De flesta företag i Sverige är Enskilda firmor. Det är även den företagsform som många börjar med till verksamhet
vuxit så mycket att de går över till Aktiebolag. Det är därmed relativt vanligt att de med enskild firma är i
uppstartsfasen eller tillväxtfasen och behöver extra kapital för att kunna växa.
Samtidigt är det extra svårt för enskilda firmor att få lån. Delvis beror det på företagens storlek men även att du
som firmatecknare är personligt ansvarig för företagets ekonomi.
Personligt ansvar och betalningsskyldig
Har du en registrerad enskild firma är du personligt ansvarig för företagets ekonomi. Det innebär därmed att om lånet
inte betalas tillbaka med företagets pengar så kommer du behöva använda dina privata medel för att återbetala
resterande skuld.
Oavsett om kreditbolaget anger att säkerhet krävs eller inte för lånet så har du det juridiska ansvaret för det.
Eftersom företagets ekonomi och din egen ekonomi juridiskt sätt är samma sak kan Kronofogden alltså begära utmätning
på din egen egendom i det fall som du inte betalar tillbaka lånet.
Om banken eller kreditbolaget kräver säkerhet för ett lån till en enskild firma innebär det att du behöver pantsätta
egendom så som inventarier, tomt, fastighet eller annat med ett tydligt värde. Ett alternativ är att låna med
borgensman vilket därmed innebär att borgensmannen kan krävas på hela lånet om du inte klarar av att återbetala det.
Det finns kreditbolag som anger att de ger företagslån utan
säkerhet. Det är sant utifrån att du inte behöver pantsätta något för att få lånet beviljat. Har du enskild
firma innebär det däremot automatiskt att du personligen är säkerheten för lånet. Detta utifrån att din personliga
ekonomi juridiskt är samma som företagets ekonomi.
Om du lånar pengar som enskild firma innebär det alltså att hela betalningskravet i förlängningen kan belasta din
egen ekonomi. Det är viktigt att vara medveten om detta och en punkt som tydligt skiljer företagslån till Aktiebolag
där kravet generellt bara kan ställas mot företaget.
Samma juridiska person – öppnar upp för andra alternativ
Eftersom du och företaget är samma juridiska person öppnar sig även andra lånemöjligheter om du behöver likvida medel
till företaget. Du kan exempelvis höja ditt bolån för att låna till en betydligt bättre ränta än vad banken erbjuder
vid företagslån. Ett annat alternativ är att teckna ett privatlån och använda pengarna inom företaget varpå man
betalar tillbaka lånet successivt.
Enkelheten med lån till enskilda firmor
Nackdelen med att låna pengar till enskild firma är betalningsskyldigheten hos dig som privatperson – som nämnts
ovan. Fördelen är däremot enkelheten kring administrationen. Det är mycket lätt att fylla i en låneansökan och bevis
på ägare med mera behövs inte då ditt företags organisationsnummer är samma som ditt personnummer.
Dessutom får du flytta kapital mellan ditt företagskonto och ditt privatkonto hur du vill, något som inte är lagligt
inom exempelvis ett aktiebolag.