Hur mycket får jag låna?

Hur mycket får jag låna utifrån min lön?

Exakt hur mycket du får låna baserat på din nuvarande inkomst avgörs av en mängd olika faktorer. Allt ifrån boendeform och kreditvärdighet till eventuella betalningsanmärkningar kan påverka huruvida du får låna pengar samt hur mycket. Med det sagt så kan din inkomst vara en fingervisning på ungefär hur mycket pengar du kan få låna.

Nedan är en fingervisning på det maximala beloppet du får låna beroende på låneform

• För privatlån brukar maxbeloppet vara 1 - 2 gånger årsinkomst vilket för dem flesta överstiger beloppsgränsen på 600 000 kronor som alla långivare för privatlån idag har.
• För snabblån är maxbeloppet idag 70 000 kr, huruvida du får låna så pass mycket eller ej avgörs av din inkomst.
• För bolån är maxbeloppet 5x till 6x gånger den samlade årsinkomsten i hushållet.

Som det går att se så beräknas maxbeloppet lite olika beroende på låneformen. Det är dock framför allt på bolån som det finns en övre gräns där man helt enkelt inte får låna mer än 5x till 6x gånger den samlade årsinkomsten. För snabblån och privatlån finns inte samma form av gräns, utan här har istället långivarna ett maxbelopp de erbjuder till sina kunder.

Vad gäller för de olika låneformerna?

Valet av låneform spelar stor roll för hur mycket pengar du kan tänkas få låna utifrån din inkomst. Detta kommer vi försöka illustrera med ett antal olika exempel som visar på hur mycket man får låna då man har en viss inkomst och har valt en specifik typ av lån.

Månadslön på 30 000 till 50 000 kr - Så här mycket får du låna

Om du har en månadslön på mellan 30 000 - 50 000 kr, inte är skuldsatt och inte har betalningsanmärkningar så bör du kunna ansöka om vilket snabblån som helst på marknaden.

Vill du ansöka om ett privatlån så kan du i regel ansöka om ett belopp som är en till två gånger så stort som din årslön. Har du exempelvis då en månadslön om 30 000 kronor så kommer du kunna ansöka om ett privatlån mellan 360 000 kr - 720 000 kr. Att teckna ett privatlån på 720 000 kr är idag dock inte möjligt, de långivare som erbjuder störst privatlån har ett maxbelopp om 600 000 kronor.

Det går egentligen säga att för alla löner på 20 000 och uppåt kan man ansöka om de flesta snabblånen och privatlånen i Sverige idag. För bolån är det dock, som vi varit inne på, helt annat.

Här finns det dels regler för hur mycket av bostadens värde man får låna till (i dagsläget 85%) och det ställs krav på bland annat handpenning. En riktigt hög lön spelar främst roll för dig som skall teckna ett stort bolån för köp av ny bostad. Eftersom du rätt snabbt når maxbeloppen för snabblån och privatlån sett till din lön, förutsatt att du sköter din ekonomi, så är det främst bolån som oftast ställer till det.

När det kommer till bolån så räknas ju självfallet bådas löner in, om ni är två som skall köpa bostaden ihop.

Det här avgör hur mycket du får låna

Ett flertal faktorer avgör hur mycket du får låna, allt ifrån val av långivare till hur hög inkomst du har.

1. Inkomst

Din inkomst är en avgörande faktor för hur mycket pengar du får låna när du ansöker om lån. Ansöker du om privatlån kan du i regel ansöka om 1x - 2x gånger din årsinkomst och för bolån får du låna mellan 5x - 6x din årsinkomst, förutsatt att du har en god kreditvärdighet och i övrigt välskött ekonomi.

2. Val av långivare

Valet av bank eller långivare spelar stor roll för hur mycket du kan få komma att låna utifrån din månadslön. Vissa banker är mer restriktiva i vilka kunder de godtar medans andra, oftast de mer nischade bankerna och långivarna, godtar ett större urval av kunder som kanske har en något lägre inkomst.

Bland de större bankerna så som Swedbank, Nordea och SEB är kraven på inkomst nästan identiska. Större skillnader går däremot hitta bland nischbankerna, det vill säga långivare för privatlån och högkostnadskrediter. Se till att ditt val hamnar på en bank eller långivare som kan möta dina ekonomiska förutsättningar på bästa möjliga sätt.

3. KALP: Kvar-att-leva-på-kalkyl

Alla storbanker men även en stor andel av nischbankerna använder sig av KALP, det vill säga en "kvar-att-leva-på-kalkyl" för att se hur mycket du har kvar att leva på. I denna kalkyl ställs dina inkomst och utgifter mot varandra för att se om du faktiskt har råd att betala av ett eventuellt lån eller ej.

Bankerna använder sig dock inte enbart av en KALP-kalkyl för att avgöra huruvida du klarar av att låna pengar eller ej. Dem använder sig även av en kalkylränta. Med denna räknar bankerna helt enkelt ut vilken ränta du kan hantera för att samtidigt ha tillräckligt mycket kvar att leva på varje månad. I dagsläget ligger storbankernas kalkylränta på mellan 6 - 8 %.

4. Kreditvärdighet

Din kreditvärdighet, även kallat kreditbetyg, är en sammanfattning av din ekonomi som visar på hur troligt det är att du kan återbetala ett lån till fullo inom den avsatta löptiden. Ditt kreditbetyg baseras på din månadslön, utgifter, tidigare lån, eventuella betalningsanmärkningar och mycket mer. Ju högre kreditvärdighet du har desto bättre, försök alltid hålla ditt kreditbetyg så högt som möjligt för att ha goda förutsättningar för godkänt lån.

5. Medsökande

En medsökande är en person som du litar på som står med på låneavtal och på så sätt delar på ansvaret för att lånet återbetalas i tid. Med en medsökande kollar bankerna på er samlade inkomst och med en högre inkomst ökar också chanserna för beviljat lån. Det är alltid rekommenderat att ha en medsökande när man söker lön, inte bara för den ökade chansen för beviljat lån men också för att det kan leda till en lägre ränta.