Viktor Svensson
Kajsa AmnehagenNär passar lån med direktutbetalning?
Många långivare lovar att ansökan behandlas inom ett dygn och att pengarna betalas ut inom 2-3 dygn. Men det hjälper knappast om bilen har gått sönder och du måste laga den redan idag för att skjutsa barnen till dagis imorgon.
Det är vid dessa tillfällen som lånet behöver tecknas hos en långivare med extra snabb handläggnings- och utbetalningstid. Sådana utgör ett snabbt, enkelt och smidigt alternativ – men det kostar vanligtvis också mer.
Vad menar vi med att ”låna pengar snabbt”?
De långivare som visas i tabellen ovan uppfyller minst två av dessa tre kriterier:
- Enkel ansökan & snabb handläggning.
- Lån kan tecknas både kvällstid och på helger.
- Utbetalning kan ske oavsett dag.
Teckna enbart snabblån som en kortsiktig lösning på ett ekonomiska problem – men aldrig för att lösa andra lån. Har du problem med din lånesituation bör kommunens ekonomi- och skuldrådgivare kontaktas.
Snabba lån är inte bara snabblån
Man kan fråga sig vad skillnaden är mellan ett snabblån och ett lån med direktutbetalning. På Lånen.se har vi valt att göra skillnad på dessa eftersom begreppet "snabblån" oftast är synonymt med lån på mindre belopp och korta återbetalningstider. När vi talar om att "låna pengar snabbt" syftar vi därför på snabblån med direktutbetalning. Värt att notera är dock att de flesta långivare med snabblån har korta handläggningstider.
Observera att det även finns ett fåtal privatlån som erbjuder utbetalning samma dag, och att du finner även sådana i listan ovan.
Vad krävs för att få lånet utbetalt samma dag?
Långivarna erbjuder endast direktutbetalning till ett begränsat urval av banker. Av detta skäl behöver du kontrollera att din bank finns med i listan över tillgängliga banker. Detta gör du enklast genom att kika i det nedersta fältet under vald långivare i listan ovan.
De banker som långivare mest förekommande erbjuder direktutbetalning till är Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Med det sagt finns det även de som betalar ut direkt till Danskebank och andra banker.
Du behöver ansöka inom lån under långivarens ordinarie öppettider.
För att kunna få lånet utbetalt samma dag behöver du ansöka under långivarens ordinarie öppettider. De långivare med längst öppettider på kvällar har öppet till 21. På helger brukar det vara något kortare öppettider, som längst till 17-18.
Du måste signera ansökan med BankID.
Det är förstås alltid smidigare att ansöka med BankID än att skriva ut en blankett och skicka in den till långivaren. Men för att få utbetalning samma dag är detta även en nödvändighet.
Betalningsanmärkningar är en nackdel men tillåts ofta.
De flesta långivare som betalar ut samma dag tillåter dig att ha en betalningsanmärkning, men det finns undantag.
Håll nere kostnaden
Låna bara vad du behöver just idag
Lån med direktutbetalning kan förvisso vara användbara när du behöver låna pengar snabbt. Det är dock viktigt att ha ett ansvarsfullt förhållningssätt till dessa lån likt till andra finansprodukter. För hur väl pengarna än kan komma till pass finns det också en baksida med lättillgängliga lån som dessa.
Till exempel har långt ifrån alla långivare öppet och kan betala ut pengar under kvällar och helger. Du kan därmed behöva välja en långivare som har högre ränta och lägre lånebelopp att erbjuda. Du bör därför enbart låna den summa som du verkligen behöver och inte kan få på annat sätt.
Du bör även försöka undvika att impulsivt ansöka om lån – fundera gärna igenom saken ordentligt innan du bestämmer dig för att göra en ansökan. Undvik också att låna pengar om du har druckit alkohol eller av andra anledningar kan ha grumlat omdöme.
”Omförhandla” lånet några dagar senare
Det bästa alternativet är att återbetala lånet inom ett par dagar vilket håller nere lånets totalkostnad. Har du inte denna möjlighet bör du istället ”omförhandla” lånet ett par dagar senare. Det betyder att du jämför räntan mot t.ex. ett privatlån och ser om du kan hitta bättre alternativ. Då har du löst det akuta problemet, samtidigt som räntekostnaden inte hinner bli alltför stor.
Tips! Det är alltid en bra idé att samla dyra lån och krediter i ett privatlån med lägre ränta. På så sätt slipper du betala räntor och avgifter på flera lån, och du får dessutom en bättre överblick över din ekonomi.
Fördelen med de ”snabba lånen” är att de är snabba och enkla att ansöka om samt har snabba utbetalningar. Däremot är det vanligt att räntenivån är högre än på andra lån. Det är därför dessa lån endast ska ses som kortsiktiga lösningar.
Exempel: Det är lördag och du behöver snabbt låna 3 000 kr. Du hittar en långivare som har direkt utbetalning till din bank och får pengarna nästan omedelbart efter att din ansökan blivit beviljad. Däremot har detta lån en hög ränta.
När måndagen kommer ansöker du om lån på 3 000 kr hos en långivare med bättre villkor. Utbetalningen kanske kommer efter två till tre bankdagar. Du kan då betala av det dyrare lånet med det nya och få bättre villkor under amorteringstiden.
Vanliga frågor och svar
✅ Kan jag få pengarna direkt?
Om din ansökan beviljas inom ramen för långivarens öppettider kan pengarna ofta betalas ut samma dag. Detta förutsatt att långivaren gör direktbetalningar till din bank.
✅ Är det bara sms-lån som har utbetalning samma dag?
De flesta låneföretag som betalar ut samma dag är snabblån – det finns dock även ett fåtal vanliga privatlån med direktutbetalning.
✅ Hur fort får jag pengarna?
De snabbaste långivarna betalar ut pengarna redan inom 15 minuter.
✅ Går det att få utbetalning under natten?
Nej, det finns ingen långivare som erbjuder utbetalning nattetid. Detta beror på att det inte är tillåtet för långivare att göra nattliga utbetalningar.
Illustration av långivarnas räntor
Här kan du se hur de lägsta och högsta räntorna skiljer sig mot varandra hos långivarna inom kategorin lån med direktutbetalning. I tabellen finns de räntespann som varje långivare använder i sin marknadsföring.
Jakob Thorselius – Marknadsansvarig, redaktör [email protected] JThorselius Jakob Thorselius Jakob har tidigare arbetat med verksamhetsutveckling på ideella föreningar såsom Mattecentrum och Kodcentrum där barn och unga får gratis hjälp med matematik och programmering. Grundläggande kunskaper inom matematik är enligt Jakob en bärande grund för att kunna fatta bra beslut när man ska låna pengar.