Banklån - Låna pengar från banken till låg ränta

Vad innebär det att ta ett banklån?

Ett banklån är ett lån du tecknar hos en bank, med eller utan säkerhet, ofta för att finansiera ett bilköp, ett bröllop, en resa eller för att köpa ett fordon eller betala en oförutsedd avgift. Om du exempelvis vill ta ett billån av en bank kan du välja att göra det med eller utan bilen som säkerhet. Ett sådant banklån är en vanlig lösning när man ska köpa en bil.

När du väl har tecknat ditt banklån är det viktigt att du räknar in räntebetalningarna i din budget. Beroende på den löptid du har valt, det vill säga under hur lång tid lånet ska betalas av, kan dessa månatliga betalningar antingen bli väldigt höga eller relativt låga. Tänk dock på att ju längre löptid du väljer, desto högre blir totalsumman för lånet.

Vad krävs för att låna pengar från banken?

När du ska låna pengar från banken måste du göra en låneansökan. Efter att du har gjort en ansökan går banken igenom dina uppgifter och kontrollerar dem via en kreditupplysning. Denna kreditupplysning innehåller din deklarerade inkomst, din civilstatus, eventuella betalningsanmärkningar, din folkbokföringsadress och annat som banken är intresserad av att ha kännedom om.

Olika banker har olika modeller för hur de beräknar hur mycket en person kan låna och vem som kan bli beviljad, men det finns ett par grundkrav som nästan alltid är likadana.

Villkor skiljer sig mellan banker

Olika banker har olika villkor för sina banklån. Exempelvis kan räntan och hur mycket du får låna skilja sig åt. Du kan i regel räkna med att som mest få låna 800 000 till en ränta på cirka 8%, men det beror helt och hållet på dina ekonomiska förutsättningar. En annan sak som skiljer sig åt är hur bankerna genomför sina kalkyler när de beviljar eller nekar till lån. Det innebär att du kan vända dig till en annan bank om du får avslag av den första du pratar med.

Vilket är det bästa banklånet?

Vilket det bästa banklånet är beror på vad du ska låna pengar till. Om du exempelvis ska köpa en bil kan du välja att låna med eller utan säkerhet. Om du lånar med säkerhet kan bilen användas som säkerhet, och då har banken i regel krav på vilka återförsäljare som får användas. I gengäld får du en lägre ränta, i och med att risken för banken reduceras. Om du å andra sidan lånar utan säkerhet kan du helt välja själv hur, av vem och vilken bil som ska köpas, men räntan blir lite högre.

Även hur stort lånebelopp du behöver ligger till grund för vilket banklån som är bäst för dig. Om du bara behöver låna 5 000 kronor brukar inte en bank kunna hjälpa dig. Då är det bättre att vända dig till en långivare som erbjuder mikrolån, som Ferratum. Om du å andra sidan behöver låna mycket pengar för att finansiera en renovering och vill få så låg ränta som möjligt kan en storbank som SEB eller Nordea vara ett bra val.

Vad gör jag om jag saknar BankID?

Idag sker ofta ansökningsprocessen på nätet, och då behöver man ha BankID för att legitimera sig. Om du saknar BankID är det troligtvis en bra idé att skaffa det, då många tjänster idag kräver det. Om du av någon anledning inte kan eller vill ha BankID går det fortfarande att ta ett banklån.

För dig som saknar BankID bör ditt första steg vara att ringa den bank du vill låna pengar av. Även om du inte kan legitimera dig via telefon kan ni prata i hypotetiska termer kring hur mycket du kan få låna. För att få lånelöfte och göra en riktig ansökan måste du dock antingen legitimera dig via post, eller ta dig till bankens kontor och genomföra ansökningsprocessen på plats.

Min bank nekade mig lån - Varför & vad gör jag nu?

• För låg inkomst
  Om din inkomst är för låg för den summa du behöver låna kan du antingen försöka höja din inkomst, exempelvis genom en löneförhöjning, byta jobb, eller att söka med en medsökande. Dina chanser att få ett godkänt lån ökar markant om du har en medsökande.
• För låg kreditvärdighet
  Om din kreditvärdighet inte är bra, eventuellt beroende på missade betalningar eller anmärkningar, nekar ofta banken ett större banklån. En lösning för dig kan då vara att söka med borgensman. Du kan läsa mer om det här!
• Du uppfyller inte kraven som ställs av banken
  Om du inte uppfyller kraven som ställs av bankerna du ansökt till kan det vara läge att vända sig till andra långivare. Det är nämligen inte bara storbankerna som utfärdar lån. Snabblån, sms-lån och kontokredit kan tecknas av andra långivare, och där är kraven i regel inte lika höga och många godkänner lån trots betalningsanmärkningar. Visserligen är deras räntor i regel betydligt högre, och du kan i regel inte låna lika stora summor, men det kan likväl vara värt ett försök.