Så här fungerar köp på avbetalning

Avbetalning är en form av kredit som gör det möjligt att köpa en vara eller tjänst och betala av kostnaden över en längre tid istället för att betala hela beloppet direkt vid köptillfället. Denna typ av betalning tjänst är mycket förekommande vid köp av exempelvis elektronik, möbler, bilar och vid andra tillfällen då den köpta varan eller tjänsten kostar mer än vad köparen har i kontanta medel för tillfället.

Vad betyder avbetalning?

Avbetalning innebär att köparen betalar av varan eller tjänsten i delbetalningar istället för att betala hela beloppet direkt vid köptillfället. Detta innebär att köparen tar en kredit från försäljaren som gör det möjligt att sprida kostnaden över en längre tid. 

Utöver att betala för själva varan tillkommer det även räntekostnader, vilket innebär att totalkostnaden för varan blir högre än om du köper den kontant. Avbetalning bör därmed inte användas för att det ”känns bättre” att betala lite åt gången. 

Så här fungerar avbetalning

När du köper något på avbetalning gör du en överenskommelse med försäljaren om att betala en viss summa varje månad tills hela beloppet är betalt. Det är vanligt att betalningarna sker under en period på mellan 6 och 36 månader, beroende på vilken vara eller tjänst det gäller.

Så här kan processen se ut när du ska köpa på avbetalning:

1. Hitta den vara du är ute efter att köpa. Kontrollera att företaget erbjuder avbetalning och vilka villkor som gäller.
2. När du har hittat produkten väljer du den avbetalningsplan som passar dig bäst. Tänk på att ju längre återbetalningstid du väljer, desto mer kommer du ha betalat i slutändan.
3. Ansök om avbetalning genom att fylla i butikens formulär.
4. Efter att du har ansökt kommer företaget att göra en kreditupplysning på dig  för att bedöma din kreditvärdighet och förmåga att betala tillbaka på avbetalningen. Om du godkänns får du besked om din avbetalningsplan.
5. Följ din avbetalningsplan genom att betala månadsvis enligt överenskommelsen.

Om du har möjlighet att betala av avbetalningen tidigare än planerat är det smart att göra det. Detta leder till att du betalar mindre ränta och andra avgifter. Men kontrollera alltid kreditens villkor innan du gör detta. Det är inte helt ovanligt att företaget som ger ut krediten tar ut en ränteskillnadsersättning för lån som betalas av i förtid.

Räntefri delbetalning

Vissa försäljare erbjuder räntefri delbetalning, vilket innebär att du inte betalar någon ränta på krediten under en viss period. Detta kan vara ett bra alternativ om du har tillräckligt med pengar för att betala av hela beloppet inom den räntefria perioden.

Räntefri delbetalning fungerar på ett liknande sätt som räntefria lån och brukar bara vara räntefria under en begränsad tid.

Kontokredit - oftast ett billigare alternativ

En kontokredit är en kredit som man kan använda vid behov. Det fungerar som en slags buffert och är oftast billigare alternativ, än att ta en avbetalning direkt från en butik. Skillnaden med en kontokredit är att du själv bestämmer hur mycket du vill ta ut från krediten, istället för att låna hela beloppet direkt.

Avbetalning med betalningsanmärkning

Förutom att en kontokredit i många fall är ett billigare alternativ än att köpa på avbetalning så kan en kontokredit även ge dig möjlighet att genomföra köp trots en betalningsanmärkning.

Hur kan man köpa på avbetalning med en anmärkning?

De flesta butiker som erbjuder avbetalning samarbetar med en bank. Det är denna banken eller samarbetspartnern som är utställare av krediten och därmed också den som sätter kraven om vem som kan ta krediten och inte. 

Majoriteten av dessa banker ställer hårda krav på låntagaren vad gäller inkomstkrav, en viss ålder måste vara uppnådd och framförallt, du får inte ha betalningsanmärkningar. Har du en eller flera anmärkningar och försöker genomföra ett köp på avbetalning kommer du därmed alltså bli nekad köpet. 

Genom mindre fristående banker så kan man oftast hitta kontokrediter som accepterar dig som har en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa krediter kan i många fall vara avsevärt mycket billigare än den kredit som butiken lägger upp per automatik när du genomför ett köp på avbetalning. 

Ett exempel på en kontokredit som hjälper dig att handla på avbetalning trots en betalningsanmärkning är Northmill. Här kan du låna och genomföra köp upp till 50 000 kr med en ränta om 7,90 - 21,90 %.

Är det smart att välja avbetalning?

Det finns både fördelar och nackdelar med att välja avbetalning. För att du ska få en så bra överblick som möjligt har vi här tagit fram en lista med för- och nackdelar som tillkommer när du lägger upp köp på avbetalning.