Flytta ditt billån till en annan bank

Många som har en bil har finansierat sitt bilköp med ett billån, men det är inte alltid man är lika nöjd med sitt billån som när man först skrev på avtalet. Ibland kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att flytta över billånet till en annan bank. Av ren bekvämlighet eller rädsla, så är det många som avstår från att byta bank. I denna artikel kommer vi att titta närmare på när och varför du skulle vilja byta billån, hur du går tillväga, och vilka förutsättningar som gäller för olika situationer.

Vem får flytta sitt billån till en annan bank?

Att flytta sitt billån till en annan bank är i princip möjligt för alla som har ett befintligt billån, oavsett om det är med eller utan säkerhet, men med vissa förbehåll. Just ordet ”flytta” hade troligtvis inte bankerna använt, då det snarare handlar om att ett lån löses och ett nytt beviljas. Det är med andra ord inte talan om att ett lån flyttas från en bank till en annan, även om det i praktiken kan kännas så för dig som låntagare.

Vad kostar det att flytta sitt billån till en annan bank?

Om du överväger att flytta ditt billån är det viktigt att ta hänsyn till eventuella kostnader som kan tillkomma. Vissa banker tar ut en uppläggningsavgift för det nya lånet, och det kan även finnas andra avgifter för att lösa det gamla lånet som ränteskillnadsersättning. Därför är det alltid en god idé att jämföra olika bankers villkor för att se om det verkligen lönar sig att byta.

Här kan du räkna ut hur mycket du måste betala i ränteskillnadsersättning.

För dig som ska byta bank och har billån med säkerhet

För dig som har ett billån med säkerhet, där bilen fungerar som en pant för lånet, kan det vara lite mer komplicerat att byta bank. När du har bilen som säkerhet på ditt billån är det återigen värt att nämna att det inte är en bokstavlig flytt av lånet – snarare löses lånet hos din gamla bank samtidigt som ett nytt tecknas hos din nya bank. Den nya banken måste då även godkänna den bil som står som säkerhet, så de kommer med största sannolikhet kräva en inspektion av bilen för att se till så att den är i gott skick.

Vad innebär det att flytta över sitt billån till en annan bank?

När du väljer att flytta ditt billån till en annan bank innebär det att du avslutar ditt befintliga avtal med din nuvarande bank och tecknar ett nytt avtal med den nya banken. Den nya banken kommer att betala av ditt befintliga billån hos den gamla banken, och du kommer sedan att göra dina månatliga betalningar till den nya banken istället.

Förutom att det kan innebära lägre ränta eller bättre villkor kan det också vara en möjlighet att omstrukturera lånet om din ekonomiska situation har förändrats sedan du tog ditt ursprungliga billån.

En annan situation som kan uppstå kan vara om du vill sälja din bil och lösa ditt lån samtidigt som den nya ägarens bank beviljar lån för bilen. Detta fungerar ungefär på liknande vis, men det är värt att nämna att det inte är alla banker som godkänner begagnade bilar som säkerhet, så det är viktigt att den som köper bilen har ett lånelöfte innan bilköpet ska gå igenom, så till vida att bilen ska köpas med lånade pengar.

Flytta ditt billån till din bolånebank

Många har både billån och bolån hos olika banker. Om du funderar på att slå ihop dina lån kan det vara en god idé att prata med båda bankerna för att se vad de kan erbjuda. Ibland kan det vara möjligt att få bättre villkor om du samlar dina lån hos samma bank. Exempelvis kan du ofta få lägre ränta, även om räntorna på bolån och billån inte ligger otroligt långt ifrån varandra.

För att det ska vara möjligt att utöka ditt bolån måste det finnas utrymme i bolånet. De flesta banker har ett belåningstak på 85% av bostadens värde. Om vi utgår från att du belånade 85% när du köpte din bostad  och att du har betalat av en del av det, i och med att vi har amorteringskrav i Sverige, lär det finnas en del utrymme i ditt bolån. Detta gäller framförallt om det var ett tag sen du köpte din nuvarande bostad. I så fall kan det går bra att baka in ditt billån i bolånet.

Flyttas billånet när man köper en ny bil?

Om du har ett billån och planerar att köpa en ny bil är det viktigt att tänka på vad som händer med det gamla billånet. Det är inte riktigt så enkelt att billånet automatiskt flyttas eller kvittas bara för att du köper en ny bil. Vad som sker är att ditt gamla lån löses i samband med att din gamla bil säljs, och efter det är det fritt fram att förhandla med banken om ett nytt lån för den nya bilen. Banken tar då ställning till din inkomst och kredithistorik i förhållande till den nya bilens värde för att beräkna om de kan bevilja ett lån för din nya bil.

Anledningen till att du inte bara kan flytta ditt nuvarande billån till en ny bil är för att billånets struktur i form av beviljande, villkor och ränta är nära förknippat med din nuvarande bil. Banken måste helt enkelt utvärdera den nya bilen, innan de kan bevilja ett nytt lån åt dig.