Vad är blancolån?

Blancolån och privatlån är i grund och botten exakt samma typ av lån och betyder helt enkelt "lån utan säkerhet". Ett blancolån är således ett lån upp till 600 000 kr med en löptid på maximalt 20 år där det inte ställs krav på säkerhet.

Det är viktigt att jämföra olika långivare innan du tecknar ditt lån. Skillnaden i vad du betalar för ditt lån kan bli stor beroende på om du betalar 5% eller 10% i ränta, så använd gärna en jämförelsetjänst för att jämföra blancolån.

Blancolån är nästan alltid ett billigare lån än snabblån, och det går att låna mer pengar när du tar ett blancolån. Detta innebär dock att kraven på en beviljad ansökan är högre, så det är viktigt att din ekonomi klarar av att bära lånet.

Jämför totalt 7 st. blancolån

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta.
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Till ansökan
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Likvidum
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 25,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 27
    Till ansökan
    27 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 %.
  • Zensum
    • Belopp 20 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,45 - 19,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 18
    Till ansökan
    18 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 1 år, 20 000 kr, rörlig ränta 6,74 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 6,94 %, totalkostnad 20 736 kr, kostnad 1 728 kr/mån (12 avbet.). Individuell ränta 3,45–19,95% (effektiv ränta 3,54–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 3,05 %
Genomsnittligt tillränta 26,90 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 70,71 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Likvidum
2,95 %
25,95 %
Zensum
3,45 %
19,95 %

Vem kan ta blancolån?

Precis som andra lån, så behöver du uppfylla vissa krav för att din låneansökan ska bli godkänd.

Minimikraven för att kunna få blancolån:

  • Ålder
    Olika långivare har olika ålderskrav, men du måste alltid vara minst 18 år gammal. För att ta ett blancolån är det dock inte ovanligt att du måste vara över 21 år gammal hos många långivare.
  • Svensk medborgare
    För att kunna ta ett blancolån måste du vara svensk medborgare och kunna identifiera dig med Bank ID. Långivare lånar inte ut till personer som är bosatta utanför Sverige. Skulle du däremot vara bosatt i Sverige och bara vara iväg på en resa, då kan du låna från utlandet.
  • Inkomst
    Du måste ha en inkomst för att kunna få ett blancolån. Exakt hur stor årsinkomst du behöver ha varierar, men i regel kan du ansöka om ett lån som ligger på cirka 1 – 2 gånger din årsinkomst. Om din årsinkomst ligger på 300 000 kr brukar du med andra ord kunna låna mellan 300 000 – 600 000 kronor.
  • Kredithistorik
    Långivare tittar alltid på din kredithistorik innan de godkänner ett lån. Vissa långivare tillåter inte betalningsanmärkningar, men det finns de som gör det.

Blancolån och dess egenskaper:

Förutom det vi redan nämnt, att blancolån är lån utan säkerhet så finns det ytterligare några faktorer du kan förvänta dig när du jämför och ska teckna detta lånet. Fortsätt att läsa denna artikel för att ta bland annat ta reda på:

  • Hur lång löptid du kan få på ett blancolån?
  • Vad är räntesatsen på blancolån?
  • Hur mycket man kan låna genom ett blancolån?
  • Kan man ta blancolån utan kreditupplysning?

Så här länge kan du ha ett blancolån

När du tar ska teckna ett blancolån så finns det i de flesta fall ingen förutbestämd löptid. Visserligen så har du fortfarande ett intervall att välja mellan, som sträcker sig mellan 1 - 20 år.  Vad gäller blancolån så finns det oftast ingen förbestämd löptid som alla lån har. Däremot så finns det ett intervall som är mellan 1 - 20 år. Detta intervallet är i dagsläget någon form av branschstandard vad gäller löptider på flera olika typer av lån, förutom bolån och snabblån

Med detta sagt så är du fri att välja huruvida du vill betala tillbaka ditt blancolån i 1, 5, 10 eller 15 år. Det som du bör notera innan du ansöker om ett lån, är att alla långivare erbjuder inte löptider för blancolån i 20 år. Ett lån som betalas om 20 år, eller 240 månader (om man bryter ned det i månader) är faktiskt väldigt lång löptid.

Vilken löptid ska jag ha på mitt lån?

Att säga vilken löptid som du ska välja är svårt då detta är högst individuellt. En bra riktlinje för att ta reda på hur lång löptid man ska välja på sitt blancolån är att ställa sig frågan:

- Klarar min ekonomi att betala tillbaka lånet i den här takten?

Först är det alltid att rekommendera att du använder en lånekalkyl där du anger alla dina inkomster och utgifter varje månad. Därefter lägger du till lånet, dess ränta och tillhörande löptid. Om denna kalkylen går ihop och din ekonomi klarar av att betala lånet i angiven takt så behöver du sedan bestämma om du ska ha kortare, längre eller löptiden som du angav i kalkylen.

Som längst brukar de flesta banker erbjuda löptider upp till 15 år för blancolån. Att en bank erbjuder blancolån med en löptid om 20 år hör till ovanligheterna, men den som behöver en så lång löptid hittar detta enklast via en låneförmedlare.

Vilken ränta har blancolån?

Vilken ränta du får beror på flera faktorer. Olika långivare erbjuder olika räntesatser, och ibland går det att få en ränterabatt, exempelvis om du flyttar över ditt privata bankkonto till den bank du vill teckna ett lån genom. Prata alltid med långivaren för att se vad de kan erbjuda.

Vad är en bra ränta på blancolån?

Om du kan få mellan 5-10% på ditt blancolån har du fått en bra ränta.

Hur mycket kan man låna genom blancolån?

600 000 kr är det största summan du kan låna som ett blancolån. Större lån än så finns inte i dagsläget för privatpersoner att teckna. Visserligen så kan man i alla fall i teorin, ta två stycken lån på 600 000 kr vardera. För att teoretiskt kunna teckna två privatlån om 600 000 vardera, behöver din ekonomi vara utöver det vanliga för att klara den ekonomiska belastningen som två privatlån om 1 200 000 kr hade lett till.

Även om 600 000 kr är det största blancolånet, så kan går det att låna mindre summor än så. De banker som erbjuder blancolån upp till 600 000 kr erbjuder som sagt upp till, det vill säga att du kan låna mindre belopp än så. 

Hur litet kan ett blancolån vara?

Som absolut minst kan du låna 5000 kr i form av blancolån. Detta är på grund av att banker har satt detta belopp som e minimigräns. En del banker har till och med en minimigräns som är om 10 000 kr. Behöver du låna ett mindre belopp än 5000 kr så rekommenderar vi att du kollar på låneformen kontokredit, som låter dig låna från 500 kr och uppåt.

Blancolån utan kreditupplysning

Att låna utan kreditupplysning är i dagsläget omöjligt. Däremot så går det att låna utan en specifik kreditupplysning. Den vanligaste upplysningstjänsten är uc, som är en förkortning för Upplysningscentralen. När man säger att man vill ta ett blancolån utan kreditupplysning så brukar man syfta på att man vill låna utan att kreditupplysningen görs hos uc.

I dagsläget finns det några olika varianter som kan hjälpa dig att ta ett blancolån utan uc. De bästa alternativen till UC är Bisnode och Creditsafe, som också är kreditupplysningsbolag. 

Höj din kreditvärdighet - För lägsta möjliga ränta

Många av de blancolån som finns idag på marknaden erbjuds av banker som sätter en individuell ränta på ditt lån. En individuell ränta innebär att varje enskild person kommer få en viss ränta som bedöms utefter sin ekonomi. Detta innebär att om du och din granne ansöker om ett blancolån på samma bank om samma belopp och löptid, så kommer ni inte få samma ränta. Skulle du exempelvis ha en dålig kreditvärdighet så kan du få en ränta om 9%, medans om din granne har en god kreditvärdighet, så kan denne få 6%. Därför är det bra att man ser över sin kreditvärdighet, innan man ansöker om ett lån.

För att förbättra sin kreditvärdighet så kan man göra på flera olika sätt. Visserligen så brukar det ta någon månad innan kreditvärdigheten ökar och för den som inte har bråttom att ta ett lån, så är det alltid värt att förbättra den. Några vanliga och enkla förbättringar du kan göra är följande:

  • Avsluta befintliga krediter

Om du har befintliga krediter eller kreditkort som inte används så bör du avsluta dessa. Ett enkelt knep för att hitta gamla krediter är att ta en kreditupplysning på sig själv.

  • Ansök om blancolånet med en medsökande

Med en medsökande på lånet så blir det inte bara lättare att kvalificera sig för att lån, dessutom så är det chans att ni får en låg ränta på lånet.

  • Samla gamla lån i det nya lånet

Att samla lån är något som banker ser positivt på. Många som blir nekade nya lån kan i många fall fortfarande ta samlingslån. Detta på grund av att stora blancolån som används för att lösa andra smålån, ger upphov till en bättre ekonomi för låntagaren. 

Om du alltså ska ta ett nytt blancolån och har andra småkrediter så kan det vara klokt att baka in dessa krediterna i ditt nya blancolån. Bortsett från att det blir enklare att hålla koll på ett lån, än flera små, så har blancolån en lägre ränta än vad krediter och snabblån har.

Det är även värt att nämna att du brukar få en lägre ränta om du lånar med säkerhet, exempelvis när du tar ett blancolån för att köpa en bil och använder bilen som säkerhet. Anledningen till den lägre räntan är att risken för kreditförlust reduceras för banken när du tar ett blancolån med säkerhet.

Kostnadsexempel för blancolån

Som vi har varit inne på tidigare skiljer sig totalkostnaden åt mellan olika långivare. Det som framförallt avgör den totala kostnaden är räntan och löptiden. Ju längre tid du betalar av ditt lån desto mer betalar du totalt sett. Om du är ute efter att betala så lite som möjligt för ditt lån är det alltid klokt att välja en så kort löptid som möjligt, förutsatt att din ekonomi klarar av det. 

Så här mycket kostar ett blancolån:

Som vi har varit inne på tidigare skiljer sig totalkostnaden åt mellan olika långivare. Det som framförallt avgör den totala kostnaden är räntan och löptiden. Ju längre tid du betalar av ditt lån desto mer betalar du totalt sett. Om du är ute efter att betala så lite som möjligt för ditt lån är det alltid klokt att välja en så kort löptid som möjligt, förutsatt att din ekonomi klarar av det.

Exemplen nedan är räknat med löptider om 12 år*

Lånat belopp Ränta Månadskostnad
Exempel 1 50 000 kr 9% 722 kr
Exempel 2 100 000 kr 9% 1 444 kr
Exempel 3 200 000 kr 9% 2 888 kr
Exempel 4 250 000 kr 9% 3 611 kr
Exempel 5 300 000 kr 9% 4 333 kr

Kan man få en fast ränta på blancolån?

Lån har antingen rörlig eller fast ränta. Rörlig ränta innebär att räntan kan förändras under löptiden, exempelvis om reporäntan höjs eller sänks. Fast ränta däremot är, som namnet avslöjar, oföränderlig under hela löptiden. Vilken räntelösning som är att föredra beror helt på det ekonomiska läget vid låneansökan. Om reporäntan är låg eller förväntas sjunka ytterligare kan en rörlig ränta vara lägre än en fast ränta. Med en fast ränta kan man dock känna sig trygg i att räntan alltid förblir densamma.

Medan de flesta väljer rörlig ränta finns det en hel del som väljer fast ränta tack vare den trygghet och säkerhet som det innebär. För blancolån innebär det i regel att räntan fastställs för hela löptiden när lånet tecknas.

För att låna med fast ränta gör du en ansökan precis som vanligt, men anger att du vill ansöka om fast ränta istället för rörlig ränta.

Så här gör du för att låna med fast ränta:

  1. Gå till din långivarens hemsida
  2. Fyll i lånebelopp och löptid
  3. Ange vad lånet ska användas till
  4. Ange dina personuppgifter
  5. Ange att du vill ha fast ränta om alternativet dyker upp. Alternativt kan detta fastställas inför att skuldebrevet ska skrivas under.

Låna med eller utan säkerhet?

Det finns egentligen bara en typ av blancolån, och det är lån utan säkerhet. Vill du istället låna med säkerhet och få en lägre ränta, då behöver du kolla på privatlån istället. Detta innebär alltså att om använder ett blanco som ett billån, då kan inte banken konfiskera din bil om du inte klarar av att betala tillbaka ditt lån. 

Blancolånen med lägst ränta 2023

Det kan vara svårt att veta vilket blancolån som är bäst och har den billigaste räntan. Vi på Lånen har därför tagit fram några punkter nedan som du använda dig av när du jämför och bankernas olika räntor och villkor för att lättare hitta rätt blancolån.

  • Till att börja med så behöver du ta reda på hur stort lån du behöver ta. Om du tar ett för litet lån är risken att du ytterligare behöver ta ett vid ett senare tillfälle. Dessutom är det lätt hänt att man hamnar i en ond låne-spiral där de nya lånen ska lösa av de gamla. Se därför till att redan från början ta ett tillräckligt stort lån som ska täcka alla kostnader.
  • Om du istället har flera befintliga lån så kan det istället vara smart att baka ihop dessa till ett större. Detta görs genom ett blancolån, vilket i de flesta fallen leder till både lägre ränta och mindre månadsbetalningar. När du ska baka ihop dina lån så rekommenderar vi att du använder dig av låneförmedlare. Det är genom en förmedlare som du enklast och snabbast hittar det billigaste blancolånet.
  1. Axo Finans | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  2. Lendo | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  3. Enklare | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  4. Advisa | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%
  5. Sambla | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%

Vad kan blancolån användas till?

Blancolån kan nästintill användas till vad du vill. Banker och långivare vill ändå alltid veta vad pengarna ska användas till men anledningen till detta är att på grund av krav från Finansinspektionen. Huruvida du ska ut och resa, köpa en båt eller betala investera pengarna är inget som banken bryr sig om.

Här är ett par exempel vad du kan använda ett blancolån till:

  • När man ska renovera hemmet
  • När man ska bygga ut hemmet
  • När man ska gifta sig, både för bröllopet och bröllopsresan
  • När man ska köpa ett fordon
  • När man ska köpa dyr hobbyutrustning, exempelvis en speldator eller ett golfset

Är blancolån ett bra lån?

Bland de låneformer som finns är blancolån ett av de bättre alternativen. Jämfört med snabblån får du betydligt bättre ränta och kan låna mer pengar. Medan räntan inte är lika låg som för bolån, så är blancolån det bästa alternativet för dig som behöver låna pengar för privat bruk.

Finns det då något som är dåligt med blancolån?

 Ett blancolån är fortfarandet ett lån, och lån kostar pengar. Om du funderar på att ta ett lån är det bäst att inte se det som att du lånar pengar som du sen ska betala tillbaka. Bättre är det att se det som en tjänst du varje månad betalar för att få nyttja. Ränta innebär trots allt att du betalar betydligt mer för lånet än den totala lånade summan.

Fördelar med blancolån

  • Du kan låna pengar till det du behöver

Banken ställer i regel inga krav på vad du använder de lånade pengarna till. Oavsett om du ska renovera hemmet eller köpa dyr hobbyutrustning kan du använda ett blancolån.

  • Du får bättre villkor än många andra låneformer

Snabblån och andra högkostnadskrediter har ofta väldigt hög ränta. Ett blancolån å andra sidan låter dig låna pengar till förmånliga villkor.

  • Inget krav på säkerhet

Medan det går att låna med säkerhet så detta inget krav för att kunna ta ett blancolån.

  • Möjlighet att samla lån

Om du har många smålån och krediter kan du samla dina lån med ett blancolån. På så sätt kan du få en lägre ränta för dina lån.

Nackdelar med blancolån

  • Löptiden är ofta lång

I och med att summan på ett blancolån är högre än exempelvis ett sms-lån, så tar det också i regel längre tid att betala av det. Se till att hålla löptiden så kort som möjligt så att du inte betalar mer än vad du behöver för lånet.

  • Svårare att få lån beviljat

Till viss del kan det ses som positivt att det är svårare att få ett blancolån beviljat än ett snabblån (mindre risk för överbelåning), men för vissa leder det till att de måste vända sig till högkostnadskrediter då de inte blir beviljade för blancolån.

  • Risk för betalningssvårigheter

Även om banken noggrant går igenom din ekonomi innan de godkänner ett lån kan det alltid ske oförutsägbara händelser som leder till att din betalningsförmåga försämras. I värsta fall kan det leda till betalningsanmärkningar och ett ärende hos Kronofogden.

Vanliga frågor och svar om blancolån

Kan man låna 1 miljon?
Vilken typ av lån ska man undvika?
Vilken kreditupplysning används vid blancolån?
Kan man ta blancolån till kontantinsats?
Vilken är den högsta räntan?
Är Lendo eller Sambla bäst?
Kan jag ta ett blancolån om jag är skuldsatt hos Kronofogden?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.