Kreditvärdighet för företag är en sammanfattning av företagets finansiella stabilitet och dess förmåga att återbetala lån och uppfylla andra finansiella åtaganden. Precis som för privatpersoner spelar kreditvärdigheten en central roll för företag när de söker finansiering eller ingår i olika affärsavtal. För företag är det dock ännu viktigare, eftersom god kreditvärdighet kan påverka deras tillväxtmöjligheter och affärsrelationer.
15 tips för att förbättra företagets kreditvärdighet
- Betala räkningar i tid
Företagets betalningshistorik är något av det viktigaste som påverkar kreditvärdighet för företag. Att betala fakturor och lån i tid visar på god betalningsförmåga och minskar risken i långivarens ögon. - Dra ner på företagets skulder
Höga skuldnivåer i förhållande till företagets tillgångar kan sänka företagets kreditvärdighet. Företag som håller skuldsättningen på en rimlig nivå har större chans att få lån. - Ha ett bra kassaflöde
Ett stabilt och positivt kassaflöde visar att företaget kan hantera sina löpande kostnader och skulder. Det är viktigt att ni håller koll på era inkomster och utgifter så att det finns en god balans. - Övervaka kreditrapporter regelbundet
Genom att hålla koll på företagets kreditrapport kan ni få en bättre bild över vad ni kan förbättra. Vi går in i mer detalj på hur du kan göra detta längre ner på denna sida. - Öka företagets eget kapital
Ett företag med starkt eget kapital uppfattas som mer finansiellt stabilt. Investera i verksamheten eller leta efter sätt att öka vinsten för att stärka balansräkningen. - Se upp för överdrivet många kreditupplysningar
Genom att ansöka om och använda krediter ansvarsfullt bygger företaget upp en kreditvärdig historia. Det gäller dock att inte ha för många kreditupplysningar på företaget under det senaste året, då långivare ser det som en riskfaktor. - Diversifiera företagets finansieringskällor
Att förlita sig på flera olika finansieringskällor, som exempelvis banklån, krediter från leverantörer och egna medel kan bidra till att förbättra kreditvärdighet för företag genom att visa att företaget kan hantera olika former av skuld. - Ekonomiska nyckeltal
Företagets ekonomi granskas alltid av långivare. De tittar exempelvis på omsättning, vinstmarginal och kapitalstruktur för att bedöma företagets ekonomi. Det är viktigt att du har koll på dessa siffror när du ansöker om lån. - Förhandla med leverantörer för bättre betalningsvillkor
Längre betalningstider kan förbättra företagets likviditet och minska risken för sena betalningar, vilket i sin tur kan påverka kreditvärdigheten positivt. - Ha en tydlig finansiell plan
Ett företag med en strukturerad och genomtänkt finansiell plan har lättare att hantera sina skulder och upprätthålla en stabil ekonomi, vilket bidrar till bättre kreditvärdighet. - Behåll en balans mellan skulder och tillgångar
Ett balanserat förhållande mellan skulder och tillgångar visar på en sund ekonomisk situation och leder till bättre kreditvärdighet för företag. - Överväg factoring
Genom att använda factoring eller liknande tjänster skyddar företaget sitt kassaflöde och minskar risken för likviditetsproblem. - Företagets ålder och historik
Ett äldre företag med en lång verksamhetshistorik anses ofta som mindre riskabelt. Att visa på långsiktig stabilitet stärker kreditvärdigheten. - Behåll en god relation med långivare
Att ha transparenta och goda relationer med långivare och banker kan göra det lättare att omförhandla villkor eller få tillgång till nya krediter vid behov. - Investera i teknik och tillväxt
Ett företag som visar tillväxt och investerar i ny teknik eller på nya marknader kan framstå som att det har goda framtidsutsikter. Det kan stärka företagets position i en förhandling med långivare.
Varför är det viktigt att förbättra kreditvärdigheten?
Att förbättra kreditvärdighet för företag är viktigt eftersom företag med hög kreditvärdighet har lättare att få lån och investeringar från banker, investerare och andra finansiella institutioner. Detta kan vara direkt avgörande för företag som försöker växa, satsa på ny teknik eller genomföra andra större satsningar.
Precis som för privatpersoner innebär en hög kreditvärdighet dessutom att företaget kan teckna lån med lägre räntor. Det innebär att företaget kan frigöra mer kapital till andra delar av verksamheten.
Utöver att teckna lån har företag med god kreditvärdighet bättre förutsättningar att förhandla fram förmånliga villkor med leverantörer och affärspartners, som till exempel längre betalningstider eller bättre priser. Leverantörer ser det som en lägre risk att samarbeta med ett finansiellt stabilt företag.
Vad avgör vilken kreditvärdighet ett företag får?
Det kreditbetyg ditt företag får är en slags sammanfattning av ett flertal faktorer, exempelvis hur riskabelt det anses vara att investera i ditt bolag, hur lönsamt bolaget är just nu, hur skuldläget ser ut för företaget och vilken bransch företaget verkar i.
Alla tips vi nämnde ovan för att förbättra företagets kreditvärdighet har att göra med hur bra kreditvärdighet ditt företag anses ha. Vi rekommenderar därför att du går igenom de 15 tipsen för att få en bättre bild över vad det är som påverkar ditt företags kreditvärdighet.
Kan jag kolla mitt företags kreditvärdighet?
Ja, UC erbjuder flera tjänster för företag och låter dig bland annat kolla upp ditt företags kreditbetyg. Precis som att du kan göra en kreditupplysning på de leverantörer och företag du samarbetar med kan du göra en kreditupplysning på dig själv, för att se vilken information andra företag får om dig när de gör en kreditupplysning.
Ifall du vill köpa din egen UC kan du göra det för drygt 200 kr kr på UC:s hemsida via det de kallar UC Standard. I denna upplysning får du deras riskprognos och riskklass, och det är deras mest omfattande upplysning. De har även en upplysning som heter UC Risk ifall du inte behöver en lika omfattande kreditrapport.
