Jämför alla Blancolån

Vem kan ta blancolån?

Precis som andra lån, så behöver du uppfylla vissa krav för att din låneansökan ska bli godkänd.

Minimikraven för att kunna få blancolån:

• Ålder
  Olika långivare har olika ålderskrav, men du måste alltid vara minst 18 år gammal. För att ta ett blancolån är det dock inte ovanligt att du måste vara över 21 år gammal hos många långivare.
  
• Svensk medborgare
  För att kunna ta ett blancolån måste du vara svensk medborgare och kunna identifiera dig med Bank ID. Långivare lånar inte ut till personer som är bosatta utanför Sverige. Skulle du däremot vara bosatt i Sverige och bara vara iväg på en resa, då kan du låna från utlandet.
  
• Inkomst
  Du måste ha en inkomst för att kunna få ett blancolån. Exakt hur stor årsinkomst du behöver ha varierar, men i regel kan du ansöka om ett lån som ligger på cirka 1 – 2 gånger din årsinkomst. Om din årsinkomst ligger på 300 000 kr brukar du med andra ord kunna låna mellan 300 000 – 600 000 kronor.
  
• Kredithistorik
  Långivare tittar alltid på din kredithistorik innan de godkänner ett lån. Vissa långivare tillåter inte betalningsanmärkningar, men det finns de som gör det.

Blancolån och dess egenskaper:

Förutom det vi redan nämnt, att blancolån är lån utan säkerhet så finns det ytterligare några faktorer du kan förvänta dig när du jämför och ska teckna detta lånet. Fortsätt att läsa denna artikel för att ta bland annat ta reda på:

• Hur lång löptid du kan få på ett blancolån?
• Vad är räntesatsen på blancolån?
• Hur mycket man kan låna genom ett blancolån?
• Kan man ta blancolån utan kreditupplysning?

Så här länge kan du ha ett blancolån

När du tar ska teckna ett blancolån så finns det i de flesta fall ingen förutbestämd löptid. Visserligen så har du fortfarande ett intervall att välja mellan, som sträcker sig mellan 1 - 20 år.  Vad gäller blancolån så finns det oftast ingen förbestämd löptid som alla lån har. Däremot så finns det ett intervall som är mellan 1 - 20 år. Detta intervallet är i dagsläget någon form av branschstandard vad gäller löptider på flera olika typer av lån, förutom bolån och snabblån. 

Med detta sagt så är du fri att välja huruvida du vill betala tillbaka ditt blancolån i 1, 5, 10 eller 15 år. Det som du bör notera innan du ansöker om ett lån, är att alla långivare erbjuder inte löptider för blancolån i 20 år. Ett lån som betalas om 20 år, eller 240 månader (om man bryter ned det i månader) är faktiskt väldigt lång löptid.

Vilken löptid ska jag ha på mitt lån?

Att säga vilken löptid som du ska välja är svårt då detta är högst individuellt. En bra riktlinje för att ta reda på hur lång löptid man ska välja på sitt blancolån är att ställa sig frågan:

- Klarar min ekonomi att betala tillbaka lånet i den här takten?

Först är det alltid att rekommendera att du använder en lånekalkyl där du anger alla dina inkomster och utgifter varje månad. Därefter lägger du till lånet, dess ränta och tillhörande löptid. Om denna kalkylen går ihop och din ekonomi klarar av att betala lånet i angiven takt så behöver du sedan bestämma om du ska ha kortare, längre eller löptiden som du angav i kalkylen.

Vilken ränta har blancolån?

Vilken ränta du får beror på flera faktorer. Olika långivare erbjuder olika räntesatser, och ibland går det att få en ränterabatt, exempelvis om du flyttar över ditt privata bankkonto till den bank du vill teckna ett lån genom. Prata alltid med långivaren för att se vad de kan erbjuda.

Hur mycket kan man låna genom blancolån?

600 000 kr är det största summan du kan låna som ett blancolån. Större lån än så finns inte i dagsläget för privatpersoner att teckna. Visserligen så kan man i alla fall i teorin, ta två stycken lån på 600 000 kr vardera. För att teoretiskt kunna teckna två privatlån om 600 000 vardera, behöver din ekonomi vara utöver det vanliga för att klara den ekonomiska belastningen som två privatlån om 1 200 000 kr hade lett till.

Även om 600 000 kr är det största blancolånet, så kan går det att låna mindre summor än så. De banker som erbjuder blancolån upp till 600 000 kr erbjuder som sagt upp till, det vill säga att du kan låna mindre belopp än så. 

Blancolån utan kreditupplysning

Att låna utan kreditupplysning är i dagsläget omöjligt. Däremot så går det att låna utan en specifik kreditupplysning. Den vanligaste upplysningstjänsten är uc, som är en förkortning för Upplysningscentralen. När man säger att man vill ta ett blancolån utan kreditupplysning så brukar man syfta på att man vill låna utan att kreditupplysningen görs hos uc.

I dagsläget finns det några olika varianter som kan hjälpa dig att ta ett blancolån utan uc. De bästa alternativen till UC är Bisnode och Creditsafe, som också är kreditupplysningsbolag. 

Höj din kreditvärdighet - För lägsta möjliga ränta

Många av de blancolån som finns idag på marknaden erbjuds av banker som sätter en individuell ränta på ditt lån. En individuell ränta innebär att varje enskild person kommer få en viss ränta som bedöms utefter sin ekonomi. Detta innebär att om du och din granne ansöker om ett blancolån på samma bank om samma belopp och löptid, så kommer ni inte få samma ränta. Skulle du exempelvis ha en dålig kreditvärdighet så kan du få en ränta om 9%, medans om din granne har en god kreditvärdighet, så kan denne få 6%. Därför är det bra att man ser över sin kreditvärdighet, innan man ansöker om ett lån.

För att förbättra sin kreditvärdighet så kan man göra på flera olika sätt. Visserligen så brukar det ta någon månad innan kreditvärdigheten ökar och för den som inte har bråttom att ta ett lån, så är det alltid värt att förbättra den. Några vanliga och enkla förbättringar du kan göra är följande:

• Avsluta befintliga krediter

Om du har befintliga krediter eller kreditkort som inte används så bör du avsluta dessa. Ett enkelt knep för att hitta gamla krediter är att ta en kreditupplysning på sig själv.

• Ansök om blancolånet med en medsökande

Med en medsökande på lånet så blir det inte bara lättare att kvalificera sig för att lån, dessutom så är det chans att ni får en låg ränta på lånet.

• Samla gamla lån i det nya lånet

Att samla lån är något som banker ser positivt på. Många som blir nekade nya lån kan i många fall fortfarande ta samlingslån. Detta på grund av att stora blancolån som används för att lösa andra smålån, ger upphov till en bättre ekonomi för låntagaren. 

Om du alltså ska ta ett nytt blancolån och har andra småkrediter så kan det vara klokt att baka in dessa krediterna i ditt nya blancolån. Bortsett från att det blir enklare att hålla koll på ett lån, än flera små, så har blancolån en lägre ränta än vad krediter och snabblån har.

Det är även värt att nämna att du brukar få en lägre ränta om du lånar med säkerhet, exempelvis när du tar ett blancolån för att köpa en bil och använder bilen som säkerhet. Anledningen till den lägre räntan är att risken för kreditförlust reduceras för banken när du tar ett blancolån med säkerhet.

Kostnadsexempel för blancolån

Som vi har varit inne på tidigare skiljer sig totalkostnaden åt mellan olika långivare. Det som framförallt avgör den totala kostnaden är räntan och löptiden. Ju längre tid du betalar av ditt lån desto mer betalar du totalt sett. Om du är ute efter att betala så lite som möjligt för ditt lån är det alltid klokt att välja en så kort löptid som möjligt, förutsatt att din ekonomi klarar av det. 

Kan man få en fast ränta på blancolån?

Lån har antingen rörlig eller fast ränta. Rörlig ränta innebär att räntan kan förändras under löptiden, exempelvis om reporäntan höjs eller sänks. Fast ränta däremot är, som namnet avslöjar, oföränderlig under hela löptiden. Vilken räntelösning som är att föredra beror helt på det ekonomiska läget vid låneansökan. Om reporäntan är låg eller förväntas sjunka ytterligare kan en rörlig ränta vara lägre än en fast ränta. Med en fast ränta kan man dock känna sig trygg i att räntan alltid förblir densamma.

Medan de flesta väljer rörlig ränta finns det en hel del som väljer fast ränta tack vare den trygghet och säkerhet som det innebär. För blancolån innebär det i regel att räntan fastställs för hela löptiden när lånet tecknas.

För att låna med fast ränta gör du en ansökan precis som vanligt, men anger att du vill ansöka om fast ränta istället för rörlig ränta.

Låna med eller utan säkerhet?

Det finns egentligen bara en typ av blancolån, och det är lån utan säkerhet. Vill du istället låna med säkerhet och få en lägre ränta, då behöver du kolla på privatlån istället. Detta innebär alltså att om använder ett blanco som ett billån, då kan inte banken konfiskera din bil om du inte klarar av att betala tillbaka ditt lån. 

Blancolånen med lägst ränta 2023

Det kan vara svårt att veta vilket blancolån som är bäst och har den billigaste räntan. Vi på Lånen har därför tagit fram några punkter nedan som du använda dig av när du jämför och bankernas olika räntor och villkor för att lättare hitta rätt blancolån.

• Till att börja med så behöver du ta reda på hur stort lån du behöver ta. Om du tar ett för litet lån är risken att du ytterligare behöver ta ett vid ett senare tillfälle. Dessutom är det lätt hänt att man hamnar i en ond låne-spiral där de nya lånen ska lösa av de gamla. Se därför till att redan från början ta ett tillräckligt stort lån som ska täcka alla kostnader.
• Om du istället har flera befintliga lån så kan det istället vara smart att baka ihop dessa till ett större. Detta görs genom ett blancolån, vilket i de flesta fallen leder till både lägre ränta och mindre månadsbetalningar. När du ska baka ihop dina lån så rekommenderar vi att du använder dig av låneförmedlare. Det är genom en förmedlare som du enklast och snabbast hittar det billigaste blancolånet.

1. Axo Finans | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
2. Lendo | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
3. Enklare | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
4. Advisa | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%
5. Sambla | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%

Är blancolån ett bra lån?

Bland de låneformer som finns är blancolån ett av de bättre alternativen. Jämfört med snabblån får du betydligt bättre ränta och kan låna mer pengar. Medan räntan inte är lika låg som för bolån, så är blancolån det bästa alternativet för dig som behöver låna pengar för privat bruk.

Finns det då något som är dåligt med blancolån?

 Ett blancolån är fortfarandet ett lån, och lån kostar pengar. Om du funderar på att ta ett lån är det bäst att inte se det som att du lånar pengar som du sen ska betala tillbaka. Bättre är det att se det som en tjänst du varje månad betalar för att få nyttja. Ränta innebär trots allt att du betalar betydligt mer för lånet än den totala lånade summan.