Uppstartslån

Vad är ett uppstartslån?

Ett uppstartslån är ett lån som är till för personer som vill starta ett företag men som behöver pengar för att komma igång.

När kan man behöva ett uppstartslån?

När man startar ett företag kan ett uppstartslån behövas till saker som:

• utrustning eller maskiner
• hyra av lokal eller kontor
• marknadsföring och reklam
• att klara de första månaderna innan företaget börjar tjäna pengar

Hur fungerar ett uppstartslån?

Ett uppstartslån fungerar på många sätt som ett vanligt företagslån, men det är särskilt anpassat för nya företag som ännu inte hunnit bygga upp någon historik eller stabila inkomster.

Vad för typ av lån är ett uppstartslån?

Ett uppstartslån är i grunden ett företagslån, men med inriktning på nystartade företag. Det betyder att pengarna inte lånas ut till dig som privatperson (som vid t.ex. privatlån eller snabblån), utan till företaget.

Andra krav jämfört med företagslån

Ett vanligt företagslån beviljas ofta baserat på företagets tidigare resultat, omsättning och kreditvärdighet. Nystartade företag har sällan dessa siffror att visa upp. Därför bedömer långivaren istället framtidspotentialen - det vill säga hur affärsidén, budgeten och planen för verksamheten ser ut.

Vanliga krav för att få ta ett uppstartslån

För att öka chanserna att få ett uppstartslån brukar långivaren vilja se:

• Affärsplan - en tydlig beskrivning av vad företaget gör, vilken målgrupp man har och hur man ska växa.
• Budget - en realistisk bild av företagets kostnader och intäkter.
• Omsättningsprognos - en uppskattning av hur mycket pengar företaget kan förväntas omsätta de kommande åren.

Kan man få ett uppstartslån utan säkerhet?

Det är ovanligt att få ett uppstartslån helt utan säkerhet, men det kan i vissa fall gå beroende på långivare och beloppets storlek.

Personlig borgen krävs ofta

Eftersom nya företag saknar tillgångar som kan användas som säkerhet, kräver långivare ofta personlig borgen. Det innebär att du som företagare själv blir ansvarig för lånet om företaget inte kan betala, även om du driver ett aktiebolag.

Kan alla företagsformer få ett uppstartslån?

Ja, alla företagsformer i Sverige ansöka om ett uppstartslån - som till exempel enskild firma, aktiebolag och handelsbolag.

Det som skiljer dem åt är hur långivaren bedömer risken:

• Enskild firma: här tittar långivaren främst på din privata ekonomi, eftersom du och företaget är samma juridiska person.
• Aktiebolag: ses ofta som mer seriöst, men för nya aktiebolag krävs nästan alltid att ägaren går i personlig borgen.
• Handelsbolag: liknar enskild firma, men här kan flera delägares ekonomi vägas in eftersom de är solidariskt ansvariga för skulderna.

Ränta på uppstartslån

Räntan på ett uppstartslån är ofta högre än på vanliga företagslån, som ligger mellan 6 - 15 %. Räkna med en ränta mellan 10 - 20 %. Detta beror på att nystartade företag saknar historik och därför anses vara en större risk för långivaren.

Villkoren är lite stramare än företagslån

När du ansöker om ett uppstartslån möts du nästan alltid av lite stramare villkor än vid vanliga företagslån.

• Lånebelopp: Uppstartslån brukar ligga på allt från några tiotusentals kronor upp till ett par miljoner, beroende på långivare och din affärsplan.
• Återbetalningstid: Vanligtvis 1–5 år, ibland längre om du har en stark plan och bra säkerhet. Kortare löptider förekommer hos online-aktörer.
• Ränta: Ofta högre än för etablerade företagslån. Nivån beror på långivare, risknivå och din kreditvärdighet.
• Amortering: Vanligt är månatliga amorteringar, men vissa aktörer kan erbjuda amorteringsfria månader i början.
• Säkerhet: Nästan alltid personlig borgen eller annan form av säkerhet, särskilt för helt nystartade företag.
• Krav på dokumentation: De flesta långivare vill se affärsplan, budget och omsättningsprognoser innan de beviljar lån.

Alternativ om du inte blir beviljad ett uppstartslån

Riskkapital / investerare

Kapital i utbyte mot ägarandelar. Ingen skuld, men du delar vinsten och inflytandet.

Bidrag och stöd

Kan sökas från exempelvis Almi, Tillväxtverket eller Vinnova. Kräver ofta en ansökan, men behöver inte återbetalas.

Leasing

Hyra utrustning eller fordon istället för att köpa. Ger lägre startkostnader och jämnare utgifter.