Viktor Svensson
Kajsa AmnehagenVad gör en låneförmedlare?
Låneförmedlare är företag som agerar ”mellanhand” mellan privatpersoner och banker. De samarbetar vanligtvis med 20 - 30 banker.
När en ansökan kommer in till låneförmedlaren förmedlas den till samarbetande banker. Därmed kan de snabbt ge svar på vilken räntenivå som de kan erbjuda. För dig som låntagare innebär det ett snabbt och enkelt sätt att jämföra många bankers räntor.
”Använd låneförmedlare och få svar från upp till c:a 30 banker. Dessutom med bara en kreditupplysning”
Enklare, snabbare & bättre för kreditscore
Det finns tre tydliga fördelar med att ansöka om lån via låneförmedlare istället för att lämna in låneansökan direkt till bankerna. Kortfattat: Använd låneförmedlare och få svar från upp till ca 30 banker. Dessutom med bara en kreditupplysning.
Enklare ansökan
När du ansöker hos en låneförmedlare ser formuläret ut som en helt vanlig låneansökan. Skillnaden är att låneförmedlaren skickar din ansökan till flera långivare och låter dem sedan komma med erbjudanden.
Istället för att skicka in 20 ansökningar skickas bara en enda. Denna ansökan tar de samarbetande bankerna del av och kan ge svar.
Hitta bästa räntan snabbare
För att kunna få en låg ränta är det viktigt att jämföra ett stort antal banker. Det kan nämligen skilja väldigt mycket mellan den högsta och lägsta räntan som samma person kan få. Med en låneförmedlare ges svar från flera banker och kreditbolag varpå räntan enkelt kan jämföras.
Bättre för din kreditscore
Ytterligare en fördel är att du kan ansöka hos flera långivare samtidigt med en enda kreditupplysning. Om du skulle ansöka hos flera långivare utan hjälp av en låneförmedlare skulle det krävas en kreditupplysning för varje ansökan, vilket i längden försämrar chanserna att få en låg ränta. Detta eftersom din kreditvärdighet påverkas negativt om du har ett stort antal förfrågningar i din UC-historik.
Varför är låneförmedlare gratis?
De banker som samarbetar med låneförmedlaren betalar en viss avgift för detta samarbete. Tack vare låneförmedlaren får ju bankerna ge låneförslag till betydligt fler personer vilket i längden ger fler kunder.
Du som låntagare behöver alltså aldrig betala något för tjänsten. De låneförslag som ges via låneförmedlare kommer även ha samma räntenivå som om du gått till banken direkt.
Hur ansöker jag hos en låneförmedlare?
- Välj låneförmedlare i listan ovan. De vi rekommenderar ligger högst upp på listan och är några av Sveriges största låneförmedlare. Har du betalningsanmärkning eller vill du inte att UC ska tas? Kolla efter symbolerna som anger detta.
- Klicka på ”Till Ansökan” och du kommer till låneförmedlarens webbplats där ansökan fylls i.
- Kreditupplysning genomförs (UC). Trots att ansökan går ut till flera banker behöver bara en kreditupplysning göras.
- LInom 24 timmar (på bankdagar) har bankerna gett svar på låneansökan. Alla banker får möjlighet att svara på ansökan men alla gör det inte vilket beror både beror på lånets storlek och amorteringstid samt ekonomiska förutsättningar hos låntagaren.
- När låneförslagen kommit in är det enkelt att jämföra de olika alternativen och därefter teckna lånet med bästa villkoren.
Vilken låneförmedlare ska jag välja?
Användandet av låneförmedlare är relativt nytt, i början av 2000-talet fanns det endast ett fåtal alternativ att välja mellan. Nu har marknaden växt sig större och starkare. Det finns idag flera bra kandidater att välja mellan. Just därför är det inte alltid så lätt att veta hur man ska tänka när man väljer låneförmedlare eller att hitta vilken som är bäst för just dig. Här ovan har vi listat våra favoriter.
Lendo är en av Sveriges ledande låneförmedlare, kanske även den mest kända. Du kan känna dig säker och trygg när du använder dig av Lendo. De jämför ett stort antal långivare, varav flera är stora och mycket väletablerade. Ansökningsprocessen är snabb och smidig, och du kan alltid förvänta dig en stabil hög kvalitet.
Advisa är ett exempel på en låneförmedlare som inte funnits lika länge på marknaden. De har dock lyckats ta sig in bland de stora låneförmedlarna med sina konkurrenskraftiga och fördelaktiga villkor. Du kan ansöka om lån upp till 600 000 kronor, vilket är mer än många ledande låneförmedlare. De jämför även fler långivare än många stora konkurrenter och kan ofta erbjuda en förmånlig ränta.
Låneförmedlare som accepterar betalningsanmärkning
De flesta låneförmedlare accepterar dig med betalningsanmärkning. Nackdelen är att räntorna ofta blir högre då storbankerna som man samarbetar med inte accepterar detta. Den låneförmedlare som samarbetar med flest långivare som accepterar anmärkningar är Klara Lån. Därför rekommenderar vi dig med anmärkning och dålig kreditvärdighet att vända dig dit.
Fördelar med låneförmedlare:
- Ansök hos flera långivare utan större påverkan på din kreditvärdighet
- Tidseffektivt
- Pressa ned räntan
- Smidig ansökningsprocess
- Kostnadsfri tjänst
När bör du inte använda en låneförmedlare?
- Om du behöver pengarna inom ett dygn bör du undvika att använda dig av låneförmedlare eftersom det tar lite tid att samla in de olika låneerbjudandena. Då kan det vara en bättre idé att direkt välja ett snabblån (med direktutbetalning) för att garantera att pengarna kommer in utan fördröjningar.
- Om du endast behöver låna 5000 kr eller mindre är en låneförmedlare ett dåligt val. Här rekommenderar vi istället ett snabblån utan ränta. Förutsatt att du enbart behöver låna pengarna i maximalt 30 dagar.
Frågor och svar
✅ Kan jag ansöka hos två låneförmedlare samtidigt?
Ja, det är ett sätt att jämföra ännu fler banker. Detta eftersom låneförmedlarna inte har exakt samma banker i deras jämförelse. Det är inte vanligt men kan absolut vara en smidig väg för dig som vill jämföra så många banker som möjligt.
✅ Kostar låneförmedlare något?
Nej, du kan göra en låneansökan och få låneförslag utan att det kostar något alls. Det finns inte heller krav att lån måste tecknas. Du kan alltså, helt gratis, genomföra en ansökan bara för att se vilken ränta du skulle fått. Det är istället bankerna som finansiera dessa tjänster.
✅ Får jag samma ränta som om jag ansökt direkt till banken?
Ja, du får alltid exakt samma ränta på lånet om du går via låneförmedlare som om du skickat in ansökan direkt till banken. Det är därför det är så lätt att jämföra räntor via dessa tjänster.
✅ Vilken låneförmedlare är bäst?
Det går inte generellt att säga eftersom det beror på vilken kundgrupp du tillhör. Det finns exempelvis låneförmedlare som inte jämför banker som tillåter betalningsanmärkningar samt de som har flera banker som tillåter anmärkningar. Generellt rekommenderar vi stora låneförmedlare som har samarbete med många olika banker. Exempel är Lendo, Advisa och FreedomFinance.
✅ Vad är fördelarna med jämförelsen?
- Jämför ett stort antal banker med bara en ansökan
- Få svar inom ett dygn på vardagar från bankerna
- Bara en kreditupplysning sker trots att så många banker ger förslag.
Viktor Svensson – Utvecklingsansvarig, redaktör [email protected] viktorcvs Viktor Svensson Viktor har flera års erfarenhet av automatiserad datainsamling, bland annat från tidigare arbete med en av de större bostadssajterna i Sverige. Viktor har studerat till jurist vid Lunds universitet och arbetat ideellt som juridisk rådgivare.