet växte successivt i takt med lånets löptid. När lånet skulle lösas betalades amorteringen tillsammans med räntekostnaderna som ett engångsbelopp. Det kvarvarande marknadsvärdet utöver lånekostnaderna fick låntagaren behålla som vinst. Sedan 2016 har samtliga banker avvecklat denna låneform för nyteckning. 

Seniorlån med försäkringslösning

Pensionärslån med försäkringslösning är ytterligare en variant av pensionärslån som inte längre erbjuds på lånemarknaden. Med denna typ av lån kunde man låna upp till 60 % av bostadens marknadsvärde. En del av lånet fick man utbetalt kontant och den kvarvarande summan placerades i en kapitallivränta hos ett försäkringsbolag. Låntagaren fick utbetalningar varje månad från kapitalräntan med syfte att öka månadsinkomsten. Denna summa skulle även täcka betalningen av räntekostnaden varje månad.

Skillnaden mellan seniorlån med försäkringslösning och seniorlån med skulduppräkning är att man betalade ränta löpande på lånet vid ett seniorlån med försäkringslösning. Vid en skulduppräkning blev lånets totalkostnad högre med tiden då man betalade räntan i efterskott.

Hur lånar man som pensionär i dagsläget?

  • Privatlån 

Det finns flera banker som erbjuder privatlån till pensionärer. Du kan ansöka om att låna upp till 600 000 kronor utan säkerhet. Återbetalningstiden på privatlån kan vara allt mellan 1 år upp till 20 år. Vanliga krav för att kunna beviljas ett privatlån är att du ska ha en fast inkomst och vara fri från betalningsanmärkningar. Det kan vara bra att jämföra olika banker för att avgöra lånet som passar bäst. 

  • Bolån

Ett annat alternativ är att ansöka om ett traditionellt bolån. Ett bolån har en lägre räntesats i jämförelse med pensionärslån. I praktiken kan det vara svårt för pensionärer att få ett bolån beviljat på grund av låg inkomst, därför kan det vara bra att ansöka tillsammans med en medsökande. 

  • Kreditkort

Som pensionär kan man ansöka om ett kreditkort. Att ha ett kreditkort innebär att du får låna en summa pengar som du kan förbruka. Hur mycket du får låna beror huvudsakligen på din inkomst och kreditvärdighet.  Du väljer själv hur du vill använda pengarna, däremot finns det oftast en gräns för hur många uttag man kan göra under en viss period. Vanligt för kreditkort är att man behöver betala tillbaka en viss andel av den förbrukade summan inklusive ränta vid månadens slut. Du betalar av skulden löpande varje månad, till skillnad från ett pensionärslån där du betalar av lånets totala kostnad som en klumpsumma när lånet ska lösas.

Privatlån du kan teckna som pensionär

  • Lendo | Här får du som pensionär hjälp att låna upp till 600 000 kr | Individuell ränta om 2,95 - 29,95 %
  • Advisa | Här får du som pensionär hjälp att låna upp till 600 000 kr | Individuell ränta om 2,95 - 29,95 %
  • Sambla | Här får du som pensionär hjälp att låna upp till 600 000 kr | Individuell ränta om 2,95 - 29,95 %
  • Enklare | Här får du som pensionär hjälp att låna upp till 600 000 kr | Individuell ränta om 2,95 - 29,95 %
  • Axo Finans | Här får du som pensionär hjälp att låna upp till 600 000 kr | Individuell ränta om 2,95 - 29,95 %

Saker att tänka på innan du tecknar ett pensionärslån

  1. Informera dig kring lånet 

Att belåna sin bostad som pensionär är ett stort ekonomiskt beslut som kräver du som låntagare är medveten om allt vad pensionärslån innebär. Innan du väljer att ta ett sådant beslut är det viktigt att du tar reda på lånets villkor, löptid och räntekostnader. Det kan vara en bra idé att räkna på vad lånet kommer kosta när det är dags att lösa lånet. Att vara medveten om lånets framtida totalkostnad kommer underlätta din ekonomiska planeringen när amorteringen närmar sig. 

  1. Reflektera över hur pengarna ska användas 

Att veta syftet med lånet är viktigt för att du ska kunna bestämma hur utbetalningen av pengarna ska ske. Du kan välja om du vill ha lånet som en engångsutbetalning, detta är lämpligt om du planerar att ha en större utgift i samband med exempelvis ett fordonsköp eller en semesterresa. Om du däremot vill öka din månadsinkomst kan det vara mer lämpligt med löpande månadsvisa utbetalningar. 

  1. Fundera över andra möjliga alternativ att förbättra din ekonomi på. 

Det finns alltid andra alternativ att ha i åtanke istället för att teckna ett pensionärslån. Att sälja sin nuvarande bostad och flytta till mindre kan vara ett bra sätt att minska sina kostnader på. Om du har bra kreditvärdighet har du goda chanser till att kunna få ett vanligt privatlån, som oftast har en mycket lägre ränta i jämförelse med pensionärslån.

Vanliga frågor och svar om seniorlån

Är ett pensionärslån och privatlån samma sak?
Hur mycket behöver min fasitghet vara värd för jag ska kvalificera mig för ett pensionärslån?
Om jag inte äger en fastighet, kan jag fortfarande ta lån som pensionär?
Vad är maxbeloppet för pensionärslån?
Simon Klaesson
Simon Klaesson

- Innehållsansvarig

Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.