Företagslån för småföretag

Vad brukar känneteckna företagslån för småföretag?

Företagslån för småföretag kännetecknas ofta av att de är flexibla och anpassade efter mindre verksamheters behov. Här är några vanliga drag:

• Mindre lånebelopp: Småföretag får oftast låna lägre summor än större företag.
• Kortare löptid: Lånen betalas tillbaka över en kortare period, ofta 1–5 år.
• Personlig borgen: Ägaren behöver ibland gå i personlig borgen, särskilt om företaget är nytt.
• Rörlig ränta: Räntan kan variera beroende på risk och företagets ekonomi.

Syftet är att ge småföretag möjlighet att växa, investera eller hantera tillfälliga utgifter utan att behöva ha stora säkerheter.

Vilka typer av småföretag kan få ett företagslån?

Idag kan alla typer av småföretag få ett företagslån. Beroende på bolagsform finns dock lite olika saker du behöver tänka på när du lånar:

• Enskild firma: Lånar du till en enskild firma blir du automatiskt privat betalningsansvarig för lånet och en kreditupplysning på dig kommer registreras vid ansökan.
• Handels- eller kommanditbolag: Alla ägare blir privat betalningsansvariga för lånet och måste också godkänna låneansökan.
• Aktiebolag: Att minst en huvudman går i borgen är praxis när det gäller lån till små aktiebolag. Har företaget flera huvudmän måste alla godkänna låneansökan.

Vanliga krav för företagslån till småföretag

Det finns vissa vanligt förekommande krav som de flesta långivarna ställer till småföretag som vill teckna lån.

• För att ansökan ska godkännas måste företaget vara aktivt och vara registrerat i Sverige.
• Ansökan om lån kan endast göras av en person med ledande roll i bolaget.
• Det flesta långivarna kräver personlig borgen av en eller flera personer.
• Företaget ska ha varit aktivt i minst 3 månader. Vissa långivare ställer krav på att det ska finnas minst ett registrerat bokslut.
• Företrädaren för bolaget får inte ha ett skuldsaldo.
• Ofta ställer långivaren krav på att företaget har en god kreditvärdighet.

Så här hittar du bästa företagslånet till ditt småföretag

Idag finns det många långivare som erbjuder lån till småföretag. Många av dessa lån är dyra och du bör därför inte gå för snabbt fram när du lånar. Genom att gå igenom dessa steg minskar du risken för att fastna med ett dåligt lån:

1. Tänk igenom lånets storlek och återbetalningstid. Ju högre belopp och ju längre löptid, desto högre blir totalkostnaden för lånet. Samtidigt kan en för kort löptid göra att du får svårt att klara andra betalningar. På många långivares och låneförmedlarens hemsidor finns räknare där du kan se vad din månadskostnad blir vid olika belopp och löptider.
2. Jämför alltid flera långivare. Ta gärna hjälp av en så kallad låneförmedlare som ger dig möjlighet att få erbjudanden från flera aktörer samtidigt som bara en kreditupplysning tas. Tänk på att en kreditupplysning på dig som privatperson oftast också tas. Många långivare använder dock inte UC AB. Vi på Lånen.se listar flera pålitliga låneförmedlare i våra listor här på sidan.
3. När du väl valt ett lån är det viktigt att du läser igenom låneavtalet noga. Kolla efter dolda avgifter och säkerställ att du förstår återbetalningsvillkoren. Hur gör du till exempel för att lösa lånet i förtid och går det att förlänga löptiden?

Finns det företagslån för småföretag utan uc?

När du ansöker om ett företagslån som småföretagare görs i regel en så kallad företrädarupplysning på den som ska gå i borgen. Undantaget är enskilda firmor, men eftersom det där inte är någon tydlig gräns på din och företagets ekonomi är en upplysning på bolaget också en på dig som privatperson. Detta kan göra att vissa drar sig för att ansöka om företagslån. Dock finns det många aktörer som inte använder uc. Tänk också på att en enstaka kreditupplysning, oavsett om den är från uc eller inte, sällan påverkar din kreditvärdighet. 

Finns det företagslån för småföretagare med betalningsanmärkning? 

Betalningsanmärkningar för företag fungerar på ett lite annorlunda sätt än för privatpersoner. Dels finns ett försteg till betalningsanmärkning som kallas för ansökan om betalningsföreläggande. Dessa kan bestridas om du till exempel anser att en faktura är felaktig. Först när en period har gått och betalningsföreläggande varken betalats eller bestridits uppstår en betalningsanmärkning. Betalningsförelägganden syns i kreditupplysningen i två år och är vanliga bland småföretag.

Viktigt att känna till A-mål och E-mål

En annan skillnad är betalningsanmärkningar på skatt, så kallade A-mål. De gäller skulder till staten och är vanliga bland företag, eftersom Skatteverket inte skickar fakturor eller påminnelser. Därför får många företag A-mål.

För småföretagare är A-mål oftast inget hinder för lån. Däremot kan E-mål (skulder till privatpersoner eller företag) eller privata betalningsanmärkningar göra det svårare.

5 alternativ till finansiering för småföretag

Förutom företagslån finns det en del andra sätt att få fram kapital till ett småföretag. Här presenterar vi fem vanliga alternativ:

1. Företagskredit

En företagskredit (även kallad kontokredit) är ett beviljat kreditutrymme som du kan använda vid behov. Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt utnyttjar. Det gör krediten till en bra buffert, särskilt när du inte vet exakt hur mycket kapital du behöver. Nackdelen är att kostnaden kan bli hög om du använder krediten ofta.

2. Factoring

Factoring innebär att du säljer eller belånar dina fakturor. Du får pengar direkt när försäljningen sker och kan även låta factoringbolaget sköta fakturering och indrivning. Det frigör tid men kostar en del i avgifter och ränta.

3. Leasing

Leasing passar när du behöver investera i tillgångar som fordon eller maskiner. Du hyr i stället för att köpa, vilket ger en fast månadskostnad och enklare administration. Nackdelen är att det ofta blir dyrare än att köpa och att användningen kan vara begränsad.

4. Lån från ägare eller närstående

Många småföretag finansieras med ägarens egna pengar eller lån från familj och vänner. Fördelen är att du slipper kreditprövning och höga räntor. Men relationer kan ta skada om företaget inte klarar att betala tillbaka, så skriv alltid ett tydligt avtal.

5. Investerare

Om du driver aktiebolag och har en affärsidé med stor potential kan du ta in investerare. De satsar pengar mot ägarandelar och delar både risk och avkastning. Du får in kapital och ofta värdefull kompetens, men också fler som vill påverka besluten.

För- och nackdelar med företagslån till småföretag

Sammanfattning

Företagslån för småföretag är en finansieringslösning som hjälper företag att täcka tillfälliga likviditetsbehov, investera i utrustning eller expandera verksamheten. Småföretag kan ansöka om lån från banker där lånevillkoren varierar beroende på företagets ekonomi, kreditvärdighet och behov. Lånebeloppen sträcker sig oftast från några tiotusentals kronor upp till flera miljoner, med återbetalningstider mellan sex månader och fem år. Många långivare kräver personlig borgen från företagets ägare, särskilt för nystartade och mindre etablerade företag.