Lånen.se

Jämför företagslån

  • Låna upp till 5 000 000 kr
  • Jämför 6 långivare
  • Återbetalningstider upp till 3 år

Dags att expandera?

Grattis till framgångarna! Nu har du kommit så långt med företaget att det är dags att tänka ett steg längre. Du ska vidareutvecklare det, ta det till en ny nivå och behöver ett företagslån. Vi har själva varit där och förstår glädjen du känner inför framtiden. Framgångarna till trots är det inte en självklarhet att du har en massa pengar på företagskontot, då ett företag hela tiden kräver nya satsningar. I synnerhet när man är ny företagare kan karriären innebära en ständig jakt efter kapital, bara för att man ska få verksamheten och sin egen vardag att gå runt ekonomiskt. Genom att låna pengar till företaget och investera dem väl kan du nu äntligen och förhoppningsvis skapa tillväxt. Läs vår guide till företagslån och titta i jämförelselistan för att hitta det bästa lånet för din verksamhet.


Jämför 6 st. företagslån

Toborrow
Maxbelopp: 5 000 000 kr
Max löptid: 1,5 år
Belopp: 100 000 – 5 000 000 kr
Ränta: 0,00 %
Löptid: 1,5 år
Ålderskrav: 18 år eller äldre
Utan UC: Nej
Ansök med BankID: Nej
Betalningsanmärkningar: Accepteras inte
Direktutbetalning: Nej
Utbetalningstid:
Uppläggningsavgift: 0 kr
Förlängningsavgift:
Aviavgift: 0 kr
Förseningsavgift:
Påminnelseavgift: 60 kr
Dröjsmålsränta:
Ferratum Business
Maxbelopp: 1 000 000 kr
Max löptid: 2 år
Belopp: 20 000 – 1 000 000 kr
Ränta: 0,00 %
Löptid: 2 år
Ålderskrav: 18 år eller äldre
Utan UC: Nej
Ansök med BankID: Nej
Betalningsanmärkningar: Accepteras inte
Direktutbetalning: Nej
Utbetalningstid:
Uppläggningsavgift: 0 kr
Förlängningsavgift:
Aviavgift: 0 kr
Förseningsavgift:
Påminnelseavgift: 60 kr
Dröjsmålsränta:
Qred
Maxbelopp: 500 000 kr
Max löptid: 6 mån
Belopp: 500 – 500 000 kr
Ränta: 0,00 %
Löptid: 6 mån
Ålderskrav: 18 år eller äldre
Utan UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Betalningsanmärkningar: Accepteras inte
Direktutbetalning: Nej
Utbetalningstid:
Uppläggningsavgift: 0 kr
Förlängningsavgift:
Aviavgift: 0 kr
Förseningsavgift:
Påminnelseavgift: 60 kr
Dröjsmålsränta:
OPR Företagslån
Maxbelopp: 500 000 kr
Max löptid: 1,5 år
Belopp: 30 000 – 500 000 kr
Ränta: 0,00 %
Löptid: 1,5 år
Ålderskrav: 18 år eller äldre
Utan UC: Nej
Ansök med BankID: Nej
Betalningsanmärkningar: Accepteras inte
Direktutbetalning: Nej
Utbetalningstid:
Uppläggningsavgift: 0 kr
Förlängningsavgift:
Aviavgift: 0 kr
Förseningsavgift:
Påminnelseavgift: 60 kr
Dröjsmålsränta:
Kreditbörsen
Maxbelopp: 250 000 kr
Max löptid: 3 år
Belopp: 0 – 250 000 kr
Ränta: 0,00 %
Löptid: 3 år
Ålderskrav: 18 år eller äldre
Utan UC: Nej
Ansök med BankID: Nej
Betalningsanmärkningar: Accepteras inte
Direktutbetalning: Nej
Utbetalningstid:
Uppläggningsavgift: 0 kr
Förlängningsavgift:
Aviavgift: 0 kr
Förseningsavgift:
Påminnelseavgift: 60 kr
Dröjsmålsränta:
Credstep
Maxbelopp: 300 000 kr
Max löptid: 12 mån
Belopp: 0 – 300 000 kr
Ränta: 9,60 %
Löptid: 12 mån
Ålderskrav: 18 år eller äldre
Utan UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Betalningsanmärkningar: Accepteras inte
Direktutbetalning: Nej
Utbetalningstid:
Uppläggningsavgift: 0 kr
Förlängningsavgift:
Aviavgift: 0 kr
Förseningsavgift:
Påminnelseavgift: 60 kr
Dröjsmålsränta:

Vi recenserar och jämför företagslån

Lån är vår grej. Vi har varit i branschen länge och har bestämt oss för att samla våra erfarenheter på Lånen.se. Vår sajt är inte begränsad till en låneform, utan här kan du läsa om allt från privatlån till företagslån, från kontokrediter till snabblån. Just på den här sidan jämför vi företagslån med varandra och vi är säkra på att vår jämförelselista här ovanför har lån för alla företagsmöjligheter. Det smidigaste sättet att bilda dig en uppfattning om vilket av lånen som är bäst för dig och ditt företag är att läsa vår artikel, ta en titt i jämförelselistan och klicka dig vidare antingen härifrån till vår recension av långivaren och/eller till långivarens egen sida.

Hur får man företagslån?

Vem som helst kan inte få ett företagslån. För att kunna låna pengar till ett företag krävs det att man bedriver en faktisk och registrerad verksamhet, och då oavsett om man har en enskild firma, ett handelsbolag eller ett aktiebolag.

Precis som när man söker ett vanligt privatlån måste man ha en ganska så ordnad ekonomi för att beviljas ett lån till företaget. Man behöver framför allt kunna uppvisa att man driver in pengar till verksamheten, vilket långivaren kan se vid en kreditupplysning.

Vem betalar för företagslånet?

Vid ett privatlån eller kreditlån är det alltid den person som står skriven på lånet som är ansvarig och betalar för det. Så enkelt behöver det inte nödvändigtvis vara vid ett företagslån. Om låntagaren bedriver en enskild firma eller ett handelsbolag är det såklart hen som ansvarar för inbetalningen av lånet. Om låntagaren däremot är ett aktiebolag är bolaget den juridiskt ansvariga för företagslånet – eller i själva verket den person som har gått i personlig borgen för att lånet ska betalas tillbaka. Om den enskilda näringsidkaren inte kan betala lånet i tid drabbas även hens privatekonomi. Därför är man kanske än mer försiktig med att låna pengar när man till exempel har enskild firma.

Det skadar inte att ta i lite extra…

Men när man väl har bestämt sig för att ta ett företagslån ska man helst ta i lite extra. Låt oss förklara hur vi menar: vid ett kreditlån eller privatlån skulle vi uppmuntra den aspirerande låntagaren att tänka över lånebeloppet både en och två gånger och att helst inte låna mer än vad man behöver. Företagslånet ska däremot hjälpa till att utveckla en del av företaget, och det kan i förväg vara svårt att veta exakt hur mycket pengar slutresultatet kommer kosta. Inte så sällan blir satsningarna dyrare än vad man tänkt sig och när man ändå går igenom processen med att söka företagslån kan man lika gärna se till att man helt säkert kan täcka eventuella tillkommande utgifter.

Vanliga frågor och svar om företagslån

Att låna pengar till företaget kan vara ett stort steg och till en början ge upphov till många funderingar. Här nedanför har vi samlat alla vanliga frågor och svar om företagslån, så att du lättare ska kunna navigera dig fram mot ett lånebeslut.

Vem kan få ett företagslån?

Alla svenska företag – oavsett om det är en enskild firma, ett handelsbolag eller aktiebolag – med en ordnad ekonomi kan få låna pengar.

Hur mycket pengar kan man få låna?

Som du kan se i vår jämförelselista med lån längre upp på sidan kan storleken på företagslånen variera. Långivarna brukar vanligen erbjuda mellan 20 000 och 1 000 000 kronor. För att få låna så mycket som 1 000 000 kronor måste man dock ha väldigt goda ekonomiska förutsättningar i företaget.

Hur mycket kostar lånet?

Kostnaden för lånet varierar beroende på hur stort lånet är liksom på hur hög den effektiva räntan är. Som med alla andra lån är det kreditprövningen av företaget vilken avgör hur hög räntan blir. Vissa av de företagslån du kan se i jämförelselistan längre upp på sidan har fasta avgifter. På dessa lån betalar företaget därmed en fast avgift varje månad. Det gör det både enklare att hålla reda på kostnaden och svårare att komma billigare undan. Man kommer inte undan den fasta avgiften hur snabbt man än löser lånet. Vilken av låneformerna känner ditt företag sig mest bekväm med?

Hur kan man få lägre ränta på företagslånet?

Räntan på företagslånet bestäms utifrån det resultat kreditprövningen av företaget ger. Både kreditvärdigheten och val av borgen tas i beaktande. Kan du gå i personlig borgen för lånet? I så fall kan du öka chanserna att få en lägre ränta på det. Det här med att gå i personlig borgen för ett företagslån gäller vanligtvis enbart för aktiebolag. Vid lån till handelsbolag eller enskild firma blir företagsägaren automatiskt personligt ansvarig för lånet.

Hur lång är löptiden på lånet?

Många av de lån du ser i vår lista över företagslån har löptider från några månader till cirka 10 år. Det är vanligast att löptiden sträcker sig upp till 18 månader – observera att amorteringskraven på företagslån kan vara ganska tuffa.

Finns företagslån utan säkerhet?

Svaret på frågan är ja. Man behöver inte koppla lånet till sina tillgångar. Däremot behöver nya kunder i regel gå i personlig borgen för att företagslånet återbetalas.

Kan man ansöka om företagslån utan UC?

Man kan absolut söka företagslån utan UC, det vill säga ett lån med en kreditprövning som inte görs av Upplysningscentralen. Så länge företaget ska låna låga belopp brukar det inte vara några som helst problem att undvika UC – det finns trots allt flera andra seriösa kreditupplysningsbolag på den svenska marknaden – men så fort lånebeloppet blir något högre kan långivaren välja att använda sig av UC.

Kan man låna med betalningsanmärkning?

En eller flera registrerade betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att få ett företagslån, då kreditgivarna prövar varje ansökning individuellt och kan ta hänsyn till förbättrade ekonomiska förutsättningar.

Tillfällen när det inte är läge att låna pengar

Finns det tillfällen när det är bäst att undvika ett företagslån? Vi skulle svara ja på frågan. Man ska aldrig ta lättvindigt på lån, som kan påverka såväl privat- som företagsekonomin drastiskt och i ett långsiktigt perspektiv. Långivarna tar sitt ansvar genom att alltid kreditpröva lånsökaren men den sistnämnda har också ett eget ansvar att betala tillbaka pengarna i tid. Så när bör man skippa att söka lån till företaget?

Man ska inte ansöka om företagslån när man…

  • … redan har för många skulder i förhållande till vad man klarar av rent ekonomiskt.
  • … vet att man kommer ha svårt att betala tillbaka skulden.
  • … ska göra chansartade investeringar med hög risk.

Lån för nya företagare

När man är ny företagare har man mycket att bevisa. För att överhuvudtaget kunna bevisa något kan man behöva kapital, och då i form av ett företagslån som påminner om starta eget-lån. Jämfört med etablerade företagare, som redan har en omsättning, kan det vara en utmaning att beviljas lån när man är ny i branschen. Det är samtidigt inte omöjligt.

Somliga av långivarna vi jämför och recenserar kan ge mindre företagslån till nyetablerade firmor. Dessa lån kännetecknas av just små belopp och kort återbetalningstid. Lånetaket kan utökas allteftersom och i takt med att man levererar återbetalningarna. Tanken med att låna pengar till verksamheten är att lånet ska användas på ett sätt så att omsättningen ökar – kanske att företagslånet till slut betalar sig självt, tack vare att man vågade satsa.

Betala bara för det utnyttjade beloppet med företagskredit

Företagskredit är ett alternativ till ett regelrätt företagslån och kan vanligen kopplas till företagskontot. Fördelen med en kredit är att man kan få tillgång till likvida medel även när kassan är tillfälligt tom eller när man behöver göra en investering och att man bara betalar för det utnyttjade beloppet. Om du exempelvis köper en skrivare för 1 000 kronor till företaget är det bättre att bara låna 1 000 kronor än att ha ett lån på 10 000 kronor, som tickar iväg i räntekostnader – ja, även om du inte använder alla pengarna. Vi har många tips på bra och prisvärda kontokrediter.

Krav för att få ett företagslån

Så vilka grundläggande krav finns för att få låna pengar till företaget?

  • Registrerat företag – Har du en enskild firma, ett handelsbolag eller ett aktiebolag? Du måste ha ett företag för att kunna beviljas ett företagslån.
  • Befintlig omsättning – Hur mycket omsätter företaget per år? Det kan vara svårt att få lån om omsättningen antingen är obefintlig eller låg. Ju högre omsättning, desto större chans att få ett tilltaget och förmånligt lån.
  • Viss ålder – Förutom omsättningen brukar företagets ålder vara en bra indikator på kreditvärdigheten. Många långivare ger inte lån till företag som inte har varit registrerade i åtminstone ett till två år.
  • Solid – affärsplan Långivarna kan kräva att en genomtänkt affärsplan bifogas till låneansökningen.
  • Borgenär – Om ett aktiebolag ska beviljas lån måste det ha en borgenär, som går i god för att lånet kommer betalas tillbaka och inom en bestämd tid.

Många av våra lån för företag har fasta avgifter

Många lån är räntebaserade och har en totalkostnad som bestäms av den effektiva räntan. Det finns visserligen företagslån där återbetalningen sker i just effektiv ränta, men när man lånar pengar till företaget finns även ett annat alternativ. Många av företagslånen vi listar och jämför längre upp på sidan ska betalas tillbaka i form av fasta avgifter. Fördelen med fasta avgifter är att du får totalkoll på hur mycket du förväntas betala tillbaka varje månad och att kostnaden inte kan skena iväg efter det. Nackdelen är att totalkostnaden kan vara svår att förhandla bort hos vissa av långivarna. Med det här menas att fastän du kan betala av företagslånet fortare än vad du har tänkt dig kan du ändå behöva betala alla överenskomna avgifter.

Går att få lån med betalningsanmärkning

Låt oss vara ärliga: det är inte optimalt att låna pengar när man har registrerade betalningsanmärkningar. Dels blir det svårare att få ett ja, dels blir lånevillkoren tuffare än om man skulle vara prickfri. Det är likväl fullt möjligt att beviljas ett lån med betalningsanmärkning. Långivarna prövar varje ansökan individuellt och det kan ju faktiskt vara så att man har lyckats få rätsida på ekonomin efter att man har fått betalningsanmärkningen – varför ska man då inte få chans att leverera?

Företagslån utan UC

Kreditupplysningsbolaget UC – Upplysningscentralen – kan vara hårda i sina kreditprövningar. Om låntagaren har registrerade betalningsanmärkningar kan det bli så att de hellre fäller än friar, då det är viktigt att ha bra kreditvärdighet. Nu är ju UC inte det enda kreditupplysningsbolaget på den svenska marknaden, som har flera seriösa kreditprövare. Kreditupplysningsbolagen Bisnode, Creditsafe och Soliditet kan vara något snällare i sina prövningar än Upplysningscentralen. Även om du får nej av långivare som använder UC kan du få ja när du söker lån utan UC.

Hitta bästa företagslånet på Lånen.se!

Svårt att veta i vilken ände du ska börja? Vi tycker du har börjat helt rätt genom att skaffa information om företagslån och tänka över dina möjligheter. Låt oss hjälpa dig att ta nästa steg genom att tydliggöra dina valmöjligheter med vår jämförelselista nästan längst upp i artikeln. Skrolla dit upp för att enkelt och smidigt överblicka några av marknadens bästa företagslån och för att klicka dig vidare direkt till ansökan.