Vad är blancolån?

Ett blancolån kan enbart tecknas utan säkerhet och det är framförallt blancolån som används när man ska köpa ett fordon. Blancolån kan även användas för att finansiera renoveringar eller utbyggnader av villor.

Det är viktigt att jämföra olika långivare innan du tecknar ditt lån. Skillnaden i vad du betalar för ditt lån kan bli stor beroende på om du betalar 5% eller 10% i ränta, så använd gärna en jämförelsetjänst för att jämföra blancolån.

Blancolån är nästan alltid ett billigare lån än snabblån, och det går att låna mer pengar när du tar ett blancolån. Detta innebär dock att kraven på en beviljad ansökan är högre, så det är viktigt att din ekonomi klarar av att bära lånet.

Jämför totalt 7 st. blancolån

  • Advisa
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr.
  • Lendo
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Sambla
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 3,06 - 29,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Till ansökan
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
  • Axo Finans
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,00 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 37
    Till ansökan
    37 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 20 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 853 935 kr. Månadskostnad: 3 556 kr
  • Enklare
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,50 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Till ansökan
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
  • Likvidum
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 25,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 24
    Till ansökan
    24 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    äntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 % (effektiv ränta 2,99 %–29,27 %). Återbetalningstid 1–15 år.
  • Zmarta
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Ränta 2,95 - 26,05 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 35
    Till ansökan
    35 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 5.95% (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.11%, tot. belopp 239 262:-, kostnad 1 994:-/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 2,98 %
Genomsnittligt tillränta 27,78 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 70,71 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare {procent} accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 7 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Advisa
3,06 %
29,99 %
Lendo
2,95 %
29,95 %
Sambla
3,06 %
29,99 %
Axo Finans
2,95 %
26,00 %
Enklare
2,95 %
26,50 %
Likvidum
2,95 %
25,95 %
Zmarta
2,95 %
26,05 %

Vem kan ta blancolån?

Precis som andra lån, så behöver du uppfylla vissa krav för att din låneansökan ska bli godkänd.

Minimikraven för att kunna få blancolån:

  • Ålder
    Olika långivare har olika ålderskrav, men du måste alltid vara minst 18 år gammal. För att ta ett blancolån är det dock inte ovanligt att du måste vara över 21 år gammal hos många långivare.
  • Svensk medborgare
    För att kunna ta ett blancolån måste du vara svensk medborgare och kunna identifiera dig med Bank ID. Långivare lånar inte ut till personer som är bosatta utanför Sverige.
  • Inkomst
    Du måste ha en inkomst för att kunna få ett blancolån. Exakt hur stor årsinkomst du behöver ha varierar, men i regel kan du ansöka om ett lån som ligger på cirka 1 – 2 gånger din årsinkomst. Om din årsinkomst ligger på 300 000 kr brukar du med andra ord kunna låna mellan 300 000 – 600 000 kronor.
  • Kredithistorik
    Långivare tittar alltid på din kredithistorik innan de godkänner ett lån. Vissa långivare tillåter inte betalningsanmärkningar, men det finns de som gör det.

Vilken ränta har blancolån?

Vilken ränta du får beror på flera faktorer. Olika långivare erbjuder olika räntesatser, och ibland går det att få en ränterabatt, exempelvis om du flyttar över ditt privata bankkonto till den bank du vill teckna ett lån genom. Prata alltid med långivaren för att se vad de kan erbjuda.

Men vad är en bra ränta på blancolån? Om du kan få mellan 5-10% på ditt blancolån har du fått en bra ränta.

Det är även värt att nämna att du brukar få en lägre ränta om du lånar med säkerhet, exempelvis när du tar ett blancolån för att köpa en bil och använder bilen som säkerhet. Anledningen till den lägre räntan är att risken reduceras för banken när du tar ett blancolån med säkerhet.

Kostnadsexempel för blancolån

Som vi har varit inne på tidigare skiljer sig totalkostnaden åt mellan olika långivare. Det som framförallt avgör den totala kostnaden är räntan och löptiden. Ju längre tid du betalar av ditt lån desto mer betalar du totalt sett, så om du är ute efter att betala så lite som möjligt för ditt lån är det alltid klokt att välja en så kort löptid som möjligt, förutsatt att din ekonomi klarar av det. 

Exemplen nedan är räknat med löptider om 12 år*.

Lånat belopp Ränta Månadskostnad
Exempel 1 50 000 kr 9% 722 kr
Exempel 2 100 000 kr 9% 1 444 kr
Exempel 3 200 000 kr 9% 2 888 kr
Exempel 4 250 000 kr 9% 3 611 kr
Exempel 5 300 000 kr 9% 4 333 kr

Kan man få en fast ränta på lånet?

Lån har antingen rörlig eller fast ränta. Rörlig ränta innebär att räntan kan förändras under löptiden, exempelvis om reporäntan höjs. Fast ränta däremot är, som namnet avslöjar, oföränderlig under hela löptiden. Vilken räntelösning som är att föredra beror helt på det ekonomiska läget vid låneansökan. Om reporäntan är låg eller förväntas sjunka ytterligare kan en rörlig ränta vara lägre än en fast ränta. Med en fast ränta kan man dock känna sig trygg i att räntan alltid förblir densamma.

Medan de flesta väljer rörlig ränta finns det en hel del som väljer fast ränta tack vare den trygghet och säkerhet som det innebär. För blancolån innebär det i regel att räntan fastställs för hela löptiden när lånet tecknas.

För att låna med fast ränta gör du en ansökan precis som vanligt, men anger att du vill ansöka om fast ränta istället för rörlig ränta.

Så här gör du för att låna med fast ränta:

  1. Gå till din långivarens hemsida
  2. Fyll i lånebelopp och löptid
  3. Ange vad lånet ska användas till
  4. Ange dina personuppgifter
  5. Ange att du vill ha fast ränta om alternativet dyker upp. Alternativt kan detta fastställas inför att skuldebrevet ska skrivas under.

Låna med eller utan säkerhet?

Det finns egentligen bara en typ av blancolån, och det är lån utan säkerhet. Vill du istället låna med säkerhet och få en lägre ränta, då behöver du kolla på privatlån istället. Detta innebär alltså att om använder ett blanco som ett billån, då kan inte banken konfiskera din bil om du inte klarar av att betala tillbaka ditt lån. 

Blancolånen med lägst ränta 2022

  1. Axo Finans | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  2. Lendo | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  3. Enklare | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  4. Advisa | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%
  5. Sambla | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%

Vad kan blancolån användas till?

Blancolån kan nästintill användas till vad du vill. Banker och långivare vill ändå alltid veta vad pengarna ska användas till, men själva syftet med låneformen är att du väljer själv vad du behöver låna pengar till. Här är ett par vanliga tillfällen då man kan vilja ta ett blancolån:

  • När man ska renovera hemmet
  • När man ska bygga ut hemmet
  • När man ska gifta sig, både för bröllopet och bröllopsresan
  • När man ska köpa ett fordon
  • När man ska köpa dyr hobbyutrustning, exempelvis en speldator eller ett golfset

Är blancolån ett bra lån?

Bland de låneformer som finns är blancolån ett av de bättre alternativen. Jämfört med snabblån får du betydligt bättre ränta och kan låna mer pengar. Medan räntan inte är lika låg som för bolån är blancolån det bästa alternativet för dig som behöver låna pengar för privat bruk.

Finns det då något som är dåligt med blancolån?

 Ett blancolån är fortfarandet ett lån, och lån kostar pengar. Om du funderar på att ta ett lån är det bäst att inte se det som att du lånar pengar som du sen ska betala tillbaka. Bättre är det att se det som en tjänst du varje månad betalar för att få nyttja. Ränta innebär trots allt att du betalar betydligt mer för lånet än den totala lånade summan.

Fördelar med blancolån

  • Du kan låna pengar till det du behöver

Banken ställer i regel inga krav på vad du använder de lånade pengarna till. Oavsett om du ska renovera hemmet eller köpa dyr hobbyutrustning kan du använda ett blancolån.

  • Du får bättre villkor än många andra låneformer

Snabblån och andra högkostnadskrediter har ofta väldigt hög ränta. Ett blancolån å andra sidan låter dig låna pengar på ett billigare sätt.

  • Inget krav på säkerhet

Medan det går att låna med säkerhet ställer banken inget krav på det.

  • Möjlighet att samla lån

Om du har många smålån och krediter kan du samla dina lån med ett blancolån. På så sätt kan du få en lägre ränta för dina lån.

Nackdelar med blancolån

  • Löptiden är ofta lång

I och med att summan på ett blancolån är högre än exempelvis ett sms-lån, så tar det också i regel längre tid att betala av det. Se till att hålla löptiden så kort som möjligt så att du inte betalar mer än vad du behöver för lånet.

  • Svårare att få lån beviljat

Till viss del kan det ses som positivt att det är svårare att få ett blancolån beviljat än ett snabblån (mindre risk för överbelåning), men för vissa leder det till att de måste vända sig till högkostnadskrediter då de inte blir beviljade för blancolån.

  • Risk för betalningssvårigheter

Även om banken noggrant går igenom din ekonomi innan de godkänner ett lån kan det alltid ske oförutsägbara händelser som leder till att din betalningsförmåga försämras. I värsta fall kan det leda till betalningsanmärkningar och ett ärende hos Kronofogden.

Vanliga frågor och svar om blancolån

Kan man låna 1 miljon?
Vilken typ av lån ska man undvika?
Vilken kreditupplysning används vid blancolån?
Kan man ta blancolån till kontantinsats?
Vilken är den högsta räntan?
Är Lendo eller Sambla bäst?
Kan jag ta ett blancolån om jag är skuldsatt hos Kronofogden?
Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.