Lånen.se

Jämför snabblån & SMS-lån

  • Låna mellan 500 – 50 000 kr
  • Jämför 49 långivare
  • 25 långivare som accepterar betalningsanmärkningar
  • 37 långivare som inte använder UC
  • Pengar samma dag från 38 långivare

Behöver du låna ett mindre belopp under en kortare tid?

Snabblån är låneformen för dig som behöver låna ett par tusen kronor och är beredd att återbetala lånet inom ett par månader. Men även delvis låneformen för dig som har svårt att få andra lån på grund av betalningsanmärkningar eller svag kreditvärdighet.


Jämför 49 st. snabblån

Belopp: 1 000 – 45 000 kr
Ränta: 39,60 %
Löptid: 4 mån – 4 år
Betalningsanm. OK Använder inte UC Pengar samma dag
Belopp: 3 000 – 20 000 kr
Ränta: 39,00 %
Löptid: 1 mån – 3 år
Använder inte UC Pengar samma dag Hög beviljandegrad
Belopp: 2 000 – 25 000 kr
Ränta: 39,00 %
Löptid: 3 – 9 mån
Använder inte UC Pengar samma dag
Belopp: 2 000 – 20 000 kr
Ränta: 39,00 %
Löptid: 2 mån – 1 år
Betalningsanm. OK Använder inte UC Pengar samma dag
Belopp: 10 000 – 50 000 kr
Ränta: 7,92 – 21,60 %
Löptid: 1 – 7 år
Pengar samma dag Hög beviljandegrad
Belopp: 1 000 – 25 000 kr
Ränta: 39,00 %
Löptid: 2 mån – 2 år
Använder inte UC Pengar samma dag
Belopp: 1 000 – 25 000 kr
Ränta: 25,00 %
Löptid: 1 – 2 år
Använder inte UC Pengar samma dag
Belopp: 1 000 – 25 000 kr
Ränta: 39,00 %
Löptid: 2 mån – 2 år
Använder inte UC Pengar samma dag
Belopp: 1 000 – 25 000 kr
Ränta: 39,00 %
Löptid: 2 mån – 2 år
Använder inte UC Pengar samma dag
Belopp: 10 000 – 40 000 kr
Ränta: 9,84 – 21,60 %
Löptid: 1 – 6 år
Pengar samma dag Hög beviljandegrad
  Visa fler långivare
Vilket lån har jag störst chans att få beviljat?
  Starta Låneguiden

Villkoren kontrollerades automatiskt 2019-12-16. Automatiskt insamlad data valideras regelbundet av  Viktor Svensson Viktor Svensson och  Kajsa Amnehagen Kajsa Amnehagen.

Vad är ett snabblån?

Ett snabblån (även kallat SMS-lån) är en låneform som saknar en officiell definition. Det är dock en låneform som kommer från USA och som där heter payday loan. Namnet antyder att lånet används för att låna pengar fram till nästa lönedag. Med andra ord rör det sig om ett lån som snabbt ska betalas tillbaka.

När låneformen kom till Sverige låg lånebeloppen för dessa lån på ett par tusen kronor och hade en löptid på några månader. Det vanligaste namnet var då SMS-lån vilket berodde på att lånet enkelt kunde tecknas via ett sms. Sedan dess har denna låneform utvecklats en hel del. Det är inte längre möjligt att ansöka via sms och beloppen är generellt sett större nu än tidigare.

För att göra det enkelt har vi valt att i denna text använda oss av begreppet snabblån för denna låneform. Det kan dock vara värt att känna till att såväl SMS-lån som mikrolån inte är andra slags lån utan blott synonymer med snabblån.

För att definiera låneformen gentemot andra låneformer anser vi att:

Snabblån är ett lån som återbetalas på kortare tid än 12 månader. Det kan ofta tecknas trots betalningsanmärkningar och/eller svag ekonomi. Att få pengarna på kontot efter en godkänd ansökan går vanligtvis väldigt snabbt.

Det finns låneföretag som har en stor valbarhet avseende amorteringstider vilket gör det svårt att avgöra huruvida deras lån är snabblån eller inte. Är det exempelvis att betrakta som ett snabblån om du som låntagare kan välja mellan 1 och 48 månaders amorteringstid?

Man skulle även kunna definiera snabblån som ”lån med en hög effektiv ränta”. Då blir det däremot svårare att dra en tydlig gräns eftersom vissa privatlån har nästan lika höga räntor och avgifter som dessa lån.

Snabblån är ett lån med lägre belopp

Snabblån är framförallt förknippade med lägre lånebelopp. I undersökningar inför lanseringen av högkostnadskreditslagen visade det sig att det genomsnittliga lånebeloppet var 5 000 kr. Det finns även snabblån med lånebelopp upp emot 50 000 kr. Önskar du låna en så pass stor summa bör du först kontrollera om du kan få ett billigare lån via en låneförmedlare som tillhandahåller privatlån.

Lån med kortare amorteringstid

Förr var snabblånen synonyma med kort amorteringstid. Det handlade då om en månad eller ett par månader på sin höjd. Idag har istället många snabblån upp till 12 månaders amorteringstid och i vissa fall ännu längre löptid. Jämfört med privatlån är däremot amorteringstiden betydligt kortare.

Lån med hög kostnad

Räntan får maximalt vara 40 % plus referensräntan. Det är en hög ränta och utöver räntan tillkommer ofta vissa avgifter. Detta medför att den effektiva räntan inte sällan blir väldigt hög. Snabblån är därför en dyr låneform, vilket är orsaken till att dessa lån helst bör tecknas till lägre belopp och med en kortare löptid.

Ett lån för personer med sämre ekonomiska förutsättningar

Det är vanligt att snabblån kan tecknas även om låntagaren har betalningsanmärkningar. Vissa långivare gör även kreditupplysning hos andra kreditupplysningsföretag än UC. Detta kan kan vara fördelaktigt om du inte vill ha en sämre kreditvärdighet.

Orsaken till att snabblånen är enklare att få beviljade än många andra lån handlar främst om lånebeloppen. Det lägsta belopp du kan låna är blott 500 kr.

Långivare som tillhandahåller snabblån har däremot alltid samma skyldighet som alla andra aktörer att göra en grundläggande kreditbedömning samt neka låneansökningar från personer som saknar de ekonomiska förutsättningarna för att kunna betala tillbaka lånet.

Fördelarna med snabblån – när ska det användas?

  1. De är enklast att få beviljade

    Snabblån är den låneform som är enklast att bli beviljad.

    Privatlån är ofta ett mer fördelaktigt och bättre alternativ till snabblån. Men samtidigt ger många av dessa aktörer inte lån till personer med betalningsanmärkningar och utbetalningstiden är heller inte lika snabb. Därför kvarstår snabblåneföretagen ibland som det enda alternativet.

  2. Räntefritt för nya kunder (gratis lån)

    Ett par långivare erbjuder sina kunder ränte- och avgiftsfria lån under en viss period. Det vanligaste är då att detta enbart gäller för nya kunder hos långivaren. På detta sätt kan du alltså låna pengar gratis och samtidigt prova på långivarens tjänst. Var däremot mycket noga med att läsa villkoren – det kan exempelvis bli riktigt dyrt om du inte betalar tillbaka lånet inom tidsramen för den räntefria perioden.

  3. Bästa valet vid små belopp

    Behöver du låna 500 kr eller 1 000 kr i en månads tid är snabblån, kontokredit eller kreditkort de enda rimliga alternativen. Ett snabblån på 1 000 kr under en månad kan kosta cirka 200 till 300 kr i räntor och avgifter. Det är mycket i förhållande till lånebeloppet, men med tanke på att uppläggningsavgiften på ett privatlån ofta är 300 till 500 kr blir detta ändå ett billigare alternativ.

Snabblån passar dig som...

Snabblån är låneformen för dig som har en betalningsanmärkning eller en svag kreditvärdighet som gör att du har svårt att få andra lån beviljade. De lämpar sig även väl för dig som önskar låna maximalt någon tusenlapp under en månad eller två.

Snabblån passar inte dig som...

Snabblån bör inte vara den låneprodukt du väljer om du har de ekonomiska förutsättningarna att beviljas andra låneformer. Vid låga belopp är kreditkortet bättre att använda och vid högre belopp har privatlånet sina uppenbara fördelar.

Låneformen bör inte heller väljas som ett sätt att låna pengar för att betala andra lån. Teckna då hellre ett omstartslån eller be om en avbetalningsplan hos nuvarande långivare.

Är privatlån ett alternativ till snabblån och SMS-lån?

Är snabblån enda alternativet för dig som vill låna 8 000 kr? Det finns ju ytterst få privatlån med så låga lånebelopp att välja mellan. Ett alternativ kan vara att låna en lite större summa och därmed få bättre villkor.

Det finns exempelvis privatlån där den lägsta lånesumman 10 000 kr. Genom att välja dessa lån kan du få billigare lån trots större lånebelopp.

Exempel: Ponera att du tecknar ett snabblån hos en av de största aktörerna i Sverige. Under hösten 2018 fick du betala 1 660 kr för att låna 8 000 kr under 4 månader.

Skulle du istället teckna ett privatlån med en effektiv ränta på ca 30 %, betalar du totalt 1 150 kr i ränta för att låna 10 000 kr i 12 månader.

Om du kan höja lånebeloppet och teckna ett privatlån kan du alltså få längre amorteringstid, lägre månadsbetalning och lägre total avgift på lånet. Samma räkneexempel kan även användas då snabblån jämförs med en rad olika kontokrediter. Detta gäller även för de som tillåter låntagaren att ha betalningsanmärkning.

Vad kostar snabblån & SMS-lån?

För ett par år sedan var det mycket vanligt att snabblån enbart hade en räntekostnad. Det var därmed att enkelt jämföra räntekostnaden på olika snabblån för att se vilket som var billigast. Med införandet av högkostnadskreditslagen har detta dock ändrats. För att jämföra kostnaden behöver du idag antingen se till lånets effektiva ränta eller dess kapitalkostnad.

Ränta

Enligt högkostnadskreditslagen (som infördes i september 2018) får inte ett lån ha en högre ränta än 40 % + referensräntan. Eftersom referensräntan vanligtvis ligger på maximalt någon enstaka procentenhet kan man alltså räkna med att lånen maximalt får ha ränta på 40 %. Detta är med andra ord den högsta årsränta som låneföretag får ta ut på sina lån.

Eftersom lagen begränsar låneföretagen från att ta ut högre ränta än så kompenseras detta idag ofta med ytterligare avgifter. Nedan kommer vi gå igenom några av de vanligaste sådana.

Uppläggningsavgift

Uppläggningsavgiften är en avgift som vanligtvis läggs till på den första fakturan. Det finns även låneföretag som delar upp uppläggningsavgiften på samtliga fakturor. Detta görs för att låntagaren ska betala exakt samma avgift varje månad.

Aviavgift

Aviavgift är en kostnad som har blivit betydligt vanligare efter att högkostnadskreditslagen gick igenom. Det är numera relativt vanligt att snabblåneföretag tar ut en avgift för den faktura som skickas ut varje månad. Den eventuella aviavgiften uppgår till uppemot 60 kr per faktura.

Ett snabblån får aldrig kosta mer än 100 % av det lånebelopp du lånat. Har du exempelvis lånat 2 000 kr så kan maximal återbetalning aldrig överstiga 4 000 kr.

Detta är medräknat eventuell påminnelseavgift och inkassoavgift (avgifter från Kronofogden kan tillkomma om inte lånet återbetalas)

Hitta det billigaste snabblånet

  • Jämför effektiv ränta

    För att se vilket snabblån som är billigast finns två alternativ. Förutsatt att du jämför två långivare som erbjuder exakt samma lånebelopp och amorteringstid kan du se på den effektiva räntan. Lägst effektiv ränta = lägst kostnad för dig som låntagare.

  • Jämför kapitalkostnad


    Det andra alternativet för att hitta det billigaste snabblånet är att se på lånets kapitalkostnad. Den hjälper dig nämligen att besvara frågan ”hur mycket kommer jag betala på lånet genom räntor och avgifter?” Denna uppgift framgår inte alltid tydligt, men om du känner dig osäker kan du alltid kontakta långivaren och fråga.

    Fördelen med att jämföra kapitalkostnaden är att lånen kan ha olika storlek och olika amorteringstid men ändå vara jämförbara. Det lån som har lägst kapitalkostnad är därmed billigast för dig.

Förlänga snabblån – Vad innebär det?

Om du har ett snabblån och har svårt att betala tillbaka detta i tid erbjuds ibland möjligheten att förlänga lånet. Du skjuter därmed upp återbetalningen ett par månader.

Långivarna inom denna låneform får erbjuda maximalt en förlängning av ett lån i det fall som förlängningen innebär en kostnad för låntagaren.

En avbetalningsplan kan visserligen ses som en förlängning men en sådan får erbjudas flera gånger eftersom den inte medför ytterligare kostnader för dig som låntagare.

Så håller du nere kostnaden

  • Teckna aldrig på mer än några tusenlappar


    ehöver du låna maximalt 5 000 kr, och har en ekonomi som medför att du med säkerhet kan återbetala inom 2-3 månader, kan snabblån vara ett bra alternativ. Men med högre belopp eller längre amorteringstid blir det nästan uteslutande dyrare att teckna ett sådant lån än ett privatlån. (Med privatlån menas i detta fall lån med amorteringstid på minst 12 månader).

    Kom ihåg att du alltid kan betala tillbaka privatlånet i förtid – på detta sätt blir det nästan alltid billigare än ett snabblån.

  • Kan kontokredit vara ett alternativ?


    Det finns två låneformer som passar utmärkt för dig som vill låna ett par tusen kronor under några månader och samtidigt har en betalningsanmärkning – eller överlag svag ekonomi – som medför att du inte beviljas privatlån: snabblån och kontokredit.

    Av dessa låneformer har kontokrediten överlag en lägre kostnad. Det kan alltså vara värt att överväga en sådan istället för ett snabblån. Det är nämligen bästa alternativet om man enbart ser på kostnaden. Läs gärna mer om detta under ”Välja snabblån eller kontokredit”.

  • Teckna enbart sms-lån du kan betala tillbaka


    Det kan låta självklart att ett lån enbart bör tecknas om förutsättningar finns att återbetala det i tid. Men tyvärr ser vissa individer snabblån som ett lätt sätt att blunda för det verkliga problemet. Det kan därför vara en låneform som underlättar en svår ekonomisk situation, men lika gärna ett lån som förvärrar problemet.

  • Samla ihop lånen i ett större

    Eftersom snabblån är den dyraste låneformen bör du enbart ha dessa lån under kortare perioder och till lägre belopp. En del personer har däremot flera snabblån och den totala summan för dessa överstiger ofta snabbt 10 000 kr. I detta fall bör du försöka teckna ett omstartslån, d.v.s. ett privatlån som kan användas för att lösa dessa dyrare snabblån.

Snabblån vs kontokredit

Snabblån är framtagna främst för personer som behöver låna en mindre summa pengar eller har svårt att få andra lån. Två exempel på sådana svårigheter är betalningsanmärkningar samt dålig kreditvärdighet som gör att snabblån är den enda låneformen som kan beviljas. Ett alternativ till denna att ansöka om denna typ av lån är att teckna en kontokredit. Dessa bägge låneformer har något olika upplägg.

Snabblån är: Dyrare, har en tydlig amorteringstid och kostnad

  • Lägre summor - Snabblån bör enbart tecknas på lägre summor.
  • Lätt att få beviljat - Många snabblån kan tecknas trots betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet.
  • Fast amorteringstid - Ett lån har en fast amorteringstid. Om dess amorteringstid uppgår till fyra månader förväntas du återbetala lånet under denna tid. Lånet belastar därmed endast din ekonomi under den aktuella tidsperioden. Med ett tydligt krav på amorteringsbelopp varje månad lockas du inte att skjuta upp betalningen på lånet.
  • Tydlig fast kostnad - När du tecknar ett snabblån ser du exakt vad lånet kommer kosta dig. Du har en fast amorteringsplan och betalar oftast samma summa varje månad till lånet är återbetalt. Snabblån är den dyraste låneformen.
  • Enbart aktiv kredit under lånetiden - När du har ett snabblån registreras detta som ett aktivt lån. Men när du återbetalat det kommer det registreras det som återbetalt och efter ett tag inte ens synas som en historisk kredit.

Kontokredit är: Billigare, mer flexibelt, men kan locka till fler lån

  • Lägre summor - Kontokredit bör enbart tecknas på lägre summor.
  • Lätt att få - Generellt är det lika lätt att få en kontokredit som ett snabblån, förutsatt att man ansöker om samma belopp.
  • Flexibel amorteringstid - Du väljer själv hur mycket du vill betala tillbaka varje månad. Ofta finns ett lägsta belopp (vanligtvis en mycket liten del av utnyttjad kredit). Detta gör lånet smidigt och flexibelt. Samtidigt kan det locka dig till att betala låga betalningsbelopp varje månad varpå krediten återbetalas under mycket lång tid och därmed blir onödigt dyr.
  • Aktiv kredit även när du inte använder den - En sak som påverkar din kreditvärdighet är hur många/stora krediter du har aktiva. Med en kontokredit har du alltid krediten aktiv vilket därmed, i vissa fall, kan påverka din chans att få ett lån beviljat. Den är aktiv till du säger upp krediten. Detta oavsett om du utnyttjar den eller inte.

Vanliga lånebelopp från snabblån

Vanliga frågor och svar

✅ Är det någon skillnad på snabblån och SMS-lån?

Nej, det finns ingen skillnad mellan dessa. Oftast används begreppen snabblån och SMS-lån för exakt samma lån. Det finns däremot inte någon officiell förklaring till vad ett snabblån/sms-lån är. Generellt sett ses SMS-lån som lån på mindre belopp som ska återbetalas inom maximalt ett år, ofta kortare tid.

✅ Vilket är det bästa snabblånet?

Det bästa snabblånet är beroende på dina personliga förutsättningar. Däremot så tycker vi att Ferratum håller en väldigt hög standard och passar de flesta.

✅ Vad är ett gratis snabblån?

Ett gratis snabblån är ett lån som under löptiden inte kostar en enda krona. Det finns ett mindre antal låneföretag som tillhandahåller sådana. Det vanligaste är att det är nykundserbjudande. Det finns dock även de som har detta konstant på vissa lägre belopp och mycket korta amorteringstider. Skulle du däremot inte hinna betala tillbaka lånet blir det snabbt dyrt.

✅ Är det lätt att få ett snabblån?

Nej, alla låneföretag måste göra en kreditupplysning. Däremot varierar det vilket kreditupplysningsföretag som används. De olika företagen delar inte uppgifterna med varandra vilket därmed är orsaken till att en del personer som tecknar snabblån väljer företag som inte använder UC.

✅ Går det att teckna snabblån utan kreditupplysning?

Det finns en missuppfattning att ”alla” kan få ett snabblån. Så är det inte. Även dessa långivare måste, enligt lag, genomföra en kreditbedömning.

✅ Varför heter det snabblån?

Namnet kommer troligtvis från det faktum att pengarna betalas ut snabbt, många gånger redan samma dag. Det rör sig alltså om lån som du snabbt kan ansöka om, kvickt får utbetalda och snabbt ska betala tillbaka.

Idag finns även privatlån med lika snabb handläggning och utbetalning. Men namnet lever ändå kvar från den tid då det nästan enbart var snabblånen som hade denna snabbhet.

✅ Kan jag betala tillbaka i förtid?

Ja, ett snabblån kan alltid betalas tillbaka i förtid. I stort sett alla långivare erbjuder detta alternativ utan att det kostar något extra.

✅ Hur fort kan jag få lånet utbetalt?

Många företag lovar att pengarna är utbetalda inom en timme från att lånet beviljats. Detta förutsatt att du har konto hos någon av de banker som företaget samarbetar med. I annat fall betalas pengarna ut kommande bankdag.

✅ Går det att få utbetalt på helger?

Ja, det finns företag som kan bevilja och betala ut lån på helger.

✅ Vad krävs för att få ett snabblån?

Du behöver vara 18 år och ha en inkomst. Däremot finns inte krav på fast anställning och nivån på inkomstkravet varierar kraftigt. Många kräver även att underskrift ska ske med BankID eller Mobilt BankID.

✅ Varför är det så dyrt med snabblån?

Snabblån vänder sig främst till personer med svag ekonomi och som behöver pengar under ett par månader. Räntan och kostnaden speglar alltid den risk som långivaren tar och i detta fall är anses risken alltså vara högre. Det som främst speglar lånets kostnad är alltså den risk som långivaren tar.

✅ Vad är ”Snabblån utan UC?”

När ett snabblåneföretag gör en kreditupplysning väljer de vilket kreditupplysningsföretag som ska användas. Om de använder annat upplysningsföretag än UC erbjuder de snabblån utan UC.

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur de lägsta och högsta räntorna skiljer sig mot varandra hos långivarna inom kategorin snabblån. I tabellen finns de räntespann som varje långivare använder i sin marknadsföring.


Långivare
Lägsta
Högsta
21,60 %
7,92 %
21,60 %
9,84 %
21,60 %
9,84 %
39,50 %
12,95 %
22,90 %
14,90 %
22,90 %
14,90 %
17,52 %
17,52 %
39,00 %
20,00 %
24,00 %
24,00 %
25,00 %
25,00 %
25,00 %
25,00 %
25,50 %
25,50 %
25,74 %
25,74 %
25,95 %
25,95 %
25,95 %
25,95 %
25,99 %
25,99 %
26,00 %
26,00 %
26,00 %
26,00 %
26,04 %
26,04 %
26,05 %
26,05 %
26,05 %
26,05 %
29,90 %
29,90 %
39,48 %
29,95 %
39,36 %
30,00 %
35,00 %
35,00 %
35,00 %
35,00 %
38,40 %
38,40 %
38,40 %
38,40 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,00 %
39,30 %
39,30 %
39,30 %
39,30 %
39,30 %
39,30 %
39,48 %
39,48 %
39,50 %
39,50 %
39,50 %
39,50 %
39,60 %
39,60 %
Artikeln uppdaterades senast 18 oktober 2019
Jakob Thorselius Jakob Thorselius Marknadsansvarig, redaktör [email protected]   JThorselius   Jakob Thorselius   Jakob har tidigare arbetat med verksamhetsutveckling på ideella föreningar såsom Mattecentrum och Kodcentrum där barn och unga får gratis hjälp med matematik och programmering. Grundläggande kunskaper inom matematik är enligt Jakob en bärande grund för att kunna fatta bra beslut när man ska låna pengar.